Международного Координационного Совета банковских ассоциаций стран снг, Центральной и Восточной Европы (Международный Банковский Совет, мбс)
Скачать 1.12 Mb.
|
| Раздел I Взаимодействие Союза банков Кыргызстана с органами государственного регулирования и надзора Банковский сектор является одним из стабильных секторов экономики Кыргызской Республики, и чтобы объединить усилия в разрешении возникающих проблем, и отстаивать интересы коммерческих банков, специализированных финансово-кредитных учреждений была создана Ассоциация Банков Кыргызстана, которая впоследствии была переименована в Объединение юридических лиц «Союз Банков Кыргызстана». На сегодняшний день ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана» является единственной ассоциацией, которая объединяет практически все коммерческие банки, крупные микрофинансовые компании и ставит перед собой цель обеспечить защиту их прав и представление общих интересов. Одной из основных задач Союза банков Кыргызстана является разработка изменений и дополнений в действующее законодательство, регулирующее банковскую деятельность, а также обсуждение и экспертиза уже действующих законодательных актов, затрагивающих интересы членов Союза банков Кыргызстана, взаимодействие с их разработчиками, лоббирование изменений в соответствующие органы государственной власти и управления. В этой связи, Союз банков Кыргызстана ведет серьезную работу в этом направлении и старается отслеживать любые законопроекты, касающиеся всего экономического сектора. Достаточно отметить, что в 2012 год эксперты Союза банков Кыргызстана при активном сотрудничестве с Аппаратом Правительства Кыргызской Республики, Министерства экономики Кыргызской Республики разработали ряд изменений и дополнений в некоторые законодательные акты КР в целях развития лизинговых операций в стране, в октябре 2012 г. закон был принят Жогорку Кенешем Кыргызской Республики. Также в результате сотрудничества Союза банков Кыргызстана с Министерством экономики КР, Государственной налоговой службой КР, Национальным банком КР разработаны и находятся на стадии согласования с министерствами законопроекты об отмене применения контрольно-кассовых машин коммерческими банками, об отмене незаконного налогообложения доходов финансово-кредитных учреждений от выдачи кредитов налогом за пользование автомобильными дорогами. Кроме того в результате рабочих встреч с экспертами Жогорку Кенеша КР, Правительства КР, Национального банка КР приостановили дальнейшее лоббирование законопроектов, которые противоречат законным интересам банковского сообщества. В целом необходимо отметить, что Союз банков Кыргызстана, руководствуясь своими уставными задачами, стремиться принимать участие в любого рода мероприятиях, где речь идет об интересах финансово-кредитных учреждений, будь то парламентские слушания, заседания рабочих и экспертных групп, конференции, официальные встречи с четкой позицией по обсуждаемому вопросу. Отдельно отметим, что в Союзе банков Кыргызстана функционирует Учебный центр, где проходят профессиональную подготовку и повышение квалификации работники банков и финансово-кредитных учреждений, в том числе сотрудники Национального банка КР. Раздел II Динамика показателей развития банковского сектора
МОЛДОВА Раздел I Взаимодействие кредитных организаций с органами государственного регулирования и надзора В целях недопущения вовлечения банков в чрезмерно рискованные операции, Национальный Банк Молдовы проводит политику в области регулирования и надзора банковской деятельности, которая опирается на общепринятые стандарты, разработанные Базельским Комитетом по эффективному банковскому надзору. Необходимо подчеркнуть, Международный Валютный Фонд совместно с Мировым Банком провел оценку финансового сектора Республики Молдова, в результате которой было отмечено, что банковское законодательство республики соответствует Европейским директивам и международной банковской практике, а банковский надзор и регулирование, в целом, соответствуют принципам Базельского Комитета в данной области. Будучи единственным органом банковского надзора, Национальный банк законодательно уполномочен лицензировать банки, регулировать их деятельность, а также определять целесообразность отзыва банковских лицензий. Требования, выдвигаемые Национальным Банком Молдовы на этапе создания банка, призваны обеспечить отсутствие предпосылок для возникновения кризисных ситуаций в его дальнейшей деятельности. Для этого, к владению и к управлению банками допускаются лица, соответствующие тестам адекватности (так называемым „fit and proper”). Так, акционерами банка могут быть лица, деятельность которых является прозрачной и которые могут подтвердить свою финансовую состоятельность за последние 3 года, а также возможность финансово поддерживать в дальнейшем банк. Также, на руководящие должности допускаются лица, обладающие соответствующим образованием и опытом работы и в отношении которых отсутствуют свидетельства об участии в прошлом в создание существенных финансовых или административных проблем. Требования, выдвигаемые в ходе лицензирования банкa распространяются и на его дальнейшую деятельность. Так, в случае появления в банке новых руководителей или новых акционеров с существенными долями (более 5 процентов от капитала банка), а также в случае увеличения такой доли свыше 25, 33 или 50% от капитала банка, требуется письменное разрешение органа банковского надзора. При этом, при увеличении долей осуществляется повторное тестирование на предмет адекватности. Необходимо отметить, что величина капитала определяет способность банка смягчать негативное влияние рисков, которым он постоянно подвергается в ходе осуществления финансовой деятельности. Учитывая это, а также с целью поддержания определенного уровня консолидации банковской системы, Национальный банк устанавливает требования по отношению к минимальной величине капитала I-го уровня, а также по отношению к его относительной величине и поощряет банки поддерживать уровень капитала выше минимальных требований. Необходимо отметить, что капитал всех 14 банков, действующих в Республике Молдова по состоянию на 30.09.2012 года, соответствует уровню минимально необходимого капитала (150 млн. лей (≈ 12,4 млн. Долларов США)). Капитал банковского сектора на эту дату составил 6,6 млрд. лей (≈ 550 млн. Долларов США). Начиная с 31 декабря 2012, размер минимально необходимого капитала устанавливается в размере 200 млн. леев (≈ 16,6 млн. Долларов США). Требования по отношению к капиталу также должны учитывать постоянно меняющийся объем рисков, связанных с активными операциями банка. Для этого используется коэффициент достаточности капитала, который позволяет увязать степень рискованности активов с уровнем капитализации банка. В настоящее время, банки должны поддерживать величину данного коэффициента на уровне не ниже 16 процентов. По состоянию на 30.09.2012 г. достаточность капитала банковской системы в целом составило 24,6 %. Следует отметить, что новое Базельское соглашение в отношении капитала предназначено для банков, осуществляющих комплексную деятельность в международном масштабе. Следовательно, применение Соглашения Базель II в странах происхождения иностранных отделений, действующих на территории Республики Молдова, безусловно, определяет передачу соответствующего опыта и, таким образом способствует подготовке банковской системы республики к применению новых стандартов в отношении регулирования капитала. Новое Соглашение по капиталу позволяет более гибко оценивать различные риски, которым подвергаются банки и тем самым создает существенные стимулы для повышения эффективности процесса управления рисками. Учитывая это, молдавские банки уже сейчас внедряют компоненты нового соглашения с целью дальнейшего развития собственных систем управления рисками. Одной из задач банковского надзора является поддержание ликвидности банков на уровне, способном обеспечить непрерывность платежей. В связи с этим, банки обязаны выполнять требования относительно минимальной величины удельного веса ликвидных активов в размере не менее 20 процентов от совокупных активов (на 30.09.2012 г. - 31,6 %), а также не допускать превышение сроков определенных инвестиционных операций банков над сроками привлечения определенных финансовых ресурсов (на 30.09.2012 г. – 0,7). Таким образом, обеспечивается как текущая, так и долгосрочная ликвидность банков. Одним из важных направлений деятельности банковского надзора является оценка политики и практики банков в области предоставления кредитов и вложения капитала, а также связанное с этим пруденциальное регулирование инвестиционного портфеля банков. Предоставление банковских кредитов и осуществление других видов инвестиций осуществляется на основе внутренних банковских процедур, которые обеспечивают самостоятельность при принятии решений. Несмотря на это, для ограничения банковских рисков, связанных с инвестиционной деятельностью, Национальным банком были установлены пруденциальные ограничения в отношении «крупных» подверженностей банка относительно одного лица или группы совместно действующих лиц. Исходя из данных требований, лица являющиеся аффилированными по отношению к банку находятся в менее благоприятном положении. Данные требования позволяют поддерживать диверсификацию инвестиционного портфеля банков на уровне, достаточном для защиты капитала от существенных потерь, связанных с невыполнением обязательств в отношении одной или нескольких подверженностей банка. Правильная оценка рисков, характерных для кредитного портфеля и, как следствие, формирование достаточных резервов под возможные потери по кредитам позволяет собственникам и руководителям банков, а также органу банковского надзора, отслеживать изменения уровня кредитного риска, а также его влияние на прибыль, достаточность капитала, величину активов и других показателей, характеризующих финансовое состояние банков. Необходимо отметить, что кредитный портфель банковского сектора по состоянию на 30.09.2012 года составил 33,8 млрд. лей (≈ 2,8 млрд. Долларов США), увеличившись за последние 9 месяцев на 10,5 %. Доля неблагоприятных кредитов на эту дату (30.09.2012) составила 13,2%. Принимая во внимание тенденции роста кредитов, Национальный банк постоянно следит за степенью достаточности внутренних процедур банков для обеспечения эффективного управления рисками, связанными с разными видами деятельности. При необходимости совершенствуются пруденциальные требования с целью недопущения возникновения существенных рисков. При осуществлении банковского надзора Национальный банк учитывает, что условием для обеспечения эффективного функционирования банковской системы является наличие в каждом банке системы внутреннего контроля, призванной защищать интересы банка путем уменьшения рисков, связанных с финансовой деятельностью и конфликтом интересов. При этом, главными целями системы внутреннего контроля считаются обеспечение сохранности активов, недопущение превышения максимально допустимых пруденциальных ограничений, обеспечение целевого использования средств, а также правильное составление отчетности. Достижение указанных целей во многом предопределяет уровень рентабельности капитала и активов банковского сектора, которые составили по состоянию на 30.09.2012 года, соответственно, 10,5 и 2,0 процента. Непрерывное развитие систем внутреннего контроля, необходимость которого определяется постоянным совершенствованием деятельности банков, является фактором, который определяет финансовую устойчивость, и поэтому, является предметом пристального внимания Национального банка Молдовы. Особое внимание, также уделяется современным банковским информационным технологиям и связанными с ними банковскими рисками. В этой связи повышенное внимание уделяется вопросам обеспечения безопасности и надежности банковских автоматизированных систем, их способности обеспечивать дублирование при хранении информации, а также вопросам, связанным с разработкой эффективных планов восстановления бесперебойного функционирования указанных систем в случае негативного воздействия на них внешних факторов. В качестве составной части системы внутреннего контроля, особое значение имеет внутренняя работа банка, направленная на предупреждение использования банка в целях отмывания денег. Специальные надзорные требования предусматривают необходимость применения банками соответствующих внутренних процедур для соблюдения, так называемого принципа «знай своего клиента». При этом, требуется постоянное изучение денежных потоков, проходящих через банковские счета с тем, чтобы предотвратить движение средств, имеющих незаконное происхождение. Необходимо отметить, что при внедрении новых банковских продуктов и услуг, банки одновременно разрабатывают и внедряют соответствующие процедуры, направленные против возможного использования банков в целях отмывания денег. Особое значение на протяжении последних лет уделяется дальнейшему развитию в качестве составной части системы внутреннего контроля банка, комплекса мер направленных на обеспечение прозрачности структуры акционеров и заемщиков банков, а также их бенефициаров. При этом, учитывается необходимость обеспечения прозрачности не только держателей существенных долей, но и акционеров, которые владеют долями ниже 5% от капитала банка. Указанные меры призваны обеспечить повышение качества управления рисками в банках и способствовать, тем самым, укреплению их финансовой устойчивости. Для поддержания финансовой дисциплины, а также для повышения доверия к банкам, Национальный банк обязал все банки регулярно публиковать определенный объем информации, который призван раскрывать условия предоставляемых банками услуг, их финансовое состояние, организационную структуру, состав руководящих органов, а также другую информацию, связанную с их деятельностью. Именно таким образом, достигается прозрачность банковской системы и обеспечивается реальная возможность осознанного выбора банка. Это, во многом, предопределяет рост доверия к банкам и как следствие приводит к росту депозитов, которые за последние 9 месяцев увеличились на 12,9%, в том числе депозиты физических лиц на 11,7%. В заключение, надо отметить, что учитывая вновь издаваемые документы Базельского Комитета по эффективному банковскому надзору, хорошие взаимодействие Национального банка и коммерческих банков Республики Молдовы в осуществления банковского надзора, способствует дальнейшему укреплению стабильности банковского сектора. |
Похожие:
 | Рабочая программа дисциплины история стран Европы, 1960-е-2005 годы (32 час.) Цель курса – сформировать у студентов представления об особенностях становления постиндустриального общества на примере стран Западной... | | Внедрение процедур орв в государственное управление стран Восточной... Внедрение процедур орв в государственное управление стран Восточной Европы и СНГ (Рабочие материалы по проекту Сравнительный анализ... |
| Финансово-экономический кризис на Украине и антикризисная программа Финансово-экономический кризис на Украине – один из самых глубоких как на фоне стран снг, так и государств Центральной и Восточной... |  | Государства Центральной и Юго-Восточной Европы Современные тенденции в развитии права ведущих зарубежных стран в ХХ – начале ХХI в |
| Объединяет три общества в Берлине, Гамбурге и Мюнхене, содействующих... Берлине, Гамбурге и Мюнхене, содействующих студентам из Восточной, Юго-Восточной и Центральной Европы. Каждый семестр 20 студентов... | | История Центральной и Юго-Восточной Европы (до XIX в.) Юго-Восточной Европы составлена в соответствии с требованиями к обязательному минимуму содержания и уровню подготовки бакалавра и... |
| Дисциплина б в «История стран Центральной и Восточной Европы» Познакомить студентов с историей мировых религий и базовыми сведениями по теории религий | | Н. Куликова, Н. Фейт. Прямые иностранные инвестиции в странах Центральной и Восточной Европы Прямые иностранные инвестиции из развивающихся стран и стран с переходной экономикой: последствия для развития (обзор) |
| Формирование и развитие экономических связей СССР и стран восточной европы в Охватывают регион Восточной Европы, в который входили ссср, Польша, Румыния, Венгрия, Чехословакия, Болгария и Югославия | | Международная конференция «Измерение и содействие прогрессу: новый... Международная конференция Измерение и содействие прогрессу: новый подход для стран СНГ |
| Справочник для журналистов стран Центральной и Восточной Европы. Пер с англ. М., 1998 Зарубежная печать. Краткий справочник. Газеты. Журналы. Информационные агентства. /Редколл.: С. А. Лосев и др. – М., 1986 | | Положение России в современном мире Россия и страны СНГ Она не только лишилась традиционных союзников в Восточной и Центральной Европе, но и получила вдоль своих "прозрачных" границ ряд... |
| Воздействие низконапорных гидротехнических сооружений на динамику... Защита состоится 12 ноября 2007 г в 13 часов на заседании Диссертационного Совета Д. 002. 040. 01 при Институте водных проблем ран... | | Ежемесячный рецензируемый и реферируемый международный научный журнал «космонавтика» Совет рецензентов Международного научного журнала «космонавтика». В случае возникновения спорных ситуаций по возможности технического... |
| Является прогнозирование основных параметров развития стран СНГ до... Тенденции экономического развития, факторы роста, экономическая модель, взаимодействие стран, эффективность экспортной корзины, денежная... | | Учебно-методический комплекс по модулю 6 «История стран Запада в... Целью изучения дисциплины является систематизированное изучение экономического, политического и социального процесса развития стран... |
