Дайджест новин страхового ринку України

Скачать 407.3 Kb.

Название	Дайджест новин страхового ринку України
страница	3/4
Дата публикации	21.08.2013
Размер	407.3 Kb.
Тип	Документы

100-bal.ru > Финансы > Документы

1 2 3 4

IV .СТРАХУВАННЯ

Сколько стоит медицинская страховка

Источник: http://mycityua.com/articles/goodies/2010/10/28/182449.html

28.10.2010

«Газета…» разобралась, сколько сегодня стоит полис добровольного медицинского страхования, и какое обслуживание можно по нему получить

Добровольное медицинское страхование – не такое уж и дорогое удовольствие. Купить годовой полис можно и за 300 грн. За эти деньги вам оплатят вызов неотложки и срочную стационарную помощь в государственных клиниках. Чтобы иметь возможность посещать массажиста или сделать пластическую операцию «по страховке» – полис обойдется гораздо больше.

Семья киевлянина Леонида Щербакова четыре года пользуется услугами страховой медицины. Первый полис ему оформляла компания-работодатель в рамках социального пакета (по статистике, соотношение количества частных и корпоративных страховок в Украине примерно равно). Сейчас Леонид планирует купить страховку самостоятельно – для трехлетнего сына. По максимуму это обойдется в 9 тыс. грн (для сравнения – годовой полис на авто КАСКО стоит в районе 8 тыс. грн). Кстати, чем старше ребенок, тем меньше стоимость страховки.

– Тот, кто пользовался страховкой, от нее уже не откажется, – говорит Леонид. – Не нужно думать о том, как попасть на прием к хорошему врачу и где взять деньги на лекарства – все предоставляет страховая компания. Достаточно позвонить в call-центр.

Технолог Виктор Руденко тоже доволен. Ему успешно сделали дорогостоящую операцию по удалению межпозвоночной грыжи в одной из лучших клиник столицы.

– У меня была отдельная палата, повышенное внимание врачей и медсестер, трехразовое питание, бесплатные медикаменты, послеоперационный уход и дальнейшая реабилитация, – перечисляет Виктор. – И никаких «подарков» медперсоналу и благотворительных взносов.

По словам Зои Сазоновой, специалиста СК «Allianz Украина», стоимость полиса зависит от набора опций, лимитов ответственности страховой компании по ним, общей страховой суммы и других факторов.

– Классическая программа включает скорую и амбулаторную помощь, стационар и стоматологию, – объясняет специалист. – Дополнительно предлагаются оздоровительные программы, вакцинация, страховки для беременных и детей. Размеры стандартного страхового покрытия – от 70 до 150 тыс. грн в год.

Базовые программы медицинского страхования представлены в трех вариантах: «Эконом», «Стандарт» и «Элит». Все они включают в себя оказание неотложной помощи, консультирование в поликлинике и стационарное лечение.

Что входит в стандартный набор услуг

Пункт «неотложная помощь» предусматривает выезд бригады «скорой» на дом или в офис. Также диагностические и лечебные процедуры, обеспечение медикаментами, транспортировку пациента в стационар. Обслуживание вызовов производится как государственной станцией скорой помощи, так и частными клиниками в зависимости от того, кто сможет оказать помощь быстрее.

Обслуживание в поликлинике включает в себя все необходимые консультации специалистов, выезд их на дом, оформление медицинской документации и прочее. Основное отличие между существующими программами – в классе клиник. Программа «Эконом» предусматривает лечение на базе государственных и ведомственных больниц. В программу «Стандарт» дополнительно включены частные клиники среднего ценового сегмента. А программа «Элит» предусматривает обслуживание на базе ведущих коммерческих медицинских центров премиум-сегмента.

Стационарное лечение во всех программах включает пребывание в палате, необходимые консультации и обследования, а также питание и обеспечение всеми медикаментами. В зависимости от программы есть разница в классе палат – от 3-4-местных для программы «Эконом» до 1-2-местных люкс-полулюкс палат в программе «Элит».

Дополнительные возможности

Расширить свою страховую программу можно, выбрав дополнительные опции, такие как стоматологическая помощь, медицинские осмотры, витаминизация, вакцинация, оздоровительный массаж, ведение беременности. Используя эти опции, можно создать индивидуальный страховой продукт.

Как оплачивать

Наиболее популярны варианты оплаты страховки единым платежом, поквартально и помесячно. Хотя имейте в виду, в случае разбивки платежа на части – стоимость страховки зачастую существенно увеличивается.

– Единоразовый платеж всегда предпочтительней для страховщика – меньше проблем с администрированием и учетом, – констатирует руководитель проекта STRAHNADZOR.UA Тимур Шакиров. – За единоразовую оплату страховщики даже готовы предоставлять скидку. Клиенту же выгодней раздробить страховку как можно мельче, хотя это ведет к удорожанию полиса. Еще один минус – вы можете исправно платить полгода, а потом банально забыть о следующем платеже и остаться без страховки, когда она вам будет нужна, – предостерегает эксперт.

Как сэкономить на страховке

Есть несколько вариантов снижения цены на полис страхования.

1. «Уменьшите страховую сумму, – советует специалист СК «ПЗУ Украина» Елена Иванова. – В добровольном медицинском страховании она не имеет принципиального значения, как, например, при страховании от несчастных случаев, где размер выплаты зависит от страховой суммы. Если программа предполагает обслуживание в недорогих клиниках, то выбирать страховую сумму в 100 тысяч гривен и более нет смысла», – считает профессионал.

2. Сэкономить на страховке можно, введя франшизу (часть услуг, которые страховщик не оплачивает) на некоторые виды медпомощи или медикаменты. Например, введение 50% франшизы на медикаменты для лечения в поликлинике сэкономит для клиента половину стоимости этой базовой опции.

3. Можно удешевить медицинскую страховку и за счет установления лимитов на отдельные виды помощи, или вообще отказавшись от них. Например, вполне безболезненно можно отказаться и от таких опций, как «стоматология» или «оздоровительные услуги».

4. Вы также сэкономите деньги, если откорректируете перечень клиник, исключив из него наиболее дорогие.

5. – Страховка за свои деньги не должна покрывать «каждый чих», обеспечивать «бесплатными витаминками», «палатой люкс» и «путевкой в Трускавец», – уверен Тимур Шакиров. – Страховка, в первую очередь, нужна для того, чтобы покрыть стоимость дорогостоящих операций, в том числе и плановых, и заболевания, требующего дорогостоящего и/или длительного лечения. Хотя страховщику выгодней продать вам «витаминки», поэтому будьте к этому готовы.

Механизм работы со страховой компанией

В карточке или в памятке, которую вам выдадут вместе с договором страхования, есть телефон круглосуточной диспетчерской службы. Если нужна помощь, достаточно позвонить врачу-координатору, сообщить ФИО, номер карточки или договора и описать проблему. Специалист организует помощь и сообщит клиенту о времени и месте.

Если в программе нет франшиз, то клиент ничего не платит за лечение. Это делает страховая компания. В исключительных случаях, если клиент оплатил услугу самостоятельно (при этом обязательным является согласование со страховой компанией), он обращается в СК за возмещением, размер и сроки которого оговариваются в договоре.

Кому медстраховки не видать

1. Инвалидам
2. Онкобольным
3. Больным туберкулезом
4. Тем, кто на учете в психиатрическом диспансере
5. Пенсионерам (старше 60 лет)
6. Больным саркоидозом
7. Больным сахарным диабетом
8. ВИЧ-инфицированным
9. Алкоголикам/наркоманам/токсикоманам
10. Людям с хронической почечной недостаточностью, требующей проведения гемодиализа.

Три причины, по которым клиент не получит страхового возмещения:

1. Он сообщил неправдивые сведения о состоянии своего здоровья во время заключения договора страхования.
2. Клиент нарушил порядок обслуживания, оговоренный в условиях страхования.
3. Застрахованный хочет получить услуги, непредусмотренные его договором страхования.

Стоимость полиса добровольного медицинского страхования:
Программа «Эконом»

Обслуживание на базе государственных учреждений.
Стоимость: 300-3000 грн
Лимит покрытия: до 10 тыс. грн

Что предусматривает:

Неотложную медпомощь.
Неотложную стационарную помощь в государственных клиниках.
Медпомощь при несчастном случае.
Фиксированную выплату в рамках лимита в случае впервые выявленного тяжелого заболевания.

Программа «Стандарт»

Обслуживание на базе коммерческих учреждений с привлечением государственных учреждений.
Стоимость: 2500 – 5000 грн

Лимит покрытия: до 70 тыс. грн

Что предусматривает:

Неотложную медпомощь.
Стационарное и амбулаторное лечение в частных и государственных клиниках.
Обеспечение медикаментами и компенсацию их стоимости (в рамках лимита до 0,5–1 тыс. грн).
Стоматологию (лимит 1,5–2 тыс. грн).

Программа «Элит»

Обслуживание на базе брендовых коммерческих учреждений с привлечением государственных.
Стоимость: 4500 – 18 500 грн
Лимит покрытия: до 250 тыс. грн

Что предусматривает:

Неотложную медпомощь бригадами частной «скорой помощи».
Стационарное и амбулаторное лечение в частных клиниках.
Обеспечение медикаментами и возмещение их стоимости.
Стоматологию (часто без лимита).
Организацию медпомощи в других городах (при поездках по Украине).
ВИП-услуги: массаж, спортзал, косметология, пластическая хирургия, психолог, лазерная коррекция зрения и прочее.

Советы юриста

На какие именно пункты документа следует обращать внимание в первую очередь «Газете…» рассказал Игорь Реутов, адвокат АФ «Грамацкий и партнеры».

– Изучите перечень исключений (страховые случаи, на которые не распространяется действие договора). Это может быть получение травмы на неснкционированном митинге, самостоятельное причинение увечий и прочее.

– При заключении договора не забудьте также выяснить, покрывает ли страховка такие медицинские принадлежности, как костыли, протезы, очки и т.п., Учтите, что многие договоры исключают подобное из покрываемого страховкой объема.

– Внимательно изучите информацию по процедуре оказания медпомощи. Большинство договоров предусматривают необходимость предварительного информирования СК о страховом случае. После этого СК указывает в какие медицинские учреждения и/или аптеки можно обращаться (часто такой список учреждений согласован заранее и является приложением к договору), а какие не будут оплачиваться СК.

– Важным условием договора есть перечень документов, необходимых для предоставления страховикам, чтобы получить возмещения расходов. В него могут входить документы, получить которые клиенту практически нереально. Например, справка о взятии на налоговый учет медицинского учреждения или копию лицензии медицинского учреждения. Некоторые страховые компании ограничивают срок для предоставления таких документов, скажем, одна неделя. А при нарушении этих сроков – страховое возмещение не выплачивается. При этом СК не интересует, что за такой короткий срок иногда нельзя собрать все необходимые документы.

– И еще, часто страховые компании не оплачивают медицинские услуги, оказанные докторами наук и профессорами. Если это ваш случай – это обязательно должно быть прописано в договоре.

Автор: Ольга ПОЛЯКОВА

к содержанию 

Страховщики считают, что судьба украинского рынка "Зеленой карты" для водителей, выезжающих за рубеж, решится в ближайшие 3-4 месяца

Источник: http://censor.net.ua/go/offer--ResourceID--179364

29.10.2010
Украинский рынок "Зеленой карты" в настоящее время находится на распутье и ближайшие три-четыре месяца будут решающими: куда идти - в сторону оздоровления, или в демпинг, из которого не будет выхода.

Такое мнение высказал председатель правления страховой компании "Универсальная" Алексей Музычко.

"Рынок сейчас находится на перекрестке, и думаю, что в ближайшие три-четыре месяца все определится", - отметил он.

По словам Музычко, сейчас на рынке "Зеленой карты" сложилась непростая ситуация в связи с тем, что многие страховщики, недавно вышедшие на рынок, используют политику демпинга и больших комиссионных, достигающих 60%, что является заведомо убыточным бизнесом. Выплаты по "Зеленой карте", в отличие от других видов страхования, затягиваются длительный период, вследствие чего эти компании тратят деньги клиентов.

"Это путь компании "Страховых традиций", только гораздо опаснее", - подчеркнул он.

По его словам, с целью оздоровления рынка "Зеленая карта" в 2009 году по инициативе СК "Универсальная" страховщики-члены Моторного (транспортного) страхового бюро подписали соглашение о поведении на рынке, в частности, определив размеры комиссии не выше 20%.

Между тем, как отметил Музычко, не все компании придерживаются данного соглашения, в результате чего рынок разделился на три части. Первая - компании, которые следуют принятым принципам. Вторая часть на уровне руководства приняла решение следовать соглашению, однако в силу собственной системы управления, построения региональной сети не способна контролировать свою дистрибуцию в полном объеме. Третья часть - компании, которые, "сознательно радуясь тому, что "Универсальная" сдерживает свою политику комиссионных, пытаются захватить долю рынка, на самом деле убивая его".

"Потому что, когда придет время, я не уверен, что у этих компаний и их акционеров хватит средств покрыть возникшие обязательства. И тогда снова решать этот вопрос будет МТСБУ и классические компании", - пояснил он.

По словам Музычко, по итогам первого полугодия этого года просматривается смена лидеров на рынке "Зеленой карты", "к сожалению, в сторону тех. кто не придерживается указанного партнерского соглашения". В настоящее время основными игроками на этом рынке являются 14страховых компании Украины, отметил он.

Выход из сложившейся ситуации он видит в ужесточении требований относительно капитализации компаний и контроль над реальным формированием и размещением резервов со стороны Госфинуслуг и МТСБУ.
к содержанию 

Агрострахование в Украине: почём страховка для фермера?

Источник: http://ubr.ua/market/agricultural-market/agrostrahovanie-v-ukraine-pochem-strahovka-dlia-fermera-65454

01.11.2010
Капризы погоды не заставят украинского фермера страховать посевы. По словам аналитиков, в этом году, не смотря на сильные морозы, а позже – засушливое лето, ажиотажа на агрострахование нет, и вряд ли будет. В стране застраховано лишь 4% посевов.

Наталья Яровенчук для UBR.UA

Соответствующие услуги сегодня предлагают 16 крупных страховых компаний. Однако, если доверять данным статистики, только двум компаниям удалось заключить более 100 договоров. Как утверждают специалисты Международной финансовой корпорации, весной 2010 года было подписано 524 договора на страхование сельскохозяйственной продукции на весенне-летний период.
Аграрий, будь внимателен!

Только этот показатель особо никого не впечатляет. По словам фермеров, страховать посевы в нашем государстве дорого, да и особого доверия к страховым компаниям нет. "Потому что страховка - это очень хитрая штука. Ты можешь застраховать и не получить того, что страховал", - рассказывает фермер Владислав Чадий.

У аналитиков рынка мнение иное. Мол, за последние годы механизм агрострахования всё-таки наладили, и отечественные компании на сегодняшний день предлагают качественные услуги. Вот только фермеру всё же расслабляться не стоит. Во-первых, специалисты рекомендуют обратить внимание на ставку премий, которую предлагают страховые компании. Если она слишком низкая, скорее всего, – это формальная страховка.

По данным аналитиков, средняя ставка премий на озимые культуры в этом году была не ниже 4%. Специалисты рекомендуют рассматривать качественное страхование озимой пшеницы, если говорить о продукте с франшизой, на уровне 5%. Для рапса и ячменя ставка премий должна быть не меньше 6-8%.

Этой зимой из-за слишком низкой температуры во многих хозяйствах посевы вымерзли. Общий уровень убыточности озимых культур составил 184%. Поэтому, страховым компаниям пришлось выплатить больше, чем они собрали премий. "У лидеров рынка, которые держали достаточно высокие ставки премий, и суммы выплат были намного значительнее. Уровень убыточности по разным компаниям колебался от 110% до 450%. Правда, была одна компания, у которой уровень убыточности зашкалил за тысячу процентов. Но в среднем то, что мы увидели, - это 150- 250%", - говорит эксперт по вопросам агрострахования Международной финансовой корпорации Роман Шинкаренко.
Страховать в первую очередь!

Если говорить о культурах, которые специалисты советуют страховать в первую очередь, – это те, которые влияют на бюджет каждого отдельного хозяйства. Если говорить об озимых культурах, лидерами являются пшеница и рапс. Весной 2010 года чаще всего аграрии страховали посевы сахарной свеклы, подсолнечника, ярового ячменя и озимой пшеницы. В этом году портфель премий по договорам страхования культур на весенне-летний период был сформирован именно за счет сахарной свеклы, утверждают эксперты. Сумма премий, которую собрали страховые компании по этой культуре, составила практически 24 миллиона гривен. А это 73% от общего объёма премий по всем договорам.

"Мы заплатили в этом году 2,2 миллиона гривен за посевы, которые были повреждены ледовой коркой. Это была основная причина гибели посевов, которая привела к значительным убыткам фермеров. Мы их, конечно, покрыли согласно договору страховки, который был подписан нами и фермером", - утверждает начальник управления страхования сельскохозяйственных рисков страховой компании Юрий Золотарь.
За качество нужно платить

Ещё один нюанс, о котором не должны забывать аграрии: качественное страхование не может быть дешевым. Дороже всего, по данным Международной финансовой корпорации, украинским сельхозпроизводителям обходится сахарная свекла. Для того, чтобы застраховать гектар этой культуры, необходимо заплатить в среднем 426 гривен. Второе место по дороговизне занимает подсолнечник. В этом случае страховка гектара обойдется в 148 гривен. Кукуруза стоит на 35 гривен дешевле. Тогда как остальные культуры будут стоить не так дорого, утверждают профессионалы.

"Застраховать озимую пшеницу в среднем стоило 40 гривен на гектар, т.е. цифра, я считаю, не достаточно большая. Страхование ячменя где-то на этом же уровне, рапс озимый стоит 100 гривен на гектар. Это связано с высокой стоимостью урожая", - констатирует Роман Шинкаренко.

Даже не смотря на то, что украинские тарифы в несколько раз ниже европейских, в наших реалиях для фермеров это роскошь. Львиную долю финансов сельхозпроизводителям приходится тратить на семена и удобрения.

"Если сравнивать данные 2009 года и этого по озимым культурам, которые мы страховали с осени, то тарифы, конечно, немного выросли. Потому что если в 2009 году в целом тариф был 3,5%, то сейчас он составляет уже практически 5%", - рассказывает Юрий Золотарь.

Кроме того, по словам аналитиков, ещё одним фактором, который заставляет фермера задуматься, а нужно ли ему страховаться, является отсутствие государственной субсидии на страховые продукты. "На сегодняшний день государство не субсидирует никакие страховые продукты, т.е. помощь аграриям по снижению стоимости страхования не будет. Эта ситуация у нас наблюдается с 2008 года. В этом году субсидироваться премии не будут, в следующем году вроде бы правительство обещает, но судя по всему вероятность достаточно низкая. Было озвучено совершенно недавно, что правительство вроде бы может выделить 100 миллионов гривен на субсидирование премий, это не так много, но это бы позволило бы резко увеличить объёмы страхования и заинтересовать аграриев к страхованию культур", - уверен Роман Шинкаренко.