Международного Координационного Совета банковских ассоциаций стран снг, Центральной и Восточной Европы (Международный Банковский Совет, мбс)
Скачать 1.12 Mb.
|
| Раздел II Динамика показателей развития банковского сектора
РОССИЯ Раздел I Взаимодействие кредитных организаций с органами государственного регулирования и надзора Банковская система в Российской Федерации построена по принятой в большинстве стран с рыночной экономикой двухуровневой модели и включает Центральный Банк РФ (Банк России), коммерческие банки и другие специализированные финансово-кредитные организации, осуществляющие отдельные банковские операции. Банк России, как банк первого уровня, руководствуясь, прежде всего Конституцией РФ и законами «О Центральном Банке» и «О банках и банковской деятельности», является главным органом государственного регулирования и надзора за деятельностью коммерческих кредитных организаций. Основные цели деятельности Банка России: защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, развитие и укрепление банковской системы страны и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирование платежной системы. Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Помимо Банка России, еще целый ряд государственных органов управления определяет процесс регулирования коммерческого банковского сектора и финансово-экономическую политику государства. К ним, прежде всего, относятся: Министерство финансов, через определение бюджетной политики государства и участие государства в капиталах кредитных организаций; Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов», (ГК «АСВ») обеспечивающая функционирования системы страхования средств граждан, выполняющая, в необходимых случаях, роль корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками и наделенное функциями по финансовому оздоровлению банков; Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), осуществляющая функции по лицензированию профессиональных участников рынка ценных бумаг и ведущая государственный реестр микрофинансовых организаций; Федеральная служба по финансовому мониторингу (ФСФМ), как уполномоченный государственный орган, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Государственная Корпорация «Внешэкономбанк», выполняющая функции Банка развития и, через свою дочернюю организацию «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства», — функцию финансовой поддержки этого важного сегмента российской экономики; Министерство экономического развития РФ, вырабатывающее государственную политику в сфере анализа и прогнозирования социально-экономического развития предпринимательской деятельности; Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов; Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор), Федеральная антимонопольная служба (ФАС), Федеральная налоговая служба (ФЕС), органы судебной власти, также имеют определенные инструменты воздействия на те или иные аспекты в практической работе банковских организаций. Взаимодействие государства и кредитных организаций имеет различные формы, начиная от регулирования их деятельности и заканчивая его участием в капитале кредитных организаций. В России такое взаимодействие имеет сходство со многими странами, но и специфика такого взаимодействия тоже есть. Российская Федерация единственная страна в мире, где на уровне Правительства и Центрального Банка разрабатывается и утверждается документ, в котором определяются основные цели и задачи развития банковского сектора на среднесрочную перспективу — Стратегию развития банковского сектора на среднесрочную перспективу. В Стратегии, принятой в 2011 году на период до 2015 года установлены основные количественные ориентиры развития банковского сектора: - активы/ВВП — 90 % (сейчас ~76%); - капитал/ВВП — 14-15% (сейчас ~10,6%); - кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП — 55-60% (сейчас ~ 41%). Кроме того, что важно с точки зрения рассматриваемого нами вопроса, в Стратегии предусмотрено сокращение в среднесрочной перспективе участие государства в капиталах кредитных организаций. Эта проблема чрезвычайна актуальна для развития подлинно коммерческого банковского сектора в Российской федерации. В настоящее время порядка 20 кредитных организаций из числа крупнейших в стране (прежде всего Сбербанк РФ, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк) находятся полностью или частично (с сохранением контрольного пакета) в государственной собственности. Банки, контролируемые государствам, имеют на своих балансах 49% депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц, 58% вкладов физических лиц. На их долю приходится более 55% ссуд нефинансовым организациям и чуть менее половины всех кредитов населению. Наряду с разветвленными филиальными сетями и применением передовых информационных технологий, доминирование госбанков объясняется так же использованием прямых и косвенных форм государственной поддержки, в том числе при проведении сделок слияния и присоединения, расчетов на услуги ЖКХ, а также привлечения средств государственных предприятий. Первым шагом в осуществлении программы «разгосударствления» банковского сектора стала состоявшаяся в сентябре т.г. продажа принадлежавшего Банку России пакета акций (7,58% минус одна акция). Акции приобрели примерно 300 инвесторов со всего мира. В результате сделки доля государства в крупнейшем банке Российской Федерации сократилась, хотя по-прежнему составляет 50% плюс одна акция. Есть и еще ряд положительных моментов в решениях органов государственной власти, реализуемых в рамках упомянутой Стратегии, направленных на развитие кредитных организаций всех форм собственности. Благодаря принятым Банком России мерам по упрощению порядка открытия дополнительных офисов, кредитные организации, несмотря на связанные с открытием новых точек продаж дополнительные издержки, продолжают развивать свои филиальные сети. Прогресс в отношениях банков и госорганов достигнут в снижении административных издержек банковской деятельности. Отменена обязанность кредитных организаций по контролю за кассовой дисциплиной клиентов — юридических лиц. Близко к принятию решение о переходе банков к использованию и хранению учетных документов в электронном виде. Государством обеспечивается защита национального рынка банковских услуг от создания в России прямых филиалов иностранных банков, которые имели бы преимущества по сравнению с российскими кредитными организациями за счет того, что на них не распространялись бы надзорные полномочия Банка России и требования по формированию обязательных резервов, что особенно актуально в условиях присоединения России к Всемирной торговой организации. При этом не допускается дискриминации деятельности российских банков с участием нерезидентов. Вступление России в ВТО должно, также, стать импульсом к быстрому переходу всей экономики России на МСФО, в то время как сейчас, приходится одновременно готовить отчетность по российским и международным стандартам. Наряду с этим в работе кредитных организаций есть целый ряд проблем, решение которых прямо зависит от действия органов государственной власти и управления. Кредитные организации продолжают нести заметные издержки, обеспечивая выполнения требований законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. До настоящего времени не созданы правовые основы для формирования системы регистрации уведомлений о залоге движимого имущества. Отложено обсуждение законодательных инициатив по вопросам синдицированного кредитования и секъюритизации активов. Не прошел все этапы согласования проект закона о коллеторской деятельности. Не решен вопрос с предоставлением банкам возможность заключать договор с физическим лицом на условиях безотзывности вклада. Не один год продолжаются дискуссии по проекту закона «О потребительском кредитовании». Важным решением в этом направлении было бы рассмотрение всего пакета законопроектов, регулирующих отношения банков и граждан, включив в него проекты законов о работе финансового омбудсмена и о реабилитации несостоятельных должников. Банковским сообществом неоднократно поднимался вопрос о том, что разработкой мер по защите интересов, с одной стороны, клиентов банков, а другой — кредитных организаций, должны заниматься профильные ведомства (Банк России, ФСФР, АСВ, ФАС) и специализированные общественные институты, чтобы уменьшить усиление вмешательства непрофильных контролирующих органов. Чрезвычайно важны для российского банковского сектора конструктивные обсуждения решений, готовящихся к принятию Банком России в области регулирования и надзора. Такие изменения в нормативные документы предварительно обсуждаются Банком России с банковским сообществом. В настоящее время Банк России взял курс на повышение регулятивных требований к качеству активов и, прежде всего кредитного портфеля, что с одной стороны побуждает кредитные организации к расчистке своих балансов от проблемных и непрофильных активов, но заметно повышает нагрузку на капитал. Помимо этого ЦБ РФ предполагает внести еще целый ряд существенных изменений в области банковского регулирования:
бенефициарах, контролирующих более 1% голосов; - упростить порядок получения разрешения Банка России на приобретение долей кредитной организации для юридических лиц, имеющих соответствующий кредитный рейтинг; - расширить полномочия Центрального Банка по корректировке принципов расчета и выплаты вознаграждения банковским топ-менеджерам; - иметь возможность применять к кредитным организациям меры воздействия не только по формальным основаниям, но и руководствуясь мотивированным суждением ЦБ РФ. И, в заключении, следует отметить, что большую роль для эффективного взаимодействия кредитных организаций с органами государственного регулирования играют профессиональны объединения участников финансового рынка, такие как Ассоциация региональных банков России. Ассоциация «Россия», созданная 22 года назад, предоставляет возможность всем своим участникам принимать самое активное участие в обсуждении и решении всех основных вопросов банковской практики. Основными «площадками», созданными Ассоциацией, для организации конструктивного диалога банков с органами регулирования и надзора стали: - международные банковские форумы и всероссийские конференции; - региональные конференции и круглые столы в субъектах Российской федерации; - встречи представителей банковского сообщества с регулирующими органами (прежде всего Банком России), в Москве и регионах, проходящими в режиме доверительного диалога; - работа образованных в Ассоциации «Россия» комитетов и комиссий для выработки, по конкретным направлениям, предложений вносимых в соответствующие властные структуры. Большая работа ведется Ассоциацией по отстаиванию интересов отдельных кредитных организаций в случае возникновения спорных вопросов того или иного банка и органа надзора. Банковское сообщество России считает для себя принципиально важным вести конструктивный диалог с органами государственной власти, как в отстаивании своих «цеховых» интересов, так и для лучшего понимания политики государства в развитии рынка финансовых услуг. |
Похожие:
 | Рабочая программа дисциплины история стран Европы, 1960-е-2005 годы (32 час.) Цель курса – сформировать у студентов представления об особенностях становления постиндустриального общества на примере стран Западной... | | Внедрение процедур орв в государственное управление стран Восточной... Внедрение процедур орв в государственное управление стран Восточной Европы и СНГ (Рабочие материалы по проекту Сравнительный анализ... |
| Финансово-экономический кризис на Украине и антикризисная программа Финансово-экономический кризис на Украине – один из самых глубоких как на фоне стран снг, так и государств Центральной и Восточной... |  | Государства Центральной и Юго-Восточной Европы Современные тенденции в развитии права ведущих зарубежных стран в ХХ – начале ХХI в |
| Объединяет три общества в Берлине, Гамбурге и Мюнхене, содействующих... Берлине, Гамбурге и Мюнхене, содействующих студентам из Восточной, Юго-Восточной и Центральной Европы. Каждый семестр 20 студентов... | | История Центральной и Юго-Восточной Европы (до XIX в.) Юго-Восточной Европы составлена в соответствии с требованиями к обязательному минимуму содержания и уровню подготовки бакалавра и... |
| Дисциплина б в «История стран Центральной и Восточной Европы» Познакомить студентов с историей мировых религий и базовыми сведениями по теории религий | | Н. Куликова, Н. Фейт. Прямые иностранные инвестиции в странах Центральной и Восточной Европы Прямые иностранные инвестиции из развивающихся стран и стран с переходной экономикой: последствия для развития (обзор) |
| Формирование и развитие экономических связей СССР и стран восточной европы в Охватывают регион Восточной Европы, в который входили ссср, Польша, Румыния, Венгрия, Чехословакия, Болгария и Югославия | | Международная конференция «Измерение и содействие прогрессу: новый... Международная конференция Измерение и содействие прогрессу: новый подход для стран СНГ |
| Справочник для журналистов стран Центральной и Восточной Европы. Пер с англ. М., 1998 Зарубежная печать. Краткий справочник. Газеты. Журналы. Информационные агентства. /Редколл.: С. А. Лосев и др. – М., 1986 | | Положение России в современном мире Россия и страны СНГ Она не только лишилась традиционных союзников в Восточной и Центральной Европе, но и получила вдоль своих "прозрачных" границ ряд... |
| Воздействие низконапорных гидротехнических сооружений на динамику... Защита состоится 12 ноября 2007 г в 13 часов на заседании Диссертационного Совета Д. 002. 040. 01 при Институте водных проблем ран... | | Ежемесячный рецензируемый и реферируемый международный научный журнал «космонавтика» Совет рецензентов Международного научного журнала «космонавтика». В случае возникновения спорных ситуаций по возможности технического... |
| Является прогнозирование основных параметров развития стран СНГ до... Тенденции экономического развития, факторы роста, экономическая модель, взаимодействие стран, эффективность экспортной корзины, денежная... | | Учебно-методический комплекс по модулю 6 «История стран Запада в... Целью изучения дисциплины является систематизированное изучение экономического, политического и социального процесса развития стран... |
