9. Построение функциональной модели предприятия
Подходы к созданию БЭСП:
Применение действующих в Ситибанке решений:
по информационно-телекоммуникационной инфраструктуре
по развитию системы электронных расчетов
по реализации типовых решений
Использование мирового опыта и современных технологий в части создания централизованной системы расчетов с обеспечением отказо- и катастрофоустойчивости
Эволюционный подход к совершенствованию платежной системы Ситибанка
Основные свойства системы БЭСП:
Централизованная архитектура системы расчетов
Эволюционное встраивание системы БЭСП в действующую платежную систему Банка России (система БЭСП функционирует наряду с другими системами расчетов: внутри- и межрегиональные электронные расчеты, расчеты с применением авизо)
Двухуровневая структура участников расчетов
Проведение расчетов в режиме реального времени на валовой основе с элементами гибридной системы (взаимные лимиты, взаимозачет и оптимизация)
Управление прямым участником в режиме реального времени своей ликвидностью (мониторинг, оптимальное перераспределение ликвидности, консолидация ресурсов многофилиального банка, взаимные лимиты)
Управление прямым участником в режиме реального времени внутридневной очередью отложенных платежей (мониторинг, отзыв, изменение порядка расположения и приоритета, отмена лимитов)
Предоставление прямому участнику в режиме реального времени информационных сервисов вне зависимости от его местоположения и часового пояса
Предоставление прямому участнику развитого информационного сервиса по контролю за совершением расчетов без/по запросу или по регламенту (статус платежа, подтверждение списания/зачисления, ликвидность в системе с учетом предоставленного кредита и др.), а также по управлению уровнем участия в системе
Обеспечение полного электронного документооборота с использованием электронных сообщений (электронных платежных сообщений и электронных служебно-информационных сообщений)
Возможность использования транспортной системы и форматов как Ситибанка, так и системы БЭСП с реализацией взаимной конвертации форматов
Управление центральным банком ликвидностью в системе с целью недопущения блокирования операций при наличии больших внутридневных очередей за счет применения сеанса оптимизации (мониторинг, многосторонний взаимозачет и оптимизация, отмена взаимных лимитов)
Практически круглосуточное функционирование системы в условиях существующих 11 часовых поясов России (с 02-00 до 22-00 часов по московскому времени)
Условия реализации системы БЭСП:
расширение состава участников системы электронных расчетов (97,2% УБР являются участниками электронных расчетов)
расширение состава участников электронного обмена с Ситибанком (96,6% КО являются участниками электронного обмена)
обеспечение передачи расчетных документов в Ситибанк по каналам связи (97,7% расчетных документов поступает в электронном виде по каналам связи)
внедрение унифицированных форматов электронных банковских сообщений (в 96% ТУ внедрены данные форматы)
Опытной зоной для системы БЭСП являются:
создание программно-технической инфраструктуры системы
отработка организационных решений в части развития, сопровождения и эксплуатации системы
тестирование компонент и версий системы, комплексирование системы
проведение предварительных и комплексных испытаний системы, опытной эксплуатации системы
устранение недостатков, выявленных в ходе испытаний и в период проведения опытной эксплуатации
отработка организационных решений по включению учреждений Банка ВТБ и клиентов Ситибанка в состав участников системы.
БЭСП – это общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций являющееся ведущей международной организацией в сфере финансовых телекоммуникаций. Основными направлениями деятельности БЭСП являются предоставление оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.
В настоящее время БЭСП объединяет 4800 банков и финансовых организаций, расположенных в 155 странах мира (среди них более 2700 банков), у которых насчитывается более 20 000 терминалов. Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. По сети БЭСП ежедневно передается от 3,3 до 5 млн. финансовых сообщений.
БЭСП не выполняет клиринговых функций, являясь лишь банковской коммуникационной сетью, ориентированной на будущее. Передаваемые поручения учитываются в виде перевода по соответствующим счетам "ностро" и "лоро", так же как и при использовании традиционных платежных документов.
В каждой стране, в которой развертывается система БЭСП, общество создает свою региональную администрацию. В России ее функции выполняет российско-британская телекоммуникационная компания "Совам Телепорт". БЭСП остановил свой выбор на ней, учитывая ее оснащенность высокотехнологичным оборудованием ведущих западных фирм Alcatel и Motorola, квалификацию специалистов и опыт работы в данной области. "Совам Телепорт" выполняет не только управленческие, но и технические функции: консультирует по закупке оборудования, имеет свои собственные каналы, которые арендует у Министерства связи России, организует курсы по подготовке персонала. Кроме того, в России действует Комитет национальной ассоциации членов БЭСП.
БЭСП - организация бесприбыльная, вся получаемая прибыль идет на покрытие расходов и модернизацию системы.
Работа в сети БЭСП дает пользователям ряд преимуществ:
надежность передачи сообщений, что обеспечивается построением сети, специальным порядком передачи и приема сообщений за счет "горячего" резервирования каждого из элементов сети;
сеть гарантирует полную безопасность многоуровневой комбинацией физических, технических и организационных методов защиты, обеспечивает полную сохранность и секретность передаваемых сведений;
сокращение операционных расходов по сравнению с телексной связью. Например, стоимость одного стандартного сообщения (до 325 байт) не зависит от расстояния, а высокая интенсивность обменов снижает стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач по телексу и телеграфу;
быстрый способ передачи сообщений в любую точку мира; время доставки сообщения составляет 20 мин., его можно сократить до 1-5 мин. (срочное сообщение), что перекрывает показатели отдельных каналов связи. Сообщение достигает адресата значительно быстрее за счет сокращения промежуточных этапов в сети. Так, аналогичная передача по телеграфу занимает около 90 мин. В случае, когда отправитель коммутирован с получателем (режим on-line), передача данных происходит менее чем за 20 с;
так как все платежные документы поступают в систему в стандартизированном виде, то это позволяет автоматизировать обработку данных и повысить в конечном итоге эффективность работы банка. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного автоматизированного формирования отчета по ним; кроме этого, преодолеваются языковые барьеры и уменьшаются различия в практике проведения банковских операций;
в связи с тем что международный и кредитных оборот все более концентрируются на пользователях БЭСП, повышается выход из кризиса банков-членов БЭСП;
БЭСП гарантирует своим членам финансовую защиту, т.е. если по вине общества в течении суток сообщение не достигло адресата, то БЭСП берет на себя все прямые и косвенные расходы, которые понес клиент из-за этого опоздания.
Главным недостатком БЭСП с точки зрения пользователей является дороговизна вступления. В качестве недостатков можно также назвать в определенной степени сильную зависимость внутренней организации от очень сложной технической системы (опасность сбоев и другие технические проблемы). В качестве еще одного недостатка можно назвать сокращение возможностей по пользованию платежным кредитом (на время пробега документа), т.е. сокращается период между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод.
|
