Формирование и развитие кредитных союзов в кыргызской республике
Скачать 373.93 Kb.
|
На правах рукописи КУЛЬМАТОВА РОЗА УЗУВАЛИЕВНА ФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКЕ специальность 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук Новосибирск 2007 Работа выполнена в Государственном образовательном учреждении «Новосибирский государственный университет экономики и управления – «НИНХ» Федерального агентства по образованию РФ. Научный руководитель: Доктор экономических наук, профессор Тарасова Галина Михайловна Официальные оппоненты: Доктор экономических наук, профессор Шмырева Александра Ивановна Кандидат экономических наук Лунева Юлия Владимировна Ведущая организация: Хакасский государственный университет им. Н.Ф. Катанова Защита состоится 25 октября 2007 года в 14.00 часов на заседании диссертационного совета Д 212. 169.03 при Новосибирском государственном университете экономики и управления по адресу: 630099, г. Новосибирск, ул. Каменская 56, ауд.29. С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Новосибирского государственного университета экономики и управления – «НИНХ» Автореферат разослан « 24 » сентября 2007г. Ученый секретарь диссертационного совета В.В.Остапова ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДИССЕРТАЦИОННОЙ РАБОТЫ Актуальность исследования. C приобретением независимости Республикой Кыргызстан одна из глобальных проблем, стоящих перед страной – обеспечение экономического роста на основе структурной перестройки. В условиях переходной экономики в республике сложилась ситуация, когда национальная банковская система страны не готова была предложить кредитные ресурсы населению, что было обусловлено ограниченными финансовыми возможностями региональных отделений коммерческих банков и невысокой доходностью этих услуг в сельской местности. Один из способов решения задачи обеспечение кредитными ресурсами населения является создание объединений для осуществления взаимного кредитования через систему кредитных союзов. По состоянию на 1 января 2007 г. кредитные союзы занимают значительное место среди участников финансового рынка, объединяющих более 21 тыс. чел. в рамках зарегистрированных 312 кредитных союзов. В 2007г. кредитными союзами было выдано кредитов на 449 млн кырг. сомов, что составило 13% всех кредитов, выданных всем микрофинансовым сектором республики. Возвратность в кредитных союзах составляет 98,2%. В силу динамичного характера развития кредитного движения и его влияния на социальную и финансовую стабильность в обществе возникает потребность в выработке методического подхода к формированию и развитию кредитных союзов и необходимость оценки их деятельности. Исследование обусловлено необходимостью выработки стратегических направлений формирования и развития кредитных союзов с последующим преобразованием последних в кредитные организации банковского типа. Для этого необходима организация эффективного управления и оценка финансовой устойчивости кредитных союзов, обеспечение защиты интересов участников от финансовых рисков. Объект исследования – кредитные союзы как особое звено банковской системы. Предмет исследования – финансово-экономические отношения, возникающие в процессе формирования и развития кредитных союзов в стране с переходной экономикой. Цель исследования – разработка методического подхода к формированию и развитию кредитных союзов. Для реализации цели поставлены и решены следующие задачи:
Научная новизна исследования состоит в:
Теоретической основой исследования при выполнении диссертационной работы послужили труды исследователей Кыргызской Республики, Российской Федерации и других зарубежных стран в области экономики, финансов, банковского дела, кредитной кооперации: К. Абдраимова, А.А. Абдукаримова, Т.К. Ашимова, А.А. Анциферова, С.В.Бородаевского, Г.Н Белоглазовой, А.А. Борубаева, А.Ф. Жукова, Л. П. Кроливецкой, Н.К. Касиева, А. Кампион, Т.К. Койчуева, О.И.Лаврушина, Н. Е. Ледневой, Г.М. Тарасовой, А.И. Шмыревой и др. Методологической основой исследования является системный подход, рассматривающий кредитные союзы как элемент кредитной системы, которые осуществляют свою деятельность на определенном сегменте внутреннего финансового рынка в рамках банковских систем отдельных стран. В исследовании использованы экономико-статистические методы сравнения, анализа, синтеза и моделирования, а также применение исторического и логического методов исследования. Для обработки исходной информации результатов исследования использована программа обработки электронных таблиц «Microsoft Excel». При анализе рассматриваемых проблем использовались законодательные и нормативные акты Кыргызской Республики, Российской Федерации и других стран. Информационно-статистическим материалом послужили данные Национального банка Кыргызской Республики, Госкомстата, Минфина Кыргызской Республики, проекта Германского общества технического сотрудничества (ГТЦ) Райффайзен в Кыргызской Республике, Южной ассоциации кредитных союзов (ЮРАКС), кредитных союзов «Забема», «Араван» и др. Диссертационная работа соответствует пункту 9.6 «Формирование банковской системы и ее инфраструктуры в условиях переходного периода; межбанковская конкуренция, проблемы обеспечения институциональной основы развития межбанковского сектора и его взаимодействие с Центральным банком РФ. Модели кредитных систем, банковских систем и кредитного механизма» специальности 08.00.10 «Финансы, денежное обращение и кредит» Паспорта номенклатуры специальностей научных работников (экономические науки). Практическая значимость исследования заключается в возможности использовать результаты работы:
Апробация работы. Результаты исследования докладывались автором на международных и республиканских научно-практических конференциях по вопросам микрофинансирования (г. Варшава, май 2004г., г. Москва, май 2003г., г.Бишкек, апрель 2003г., г. Бишкек, сентябрь 2001г., г.Ош, 2004г.), а также на методических семинарах проекта ГТЦ Райффайзен в Кыргызской Республике. Автор принимал участие в работе ассоциации ЮРАКС в качестве консультанта и аудитора. Внедрение результатов исследования. Результаты исследования внедрены в практику деятельности кредитных союзов «Забема», «Араван», «Эр-Тол». Предлагаемая автором методика определения финансовой устойчивости кредитных союзов используется ассоциацией ЮРАКС, в образовательном процессе Ошского технического университета, что подтверждается соответствующими справками. Авторское право на методику определения финансовой устойчивости кредитных союзов зарегистрировано в государственной патентной службе Кыргызской Республики (решение о регистрации от 26.07.07 № 1009). Научные публикации. По теме диссертационного исследования опубликовано 10 работ общим объемом 4,8 п. л. Структура работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений: общий объемом работы – 185 страниц машинописного текста без приложений. В работе содержатся 26 таблиц, 13 рисунков, 7 приложений. Список используемой литературы включает 107 источников. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ДИССЕРТАЦИОННОГО ИССЛЕДОВАНИЯ, ВЫНОСИМЫЕ НА ЗАЩИТУ I. Уточнено определение «кредитный союз», учитывающее особенности объекта исследования как особого звена банковской системы. В диссертационном исследовании под дефиницией «кредитный союз» понимается особая финансово-кредитная организация, осуществляющая свою деятельность в рамках банковского законодательства отдельных стран, работающая на определенном сегменте внутреннего финансового рынка и только для определенных категорий пользователей. Кредитные союзы, как особые финансово-кредитные организации характеризуются тем, что с одной стороны они являются звеном банковской системы, с другой стороны они представляют собой добровольные объединения граждан создаваемые для взаимного кредитования путем слияния личных сбережений. В рамках рассмотрения кредитных союзов как особого звена банковский системы автором проанализированы различные источники, начиная с истории развития кредитного движения (Ф.В. Райффайзен, Г.Щульц-Денич), заканчивая современными зарубежными и отечественными исследователями (Т.К Ашимова, А. Кампион, А.И. Шмырева и др.). Наиболее важный вывод о природе развития кредитного движения получен в результате проведенного исследования на примере стран Европы и Кыргызской Республике, как страны с переходной экономикой. Систематизация результатов исследования кредитного движения дает основания автору утверждать, что в результате исторических процессов и развития мировой экономики более чем за столетнюю историю современные модели кредитных союзов приобрели следующие черты: во-первых, сложилась историческая специализация кредитных союзов (осуществление микрокредитования и оказание мелкорозничных финансовых услуг), во-вторых, кредитное движение предполагает расширение возможностей осуществления деятельности кредитных союзов от «взаимных сообществ» и до форм организаций, построенных по типу акционерных обществ и/или обществ с ограниченной ответственностью, в-третьих, кредитные союзы рассматриваются как важное дополнение национальных банковских систем отдельных стран на определенных сегментах рынка (сельская местность, конфликтные зоны). При рассмотрении кредитного союза как «добровольного объединения граждан» автором подтверждается восстребованность такого финансового института, который основан на принципах кооперативной демократии. Основными требованиями, предъявляемыми к кредитным союзам как добровольным объединениям граждан, является:
Таким образом, кредитные союзы, являясь добровольным объединением граждан, повышают финансовую стабильность в стране на современном этапе ее развития. Исходя из вышесказанного, предлагается расширить определение «кредитный союз» с учетом развития кредитного движения в современном обществе и повышения значимости этого института как одного из звеньев национальных банковских систем отдельных стран. II. Определены этапы развития кредитных союзов и особенности их функционирования как особого звена банковской системы в стране с переходной экономикой. В настоящее время современная банковская система Кыргызской Республики представлена многообразием входящих в нее кредитных организаций ( рисунок 1).  Рисунок 1– Банковская система Кыргызской РеспубликиКредитное движение в республике представлено 312 кредитными союзами, объединяющими 21 тыс. участников, с кредитным портфелем 449 млн кырг. сом (по состоянию на 1.01. 2007г.) (таблица 1). В стране с переходной экономикой, каковой является Кыргызстан, с одной стороны кредитные союзы развиваются как социальные институты, а с другой – микрокредитование через систему кредитных союзов оказываетт существенное влияние на развитие национальной банковской системы. Таблица 1 – Объемы кредитования участников микрофинансового сектора (по состоянию на 01.01.2007г.)
Источник: Постановление Правительства Кыргызской Республики и НБ КР от 30 декабря 2006г. № 637/37/7 «Об утверждении среднесрочной стратегии развития микрофинансирования в Кыргызской Республике за 2006-2010 годы» Анализ тенденций развития кредитного движения Европы и Кыргызской Республики, как страны с переходной экономикой позволяет отметить особенности функционирования кредитных союзов, отличающих их от других участников микрофинансового рынка страны ( рисунок 2).  Рисунок 2 – Особенности функционирования кредитных союзовВ Кыргызской Республике функционирование кредитных союзов осуществляется при соблюдении требований законодательного обеспечения защиты экономических и социальных интересов участников кредитных союзов; лицензирования кредитной деятельности; введения банковского надзора и регулирования; организации демократического управления в рамках саморегулируемых организаций (ассоциаций). Для анализа тенденций развития кредитного движения и выявления особенностей функционирования кредитных союзов выделены четыре этапа (таблица 2). При этом выделение этапов характеризуется:
Таблица 2 – Этапы развития кредитного движения в Кыргызской Республики
III. Разработан методический подход к формированию и развитию кредитных союзов в качестве кредитных организаций банковского типа. Методический подход направлен на решение проблем, связанных с формированием и развитием кредитных союзов, на разработку совокупности способов, методов функционирования последних в качестве кредитных организаций банковского типа. Он состоит из 6 этапов, характеризующихся прямыми и взаимоувязанными связями. Переход к каждому последующему этапу осуществляется после реализации предыдущего. Блок- схема методического подхода представлена на рисунке 3. Этап 1: анализ целесообразности функционирования и развития кредитных союзов для макроэкономической стабильности в стране. Этап 2: изучение существующей нормативно- правовой базы и выявление необходимости реформирования системы регулирования и надзора для построения эффективной и рациональной структуры управления кредитными союзами. Этап 3: определение источников формирования финансовых ресурсов. В диссертации рассматриваются существующие методы государственного регулирования и возможность развития методов саморегулирования и контроля в кредитных союзах в целях обеспечения финансовой устойчивости. I . Экономические условия развития кредитных союзов  |
Добавить документ в свой блог или на сайт
Похожие:
 | Эпидемиологический надзор за малярией и элиминация городских вспышек... ... | | Распоряжение правительства кыргызской республики Законом Кыргызской Республики "О выборах Президента Кыргызской Республики и депутатов Жогорку Кенеша Кыргызской Республики", статьями... |
| Урок русского языка в 7 классе Провела: Максимова Н. Г. Тема: «Слитное... Продолжить формирование у учащихся представление о слитном написании союзов, их отличие от омонимичных частей речи | | Закон Кыргызской Республики Кыргызской Республики, а также в иных сферах общественной жизни Кыргызской Республики в случаях и порядке, предусмотренных настоящим... |
| Закон кыргызской республики Национальный (Центральный) банк Кыргызской Республики (далее Банк Кыргызстана) является банком Кыргызской Республики и находится... | | Пояснительная записка к проекту республиканского бюджета кыргызской республики на 2010-2012 годы Правительстве Кыргызской Республики 22 июня 2009 года №2, а также с учетом основных направлений предусмотренных в Постановлении Жогорку... |
 | Положение о республиканском туристско-краеведческом конкурсе для... Конкурс проводится в рамках основного мероприятия «Развитие системы дополнительного образования детей в Республике Башкортостан»... | | Закон Кыргызской Республики «О гражданском контроле над соблюдением... Ия и освобождения от должности Комиссара по правам человека в деятельности органов внутренних дел Кыргызской Республики, а также... |
| Закон кыргызской республики См также Положение о порядке осуществления адвокатской деятельности, утвержденное приказом Министерства юстиции Кыргызской Республики... | | Кыргызской Республики "О государственном языке Кыргызской Республики" О реализации данного Закона кр см постановление Правительства кр от 28 декабря 2004 года n 958 "О мерах по созданию организационных... |
| Закон кыргызской республики Законом регулируются имущественные, а также связанные с ними личные неимущественные отношения, возникающие на территории Кыргызской... | | Программа развития малой гидроэнергетики в Кыргызской Республике Центральной Азии, большими запасами угля и 30% гидроэнергетических ресурсов, из которых освоена только десятая часть. Гидроэнергетический... |
| Урока Тема урока § учебника Формирование из родственных племен восточных славян крупных племенных союзов в VIII в | | Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Развивающие: развитие слухового и зрительного вни мания, зрительно-двигательной координации, развитие слухового восприятия, формирование... |
| Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Цель урока: дать понятие о разрядах союзов по значению, учить определять роль союзов в предложении и тексте; совершенствовать умение... | | 1 теоретические основы оценки банковских кредитных рисков 4 1 Сущность... Утверждено на заседании Учебно-методического совета Мурманского филиала ноу впо мосАП |
