Положение о Конкурсе рефератов среди студентов российских Вузов и менеджеров страховых компаний

Скачать 2.97 Mb.

Название	Положение о Конкурсе рефератов среди студентов российских Вузов и менеджеров страховых компаний
страница	32/38
Дата публикации	19.11.2014
Размер	2.97 Mb.
Тип	Конкурс

100-bal.ru > Право > Конкурс

1 ... 28 29 30 31 32 33 34 35 ... 38

Формы присутствия германского капитала на российском страховом рынке.

Страховщики

Участие немцев в акционерном капитале страховщиков РФ

Прямое участие, по средствам учреждения или покупки акций действующих страховых компаний (СК) РФ, и через другие организации, страховые и нестраховые.

В качестве примера следует назвать следующие СК:

«Alte Leipziger» является главным игроком на рынке Северо-Западного региона с 1996г. Посредством приобретения СК «Русь» она захватила приметно 60% местного рынка. В результате приобретения акций СК РФ немецкие страховщики получают возможность использовать опыт российских сотрудников, их связи, клиентуру. И если осуществятся планы немецкой страховой компании «Hermes», собирающейся начать работу в Санкт-Петербурге, то Северо-Западный регион можно будет рассматривать в качестве мини-модели России в условиях открытия российского рынка западным компаниям в результате вступления РФ в ВТО^{^xxix}.

«Медэкспресс». Страховое закрытое акционерное общество «Медэкспресс» создано в 1991 году. «Медэкспресс» входит в 100 крупнейших страховых компаний. Дата начала страховой деятельности: 8 января 1992 года. В числе акционеров этой компании присутствует немецкая компания. Собственный капитал компании - 53 миллиона рублей (~2 млн. долларов США). Объем страховых резервов 119,7 млн. рублей. Место в рейтинге - 58. Страховые взносы - 91 269 138р. Страховые выплаты - 53 793 361р.^{^xxx}. По сборам страховых взносов в добровольном медицинском страховании за I полугодие 2002 года в Санкт-Петербурге «Медэкспресс» занял 1 место.

«Allianz» AG представлен официально на российском страховом рынке компаниями с 1990г. - «Ост-Вест Альянс» (фактически 100% германский капитал) и теперь - «РОСНО» (владеет 45,75% акций этой компании). Как новый акционер «РОСНО» «Allianz» настроен серьезно. Уже создана специальная экспертная группа, которая занята разработкой стратегии компании. Главная задача – увеличение эффективности конкретных страховых продуктов. Все дальнейшие действия немецкой СК будут зависеть от того, как рынок воспримет новую стратегию компании. В пользу долгосрочного присутствия можно отметить, что в течение нескольких лет немцы изучали рынок через СК «Ост-Вест Альянс» и ряд других организаций, да и доверия у страхователей больше к немцам. Иногда встречается переход страховых агентов из российских в немецкие СК, к сожалению, в ряду причин – непорядочность первых.

Приобретя «РОСНО» «Allianz»» захватил огромную часть рынка, т.к. «РОСНО» в ходит в десятку лидирующих СК РФ в сборах премий по различным видам страхования, в т.ч. обязательным. Его доля на рынке – 4,8%, притом, что уровень выплат составляет 63,5%. Сегодня РОСНО является крупнейшей российской универсальной страховой компанией, имеющей лицензии на право осуществления 89 видов добровольного и обязательного страхования. 3 место по сбору страховых взносов (7 340 130 421 р.) и страховым выплатам (4 705 649 679) за первое полугодие 2002г. Региональная сеть насчитывает 76 филиалов и 186 агентств в 70 регионах России, а также представительство в Казахстане и дочерние компании в Армении и Киргизии. Клиентами РОСНО являются более 6 млн. человек и свыше 22 тыс. предприятий и организаций. Сотрудничает с крупнейшими перестраховочными компаниями Cologne Re, Munich Re и брокерскими агентствами корпорации Lloyd's. Является участником многих профессиональных и отраслевых объединений, а также членом Международной, Российско-британской, Российско-американской, Российской и Московской торговых палат; размещает свои средства на счетах крупнейших российских и надежных иностранных банков, среди которых: Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Deutsche Bank, ABN-Amro, ING Bank. Является участником многих профессиональных и отраслевых объединений, а также членом Международной, Российско-британской, Российско-американской, Российской и Московской торговых палат; размещает свои средства на счетах крупнейших российских и надежных иностранных банков, среди которых: Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Deutsche Bank, ABN-Amro, ING Bank. На 1 июля 2002 года Размер оплаченного уставного капитала: 432 млн. рублей. Собственные средства составили 1 млрд. 395 млн. рублей. Страховые резервы составили 10 млрд. 964 млн. рублей. Балансовая прибыль за 1-ое полугодие 2002 года достигла 358 млн. 778 тыс. рублей. Благотворительная деятельность РОСНО: участвует в крупных благотворительных акциях, среди которых: международная операция "Улыбка" (помощь российским детям с врожденными дефектами лица), поддержка семей погибших моряков подлодки "Курск" и страхование военных журналистов, работающих в Чечне^{^xxxi}.

Если можно оспаривать дочерние признаки «РОСНО» по отношению к «Allianz», то зависимость первого от второго согласно законодательству РФ не подвергается сомнению.

Известны случаи, когда иностранные фирмы регистрируют в России хозяйственные общества различных организационно-правовых форм, которые становятся уже российскими юридическими лицами и, в свою очередь, учреждают СК. Такая страховая компания, фактически находящаяся в собственности и под контролем иностранной фирмы, не считается компанией с участием иностранного капитала. (Пример – «Ост-Вест Альянс»: 49% - немецкий капитал, 51% - капитал компании, учрежденной изложенным способом.)

Участие страховщика РФ в капитале германских страховщиков:

Например, «Софаг» является немецкой СК с участием в уставном капитале ОСАО «Ингосстрах». ОСАО «Ингосстрах» участвует также в уставных капиталах: представительства общества "Софaг" Россия, Москва; офиса общества "Софаг" в Лондоне Sovag -UK Liaison Office; отделения общества "Софaг" Гepмaния, Бepлин Niederlassung Sovag; отделения общества "Софaг" Гepмaния, Кёльн Niederlassung Sovag; "СОФАГ" (Чepномopско-бaлтийское aкционepное стpaxовое общecтво) Гepмaния, Гaмбург Schwarzmeer und ostsee Versicherungs-Aktiengesellschaft Sovag^{^xxxii}.
Продажа посредниками от лица страховщика Германии их полисов на территории РФ.

Система реализации таких полисов строится в виде многоуровнего маркетинга. При этом нарушается валютное, налоговое и страховое законодательство. Ущерб от подобной деятельности исчисляется десятками миллионов долларов США. Страхование в некоторых случаях используется как эффективное средство отмывания «грязных денег». Несколько иностранных страховщиков ведут на территории России деятельность по продаже через своих агентов полисов страхования жизни. Эта деятельность незаконна, так как в перечень Приложения 5 к Соглашению на о. Корфу входит страхование здоровья и от несчастных случаев, но не страхование жизни.

Продажа российскими компаниями полисов немецких СК с передачей всей премии на Запад за комиссионное вознаграждение.

Через «Софаг» (а также он присутствует как перестраховщик для некоторых СК России) и еще около 2 СК Европы российские страховщики снабжают россиян страховыми полисами «зеленая карта». Такая ситуация складывается и с рядом дорогостоящих страховых продуктов.

Предоставление страховых продуктов СК Германии гражданам и юридическим лицам РФ за её пределами (здесь СК Германии напрямую общается со страхователем). Например, когда юридическое лицо РФ занимается экспортно-импортными операциями или просто, выезжая за границу на отдых или по другим причинам, страхует свои имущественные интересы, связанные с его пребывания за границей, например автогражданскую ответственность при управлении ТС, которое он арендует.

При состраховании.

Законодательно запрещена продажа иностранных страховых продуктов, исключение – «Зеленая карта». Варианты возможны, если в уставном капитале одного из российских состраховщиков присутствует доля немецкого капитала, что уже было рассмотрено.

Брокеры.

Страховые агенты действуют на основании доверенности либо в качестве работников страховщика, либо в качестве поверенных по договору поручения и могут заключать договоры страхования, а также совершать и иные действия от имени страховщика, например собирать страховую премию, выплачивать возмещение или обеспечение.

Присутствие СК Германии на страховом рынке России через участие в нём брокеров немецких СК может преследовать цели информирования потенциальных страхователей: предоставление сведений о страховых продуктах немецких СК в целях последующего заключения их на территории ЕС. А вот брокеры, представляющие интересы перестраховочных компаний Запада, законно могут обеспечивать своих партнеров перестраховочными премиями, поставляемыми российским рынком.

Перестраховщики

В отличие от условий деятельности иностранных СК на предыдущем сегменте страхового рынка, перестрахование всегда было и есть не запрещенная законодательством форма присутствия германских компаний. Именно по этим каналам может происходить свободный отток значительных денежных средств за рубеж, и наоборот, приток. Всё зависит от целей политики перестрахования конкретной СК РФ. Так, например, в случае выявления невыгодной для страны стратегии перестрахования отечественной СК в дореволюционные времена, её могли обвинить в несоблюдении национальных интересов. Это, в свою очередь, становилось ударом по имиджу страховщика.

Немецкие страховщики в качестве перестраховщиков рисков СК РФ.

Из германских перестраховщиков на российском рынке представлены «Munich Re», «Generale & Cologne Re», «Hanover Re», «Bavaria Re» и др., а также через международных перестраховочных брокеров («J&H Marsh&McLennan», «AON»и др.). Деятельность «Munich Re», «Generale & Cologne Re» началась на территории РФ в 1989-1992г. и связана с перестрахованием крупных объектов, по которым риски носят, как правило, катастрофический характер (авиационное, морское страхование, промышленные риски). А также в некоторых случаях обеспечение надежной страховой защиты, как обязательного условия участия зарубежных инвесторов в проектах на территории РФ. Их поступь осторожна: в 1997г. сборы премий по п/с «Munich Re», «Generale & Cologne Re» в России составили 10 и 7 млн.долл.США, а премии по п/с «Megaruss» и «National Re» там же- 20 и 17,5 млн.долл.США. Это, конечно, несравнимо с многомиллиардным общим сбором премий тех же немцев.

Есть случаи так называемого «квазиперестрахования», когда перестраховываются 100% риска без особой необходимости. Таким образом, отечественные СК выступают в роли фронтирующих.

Страховые компании РФ в качестве перестраховщиков рисков немецких страховщиков и перестраховщиков.

В качестве перестраховщика рисков немецких компаний выступает «Ингосстрах». Он работает в тесном сотрудничестве с американской корпорацией страхования зарубежных частных инвестиций (ОПИК), международными страховыми компаниями "Гермес" (Германия), "Ллойд" (Великобритания), КОФАС и «Юнистрат Ассюранс» (Франция). На сегодняшний день Ингосстрах - единственная российская страховая компания, которая получает от своих вышеназванных партнеров и может сама передавать им риски при страховании инвестиционных проектов в России. А, например, по договорам перестрахования с «Munich Re» он уже выплатил около 9 млн.долл.США. по событиям «11 сентября».

Страхователи

При предоставлении страховых услуг немецким гражданам на территории РФ и за ее пределами через филиальную сеть страховщиков РФ.

Иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Российской Федерации пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации.

Большинство СК РФ могут бороться за страхователей-немцев только на отечественном поле страховой битвы. «Ингосстрах» - один из немногих, кто имеет филиалы за рубежом.

Все акционерные общества; юридические лица, являющиеся в какой-либо мере представителями германского капитала; дочерние организации по отношению к инвесторам - представителям капитала Германии - и т.п. организации с участием германского капитала являются либо действительными, либо потенциальными страхователями СК РФ.

Также следует учитывать германский капитал при вторжении его СК на страховое поле РФ.

Прочие

Юридические лица,

Это компании, с которыми СК РФ заключило договор по обслуживанию застрахованных, а также в связи с несением ответственности по заключенным полисам. Это компании в какой-либо мере представляют германский капитал, который является одним из конечных получателей средств, направленных на выплату возмещения СК РФ, а также в связи с урегулированием убытков по страховым случаям, в замен на предоставляемые ими (немцами) товары или услуги. То есть в результате этих взаимоотношений обеспечивается перераспределение капитала в Германию. Например:

По проведению предупредительных мероприятий;
По ремонту в специализированных центрах (автосервисы: «BMW», «Mercedes», «Audi», отечественные автомобили, комплектация которых включает немецкие запчасти, и др; сервисы бытовой и другой техники, требующие запчасти из Германии);
медицинские учреждения, с которыми подписаны договора по ДМС и ВЗР;
юристы международного уровня (необходимость обращение к ним может возникнуть, например, при причинении вреда чьим-либо интересам на территории Германии, в том числе и гражданам Германии, и необходимости урегулирования проблемы)
сюрвейеры, аджастеры, консалтинговые и рейтинговые фирмы;
другие специалисты.

Производители немецких товаров и услуг.

В части производства той продукции, потребление которой может привести к страхованию на российском рынке. То есть расширяет страховое поле РФ. Например, отечественные ТС, которые на 20% и более состоят из немецких запчастей.

Скрытая форма, выражающаяся в политическом влиянии.

Лоббирование интересов капитала Германии на политической арене РФ его представителями и сторонниками. Так, действия Швыдко могут вывести с рынка страхования РФ коллекцию картин, якобы принадлежащих немцам и по сей день.

Инвестиционная деятельность СК РФ.

Пока российскому государству не удается создать и обеспечить функционирование ни одной финансовой системы, а российским страховщикам приходится размещать получаемые взносы по долгосрочному страхованию на депозиты в иностранные банки, например, банки Германии; немцы все же совершают попытки инвестирования в РФ (в том числе и в страхование): на начало 1999г. 5% всех средств, инвестированных в РФ, - из Германии^{^xxxiii}; Спустя 4 года Германия вышла на первое место по объёму инвестиций в Россию. Интересно оценить и рассмотреть риски этих инвестиционных проектов.

Различные консалтинговые фирмы, представительства западных фирм. Они открываются на территории РФ и собирают информацию о российском рынке, потенциальных клиентах и системе регулирования рынка; проводят семинары, цивилизируя рынок и находя потенциальных партнеров по операциям перестрахования. Некоторые представительства занимаются посреднической деятельностью, причем такие операции невозможно контролировать, так как для того, чтобы обойти законодательство, достаточно в качестве места заключения договора поставить страну, в которой находится компания, и подписать договор её именем.
Учебные центры.

Персонал страховых компаний, обучающийся по немецким программа. Например, директор ВСК, Сергей Алексеевич, получил с 1992 по 1993 профессиональную подготовку страховщика в ведущих страховых компаниях Германии, и в результате «Военно-страховая компания» уже на протяжении 10 лет входит в число крупнейших страховых компаний России.
Курсы, организованные немцами для потенциальных страхователей, в целях насыщения их информацией и привлечения к страхованию. Например, просвещение работников лесного хозяйства РФ о программах и видах страхования в сфере их деятельности.
Студенты РФ, обучающиеся по страховой специальности, участвующие в конкурсах, организованных немецкими компаниями, и получающие призы и не только.

Ситуация скорее забавная, чем трагическая. Россия на пороге вступления в ВТО. Камень преткновения – сельское хозяйство, а в качестве разменной монеты планируют использовать страховой рынок (СР). Он в свою очередь имитирует бурную деятельность, т.е. не спешит исполнять Соглашение Корфу, которое вступило в действие уже в 1999г. В противовес Соглашению был принят ряд незаконных мер (они были описаны выше), которые препятствуют свободному выходу иностранных страховых компаний на СР РФ, но которые еще никто не отменил. А в то время, как иностранцы пытаются вырваться на рынок страхования жизни РФ, ВСС говорит о принятом решении поднять квоту с 15 до 25%, хотя и 10% ещё не востребовано, и разрешить западным страховщикам, в лице их «дочек» заниматься страхованием АГО в РФ (что в принципе должно стать результатом вступления РФ в ВТО), и, наконец, очерчивает на горизонте неопределенные перспективы допустить иностранцев к рынку обязательного медицинского и пенсионного, а также к страхованию жизни. Вопрос в том, хватит ли их (представителей СР РФ) влияния, чтобы еще лет на пять заблокировать выполнение «Соглашения о партнерстве и о сотрудничестве»^{^xxxiv}.