История страхования
Скачать 423.28 Kb.
|
СШААктом McCarran-Ferguson 1945 года установлено, что регулирование страхования в Соединенных Штатах - самостоятельное дело для пятидесяти штатов, а не для федеральных властей, хотя страхование подчиненно федеральному антимонопольному законодательству. Это означает, что на федеральном уровне не существует никакого особого законодательства, управляющего функционированием страхового бизнеса, хотя федеральные власти вовлечены в некоторые аспекты страхования, связанные с ядерным страхованием, также как управление национальными программами страхования от наводнения, страхование против преступления и страхования зерновых культур. Несмотря на то, что целый диапазон регулирующих инструментов передан в руки отдельных властей штатов, имеются, однако, общие принципы регулирования такие как: • внутренний (распространяющийся на данный штат) • федеральный (распространяющийся на другие штаты США) • внешний (распространяющийся за пределы США). Регулирующий орган штата ответственен за: • признание страховщиков в соответствии с их статусом (внутренним, федеральным или внешним) • определение требований к размеру капитала и требований к платежеспособности • определение требований относительно резервов • налогообложение • формы страхового полиса • регулирование норм, если это предусмотрено действующим законодательством • надзор • контроль за распределением прибылей страховщиков Координирующим органом на федеральном уровне является - Национальная Ассоциация Специальных Уполномоченных Страховщиков (NAIC), который объединяет регуляторы отдельных штатов. NAIC - не федеральная власть; но подобно Администрации США, необходимость в нем была вызвана в течение многих лет рядом трудностей для страховых компаний и для клиентов различиями в регулирующих условиях в отдельных штатах, которые являются существенным препятствием к развитию страхового бизнеса в США. Ни правительство США ни NAIC не имеет право издавать законы или другие законодательные акты, обязательные для органов и администраций штатов. NAIC поэтому работает с целью гармонизации законов государственного страхования и регулирует на добровольном основании. С этой целью был составлен проект образца законов, охватывающих различные аспекты страхового дела. Поскольку законы, основанные на этих моделях, предписаны законодательными органами штатов имеется реальный прогресс к общенациональному единообразию Законов страхования. Если законодательные акты основываются на этой единообразной модели, то они получают Свидетельство об Аккредитации NAIC. Проблемы, которые стоят в настоящее время перед NAIC - создание образцового закона, согласно которому власти штата были бы подготовлены к тому, чтобы лицензировать иностранных страховщиков (основанных за пределами США) без того, чтобы требовать (как в многих случаях в настоящее время) их регистрации и лицензирования в пределах каждого штата; и разработать унифицированные требования, существующие уже в некоторых штатах, согласно которым в правлении директоров иностранного страховщика должны присутствовать американские граждане. Таким образом, основные особенности регулирования страхового дела в США таковы (хотя, как отмечается ниже, все еще широки различия в деталях инструкций от штата к штату): • детали, регулирующие уставы в каждом отдельном штате; • все страховщики, агенты и брокеры должны быть залицензированы, и, например в Висконсине должны представлять детальный 5-летний бизнес план и полный перечень данных на руководство; • минимальные требования к капиталу для страховщиков (от 100000 USD в Штате Алабама до 3 000 000 USD страховых обществ взаимного кредитования в Штате Канзас); • требования платежеспособности в форме депозитов и/или минимальных резервов (от минимального депозита в 300 000 USD в Штате Иллинойс до минимального резервного требования 2 500 000 USD во Флориде и 3 000 000 в Висконсине) • обязательное страхование множества рисков, включая автогражданскую ответственность в пользу третьих лиц, медицинское страхование и страхование компенсаций рабочим; • налоги, облагающие премиях в пределах от 1 % для страхования жизни в Штате Алабама до 5 % для некоторых видов страхования в Северной Каролине и Висконсине, но, в среднем равным около 2%. Некоторые штаты регулируют страховые тарифы: например, Штат Алабама регулирует большинство тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни и страхованию здоровья, Штат Иллинойс регулирует тарифы на страхование компенсаций рабочим, ответственность предпринимателей и медицинское страхование; Штат Канзас управляет тарифами для несчастного случая, болезней и некоторых других видов страхования; и Северная Каролина устанавливает обязательные стандартные для некоторых видов автотранспорта и страхования риска пожара. Формы полиса и их формулировки могут также регулироваться. В некоторых штатах государственные власти сами могут быть вовлечены в процесс обязательного страхования или страхование профессиональной ответственности, например в страхование компенсаций рабочим, медицинское, или страхование на случай стихийных бедствий. КАНАДА. В Канаде ответственность за регулирование страхования раздроблена между федеральными властями и властями отдельных областей. Это связано в первую очередь, как и в США неоднородностью гражданского законодательства. (Например в провинции Квебек практически без изменений действует Гражданский кодекс Наполеона). В общем и целом, Канада тяготеет скорее к Британской системе организации страхования. Это также обусловлено значительным влиянием Британии в рамках бывшего Британского Союза (Акт "О Британской Северной Америке). Некоторые конституциональные особенности принадлежности к Британскому союзу сохранились и посей день (как в прочем и в Австралии) – глава исполнительной власти (генерал-губернатор) формально назначается на пост Королевой Великобритании, хотя и избирается всенародно гражданами Канады. В общем, под федеральное управление попадают следующие вопросы: • лицензирование, установление требований платежеспособности и надзор за страховыми компаниями, которые работают на федеральном уровне, то есть, больше чем в одной области (федерально - уполномоченный страховщик, должен также быть уполномочен каждой областью в отдельности, в которой он работает): • регулирование страхования на федеральном уровне, при поддержке Руководителя Финансовых Учреждений, расположенных в Оттаве; • минимальные требования к размеру капитала для федерально -уполномоченных страховщиков: размер капитал и резервов в общей сложности должен составлять не меньше, чем 2 миллиона канадских долларов для страхования жизни и 1.5 миллиона канадских долларов для иных видов страхования (области могут установить более высокие требования к объему капитала); • строгие федеральные правила относительно оценки и допустимости активов страховых компаний с целью определения платежеспособности; • не канадские компании должны иметь зарегистрированного в установленном законом порядке агента-представителя в Канаде, действующего от его имени, и должен держать определенные размеры активов в Канаде, достаточные для покрытия своих обязательств; • обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев перед третьими лицами. Местные регулирующие органы ответственны за следующие вопросы регулирования: • лицензирование и надзор за страховыми компаниями, действующими только на территории данной области, включая установление требований к капиталу и к платежеспособности более федеральных минимумов; • разрешение и надзор за морским и ядерным страхованием, для которых не требуется федеральной лицензии; • регистрация посредников (брокеров, агентов, продавцов и ликвидаторов убытков): • обязательное страхование компенсаций рабочим; • страховщики, имеющие головной офис в другом районе Канады, должны назначить главного агента, действующего от его имени в данной области. Страхование у страховщиков, не получивших подтверждение (договор страхования с которыми заключен, а страховщик не является канадским и не уполномочен федеральными или местными властями, но осуществляющий бизнес в Канаде) разрешено в большинстве областей, кроме случаев обязательного страхования, хотя премии могут облагаться 10% федеральным налогом. Страховые премии облагаются федеральным налогом по ставке от 2% до 3.1%. Местные власти вводят дополнительные налоги от 2 % до 4.5 %. ЯПОНИЯ. Япония представляет собой специфический страховой рынок, прежде всего, исходя из национальных и территориальных особенностей. Правовое регулирование страхования в Японии практически идентично Германскому. Это связано с тем, что посте Реформ Мэйдзи (1868 г.) и воцарения императора Хирохито, премьер-министром Японии Хиробуми Ито были предприняты значительные усилия по имплементации германского законотворческого и законоприменительного опыта к реалиям Японии. ГГУ 1900 г. и ГТУ практически полностью нашли законодательное закрепление в Японии. Однако, имевшее во все сремена значительное влияние государственной власти на экономику Японии нашло отражение в специфических формах страхования – например в т.н. "почтовом страховании жизни", когда императорская почта является фактическим дистрибутором страховых услуг. А ряд страховых услуг включен в стоимость почтовых тарифов. Вместе с тем в японии сохраняется деление страхования на "морское" и "не-морское", но это – чистая практика, исходящая из территориальных особенностей государства (большинство торговых сделок осуществляется путем морских поставок). Закон различает только страхование жизни и страхование, иное, чем страхование жизни. Надо также отметить, что бурное развитие торговых отношений и восстановление одних из крупнейших в мире торговых домов (Мицуи, Мицубиси), а также тенденции к концентрации страхового капитала в Японии привели к тому, что из 5-ти крупнейших страховщиков мира – 2 японских. Кроме того, начавшийся в середине 1999 года и продолжающийся по сей день процесс слияния банковского и страхового капитала в Японии дает основания полагать, что это не предел. |
Похожие:
 | Реферат На тему: «Договор страхования» Порядок изменения, прекращение договора страхования и признание его недействительным |  | Правила страхования транспортных средств Последствия увеличения страхового риска в течение срока действия договора страхования 11 |
| Перечень тем рефератов по дисциплине социально-правовые основы медицинского страхования Обязательное медицинское страхование как составная часть государственного социального страхования | | Реферат Данная дипломная работа посвящена вопросам страхования во... ... |
| Пояснительная записка Дисциплина «Страхование» Целью изучения дисциплины является формирование у будущих специалистов современных фундаментальных знаний в области теории страхования... | | Отчет о научно-исследовательской работе план ниокр фонда социального... «Разработка актуарной модели страхования утраты заработка при реализации профессиональных рисков» |
| Министерство здравоохранения фонд обязательного медицинского страхования В целях реализации Тарифного Соглашения в системе обязательного медицинского страхования в Ростовской области на 2014 год | | Реферата Тема: «Особенности страхования интеллектуальной собственности... Законодательные предпосылки и возможности создания механизма страхования интеллектуальной собственности |
| Рабочая программа Дисциплина сд. Ф14 «История страхования» Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования | | «Правовые основы медицинского страхования» Цель дисциплины – дать будущим специалистам здравоохранения оптимальный объем правовых знаний в сфере медицинского страхования граждан... |
| Диплома по гражданскому праву на тему «договор страхования» Тем не менее, зарождение и возникновение института страхования связано именно с предпринимательской деятельностью и предпринимательскими... | | Договор страхования В настоящее время страховое дело в Российской Федерации развивается очень быстрыми темпами. Введение обязательного страхования автогражданской... |
| Контрольная работа сдается преподавателю не позднее, чем за 10 дней до зачета Тверском рынке. Необходимо дать полную характеристику рынка страховых услуг, попробовать рассчитать страховые тарифы по выбранному... | | Научная работа по дисциплине «Гражданское право» На тему: «Актуальные... С развитием рыночных отношений, когда производители товаров, предприниматели, фермеры, а также иные представители негосударственного... |
| Выписка из протокола №7 заседания Комиссии по разработке территориальной... Те по переходу с 01. 07. 2014г на оплату за законченный случай лечения заболеваний, включенных в соответствующие клинико-затратные... | | Задания для самостоятельной работы Составьте конспект по вопросам: История страховых отношений. Страхование «от огня». Страхование государственной недвижимости. Принятие... |
