Правила открытия и ведения банковского счета физического лица в ОАО «Нордеа Банк» Используемые термины

ПРАВИЛА открытия и ведения банковского счета физического лица в ОАО «Нордеа Банк» 1. Используемые термины 1.1. Банк - ОАО «Нордеа Банк», включая его филиалы. 1.2. Договор – договор банковского счета, состоящий из Правил, Тарифов и Заявления. 1.3. Заявление - заявление об открытии текущего(-их) счета(-ов) физического лица в ОАО «Нордеа Банк». 1.4. Клиент - физическое лицо - резидент или нерезидент, подписавшее Заявление. 1.5.Операционный день – интервал времени рабочего дня, в течение которого Банк принимает от Клиентов расчетные документы для их исполнения текущим днем. Операционный день определяется в Тарифах. 1.6.Папка Клиента - папка, формируемая для размещения информации, подтверждающей исполнение Банком распоряжений Клиента. Банк может использовать для ведения Папки Клиента любой ресурс, который позволит Банку оперативно предоставить Клиенту информацию, содержащуюся в Папке Клиента, в случае обращения Клиента за предоставлением такой информации. 1.7. Правила - настоящие Правила открытия и ведения банковского счета физического лица в ОАО «Нордеа Банк». 1.8. Расчетный документ - оформленное в виде документа на бумажном носителе или электронного платежного документа распоряжение Клиента о списании денежных средств со Счета и их перечислении на счет получателя средств. 1.9. Счет – текущий (-ие) счет (-а) Клиента в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, открытый (-ые) Банком Клиенту на основании Договора, предусматривающего совершение расчетных и иных операций, установленных законодательством Российской Федерации, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. 1.10. Тарифы – используемый Клиентом Тарифный план на расчетно–кассовое обслуживание физических лиц. 2. Общие положения 2.1. Правила являются типовым формуляром Банка, текст которого рассматривается физическими лицами как публичное предложение (оферта) Банка заключить договор присоединения на определенных Банком условиях. Заключение Договора между Банком и Клиентом осуществляется путем присоединения Клиента к изложенным в Правилах условиям (акцепта условий) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится посредством передачи Клиентом (его уполномоченным представителем) в Банк Заявления, оформленного по форме согласно приложению к Правилам. Действие Договора не распространяется на счета по учету операций Клиента с использованием банковских карт. 2.2. Банк в целях ознакомления Клиентов с Правилами размещает текст на Интернет-сайте Банка www.nordea.ru, а также использует иные способы доведения текста Правил до Клиента, позволяющие Клиенту получить информацию и установить, что она исходит от Банка. 2.3. Порядок осуществления операций по переводу денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковского счета регламентируется иными документами Банка. 2.4. В случае если на дату заключения Договора имеются договоры банковского счета, регулирующие порядок ведения иных текущих счетов Клиента в Банке, указанные договоры считаются соответствующим образом измененными и изложенными в редакции настоящих Правил с даты вступления их в силу. 2.5. Денежные средства, размещаемые Клиентом в Банке на основании Договора, застрахованы в порядке, размерах и на условиях, установленных Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 3. Порядок открытия и ведения Счета Клиента 3.1. Заключение Договора и открытие Счета осуществляются после представления Клиентом в Банк всех документов и сведений, необходимых для открытия счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а также иной информации и документов, необходимых Банку. 3.2. Банк отказывает Клиенту или его законному представителю в открытии Счета в случаях установленных законодательством Российской Федерации, в том числе: - не открывает и не ведет Счета на анонимных владельцев, то есть без предоставления Клиентом или его представителем документов, необходимых для идентификации, а также Счета на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы); - без личного присутствия Клиента, либо его представителя; - если в Банк не представлены сведения и/или документы, необходимые для открытия Счета в соответствии с законодательством Российской Федерации. 3.3. Порядок совершения операций по Счету и оформления расчетных и кассовых документов определяется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и документами Банка. Расчетные документы, оформленные с нарушением установленных требований, приему не подлежат. Перечень операций и оказываемых Банком услуг определяется Тарифами. 3.4. Исполнение расчетных документов по Счету осуществляется Банком в течение Операционного дня. Расчетные документы, поступившие в Банк по истечении Операционного дня, принимаются к исполнению следующим рабочим днем. Банк принимает распоряжения к исполнению только после осуществления процедуры контроля, установленной законодательством Российской Федерации. Расчетный документ считается исполненным в момент списания соответствующих сумм с корреспондентского счета Банка (при осуществлении переводов на счета, открытые в других кредитных организациях) или с момента их зачисления на cчет получателя, открытый в Банке (при осуществлении переводов на счета, открытые в Банке). Банк подтверждает прием распоряжения к исполнению путем проставления на клиентском экземпляре расчетного документа отметки о приеме. Уведомление Клиента об исполнении распоряжения осуществляется путем помещения банковской выписки по Счету Клиента в Папку Клиента, которую Банк ведет в электронном виде. Моментом уведомления Банком Клиента об исполнении распоряжения является момент помещения банковской выписки в Папку Клиента. Банк помещает в Папку Клиента информацию об исполнении распоряжения не позднее дня, следующего за днем исполнения соответствующего распоряжения. Клиент вправе получить информацию об исполнении распоряжения в любое время работы Банка. 3.5. Зачисление на Счет перечисленных в пользу Клиента денежных средств производится не позднее дня поступления в Банк подтверждающих документов. 3.6. Валютные операции между физическим лицом – резидентом и нерезидентами, а также между физическим лицом – нерезидентом и резидентами, связанные с безналичными расчетами, осуществляются без ограничений, за исключением валютных операций, предусмотренных статьей 11 Федерального закона от 10 декабря 2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Клиенты - нерезиденты имеют право без ограничений осуществлять следующие операции по Счету: - переводы иностранной валюты и валюты Российской Федерации со Счетов открытых в Банке на счета (во вклады) открытые в банках за пределами территории Российской Федерации или в уполномоченных банках; - перечислять на Счета открытые в Банке иностранную валюту и валюту Российской Федерации со своих счетов (с вкладов) открытых в банках за пределами территории Российской Федерации или в уполномоченных банках. Валютные операции между нерезидентами на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации осуществляются через банковские счета (банковские вклады), открытые на территории Российской Федерации. Клиенты - резиденты вправе осуществлять по Счету следующие операции: - переводы из Российской Федерации в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, в суммах, не превышающих в течение одного операционного дня через один уполномоченный банк суммы, равной в эквиваленте 5 000 долларов США по официальному курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату списания денежных средств со счета Клиента – резидента; - переводы в пользу иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными), на счета указанных лиц, открытые в уполномоченных банках либо в банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации. 3.7. Банк вправе отказать Клиенту в осуществлении операций по Счету в следующих случаях: - непредоставления Клиентом в Банк документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо предоставления недостоверных документов; - несоответствия данных, содержащихся в предоставленных Клиентом документах, сведениям, содержащимся в документах, на основании которых они были заполнены; - плательщик, либо получатель денежных средств, либо банк, обслуживающий получателя, зарегистрированы в иностранных государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и/или не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах), перечень которых установлен законодательством Российской Федерации; - в отношении плательщика, либо получателя денежных средств, либо банка, обслуживающего получателя, у Банка имеются основания считать, что операции осуществляются с целью легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма без доказывания обоснованности своих подозрений; - контрагентом Клиента указана фирма - резидент США, имеющая расчетный счет в кредитной организации, зарегистрированной не на территории США; - банк получателя не прошел комплаенс контроль иностранных банков; - переводы осуществляются в страны и территории, не поддерживающие международные усилия по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма согласно действующей на момент получения расчетного документа редакции Перечня стран и территорий не участвующих в сотрудничестве (the List of Non-Cooperative Countries and Territories), утвержденного Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). 3.8. Банк осуществляет операции по Счету Клиента в пределах наличия средств на Счете на начало операционного дня и по возможности с учетом поступления средств текущим днем. 3.9. В случае принятия Банком решения об отказе в осуществлении операции по Счету Банк возвращает Клиенту распоряжение без исполнения с указанием причин. Клиент вправе получить распоряжение в любое время работы Банка. 3.10. Клиент вправе по письменному Заявлению отозвать распоряжение до наступления безотзывности перевода денежных средств, которая наступает в момент списания денежных средств со Счета Клиента. 3.11. В случае заключения между Клиентом и Банком договора на дистанционное банковское обслуживание Клиент может распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счетах, с использованием системы «Nordea online». 3.12. Банковские выписки и приложения к ним, предоставляются Клиенту (его уполномоченному представителю) в электронном виде по системе «Nordea online», либо на бумажном носителе при личном обращении в подразделение Банка. 3.13. Банк обязуется хранить в тайне сведения об операциях по Счетам Клиента, а также иную конфиденциальную информацию, полученную Банком от Клиента, за исключением случаев раскрытия конфиденциальной информации банкам-корреспондентам при осуществлении ими запросов в рамках исполнения требований по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при условии соблюдения ими обязательств по обеспечению конфиденциальности информации, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Клиент предоставляет Банку на неограниченный срок согласие на обработку, использование и раскрытие информации, составляющей банковскую тайну и любые ставшие известными Банку персональные данные Клиента лицам, входящим в Банковскую группу Nordea (Нордеа), в целях, необходимых для оказания банковских услуг Клиенту, включая, но, не ограничиваясь ведением базы данных клиентов. Обработка персональных данных может осуществляться любыми способами, не противоречащими действующему законодательству, включая хранение персональных данных на бумажных и электронных носителях. Отзыв согласия на предоставление персональных данных осуществляется путем оформления в отделении Банка письменного заявления в произвольной форме или направления в Банк сообщения об отзыве согласия по системе «Nordea-online». 3.14. В соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 г.  № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в случаях и в сроки, установленные данным Законом, Банк вправе: - требовать от Клиента предоставления документов, необходимых для осуществления Банком внутреннего контроля; - отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента, в случае не представления указанных документов; - приостанавливать операции Клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Счет Клиента; - блокировать (замораживать) денежные средства. 3.15. Банк вправе при отсутствии в течение двух лет денежных средств на Счете Клиента и операций по этому Счету отказаться от исполнения Договора, предупредив в письменной форме об этом Клиента. Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на Счет Клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.Банк вправе расторгнуть Договор в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжении Договора. 3.16. Клиент обязан: - соблюдать законодательство Российской Федерации, нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации, требования Правил; - предоставлять по первому требованию Банка документы, необходимые для осуществления Банком контрольных функций в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; - незамедлительно информировать Банк об изменениях данных, указанных при открытии Счета, и представлять оригиналы документов, подтверждающих эти изменения. При изменении данных, по которым возможно отсутствие подтверждающих документов (номера телефонов, адрес фактического проживания, адрес электронной почты и т.д.) - оформить в отделении Банка письменное заявление, или направить информационное сообщение по системе «Nordea-online» с указанием новых данных; - при личном обращении в подразделения Банка получать выписки по Счету не реже 1 (одного) раза в год; - выполнять иные обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации и Правилами. 3.17. Клиент вправе предоставить другому физическому лицу право распоряжения денежными средствами, находящимися на его Счете, на основании доверенности, составленной и заверенной в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Клиент, выдавший доверенность на распоряжение Счетом, вправе прекратить ее действие путем подачи в Банк соответствующего заявления об отзыве доверенности. Операции между резидентами по приему и зачислению на текущий счет Клиента – физического лица наличных денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме до 600 тысяч, поступивших на его имя от третьих лиц, осуществляются без использования доверенностей. Операции по приему и зачислению на Счет, открытому в иностранной валюте, Клиента физического лица-нерезидента наличных денежных средств в иностранной валюте от третьих лиц-нерезидентов осуществляются без использования доверенностей в случае, если сумма зачисления в эквиваленте не превышает 600 тысяч рублей Российской Федерации по официальному курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату зачисления. 3.18. Клиент может предоставить Банку право на составление расчетного документа от его имени. Заполнение Банком от имени Клиента расчетного документа осуществляется на основании заявления Клиента, составленного по форме, установленной Банком, содержащего все необходимые для перечисления денежных средств реквизиты. За указанные услуги взимается комиссия в соответствии с Тарифами. 3.18.1. Операции по списанию денежных средств со Счета могут осуществляться на основании расчетного документа, составленного в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и правилами Банка, подписанного Клиентом или его уполномоченным представителем. 3.19. Проценты на остаток денежных средств на Счете по условиям настоящего Договора не начисляются, если иное прямо не предусмотрено Тарифами. 3.20. Выплата остатка денежных средств со Счета в иностранной валюте в сумме менее номинала минимального денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) в виде банкноты осуществляется в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на дату выплаты остатка денежных средств.

Похожие:

	Концепция 17. 04. 2014 №51-2014 Москва ОАО банк «открытие» по противодействию... Общие принципы организации и осуществления внутреннего контроля по под/фт в ОАО банк «открытие»		Тарифный план «бизнес карта» 1 по обслуживанию расчетов по операциям... Данные Тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт для физических лиц (далее Тарифы) распространяются на все услуги, предоставляемые...
	Конкурсная документация №1401220 Объявления ОАО «Альфа-Банк» Оао «Альфа-Банк» сообщает о проведении 22 января 2014 года в Центральном офисе Банка (г. Москва, ул. Каланчевская, 27) открытого...		Инструкция по работе Клиента ОАО «И. Д. Е. А. Банк» И-иб-03 Инструкция по работе Клиента ОАО «И. Д. Е. А. Банк» с системой «Интернет-банк»
	Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Аккредитацию на Фестивале одного лица: физического лица или лица представителя фирмы		Председателя Правления Банка от «20» сентября 2013 года №423 Условия эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт в ОАО «скб-банк» для физических лиц (Банковские правила)
	Д оговор банковского вклада «антикризисный» Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк», лицензия ЦБ рф №1975 от 23 сентября 2002 года, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице, действующего...		Решением Правления ОАО банка «ккб» Тарифы на услуги, предоставляемые клиентам ОАО банк «ккб»/ для физических лиц
	Правила заполнения формы «Сведения о сумме выплат и иных вознаграждений,...		Правила национального чемпионата профессионального мастерства Worldskills Russia 2013 Термины и определения, используемые в настоящих Правилах проведения Национального чемпионата WorldSkills Russia, приведены в Приложении...
	Форма: реферат Тема «Правила работы с обращениями граждан» Автор:... Основные термины, используемые в Федеральном законе от 2 мая 2006 года №59-фз «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской...		Позиции Заказчик–оао «Сбербанк России» (117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19), далее по тексту Банк
	Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк через акционеров (участников) банка		Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк Лица, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк через акционеров (участников) банка
	Список лиц, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние...		Реквизиты ОАО «технолит полоцк» (для рб) Р/с 3012200210016 в филиале №3 в г. Полоцке зао банк втб (Беларусь), ул. Ефросиньи Полоцкой,27, мфо 233