Закон Республики Бурятия «о программе сэр республики Бурятия на 2008-2010 г г. и на период до 2017 года»
Скачать 3.37 Mb.
|
11. Подпрограмма "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Бурятия" Паспорт подпрограммы "Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Бурятия" республиканской целевой программы "Жилище" на 2011 - 2015 гг.
11.1. Анализ ситуации Государственная политика решения жилищной проблемы населения страны посредством механизма ипотечного жилищного кредитования получила свое активное развитие в период 2005 -2007 годов. Объемы выдачи ипотечных кредитов динамично росли, при этом темпы роста постепенно снижались под воздействием эффекта накопления масштаба. В этот период были разработаны стандартные продукты, процедуры и документация, упрощающая оценку риска для кредитора и получение кредита для заемщика, повысилась информированность населения об ипотеке как об инструменте решения жилищной проблемы. Развитие рынка ипотеки сопровождалось развитием инфраструктуры, у участников расширялся функционал, росла специализация. По мере появления и развития новых направлений совершенствовалось законодательство и регулирование ипотечного рынка. В 83 регионах создан первичный рынок ипотеки, представленный региональными операторами, а созданный Правительством РФ федеральный оператор ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) осуществлял рефинансирование кредитов и выпуск ценных бумаг, формируя вторичный рынок. Региональным оператором системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Бурятия является открытое акционерное общество "Ипотечная корпорация Республики Бурятия", единственным акционером которого является Правительство Республики Бурятия. Поскольку развитие системы ипотечного жилищного кредитования одно из основных направлений национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", присутствие регионального оператора в республике обеспечивает выполнение государственных задач в этой отрасли. В рынок ипотеки с 2007 года вошли и коммерческие банки, предлагающие свои продукты и на начало 2008 года по ипотечным продуктам в целом по России работали более чем 600 первичных кредиторов, в т.ч. в Республике Бурятия до 20-ти, основную долю из которых составляли коммерческие банки. Первоочередная задача государства - создать организационные, правовые и финансовые условия для развития системы ипотечного жилищного кредитования при активном участии АИЖК и его региональных операторов выполнена. Функции, осуществляемые Региональным оператором: - участие в реализации программ заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении; - участие в организации объединений граждан для строительства и приобретения жилья; - участие в формировании маневренного фонда; - участие в разработке специальных программ ипотечного кредитования, в т.ч. стимулирующих приобретение жилья экономического класса; - обучение и развитие участников рынка ипотеки на территории республики; - участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования. Основные цели и задачи государственной политики по развитию ипотечного жилищного кредитования на уровне Российской Федерации определены «Стратегией развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года» и Федеральной целевой программой "Жилище". Стратегия разработана в рамках общих направлений жилищной политики - в ней рассматриваются вопросы расширения возможности приобретения гражданами жилья на первичном или вторичном рынках, строительства индивидуального жилья или участия в строительстве многоквартирных домов и жилищных некоммерческих объединениях граждан, а также найма жилья, проведения капитального ремонта жилых домов и другие направления развития ипотечного жилищного кредитования. Мировой финансовый кризис конца 2008 и 2009 годов выявил важнейшие проблемы российского финансового сектора и, в том числе проблемы ипотеки. В первую очередь, стала очевидна высокая зависимость российского рынка ипотеки от внешних источников капитала. Уход иностранных инвесторов с рынка привел к сокращению возможности рефинансирования и удорожанию привлекаемых ресурсов, что стало причиной сокращения объемов выдаваемых кредитов. Снижение доходов населения и рост безработицы в совокупности с ростом ставок и снижением курса рубля привели к росту просрочек по удерживаемым на балансах портфелем и снижением их качества. Резко сократилось количество первичных кредиторов до 80, из них банки составили не более 40. В республике выдачу ипотечных кредитов в период кризиса осуществлял только региональный оператор федеральной системы ипотечного кредитования – открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация Республики Бурятия». В декабре 2008 года федеральным оператором АИЖК была создана дочерняя компания Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации с уставным капиталом 5,0 млрд. рублей. Реализацию вышеназванной программы в субъектах Российской Федерации осуществляют региональные операторы. На период реализации программы (2011 – 2015 годы) приоритетным направлением действий Правительства Республики Бурятия является поддержка социальной стабильности, обеспечение социальной защиты населения, оживление и постепенный рост экономики. Решение этих задач имеет прямое воздействие на улучшение благосостояния населения республики, снижение его миграционного оттока, повышение кредитной активности. Основные направления реализации Подпрограммы "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Бурятия": - разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально-ориентированных групп населения; - массовое внедрение механизмов, предусмотренных программой «Стимул», обеспечивающих заказ, строительство и кредитование жилья эконом-класса; - поддержка заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении; - осуществление секьюритизации ипотечных кредитов с участием ОАО «АИЖК»; - разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования. Доступность ипотечного займа (кредита) для конкретного получателя определяется, в первую очередь, доходами данного получателя, сроком кредита и процентными ставками, которые, прежде всего, зависят от уровня инфляции. Эти основные факторы - доходы населения и уровень инфляции - являются внешними по отношению к собственно системе ипотечного жилищного кредитования. Другой характеристикой ипотечного жилищного займа (кредита), определяющей его доступность, является величина первоначального взноса. Для увеличения доступности кредитов необходимо развитие механизма субсидирования части первоначального взноса по займам (кредитам) гражданам. Однако только за счет расширения возможностей кредитования добиться доступности жилья для граждан невозможно, так как увеличение спроса за счет развития механизмов жилищного финансирования без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства объективно работает на рост цен на жилье. В целях повышения доступности жилья и поддержки строительной отрасли разработан механизм стимулирования строительства жилья экономического класса с пороговым значением стоимости кв.м согласно приказу Минрегиона Российской Федерации, которая представлена в утвержденной АИЖК в 2010 г. «Программе по стимулированию кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья экономического класса, и физических лиц, приобретающих жилые помещения в рамках данных проектов» - Программе «Стимул». В программе «Стимул» заложен принцип достижения баланса спроса и предложения в каждом рассматриваемом проекте финансирования жилищного строительства. Даная Программа подлежит применению как временный (стабилизирующий) механизм по минимизации негативных процессов, вызванных финансово-экономическим кризисом 2008-2009 г.г., призванный сформировать условия, которые должны обеспечить рост в 2010-2012 гг. объемов кредитования в строительстве и приобретении жилья. Условия реализации Программы способствуют активному применению ипотечных программ для покупателей жилья – физических лиц (в том числе на этапе строительства), и одновременно, в целях обеспечения срочности и возвратности средств в строительстве – условия о выкупе по заранее согласованной цене построенного, но нереализованного жилья специализированным участником проекта. В соответствие с программой «Стимул»: - АИЖК принимает на себя обязательства по рефинансированию операций банка в части финансирования им проекта жилищного строительства в объеме, установленном в общем соглашении, где стороны определяют применяемые механизмы рефинансирования, в том числе выкуп закладных по завершении строительств и/или предоставление целевых займов до завершения строительства; - Гарант по сбыту принимает на себя обязательства в виде предоставления гарантии (оферты) застройщику по выкупу жилья, нереализованного им на стадии строительства и гарантии в пользу дольщиков – граждан на завершение строительства. Функции Гаранта по сбыту на территории республики возложены на Регионального оператора ипотечного жилищного кредитования. Выкупленное Гарантом по сбыту жилье экономического класса будет использовано в реализации социальных программ Республики, в том числе и как маневренный жилой фонд. Кроме того, квартиры могут сдаваться внаем, что будет стимулировать формирование открытого официального рынка аренды жилья. Социальная защита населения - существенный фактор для стабилизации рынка ипотеки, который обеспечивается за счет реструктуризации выданных ранее ипотечных кредитов и возможности реализации новых социальных ипотечных программ, разрабатываемых федеральным оператором АИЖК, внедрение которых осуществляет региональный оператор. Подпрограмма "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Бурятия" позволит обеспечить комплексный подход для развития системы ипотечного жилищного кредитования в республике, повышение доступности ипотечных кредитов (займов), при этом обеспечивая социальную защиту населения. На период действия подпрограммы приватизация обыкновенных акций регионального оператора не допускается. 11.2. Цели и задачи Подпрограммы Цель - создание организационной, правовой и финансовой базы для развития в Республике Бурятия системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Для реализации этой цели необходимо решить следующие основные задачи: - развитие и унификация первичного рынка ипотечных займов (кредитов), (непосредственного процесса выдачи займа (кредита) и его дальнейшего обслуживания); - привлечение в сферу жилищного строительства денежных средств из бюджетных и внебюджетных источников через механизмы ипотечного жилищного кредитования; - повышение доступности приобретения жилья гражданами с различным уровнем доходов путем развития системы субсидирования части стоимости жилья, приобретаемого по системе ипотечного жилищного кредитования. 11.3. Сроки и этапы реализации Подпрограммы Срок реализации Подпрограммы 2011-2015 годы. Подпрограмма реализуется в два этапа. 1-й этап - 2011-2012 годы, 2-й этап – 2013-2015 годы. 11.4. Система программных мероприятий В период реализации подпрограммы (2011-2015 годы) будут осуществлены мероприятия по повышению доступности жилья в Республике Бурятия в несколько этапов: 1-й этап - период 2011 – 2012 г.г.: В этот период благодаря реализации антикризисных мер, экономика продолжит выход из кризиса, рынок ипотеки будет восстанавливаться. Основной задачей 1-го этапа является восстановление доверия к рынку у заемщиков, кредиторов и инвесторов, а также стимулирование жилищного строительства с помощью развития механизмов кредитования под залог недвижимости, поддержка платежеспособного спроса на приобретение жилья на первичном рынке. Основные направления 1-го этапа: 1. Дифференциация рынка жилья, формирование нового сегмента жилья эконом – класса через реализацию программы АИЖК «Стимул» и содействие строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу граждан со средними доходами; 2. Повышение доступности ипотечных кредитов для населения посредством создания условий для объективного повышения их доходов, стабилизация цен на жилье на доступном и экономически обоснованном уровне, снижение процентных ставок по кредитам; 3. Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов в виде целевых кредитов (займов) и выпуска ипотечных ценных бумаг; 4. Поддержание заемщиков, у которых произошло снижение доходов, стимулирование отложенного платежеспособного спроса – реструктуризация кредитов, создание в муниципалитетах маневренного жилищного фонда для временного проживания заемщиков, на жилье которых обращено взыскание; 5. Стимулирование развития специальных социальных программ ипотечного кредитования, ориентированных на первичный рынок жилья и отдельные категории заемщиков через внедрение новых ипотечных продуктов («Новостройка», «Материнский капитал», «Военная ипотека», «Молодые семьи»); 6. Стимулирование роста объемов строительства индивидуального жилья путем предоставления жилищных займов для завершения строительства. В рамках реализации программы «Стимул» в Республике Бурятия между АИЖК, Правительством Республики Бурятия и Региональным оператором до конца 2010 г. планируется подписание трехстороннего Соглашения о сотрудничестве. Приоритетным проектом программы «Стимул» является строительство жилья эконом-класса 1-ой очереди малоэтажной застройки в 140-А Октябрьского района г. Улан-Удэ. Капитальные вложения по строительству 1-ой очереди проекта - 444,6 млн.руб., размер фондирования составит 310,0 млн.руб., в т.ч. в 2011 г. – 140,0 млн.руб.; 2012 г. – 170,0 млн.руб. Эффект от реализации проекта - дополнительный ввод жилья экономического класса – 22,2 тыс.кв.м, в том числе в 2011 г. – 6,5 тыс.кв.м, 2012 г. – 15,7 тыс.кв.м., которое будет предоставлено социально-ориентированным группам населения республики. На создание маневренного жилищного фонда, в целях обеспечения поддержки заемщиков, лишившихся единственного жилья в результате продажи предмета залога будет направлено в 2011-2015 годах 26,4 млн. руб. В целях создания маневренного фонда планируется подписание до конца 2010 года трехстороннего Соглашения о сотрудничестве между Правительством Республики Бурятия, ОАО «АИЖК» и ОАО «АРИЖК». Порядок формирования маневренного фонда устанавливается Правительством Республики Бурятия. У застройщиков будет приобретено порядка 1050 м² жилья. 2-й этап 2013 – 2015 г.г. На этом этапе предусматривается формирование устойчивой и надежной системы ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования. Развитие механизма снижения величины первоначального взноса за счет ипотечного страхования, а также формирование целевых жилищных накоплений на основе универсальных банков повысят доступность ипотечного кредита для всех категорий заемщиков. В этот период будут сформированы сегменты коммерческого найма жилья и жилищного строительства кооперативами и другими жилищными некоммерческими объединениями граждан. Таким образом, будут привлечены финансовые ресурсы инвесторов с рынка капитала, что приведет к постепенному сокращению государственной помощи. Основные направления 2-го этапа: 1. Активное развитие ипотечного кредитования банковской системой за счет собственных ресурсов, внедрение новых механизмов жилищного финансирования; 2. Развитие ипотечного страхования для возможности снижения первоначального взноса по федеральной ипотеке, субсидирование первоначального взноса определенным категориям граждан; 3. Развитие различных форм малоэтажной застройки, отвечающих стандартам ценовой доступности, энергоэффективности и экологичности; 4. Предоставление гражданам земельных участков для строительства жилых домов с возведенной инженерной инфраструктурой; 5. Формирование сегментов коммерческого найма жилья и строительство жилья некоммерческими организациями; К концу 2-го этапа доля сделок с ипотекой на рынке жилья достигнет 30%, средний срок кредитования увеличится до 20 лет (за 2009 год-14,6 лет), доля ипотечных жилищных кредитов с ипотечным страхованием составит 10% от всех сделок. Основные мероприятия по реализации подпрограммы: 1. Государственная поддержка системы ипотечного жилищного кредитования, позволяющей формировать рынок жилья в Республике Бурятия и являющейся в настоящее время одним из приоритетных направлений государственной политики, путем предоставления: - денежных средств из республиканского бюджета на компенсацию части стоимости жилья гражданам, приобретающим жилье по программе ипотечного жилищного кредитования; - денежных средств для увеличения уставного капитала ОАО "Ипотечная корпорация РБ"; - государственной гарантии по обязательствам регионального оператора. 11.5. Механизм реализации подпрограммы Основные направления и мероприятия реализация подпрограммы: 1. Долгосрочное ипотечное жилищное кредитование - предоставление гражданам жилищных займов и кредитов под залог жилья. Основная цель деятельности регионального оператора - внедрение на обслуживающей им территории новых ипотечных продуктов в рамках федеральной ипотечной программы, которые имеют социальную направленность. Он также поставляет банковскому сообществу определенные технологии по выдаче ипотечного кредита, выступает гарантом сохранения ликвидности, рефинансирующей организацией, сопровождающей выданные им ипотечные кредиты. Государственная поддержка развития единой системы ипотечного кредитования через регионального оператора – одна из мер для создания условий развития рыночных механизмов. Региональный оператор является инструментом регулирования рынка в руках государства. Одновременно с помощью федерального оператора, он поддерживает конкурентную среду, формирует ипотечный рынок жилья, являясь ориентиром по процентным ставкам, устанавливает стандарты выдачи кредитов. Федеральный оператор АИЖК, как оператор вторичного рынка ипотечных кредитов устанавливает региональному оператору лимит сопровождения федеральных ипотечных кредитов, выданных по Стандартам АИЖК и других ипотечных продуктов. Лимит устанавливается исходя из размера уставного капитала регионального оператора. На 1 января 2010 года лимит ОАО "Ипотечная корпорация РБ" составляет 3 000 млн. рублей при размере уставного капитала 70,9 млн. рублей, объем кредитов, находящийся на сопровождении 1 221,2 млн. рублей. Увеличение уставного капитала регионального оператора позволит не только осуществлять выдачу и сопровождение федеральных ипотечных продуктов, но и реализовать республиканские программы по выдаче нестандартных жилищных займов, не предусмотренных федеральными Стандартами, в том числе на стимулирование объемов индивидуального жилищного строительства. На втором этапе реализации подпрограммы (2013 - 2015 годы) предполагается дальнейшее развитие механизма рефинансирования в рамках двухуровневой системы ипотечного жилищного кредитования. Выдача ипотечных кредитов (займов) будет осуществляться первичными кредиторами (кредитными и иными организациями); в задачи регионального оператора входит рефинансирование ипотечных займов (кредитов), выданных самостоятельно, а также выкупленных у первичных кредиторов. Механизм рефинансирования предоставляет региональному оператору возможность вернуть денежные средства, выданные в виде ипотечных займов на длительные сроки, выдавать и выкупать за счет рефинансированных ресурсов новые ипотечные (кредиты) займы. Реализация механизма рефинансирования ипотечных займов (кредитов) и развитие рынка ипотечных ценных бумаг позволит в значительной степени расширить возможности по привлечению внебюджетных денежных средств и снизить нагрузку на бюджет. 2. Субсидирование части стоимости жилья при приобретении жилья экономического класса по Программе ипотечного жилищного кредитования путем предоставления целевых субсидий для компенсации части стоимости жилья, определенным категориям граждан. Реализация механизма субсидирования позволяет расширить круг участников системы программы ипотечного жилищного кредитования в республике и повысить доступность жилья для социальных категорий населения за счет увеличения их платежеспособного спроса. Предоставление ипотечных кредитов с субсидированным первоначальным взносом на стадии строительства в рамках Федерального закона от 30.12.2004г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости» послужит финансовой поддержкой строительной отрасли на территории региона. Порядок расчета и предоставления целевых субсидий прилагается к данной подпрограмме, приложение №3 3. Строительство нового жилья в рамках системы ипотечного жилищного кредитования, включающего в комплексе: - аккумулирование региональным оператором денежных средств из различных источников (собственные средства, бюджетные и внебюджетные средства, в том числе коммерческие кредиты и средства населения) и финансирование строительства жилья в качестве застройщика и/или инвестора; - реализацию построенного жилья с предоставлением ипотечного займа (кредита). Механизм приобретения строящегося жилья предполагает предоставление рассрочки первоначального взноса на период строительства, а также получения льготных долгосрочных ипотечных займов по новым продуктам «Новостройка», «Материнский капитал», которые выдаются при оформлении жилья в собственность под залог приобретаемого жилья или на этапе строительства – под залог имущественных прав на него. В процессе реализации подпрограммы могут быть разработаны и внедрены иные механизмы реализации подпрограммы, позволяющие достичь поставленных перед подпрограммой целей и задач. 11.6. Ресурсное обеспечение подпрограммы Общий объем финансирования подпрограммы из республиканского бюджета в 2011 - 2015 гг. составляет 276,40 млн. рублей. Подпрограммой предусматривается увеличение уставного капитала ОАО "Ипотечная корпорация РБ" на 90,0 млн. рублей. Дополнительно предусмотрено предоставление государственных гарантий Республики Бурятия по обязательствам регионального оператора на сумму 100,0 млн. рублей в 2013 году, переходящую на 2014 и 2015 годы. Приложение N3 к подпрограмме «Развитие системы ипотечного жилищного кредитования» РЦП «Жилище» Республики Бурятия на 2011-2015 годы» |
Похожие:
 | Об отчете о деятельности Избирательной комиссии Республики Бурятия На основании пункта 13 статьи 14 Закона Республики Бурятия от 25 апреля 2003 года №287-iii «Об Избирательной комиссии Республики... |  | Проект Вносится Правительством Республики Бурятия Закон Республики Бурятия Республики Бурятия, 2009, n 3 5 (120 122), n 9 10 (126 127); 2010, n 1 3 (130 132), n 4 5 (133 134), n 11 12 (140 141); 2011, n 8-10... |
| Закон республики бурятия «о программе социально-экономического развития Республики Бурятия на 2011 – 2015 годы» за 2013 год» | | Закон Республики Бурятия от 25. 04. 2003 n 287-iii (ред от 07. 03.... Статья Правовая основа организации и деятельности Избирательной комиссии Республики Бурятия |
| Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Бурятия от 14 марта 2011 года n 1907-iv "о программе социально-экономического развития Республики Бурятия на 2011 2015 годы" за 2011... | | Постановление От «11» ноября 2010 г №28 с. Потанино Об утверждении... Российской Федерации, Законом Республики Бурятия «О бюджетном процессе в Республике Бурятия», Законом Республики Бурятия «О резервных... |
| Республика бурятия закон о государственной гражданской службе республики бурятия Настоящим Законом регулируются отношения, связанные с государственной гражданской службой Республики Бурятия и отнесенные федеральным... | | Отчет о реализации в Республике Бурятия в 2012 году Концепции демографического... Свод осуществлен консультантом отдела рынка труда Комитета по труду Министерства экономики Республики Бурятия Атановой Светланой... |
| Распоряжение Руководителя Администрации Главы Республики Бурятия и Правительства Республики Бурятия Тэлина С. Р. «О ходе и результативности выполнения... | | Отчет о выполнении Плана мероприятий по реализации Послания Главы Республики Бурятия к народу Республики Бурятия и Народ ному Хуралу Республики Бурятия, утвержденного распоряжением Правительства... |
| Отчет о деятельности избирательной комиссии республики бурятия за... Федерации», Федерального закона «О выборах Президента Российской Федерации», Закона Республики Бурятия «О выборах главы муниципального... | | Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Участие в планерном совещании Главы Республики Бурятия Председателя Правительства Республики Бурятия |
| О программе развития конкуренции в республике бурятия на 2010 2012 годы В целях развития конкуренции, создания конкурентной среды в отдельных видах экономической деятельности и реализации распоряжения... | | Государственное задание Государственному автономному учреждению культуры... Государственному автономному учреждению культуры Республики Бурятия «Национальная библиотека Республики Бурятия» |
| Уполномоченный по правам ребенка в Республике Бурятия доклад о состоянии... Гоу впо «башкирская академия государственной службы и управления при президенте республики башкортостан» | | Положение о школьной форме Общее положение Правительства Республики Бурятия от 14. 01. 2013, рекомендаций Министерства образования и науки Республики Бурятия от 18. 03. 2013,... |
