Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем





Скачать 153.56 Kb.
НазваниеРеферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем
Дата публикации22.03.2015
Размер153.56 Kb.
ТипРеферат
100-bal.ru > Банк > Реферат
КРАЕВОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«АЛТАЙСКИЙ ПРОМЫШЛЕННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ»

Реферат

Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем.





Автор: студентки группы 11Бд134

Белькова Н. С.

Руководитель: Чижова Н. А.













Барнаул 2014

Оглавление


Введение 3

Понятие банковской системы 4

Структура банковской системы 4

Типы банковских систем 6

Банковская система России 6

Современный рынок информационных банковских технологий и систем 8

Заключение 14

Список использованных источников: 15


Введение


Банковская система является неотъемлемой частью жизни общества и каждого отдельно взятого человека. Поэтому данная тема интересна не только профессионалу, но и обычному потребителю.

Зная, что с развитием рыночной экономики возникает потребность в создании финансовой инфраструктуры, включающей финансовые рынки, а с развитием промышленности и торговли, финансовой системы получает развитие банковская система общества, которая осуществляет свои операции на банковском рынке (прежде всего торговля кредитными ресурсами), мне захотелось подробнее рассмотреть банковские системы, их понятия, структуру и типы.

Думаю, что указанная тема реферата является актуальной потому, что все банки представляют собой систему, вне которой их деятельность невозможна. Банковская деятельность не может быть реализована вне системы, без единых правил ведения операций, без опоры на центр, который имеет определённые функции, объединяющие деятельность системы.

Работая над рефератом, я чётко определила, что под банковской системой понимается структура специализированных организаций, которые действуют в сфере финансов и денежно-кредитных отношений с исключительными полномочиями для осуществления банковской деятельности. Связь между банковской деятельностью и банковской системой настолько тесная, что эти явления не существуют одно без другого. Поэтому их следует рассматривать в едином контексте.

В современных условиях развитие банковского бизнеса связано с автоматизацией, внедрением новейших технических средств для продвижения на рынок банковских продуктов и услуг, а также с поиском инструментов, которые, способствуют повышению привлекательности банковских услуг.

Нельзя не заметить необходимость в использовании российскими банковскими структурами глобальной сети Интернет. Поэтому необходимо было узнать, как правильно использовать предоставленные Интернетом возможности, как можно ускорить и усовершенствовать осуществление безналичных платежных расчетов и понять, что это приведет к повышению скорости и качества обслуживания клиентов. Банки, которые будут иметь развитую и современную систему обслуживания, конечно, повысят свой рейтинг.

Банковские системы: понятие, структура, типы

Понятие банковской системы


Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Банковскую систему определяют также как совокупность участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских институтов, выполняющих депозитные, ссудные и расчетные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Банковская система обладает рядом признаков:

  • имеет специфические свойства;

  • действует как единое целое;

  • является динамичной;

  • выступает как система закрытого типа;

  • обладает характером саморегулирующейся системы;

  • является управляемой системой.

Структура банковской системы


Банковская система включает в себя три группы кредитно-финансовых институтов:

  • Центральный банк

  • коммерческие банки

  • специализированные кредитно-финансовые учреждения

В главе кредитной системы находится центральный банк. Он, как правило, принадлежит государству и выполняет основные функции по регулированию экономики.

Центральный банк монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Коммерческие банки — это кредитные учреждения универсального характера, которые осуществляют кредитные, фондовые, посреднические операции, организуют платежный оборот в масштабе национального хозяйства.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Обычно они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов.

Центральный банк. В центре кредитной системы находится центральный банк, который, как правило, принадлежит государству и является важнейшим орудием макроэкономического регулирования экономики. Центральный банк монополизирует выпуск (эмиссию) кредитных денег в наличной форме (банкнот), аккумулирует и хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, официальные золотовалютные резервы государства, осуществляет кредитование коммерческих банков, кредитует и выполняет расчетные операции для правительства, осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов.

Коммерческие банки. Вторым элементом современной банковской системы являются коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера, которые производят кредитные, фондовые, посреднические операции, осуществляют расчет и организуют платежный оборот в масштабе всего народного хозяйства.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения. Третий элемент банковской системы — специализированные кредитно-финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. В их деятельности можно выделить одну или две основных операции, они доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру.

К специализированным кредитно-финансовым учреждениям относятся:

  • инвестиционные банки

  • сберегательные учреждения

  • страховые компании

  • пенсионные фонды

  • инвестиционные компании

Типы банковских систем


Международная практика знает несколько типов банковских систем:

  • распределительную централизованную банковскую систему;

  • рыночную банковскую систему;

  • банковскую систему переходного периода.

Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. Банковская деятельность регулируется нормативно-правовыми документами.

В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Банковская система России


Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» определяет понятие банковской системы следующим образом: банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком РФ. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

К первому уровню относится Центральный банк РФ, род функций и полномочий которого отличают его от других банков. Прежде всего это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных денег (эмиссия), организация платежного оборота, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование банков и иных кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря своему функциональному предназначению Центральный банк РФ занимает особое место в банковской системе.

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основное предназначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

В настоящее время характерными для банковской системы России являются следующие тенденции:

  1. Преобладают мелкие и средние банки.

  2. По форме собственности банки делятся на паевые, акционерные и смешанные.

  3. Основная часть банков все так же сосредоточена в Центральном районе.

  4. Увеличивается количество филиалов, представительств, причем как на территории России, так и за рубежом.

  5. Для Российской Федерации характерны универсальные банки, практически не развита сеть специализированных банков, например, таких, как ипотечные.

  6. Основной целью банковской системы выступает кредитование экономики в лице трех экономических агентов - населения, предпринимателей и государства. В этом плане отечественная банковская система далеко отстает от западной. Кредитованием населения занимается практически только

  7. Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место в операциях коммерческих банков.

  8. В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады населения и юридических лиц.

Современный рынок информационных банковских технологий и систем


Информационная банковская система (ИБС) – программно-технический комплекс, обеспечивающий с использованием специализированных банковских технологий автоматизацию обработки банковской информации, отражающей различные стороны деятельности банков.

Информационная банковская технология (ИБТ) – процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств вычислительной техники.

ИБТ способствуют качественному выполнению банковских функций, повышая уровень управления банковской системой.

Классификация информационных банковских технологий

1.Транзакционные ИБС предназначены для выполнения учетных операций и формирования единого информационного пространства.

В зависимости от того, что считается основными ее элементами, можно выделить три вида транзакционных систем: операционные, документарные и объектные.

2.Вспомогательные ИБС предназначены для решения отдельных задач, выполняемых на одном рабочем месте в интересах клиента, или для предоставления дополнительных возможностей конкретному сотруднику банка.

В зависимости от сложности решаемых задач они подразделяются на DSS (Decision support systems – системы поддержки принятия решений), ESS (Executive support systems – исполнительные информационные системы), DM (Data Mining – системы обработки данных).

3. BI (Business Intelligence) ИБС, используя специализированные информационные технологии, приспособленные для решения комплексных бизнес-задач, предназначены для эффективного управления банком.

ИБС предназначены для автоматизации задач банковского бизнеса – сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки информации, используемой в финансово-кредитной деятельности банков.

Структурно ИБС состоят из множества элементов, выделенных по определенным признакам:

  • функциональным, соответствующим предназначению каждого из блоков ИБС;

  • объектным, определяемым разветвленной структурой банка;

  • модульным, исходящим из технологии разработки программного обеспечения ИБС;

  • информационным, устанавливающим правила использования (доступа, характера и режима обработки) информационных массивов ИБС и др.

Функциональные задачи, решаемые одним из блоков ИБС :

  • Учет данных о клиентах банка, договорах банковского счета, открытие и ведение расчетных и валютных счетов клиентов

  • Обработка банковских документов различных видов, платежных поручений и т.п.

  • Проведение рублевых расчетов через расчетную сеть Банка России, валютных счетов через сеть S.W.I.F.T., расчетов с использованием корреспондентских счетов, открытых в других банках

  • Автоматизированное ведение картотек документов

  • Автоматизированный расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций

  • Формирование бухгалтерской отчетности в соответствие с требованиями ЦБ России

Структура ИБС представляется как совокупность функциональных модулей, построенных в едином технологическом ключе, объединенных вокруг единого финансового ядра и работающих на единой аппаратно-программной платформе.

Структуризация (построение) ИБС предусматривает выделение элементов по определенным принципам:

1. Функциональный критерий структуризации ИБС.

Выделяются функциональные модули ИБС – расчетно-кассовое обслуживание, учет коммерческих кредитов, учет депозитов, обслуживание физических лиц, операции с ценными бумагами, операции на денежных рынках, вексельный учет, хозяйственные договора и др.

2. Модульный принцип построения ИБС

Предполагает выделение элементов (блоков, информационных модулей) ИБС, набор которых может варьироваться, отражая специфику, потребности банка и его масштаб.

3. Принцип единого информационного пространства.

В современных ИБС модульность сохраняется на лицензионном уровне и уровне группировки интерфейсов с пользователем. Внутри системы модули тесно связаны через единое информационное пространство.

Примеры ИБС

1. Автоматизированная банковская система 5NT©BANK (продукт компании Диасофт, http://www.diasoft.ru)

Реализует технологии банковского учета:

  • аналитический и синтетический учет в коммерческом банке;

  • расчетно-кассовое обслуживание.

  • обеспечивает учет коммерческих кредитов и депозитов, работу с пластиковыми картами, векселями и другими ценными бумагами.

  • ведет учет сделок по ценным бумагам на биржевых и внебиржевых рынках.

  • поддерживает дистанционное обслуживание клиентов (юридических и физических лиц) и т.п.

2. Клиенто-ориентированная ИБС Oracle Siebel CRM

Может использоваться в банках, дополняя другие ИБС, а также самостоятельно.

3. Прикладное решение на платформе «1С: Предприятие 8» Автоматизированная банковская система «Управление кредитной организацией» (Партнеры 1С, группа компаний «Бизнес ИТ», http://www.biz-it.ru/)

Обеспечивает автоматизацию решения банковских задач, а также позволяет организовать учебный банк и освоение технологий банковского учета:

  • Открытие нового операционного дня

  • Открытие лицевого счета клиента

  • Выполнение расчетов по платежным поручениям

  • Формирование расчетно-кассовых документов по наличным и безналичным расчетам и др.

Режимы работы ИБС

Современные ИБС обеспечивают работу в нескольких режимах:

  1. online – поддержка терминального доступа к ресурсам ИБС в реальном времени, архитектура клиент-сервер;

  2. offline - сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов;

  3. двунаправленная репликация данных между учреждениями банка в режиме псевдореального времени (синхронизация, устранение различий между копиями).

В любом режиме поддерживается формирование отчетности, как по каждому отдельному филиалу, так и консолидированной отчетности по банку в целом.

Ресурсы ИБС

Функциональная структуризация сопровождается ресурсной, т.е. определением каждого из видов ресурсов, необходимых для функционирования системы как самостоятельного элемента структуры.

Информационное обеспечение представляет собой единую систему классификации и кодирования экономической информации, унифицированную систему банковской документации, схем информационных потоков, циркулирующих в банке, а также методы и принципы построения, состав и содержание баз данных.

Техническое обеспечение – комплекс технических средств сбора, хранения, передачи, обработки и представления информации, необходимых и использующихся для обеспечения работоспособности и эффективности функционирования технологии (системы).

Программное обеспечение – совокупность программ, реализующих функции и задачи банковской системы. В состав ПО входят операционные системы (клиентские и серверные), серверное ПО, системы программирования, включающие языки программирования, трансляторы с этих языков и средства конструирования программ, сервисное программное обеспечение, программное обеспечение СУБД, пользовательское или прикладное программное обеспечение.

Организационное обеспечение объединяет порядок организационных отношений и перечень функций, которые должна выполнять каждая структурная единица, участвующая в технологии, будь то банковское управление или отдельный сотрудник. Основой организационного обеспечения кредитной организации является перечень функций, осуществляемых кредитной организацией.

Математическое обеспечение включает в себя совокупность математических методов, экономико-математических моделей и алгоритмов задач банковской технологии.

Эргономическое обеспечение – комплекс методов и средств, позволяющих обоснованно сформировать требования к рабочим местам, условиям работы банковских служащих и обеспечивающих быстрейшую подготовку и высокоэффективную деятельность каждого сотрудника, участвующего в технологии.

Правовое обеспечение регламентирует процесс создания и функционирования системы и определяет, каким образом необходимо выполнять функции участникам технологии. Оно включает совокупность нормативных актов, устанавливающих и закрепляющих договорные отношения разработчика и заказчика в процесс создания и функционирования системы, различные внутренние инструкции кредитной организации, а также инструкции, положения и указания ЦБ РФ (далее ЦБ) и ФКЦБ, законодательные акты РФ.

Заключение


Таким образом, работая над рефератом, я пришла к следующим выводам:

1. Банковская система является важнейшим элементом современной высокоразвитой экономики. Развитие их деятельности - необходимое условие создания и развития рыночного механизма.

2. Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. В российской экономике на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

3. Практическая роль банковской системы определяется тем, что она управляет системой платежей и расчетов в стране. Большая часть коммерческих сделок осуществляется посредством банковских операций. Наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения в реальный сектор экономики.

4. Банк - это предприятие особого рода, производственная деятельность которого носит ярко выраженный социально-экономический характер. Банк ориентирован на удовлетворение потребностей клиентов, а также непрерывное устойчивое развитие. Банковская технология опирается на совокупность приемов и методов, направленных на принятие оптимальных управленческих решений, создание банковского продукта и оказание банковской услуги.

5. Используемые банковские технологии не только определяют «лицо» банка в глазах клиентов и инвесторов, но и являются одним из важнейших критериев в оценке грамотности и профессионализма организации его деятельности. Информационные банковские технологии направленны на то, чтобы предложить клиентам соответствующий их потребностям уровень сервиса.

6. Банковские технологии и их развитие - один из главных факторов в поддержании общей конкурентоспособности кредитной организации.

7. Для того чтобы завоевать доверие клиентов, недостаточно предоставлять им только традиционный спектр услуг. Необходимо менять формы и методы обслуживания, применения передовые технологии.

Список использованных источников:


  1. Автоматизация деятельности кредитной организации на платформе «1С:Предприятие 8» /Под ред. Д.В. Чистова. –М.: ООО «1С-Паблишинг», 2012. -440 с.

  2. Банковские информационные технологии.Ч.1. Технология банковского учета /Под ред. Д.В. Чистова. –М.: Финансы и статистика, 2005. -384 с.

  3. Банковская система в современной экономике /Под редакцией профессора О.И. Лаврушина. – М.: ООО «КноРус», 2011. -354 с.

  4. Научно-практический и учебно-познавательный портал «Регулирование финансовой и банковской системы» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://rfbs.ru/index.php

  5. Банки, деньги, инвестиции, бизнес [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.bankmib.ru/

  6. Мировая экономика, финансы и инвестиции [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.globfin.ru/

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconИтоги работы за 1 полугодие 2012 – 2013 учебного года! Основы информационных технологий
Файловая система (понятие файла, имя файла, типы файлов, структура файловой системы пк, особенности системы fat и ntfs, работа с...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем icon1*. Типы информационных систем Фактографические и документированные информационные системы
Классификация информационных систем по функциональному признаку и уровням управления
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconРабочая программа учебной дисциплины «Информационные системы в экономике»
Сформировать у студентов знаний и навыков в области использования информационных технологий и информационных систем для решения экономических...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconТематический план Введение. Предмет курса и его связь со смежными...
Целью изучения дисциплины является получение общих представлений о содержании и тенденциях развития базовых информационных технологий...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconРоссийской Федерации Самарский государственный архитектурно-строительный...
Информационные системы” являются информационные системы и сети, их математическое, информационное и программное обеспечение, способы...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconПрименение информационных технологий в банковской сфере
Банки стараются извлекать информацию о своих клиентах, предоставлять им банковские услуги наиболее приемлемым способом, в связи с...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconРабочая программа учебной дисциплины проектирование информационных...
Целью дисциплины является: изучение методологии структурного анализа, моделирование информационных систем в стандарте idef, проектирование...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconПрименение информационных технологий в системе образования
Понятие информационных технологий. Роль средств новых информационных технологий в образовании 10
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconПрограмма дисциплины «Современные erp-системы»
«Теория информационных технологий и систем», «Архитектура корпоративных информационных систем» а также иметь представление о современных...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconЭкономическая система общества: понятие, структура, типы. Эволюция экономических систем
Примерная программа предназначена для учащихся старшей школы социально-экономического профиля
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconСистемы управления базами данных (субд) реферат по «Основам информационных технологий»
...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconТема Основные понятия экономических информационных систем (эис) и...
Тема Основные понятия экономических информационных систем (эис) и информационных технологий (ИТ) (6 часов) 6
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconПрограмма дисциплины «Сравнительный анализ банковских систем» («Comparative...
Задача, которая ставится перед курсом «Сравнительный анализ банковских систем», – создать представление о структуре и особенностях...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconУльяновский государственный технический университет
«Программная инженерия» магистерская программа «Методы и средства разработки программных систем» на кафедре «Информационные системы»...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconКод и наименование направления подготовки
Экономическое содержание и особенности банковской деятельности: понятие, цели, принципы, виды рисков. Банковские операции и сделки;...
Реферат Банковские системы: понятие, структура, типы. Современный рынок информационных банковских технологий и систем iconРеферат Электронные Системы Управления Документооборотом «Системы...
Понятие экономической системы, её структура, состав и классификация функций управления и бизнес-процессов 4


Школьные материалы


Заказать интернет-магазин под ключ!

При копировании материала укажите ссылку © 2013
контакты
100-bal.ru
Поиск