Приложение 1. Интервью с партнерами исследования
Интервью с Надией Черкасовой, Председателем правления банка "ТРАСТ"
- Надия, какова Ваша оценка темпов роста ключевых сегментов банковского рынка в ближайшие годы? Рост, который сейчас отмечается на рынке потребкредитования, – это здоровый рост? Возможно ли надувание очередного пузыря?
- Считаю, что «пузыря» на рынке потребкредитования до кризиса не было, это в некотором роде миф. Если где-то и были так называемые «пузыри в 2008 году, то на рынке недвижимости. Масштабы финансового сектора и сейчас очень малы, банковскому сектору есть, куда расти, наращивая объемы кредитования и расширяя клиентскую базу.
- А какие банк «ТРАСТ» видит стратегические направления своего развития?
Как и ранее мы делаем ставку на потребительском и POS-кредитовании, на микрофинансировании бизнеса. Для нас это абсолютно понятные прогнозируемые сегменты, технология работы с которыми нами отшлифована практически до совершенства. Широкая сеть представительств банка «ТРАСТ» в 170 городах позволяет применять единые стандарты обслуживания и технической обработки обращений клиентов вне зависимости от географического фактора. Следующий этап развития – детальный анализ каждого из сегментов и коррекция продуктовой линейки для того, чтобы она была максимально клиентообразующей и рентабельной.
Ожидаете ли Вы ужесточение конкуренции на ключевых для Банка сегментах? Станут ли значимым конкурентом микрофинансовые организации?
Что касается рынка микрокредитов малому бизнесу, то в 2012-2013 гг. на рынок могут выйти розничные банки, т.к. у них есть отработанные технологии работы с большим потоком заемщиков на небольшие суммы. Они и составят основную конкуренцию в будущем. Микрофинансовые организации, на мой взгляд, не конкурируют с банками, а дополняют их, как дополняют друг друга правая и левая рука. Эти организации нужны самым маленьким заемщикам. У них есть свои ограничения, так как они не могут быть универсальным партнером для предпринимателя, предложив ему не только заем, но и комплекс востребованных финансовых услуг – депозит, кредитную карту, обслуживание расчетного счета... В банки идут в основном те предприниматели, которым интересны уже не только займы, но и другие сервисы.
- В связи с развитием микрокредитования и POS-кредитов региональная политика в Вашем Банке как-то будет меняться?
Развитие нашей «тяжелой» части сети – филиалы, офисы – в целом завершено. Мы развиваем сеть мобильных точек внутри крупных городов, будем делать акцент на удаленном обслуживании. По нашей внутренней статистике, уже сегодня значительная часть заявок на кредиты поступает через интернет-сайт банка. Дистанционное обслуживание не требует большого числа офисов, это востребованный клиентами сервис и в связи с этим мы видим дополнительную возможность корректировки расходов. При этом региональную сеть мы не планируем сокращать, действующие отделения – это возможность работать в больших масштабах с вкладчиками. Возможно и открытие новых представительств банка в тех городах и регионах, где в этом будет объективная потребность, но активной экспансии уже не будет – по охвату и качеству сети «ТРАСТ» уже является одним из лидеров отрасли.
- Какие бы Вы выделили направления, которые могут стать точками роста банковской системы в целом?
Большой потенциал связан с развитием электронных платежей и удаленных каналов обслуживания клиентов, и ситуация будет меняться по мере роста объемов Интернет-торговли.
Как вы смотрите на такой инструмент фондирования ресурсной базы, как безотзывные вклады?
С точки зрения банкира безотзывные вклады – это хороший инструмент, их стоит вводить, так как повышается прогнозируемость пассивной базы, что способствует повышению качества управления ликвидностью. На мой взгляд, безотзывные вклады для банков стоит вводить как дополнение к классическим вкладам, то есть расширять инструменты, доступные вкладчику. Очевидно, интерес к ним поначалу будет слабым, но их доля будет расти по мере того, как будет расти уровень жизни населения, а также расширяться горизонт финансового планирования гражданами своего будущего.
- Как Вы относитесь к активизации роли государственных банков?
- Активизация госбанков – сама по себе не проблема, вопрос заключается в росте доли государства на банковском рынке в целом. Однако в этом есть и позитивный момент – госбанки начали конкурировать между собой. Я считаю, что с точки зрения поддержки государством малого и среднего предпринимательства помощь государства должна быть сфокусирована на «слабых» и «трудных» сегментах. Например, инновационный бизнес, реабилитация граждан, попавших в трудную ситуацию, в остальных направлениях стоит полагаться на инициативу коммерческих банков.
- Согласны ли вы с утверждением в целом, что уровень оснащенности технологиями в российских банках очень низок, он отстает от того уровня, который необходим для развития бизнеса?
- Мне кажется, что нельзя утверждать, что российские банки слабо обеспечены технологиями. Исторически в России построение всей банковской системы отталкивалось от задач бухучета и далее двигалось к клиентам, а за рубежом банковская система изначально базировалась на выстраивании работы с клиентом, его характеристиках и потребностях. Поэтому многие отечественные банки сейчас достраивают свою IT-инфраструктуру блоками CRM-систем, которые позволяют предлагать качественный сервис.
|
