Современные банковские технологии Учебно методическое пособие Ростов-на-Дону 2006
Скачать 471.01 Kb.
|
Глоссарий Авторизация – разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты. Авторизация голосовая – авторизация операции по карте, проводимая кассиром точки обслуживания путем голосовой связи с оператором Центра авторизации (обычно с помощью телефонного звонка). Проведение голосовой авторизации сопровождается обязательным оформлением слипа, на который с помощью импринтера переносится оттиск карты клиента. Возможно только при использовании карт с магнитной полосой. Авторизационный запрос – запрос из точки обслуживания пластиковых карт (торговая точка предприятия торговли или пункт выдачи наличных) в центр авторизации, целью которого является получение ответа от центра авторизации, содержащего разрешение или запрет на совершение операции с использованием карты. Авторизационный запрос содержит: информацию о точке обслуживания (обычно номер, однозначно ее определяющий); тип операции; номер карты; срок действия карты (может отсутствовать); сведения о сумме и валюте операции. Авторизация электронная (автоматическая) – авторизация, проводимая с помощью электронного терминала (POS – терминала) с проведением или без проведения сеанса связи с Центром авторизации. В процессе электронной авторизации терминал считывает с карты данные (записанные на магнитной полосе или в микросхеме карты), обрабатывает их, в случае необходимости формирует авторизационный запрос и по линии связи отправляет его в Центр авторизации (если сумма операции меньше неавторизуемого лимита и номер карты не значится в стоп-листе, терминал может самостоятельно разрешить проведение операции). После прихода ответа от Центра авторизации терминал печатает чек, подтверждающий совершение операции, или чек, содержащий информацию об отказе в совершении операции. В том случае, если используется карта с микропроцессором, после проведения авторизации терминал производит запись в память микропроцессора об уменьшении платежного лимита карты, о параметрах операции и/ или другую информацию. Аналог собственноручной подписи (АСП) – средство идентификации в электронном виде клиента или его уполномоченного представителя, зарегистрированное в банке. Аутентификация (проверка подлинности) – проверка идентификации пользователя для принятия решения о разрешении доступа к ресурсам системы; проверка целостности хранящихся или передающихся данных для обнаружения их несанкционированной модификации. Аутсорсинг – аренда программного обеспечения. Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный: - для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт; - для передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента; - для составления документов, подтверждающих соответствующие операции. Банк- эмитент - банк, осуществляющий эмиссию карточек. Банк-эквайер – банк, заключивший договор с предприятием торговли и осуществляющий для него операции. Банковские карты – вид платежных карт, инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателями операций с денежными средствами, находящимися у эмитента. Банковские карты бывают трех видов: расчетные, кредитные и предоплаченные Безопасность (security) - меры, предпринимаемые для обеспечения конфиденциальности передаваемой по линиям связи персональной информации о клиенте, совершаемых им операциях и т.п. Броузер (browser) - программное обеспечение, необходимое для просмотра сайтов . Виртуальный банк (virtual bank) - банк, работающий с клиентами исключительно через Интернет, и в отличие от традиционных банков не располагающий филиальной сетью Держатели – физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, совершающие операции с использованием банковских карт в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом. Дистанционное банковское обслуживание – обслуживание клиентов, не требующее визита клиентов в банк. Домашний банкинг (home banking) - см. Онлайн-банкинг EMV – аббревиатура, образованная от первых букв названий международных платежных систем (Europay International, MasterCard International и Visa International), подписанных в 1994г. соглашение о разработке спецификаций для микропроцессорных карт http://www.emvcard.ru. Идентификация - определяемая банком процедура идентификации ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ как КЛИЕНТА или его уполномоченного представителя, имеющего право доступа к услугам удаленного банковского обслуживания. Изъятие карты – производится в точке обслуживания карт, если: карта не отвечает стандартам оформления, установленным платежной системой; карта имеет механические повреждения; предъявитель карты не является ее законным держателем; карта просрочена; номер карты присутствует в стоп-листе; из центра авторизации поступило распоряжение изъять карту. Импринтер – механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе. Инномат - автоматическое устройство, производящее обработку наличных денег и полный контроль за движением денежной массы. Может использоваться в банках, РКЦ, службах инкассации, предприятиях розничной и оптовой торговли и т.д. Интернет-банк (Internet bank) - банк, предоставляющий услуги интернет-банкинга. Интернет-банком может являться как традиционный банк, обслуживающий клиентов, в том числе и через Интернет, так и виртуальный банк. Интернет-банкинг (Internet banking) - вид удаленного (дистанционного) банковского обслуживания использующего возможности сети Интернет. см. также: Онлайн-банкинг Интернет-брокер (Internet broker) - брокерская (инвестиционная) компания, предлагающая услуги интернет-трейдинга.см. также: Кодирование Интернет-трейдинг (Internet trading) - удаленный доступ к торговым (инвестиционным) счетам посредством персонального компьютера и Интернета с возможностью совершения операций по покупке/продаже акций и других фондовых ценностей Интернет (Internet) - глобальная телекоммуникационная среда, объединяющая компьютеры пользователей в единую международную сеть Кибербанк (cyberbank) - см. Виртуальный банк Киберпространство (cyberspace) – совокупность информационных ресурсов, доступных посредством глобальной компьютерной сети Интернет. Термин введен в употребление писателем-фантастом Уильямом Гибсоном. Ключ (key) - ключевое слово (пароль), который необходимо ввести для снятия защиты при попытке проникновения в систему онлайн-доступа финансового сайта . Кодирование (encryption) - шифрование информации при передаче по линиям связи с целью защиты от несанкционированного просмотра или использования. Корпоративная карта - банковская карта, которая позволяет ее держателю проводить операции по счету юридического лица. Небанковская карта тоже может быть корпоративной. Аналогично банковской она позволяет держателю использовать ее в соответствии с договором между юридическим лицом (представителем которого является держатель карты) и организацией-эмитентом. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита (лимита кредитования) в соответствии с условиями кредитного договора. Криптографическая защита – защита информации от несанкционированного доступа и изменения при помощи криптографического преобразования - математической операции с использованием ЗАКРЫТОГО КЛЮЧА, предназначенная для преобразования данных с целью скрытия их семантического содержания, предотвращения их неавторизованного использования или скрытой модификации Криптография – принципы, средства и методы преобразования информации к непонятному виду, а также восстановления информации к виду, пригодному для восприятия. Логин (login) - процедура идентификации пользователя при попытке войти в систему онлайн-доступа: требует введение имени и пароля пользователя. Маржинальная торговля (margin trading) - арбитражные (спекулятивные) операции по покупке и продаже твердых валют на рынке FOREX с использованием кредитного "плеча", позволяющего увеличить в 50-100 раз остаток на торговом счете клиента. Мерчант – предприятие торговли или сферы услуг, принимающее банковские карточки к обслуживанию. Мобильный банкинг (mobile banking, m-banking) управление банковским счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера (Personal Digital Assistant) с использованием технологии беспроводного доступа (Wireless Application Protocol). Мобильный трейдинг (mobile trading, m-trading) -управление инвестиционным счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера (Personal Digital Assistant) с использованием технологии беспроводного доступа (Wireless Application Protocol). Мультимедиа – интерактивная технология, обеспечивающая работу с неподвижными изображениями, видеоизображениями, анимацией, текстом и звуковым рядом. Навигация (navigation) - переход по внутренним страницам сайта. Овердрафт – кредит, предоставляемый кредитной организацией – эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств. Онлайн-банкинг (online banking) - удаленное управление банковскими счетами посредством телефона (телебанкинг), персонального компьютера и Интернета (интернет-банкинг) или портативных устройств (мобильный банкинг) см. также: Телебанкинг, Интернет-банкинг Онлайн-биллинг (online billing) - см. Электронный биллинг Онлайн-трейдинг (online trading/brokerage) - удаленное управление торговыми (инвестиционными) счетами посредством персонального компьютера и Интернета(интернет-трейдинг) или портативных устройств (мобильный трейдинг) см. также: Интернет-трейдинг Операционный день – часть рабочего дня, отведенная для приема и обслуживания клиентуры в банках и выполнения банковских операций по кредитованию, финансированию капитальных вложений, расчетам, приему и выдаче наличных денег и т.д. Документы, поступившие в банк в течение операционного дня от клиентов, с почты, по телеграфу либо в электронной форме (через систему «клиент-банк», по электронной почте, либо через Интернет), а также от учреждений банков, расположенных в этом же городе, подлежат отражению по соответствующим счетам бухгалтерского учета в тот же день; документы, поступившие в банк по окончании операционного дня, отражаются по балансу следующим рабочим днем. ПИН (PIN) – персональный идентификационный номер, секретный код, известный только держателю платежной карты и необходимый для осуществления операций с использованием платежных карт. Платежная система (ПС) – совокупность нормативных, договорных, финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования платежных карт. ПС должна объединять не менее двух банков-эмитентов. Все платежные карты, которые принадлежат к одной ПС, должны содержать в себе признаки, которые дают возможность идентифицировать их принадлежность к ПС. ПОС-терминал (POS, Point of Sale) – электронный прибор, используемый для авторизации и проведения платежей по платежной карте. Может автоматически читать данные, записанные на магнитной полосе карты. Параметры карты можно вводить и вручную. Процессинг – деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром. Персонализация – 1)процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной правилами участников расчетов. 2)Это совокупность операций, включающих присвоение карточке уникального номера, нанесение его на заготовку карты, также нанесение на заготовку данных о держателе, сроке действия карты и служебных реквизитов. В состав таких операций обычно включают эмбоссирование, типирование (окрашивание) эмбоссированных символов, запись данных на магнитную полосу и или микросхему, а также запись данных о карте и ее держателе в специализированную базу данных эмитента. Персональный финансовый менеджер (personal finance - manager) специальное программное обеспечение, помогающее клиенту сначала подготовить все необходимые финансовые операции в оффлайновом режиме, а затем, подключившись к банковскому серверу, совершить их фактически Предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией – эмитентом от своего имени. Предоплаченная карта удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации – эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств. Процессинг – деятельность, включающая в себя в сбор, обработку, и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемых процессинговым центром. Процессинговый центр – юридическое лицо или его структурное подразделение, осуществляющее сбор, обработку и рассылку участникам расчетов – кредитным организациям информации по операциям с платежными картами Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита. Расходный лимит устанавливается по расчетным картам кредитной организацией – эмитентом. Расходный лимит (он же лимит авторизации) определяется как предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием банковских карт. Расчеты по операциям осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или за счет овердрафта. Расчетный агент – кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт. Реестр платежей по операциям с использованием платежных карт (реестр платежей) – документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных процессинговым центром. Документы предоставляются в электронной форме и (или) на бумажном носителе POS-терминал – устройство, устанавливаемое в точке обслуживания карточки, которое предназначено для проведения авторизации, записи и передачи транзакций в автоматическом режиме. Сайт (site) - индивидуальное или корпоративное представительство в глобальной компьютерной сети Интернет Слип (квитанция) – документ, который подтверждает осуществление операций с использованием платежных карт и содержит в себе информацию о сумме операции, дате, а также данные, которые позволяют идентифицировать платежную карту. Статус карты – фиксированное состояние карты, устанавливаемое банком –эмитентом, определяющее возможность совершения операций с ее использованием. Обычно карта может иметь следующий статус: разрешена к использованию(совершению операций; временный запрет на проведение операций; окончательный запрет на проведение операций в связи с окончанием срока действия; запрет на проведение операций по подозрению в мошеннической активности; окончательный запрет на операции в связи с утерей/кражей. Информация о статусе карты своевременно пересылается банком-эмитентом в сеть процессинговых центров (центров авторизации) платежной системы. |
Похожие:
 | Учебно-методическое пособие для студентов дневного отделения биолого-почвенного... Охватывает организмы, популяции, сообщества, в результате взаимодействия которых с окружающей средой (энергией и веществом) образуются... | | Учебно-методическое пособие для студентов до, во и озо биолого-почвенного... Целью изучения дисциплины является формирование у студентов взгляда на животный мир как обязательный компонент биосферы, от состояния... |
| Учебно-методическое пособие для студентов вузов. Ростов-на-Дону:... Учебно-методическое пособие предназначено для студентов заочного отделения биолого-почвенного факультета, обучающихся по специальности... | | Учебно-методическое пособие для студентов вузов. Ростов-на-Дону:... Учебно-методическое пособие предназначено для студентов заочного отделения биолого-почвенного факультета, обучающихся по специальности... |
| Учебно-методическое пособие для студентов всех специальностей технического вуза Краткий курс лекций по философии: Учебно-методическое пособие / А. С. Балакшин, А. А. Владимиров. – Н. Новгород: Изд-во фгоу впо... | | Учебное пособие ростов-на-Дону 2008 Андреева О. В., Богданова О.... Андреева О. В., Богданова О. Ю., Богославцева Л. В., Костюченко В. Ф., Рукина С. Н. Бюджетная система Российской Федерации: Учеб... |
| Научно-методическая конференция «Современные информационные технологии... В сборнике представлены доклады участников научно-методической конференции «Современные информационные технологии в образовании:... |  | Методическое пособие для самостоятельной работы студентов по курсу... Методическое пособие подготовлено доцентом кафедры разведения с Х. животных и зоотехнологий Хасановой С. А |
| Учебно-методический комплекс дисциплины «экономическая психология» Ростов-на-Дону Эконономическая психология: Учебно –методический комплекс. – Ростов –на- дону. Издательство юфу. 28 с | | Методическое пособие Канск 2006 Печатается по решению научно-методического... Учебно-методическое пособие предназначено для студентов и преподавателей педагогических учебных заведений |
| Управление персоналом в строительной отрасли бликян Х. М., Морозова О. А «Ростовский государственный строительный университет», Ростов-на-Дону, Россия, (344022,г. Ростов–на–Дону, ул. Социалистическая, 162,... | | Учебно-методическое обеспечение литература Литература основная Гуревич... Содержание пособия позволяет студенту самостоятельно изучить пропущенный учебный материал или познакомиться с дополнительным материалом,... |
| Современные т ех нологии обучения: теория и практика учебное пособие Современные технологии обучения: теория и практика: Учебное пособие / А. О. Блинов, Т. Н. Парамонова, Е. Н. Шереметьева, Г. В. Погодина.... | | Учебно-методический комплекс дисциплины «Информационная безопасность» г. Ростов-на-Дону «Прикладная информатика». Рекомендован к изданию кафедрой «Информационные технологии» Института Управления, Бизнеса и Права |
| Тесты для подготовки к гиа-2012. Алгебра, геометрия, теория вероятностей... Понятие модуля рационального числа относится к финальным категориям курса математики 5-6 класса, интегрирует в себе большую часть... | | Концепции современного естествознания Учебно-методическое пособие Тарковский В. Н. Концепция современного естествознания: учебно-методическое пособие. В. Н. Тарковский.– Кострома: Изд-во кгту, 2006.–... |
