Гришанков Дмитрий Эдуардович – Генеральный директор Рейтингового агентства «Эксперт ра»
Скачать 0.54 Mb.
|
Фролов Владимир Николаевич – Председатель Совета директоров Банка «Северная Казна» ОАО Я благодарю за возможность выступить перед столь высоким собранием. Я хотел бы просто высказать несколько тезисов и реплик. Момент первый. Я глубоко уверен, что страна бывает такой, какой решит народ быть и какой решит руководство страны. Если, например, руководство страны и народ говорят, что мы будем аутсайдерами, то эта страна всегда будет аутсайдером. Если же говорится, что мы будем лидерами, то эта страна обязательно будет лидером. В настоящий период времени, я полагаю, в ряде вопросов Россия идет четко по позиции «Мы будем аутсайдерами». Попробую эту точку зрения пояснить. Момент первый. Сейчас идет очень много негативной информации о том, что банки списывают большое количество долгов. Но эти банки не российские, это западные банки. У нас, как говорится, все хорошо. Второе обстоятельство. Мы по Базелю должны иметь достаточность капитала в 8%. Россия сказала, что мы аутсайдеры и будем иметь 10%. Следующее обстоятельство. Как обстоят дела за рубежом? Я очень подробно знакомился с банковской системой США. У них объявлено, что достаточность капитала – это 8%. Что произойдет в России, если достаточность капитала будет ниже нормативной, то бишь 10%? Отзыв лицензии. Что произойдет в США, если норматив будет менее 8%? Да ничего не произойдет. В этой ситуации банки всего лишь будут обязаны вносить денежные средства, причем крайне небольшие, в систему страхования вкладов. То есть если больше 8%, они не платят, если меньше, то платят. А когда возникнут события, связанные с отзывом лицензии? При 4%. Некоторые это называют здоровым цинизмом, что вот вам нужен по Базелю 8, мы назвали 8, все хорошо и великолепно. Но у нас, извините, пожалуйста, 4%. Вам надо строчку написать, что 8%? Вот она присутствует. Что касается России, у нас ситуация иная в этом плане. Так вот, когда речь идет о недостаточной капитализации российских банков, пожалуйста, снижайте до Базелем предписанных 8%, и, пожалуйста, банковская система в этой ситуации потенциально очень быстро может вырасти на 20%. Второй обстоятельство – сама структура капитала и его наполнения. Не секрет, что у нас принята самая консервативная модель по наполнению капитала. Приведу несколько примеров. Например, сейчас заявлено, что якобы мы перешли на МСФО, с 1 января 2008 года. Извините, пожалуйста, по МСФО переоценка объектов недвижимости, относимая на капитал, производится ежегодно. У нас это делается раз в три года. Второе обстоятельство. Я не буду очень глубоко вдаваться в структуру капитала, хотя поэтому поводу что-то можно было бы существенное. Я приведу просто цифру. Банк «Северная казна»: капитал – 3,5 млрд рублей, к нам зашли шведы в капитал в размере 10%.это не оффшор, это не те акционеры, которые уже сегодня существуют в банке, это не схема. Это пришли настоящие шведы. За 10% нашего капитала они дали нам 1 млрд рублей. Несложно посчитать, что наша капитализация по рыночной оценке составляет 10 млрд рублей, а по расчету по той методике, которая у нас сегодня существует в ЦБ, это составляет 3,5 млрд. Я полагаю, что это тоже есть потенциал – посмотреть более внимательно на структуру нашего капитала и привезти еще более близко к рыночной оценке. Спасибо за внимание. Крестин Виктор Николаевич – Председатель Правления КБ «Московский Капитал» Уважаемые участники собрания, мне очень приятно выступать перед вами. Я являюсь председателем правления уже пятнадцать лет и больше нахожусь на хозяйстве. Я хотел поделиться некоторыми аспектами сегодняшнего момента, в свете тех задач, которые ставит Ассоциация региональных банков по развитию до 2020 года. Сегодня уже неоднократно обсуждалась проблема допущенности банков к ресурсам, кроме тех, которые на сегодняшний день мы имеем. Для банка «Московский капитал» это, в частности, достаточно больная тема, потому что два года назад мы имели примерно объем привлеченных пассивов в 12 млрд рублей, и он делился пополам: 6 млрд было ресурсом физических лиц, и 6 млрд – юридических лиц. За два года (безусловно, это действие системы страхования вкладов и рост благосостояния) прирост ресурсов физических лиц вырос более чем в 2 раза, а прирост юридических лиц остался на месте, причем с большим трудом удается сохранять этот ресурс, так как возрастает конкуренция. Это нормальное, здоровое явление, но в этой конкуренции очень часто побеждают банки с западным участием, которые могут и имеют возможность давать более дешевые кредитные ресурсы, привязывая тем самым заемщиков, переводя их в свой банк. С одной стороны, это нормальный процесс, если такой же ресурс в конечном счете получат и российские банки. Но вот на сегодняшний день Минфин провел три аукциона по размещению бюджетных средств в 600 млрд рублей, количество банков в трех аукционах снижалось: соответственно, было 8, 10 и в последнем аукционе всего лишь 5, а общий объем размещенных ресурсов составил 65 млрд рублей из 600. Это не говорит о том, что эти ресурсы не нужны. Это говорит только о том, что они оказались не очень нужны участникам, допущенным к данному тендеру. Входя в первую сотню российских банков, банк Московский капитал не имеет возможности участвовать в тендере, где минимальная капитализация составляет 5 млрд рублей, и, соответственно, не имеет возможности выигрывать подобные тендеры. Наверное, это неправильно, и не может сегодня быть главным критерием объем собственного капитала для характеристики устойчивости банка. Так как я являюсь главным собственником банка, на собственной шкуре испытываю, насколько сложно увеличить капитал, предоставив и налоговую декларацию, и объяснение всем правоохранительным органам источника происхождения эти средств, заплатив все необходимые налоги, тем не менее, на процедуру согласования и регистрации уходит, как правило, от 4 до 6 месяцев. Соответственно, мы действительно испытываем постоянно проблему норматива Н-1, по которому, приближаясь к граничным значениям, банк вынужден, по сути, приостанавливать свою активную деятельность и находиться в таком состоянии выжидания. Следующая проблема – развитие филиальной сети. Мы ежегодно открываем 5-6 новых филиалов, и большой проблемой является взаимоотношения с главными управлениями на местах, которые в последнее время все активнее и активнее требуют обеспечения рентабельности филиала, несмотря на то, что есть такие регионы, где крайне сложно или невозможно обеспечить эту рентабельность. Например, норильский промышленный регион, где отсутствует, по сути дела, достаточная залоговая база, нет необходимости в больших объемах кредитования, и тем не менее Красноярское главное управление требует обеспечения и вывода филиала из убыточных, а, например, Башкирский национальный банк, более того, требует просто закрытия филиала, так как считает, что не должно быть убыточных подразделений на его территории, и направил нам соответствующее письмо такого рода. И последний аспект - это наш любимый финансовый мониторинг, который в последнее время занимает все больше и больше рабочего времени, так как совершенно правильное ужесточение политики в части критериев по подбору тех клиентов, с которыми банк работает, приводит к тому, что уже более регулярно в банк заходят новые группы клиентов, которые проводят операции часто настолько изощренными методами, по которым банк фактически не в состоянии по времени принять необходимые меры. В частности, в качестве примера: в течение суток в банк завозится сумма более нескольких сотен миллионов рублей, на следующий день предоставляются все документы по платежу в Прибалтику, к которым абсолютно невозможно подкопаться, вплоть до предоставления таможенных деклараций. И у банка выбор: либо иметь неприятности от Центрального Банка (который за подобного рода крупные операции обязательно, несмотря на все сообщения и все предпринятые меры, выполняет все инструкции, и, тем не менее эти претензии в обязательном порядке к нам поступают), а на другой чаше – непроведение платежа, где данный клиент может предъявить иск на упущенную выгоду и подобного рода понесенные убытки на десятки миллионов рублей. Взвешивая это, мы должны принимать решение. Причем очень много проблем нам создает обеспечение сообщений в течение суток по совершенно незначащим фактам, где задержка либо отсутствие сообщения может привести вплоть до отзыва лицензии, если это обязательное сообщение. А вот такие операции на сотни миллионов – банк в общем-то предоставлен сам себе и в подобных ситуациях даже не знает, куда обращаться. Однажды я обратился в свое пятое управление, и мне сообщили: поступайте в соответствии с нормативными документами, и не более того. Вот такую рекомендацию я получил. Поэтому хотелось бы, чтобы эти вопросы получили все-таки более четкую регламентацию действий банка, с тем, чтобы мы не имели претензий от Центрального Банка. Я знаю, что в рамках Ассоциации этот вопрос будет подробно рассматриваться в июле месяце, и хотелось бы, чтобы на все накопившиеся вопросы были получены ответы. Благодарю за внимание. Простякова Елена Семеновна – Председатель Правления КБ «Кубань Кредит» Уважаемые участники съезда, я сегодня хочу поднять вопрос, тоже больной для нашего банка и, я думаю, для многих: вопрос противодействия легализации преступных доходов при осуществлении платежей населения. Сегодня основной задачей банковского сектора является: повышение доступности финансовых услуг, расширение их перечня и продуктов, которые мы предлагаем гражданам. Такая задача нашим банком была поставлена еще с 1999 года, когда услуги эти были очень востребованы, а предложение значительно ограничены. Как показала практика, потребность в осуществлении платежей и, как следствие, частота их проведения существенно превышает вкладные, кредитные, валютно-обменные операции. За проведением платежей обращаются до 70% граждан, пользующихся розничными услугами банка. С целью приближения услуг населению банк расширяет сеть, осуществляет серьезные капитальные вложения в строительство и оборудование касс, устанавливает электронные терминалы, внедряет передовые технологии и методы взаимодействия с каждым получателем платежей. Но этого недостаточно. Для клиента критерием выбора банка помимо его надежности, разветвленности филиальной сети, проблемы стоимости услуг является, прежде всего, высокая скорость обслуживания при хорошем качестве. На основе многолетней работы банк довел соотношение скорость+качество к максимально возможной оценке. И вот наши результаты. Сегодня банк принимает абсолютно все виды платежей, заключено свыше тысячи договоров на прием платежей в пользу третьих лиц, открыто 120 точек приема платежей. Средний оборот в месяц – 1,5 млрд рублей и 10% в структуре операционных доходов банка. Коротко остановлюсь на разнообразии видов розничных платежей, объемах и проблемах, возникающих в процессе их осуществления. Доля коммунальных платежей (квартплата, электроэнергия, газ, вода) составляет не более 30% общих выплат. Примерно 20% составляют налоговые платежи и другие платежи во все бюджетные и внебюджетные фонды, со стороны законодательства к данным платежам практически требований никаких нет. Серьезные проблемы возникают у остальных 50% приема платежей: это платежи за услуги различных организаций в пользу третьих лиц, также погашение банковских и потребительских кредитов, число которых увеличивается в геометрической прогрессии. Мы начинали работать с двумя банками в пользу погашения кредитов, сейчас работаем с двадцатью банками. У нас даже приезжал «Home Credit» два года назад, говорит, хочу посмотреть на банк, у которого вообще нет невыясненных сумм, настолько четок работает наша служба. У нас вообще нет проблем с погашением, и у них даже возник вопрос, как банк может работать, где вообще нет проблем выяснения по суммам. Но эти платежи достаточно новые. Они вызывают у физлиц многочисленные проблемы при оформлении, при получении подтверждения о зачислении платежей, однако несовершенная правовая база и, может быть, поспешное принятие закона, который не учитывает технический уровень готовности и финансовой грамотности регионов, сдерживает этот процесс и замедляет обслуживание клиентов, снижая скорость проведения платежей. Продвигая данный вид услуги, кредитная организация большое значение должна уделять справочно-идентификационным признакам плательщика. В результате, прием, обработка платежа сопровождается нагромождением запросов баз данных плательщика, специализированных справочников и их привязкой к соответствующим полям платежного документа. Кроме того, из-за разового характера большинства платежей значительно увеличивается доля ручного труда при воде данных о плательщике. Федеральный закон 115ФЗ, а также ведомственные инструкции требуют идентификации при приеме платежа. Не подлежат идентификации только плательщики по уплате налогов, алиментов, услуг ЖКХ и связи, если сумма не превышает 30 тысяч. Но ведь среди перечисленных этих платежей существует очень много других. Существуют безрисковые платежи, осуществляемые с достаточно частой периодичностью. Тут хотелось бы отметить платежи за обучение и погашение кредитов, а также платежи в пользу медицинских, юридических и других организаций, являющихся социально значимыми. Чтобы представить, насколько усложняется процесс приема и перечисления данных платежей, приведу два примера: платежи за обучение и по погашению кредитов. Доля платежей за обучение в общей структуре платежей нашего банка составляет приблизительно 20%, при оформлении платежного документа на перевод денежных средств водятся данные как выгодоприобретателя, то есть студента, так и плательщика, это, как правило, или родители, или кто-то из родственников. То есть при проведении платежей два человека должны явиться в банк с паспортами, чтобы мы могли удостовериться, идентифицировать и провести платеж. Что получается? Процесс приема платежей удлиняется на минуты. Вот у нас счет идет на минуты. У нас есть кассиры, которые делают по 800 операций в день. О каких 800 операциях может идти речь, пока у нас человек стоит, и плюс он еще помимо идентификации должен заполнить определенную анкету? Естественно, клиенты недовольны, мы начинаем расширять количество точек приема и вкладываем лишние деньги. Хочу сказать, что, если нужно идентифицировать этого плательщика, у нас есть договора со всеми ВУЗами, в ВУЗах – договора с этим плательщиками. То есть нужно эту базу данных поднять, не заставляя приходить в банк с документами. Похожая ситуация складывается с погашением потребительских кредитов. Средний размер одной операции – 2,5-3 тысячи рублей, при этом трудозатраты на оформление, обработку, перечисление оплат настолько возросли, а доля ручного труда настолько увеличилась, что рентабельность этих операций практически сведена к минимуму. Еще усложнил ситуацию выход 275-того закона, согласно которому мы должны все переводы денежных средств сопровождать информацией о плательщике: ФИО, идентификационный номер, если он у него есть, ИНН, если нет – адрес места жительства либо адрес пребывания, либо дату и место рождения. Все это ведет к увеличению доли ручного труда. К тому же, возрос объем платежных документов в связи с проблемой проведения платежей с вводными платежными поручениями и из-за необходимости сдавать реестр с дополнительной информацией о плательщике. Может быть, эта проблема не так остро стоит в технологически продвинутых районах, где используют в большом объеме билинговую технологию приема и проведения платежей, предусматривающую электронный документооборот или использующую штрих-кодовые идентификационные квитанции или идентификационные карты. Наш Краснодарский край пока к таким действиям не готов, особенно небольшие сельские поселения, и я думаю, еще не скоро будут готовы к внедрению таких технологий. Альтернативой являются платежные терминалы, но они тоже ограничивают виды платежей, и, поверьте, население их боится, и, чтобы их приучить к платежным терминалам, еще нужно поработать, потому что терминалы устанавливаются, как правило, в допофисах, где сопровождающий человек рассказывает, как нужно проводить платежи. В итоге, мы расширяем штат сотрудников у себя и снижем рентабельность операций. А вот насколько существенен результат от проделанной работы, это вопрос. сколько нарушителей закона было выявлено среди платежей за обучение или в погашение кредитов? Такой статистики, я думаю, нет, а хотелось бы ее услышать. В итоге своего краткого вступления я хочу предложить меры по совершенствованию законодательства по вопросам противодействию отмыванию доходов. Давайте увеличим размер установленного законом лимита платежа, оговоренного п. 1.1 ст. федерального закона 115ФЗ до 60 тысяч рублей, включим в перечень операций, не подлежащих идентификации, платежи за обучение, а также исключим требование об обязательной идентификации плательщика по платежам, осуществляющимся в пользу третьих лиц, у которых есть все данные об этом плательщике. И в целом по закону, хотелось бы предложить: до истечения срока моратория, до 1 октября 2008 года обеспечить кредитные организации обновляющимися списками иностранных публичных должностных лиц, аналогично как Центральный Банк нам регулярно обновляет перечень организаций и лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремисткой деятельности и терроризму. Еще предложение: урегулировать закон в отношении физлиц. Какое здесь противоречие? Индивидуальные предприниматели, согласно налоговому кодексу, считаются физлицами, а согласно закону 115ФЗ – юридическими. В кассах мы можем принимать только платежи от физлиц, вроде бы мы от них принять можем. Но согласно 115-тому закону, это юридическое лицо. Вот как-то это надо урегулировать. И последнее предложение. Хочу предложить отменить утверждение Банком России правил по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, каждого банка. Как правило, эти правила практически переписывают закон. У нас есть внутренние положения, которые мы потом еще готовим на основании этих правил. Я думаю, их вполне достаточно, а согласование правил носит фактически формальный характер. В предстоящей конференции 3-4 июля по наличному денежному обращению банк тоже готовит свои предложения, мы рады исполнять этот закон, я считаю, что он абсолютно правильный. Предыдущий оратор поднял вопрос. действительно, возникают вопросы, когда явно видно, что деньги отмываются. О таких всех фактах, даже если это не предусмотрено законом, потому что действительно есть такие ситуации, когда он вроде и не попадает под сообщение, но тем не менее банк сообщает нам, что схемы эти видны. Вот давайте будет бороться с этим, а такие платежи упростим работу и населению, и банку. Спасибо за внимание. Хочу поблагодарить Ассоциацию региональных банков за конструктивную работу с региональными банками и постоянную поддержку. |
Похожие:
 | В самарской области подведены первые предварительные итоги Недели... Финге журналистам рассказали министр образования и науки Самарской области Дмитрий Овчинников, генеральный директор зао «Волгоспецстрой»... | | Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Губернатор А. Г. Тулеев принял волевое решение о закрытии ООО «по «Кузбассэлектромотор» (собственник зао «Динамо-эдс», г. Москва,... |
 | Сборник трудов Генеральный директор Российского Агентства развития информационного общества «рарио», председатель президиума Общественного совета... | | Мониторинг 28. 12. 2011 Министерство обороны РФ планирует в ближайшие годы заменить большую часть парка бронетранспортеров внутренних войск новыми специальными... |
| Ао «ссгпо» Генеральный директор – Баратов Тахиржан Турсунович, директор филиала – Коробейченко Владимир Николаевич | | Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Ам предстоит определить, как будет развиваться отрасль. Как отметил в эксклюзивном интервью итар-тасс генеральный директор Международного... |
| Центральная дискуссионная площадка №1 Шрайберг Я. Л., генеральный директор гпнтб россии, председатель Оргкомитета Конференции "libcom-2014", Москва | | Диссертационного исследования Должность и место работы: генеральный директор Научного центра «Охрана биоразнообразия» Российской академии естественных наук |
| Актуальные проблемы нефтегазовой геологии Инесса Ефимовна Варшавская (“вега: Энергия и Развитие”), генеральный директор, кандидат геолого-минералогических наук | | Пресс-конференции: «Социально-экономическое развитие города Буя с 2011 по 2013 годы» «Буйская правда» Валентина Александровна Бобкова, директор Медиа-группы «Вариант» Ольга Борисовна Махова, редактор «Русского радио... |
| Ооо «Ф ин г рупп») утверждаю генеральный директор (должность руководителя... Полное наименование юридического лица: Общество с ограниченной ответственностью «ФинГрупп» | | Next generation hr стратегическое планирование для hr и внедрение системы hr бизнес-партнерства Ширли Дэлзиел (Shirley Dalziel) – директор компании DevelopGlobal (Великобритания), эксперт в области hr-стратегии, тренер cipd |
| «Утверждаю» Генеральный директор ау рс (Я) Дни Департамента по делам народов рс(Я) и Дома дружбы народов им. А. Е. Кулаковского в улусах республики | | Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Председатель Комитета мтпп по консалтингу, генеральный директор Национальной Гильдии профессиональных консультантов (нгпк) |
| Алексеев Сергей Николаевич генеральный директор вк «Узорочье». 10:-00-10:... Борцов Николай Иванович, депутат гд фс рф, член агропромышленного комитета гд фс РФ | | Комитета Торгово-промышленной палаты Республики Башкортостан по интеллектуальной... Вице-президент ан рб, генеральный директор Института проблем транспорта энергоресурсов, доктор технических наук, профессор |
