Российской федерации
Скачать 0.85 Mb.
|
К какому понятию следует отнести следующее определение7. Вид кредита, дающий клиенту право оплачивать с расчетного счета услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, то есть иметь на этом счете дебетовое сальдо, максимально допустимые размер и срок которого устанавливаются в кредитном договоре. а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) контокоррент; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) ломбардный кредит. 8. Обязательство банка, предоставлять заемщику в течении некоторого времени кредиты в пределах согласованного лимита а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) контокоррент; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) ломбардный кредит. 9. Кредит, предоставляемый банками своим постоянным клиентам, имеющим в банке единый расчетный счет, на котором учитываются все поступления и платежи клиента а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) контокоррент; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) ломбардный кредит. 10. Краткосрочный кредит, который заемщик обязуется погасить по первому требованию кредитора а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) контокоррент; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) онкольный кредит. 11. Краткосрочный кредит, со сроком действия с текущего банковского дня до следующего (а во время выходных с пятницы до понедельника) а) овернайт; б) овердрафт; в) овертайм; г) оверсолд; д) овербот. 12.Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику а) синдицированный кредит; б) консорциальный кредит; в) субординированный кредит; г) синергия; д) другой вариант ответа. 13. Долгосрочный кредит, выдаваемый банками под залог недвижимости а) кредитная линия; б) кредит овердрафт; в) ипотечный кредит; г) акцептно-рамбурсный кредит; д) ломбардный кредит. 14. Способ обеспечения возвратности кредита, при котором кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет реализации обеспечения: 1) неустойка; 2) залог; 3) банковская гарантия; 4) задаток; 5) поручительство. 15.Письменное обязательство кредитной организации, выдаваемое кредитору заемщика, в соответствии с которым данная кредитная организация выплатит за ссудозаемщика его долг по письменному требованию кредитора: а) неустойка; б) залог; в) банковская гарантия; г) задаток; д) поручительство. Подберите из правой колонки правильные варианты ответов соответствующие понятиям из левой колонки 16. Определите, к каким группам кредитной документации, указанным в левой колонке, относятся документы, приведенные в правой колонке
17.Определите, каким видам кредитов, указанных в левой колонке, соответствуют определения, приведенные в правой колонке
Задача 1. Коммерческим банком предоставляется кредит клиенту – физическому лицу в размере 200 тыс. руб. сроком на 5 лет. Настоящий клиент кредитуется банком по ставке, равной 12% годовых. Погашение кредита по условиям договора происходит равными долями ежемесячно. Рассчитайте сумму погасительного платежа по данному кредиту. Задача 2. Предприятие получило в коммерческом банке кредит на расширение производства в размере 1 млн. руб. Срок кредита составляет 2 года. Процентная ставка по договору 15% годовых. Определите, какую сумму должно будет уплатить предприятия по истечении срока договора. Задача 3. Заемщик собирается взять банковский кредит 250 000 руб., с возвратом через 6 месяцев 300 000 руб. Определите ставку процентов на основании которой он выберет банк, при условии, что расчетное количество дней в году 365 дней. Задача 4. АКБ «Восток» предлагает своим клиентам – физическим лицам кредиты на покупку бытовой техники. Данный кредит открывается на срок до 3 лет, под 16% годовых. Определите сумму наращенного долга по данному виду кредита и сумму ежемесячного платежа, если размер кредита составит 250000 руб. Задача 5. Определите сумму выданную владельцу векселя при его учете в коммерческом банке, если до его погашения оставалось 15 дней, номинал векселя 70000 руб., учетная ставка банка – 13%. Задача 6. Банк предполагает выдать кредит на сумму 3 млн. руб. с намереньем получить доход по этой операции в 500 тыс. руб., при условии, что процентная ставка по кредитам будет равна 17% годовых. Определите срок, который потребуется банку для получения желаемого дохода. Задача 7. Предприятие обратилось в банк с просьбой предоставить кредит для закупки сырья на сумму 1200000 руб. сроком на 3 месяца. Банк выдает такие кредиты под 14% годовых. Определите сумму процентов к погашению данного кредита. Задача 8. Заемщик собирается взять банковский кредит на сумму 2500 тыс. руб. с возвратом через полгода суммы 3000000 руб. Определите ставку процентов на основании которой он выберет банк. Глоссарий Заемщик – один из субъектов кредитных отношений, получатель кредита, который гарантирует возвращение временно позаимствованных средств. Кредит – ссуда в денежной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование ссудой. Кредитор – субъект кредитных отношений, предоставляющий ссуду и имеющий право на этой основе требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств. Кредитная политика – проводимая банками политика кредитования, включающая: условия и методы предоставления и получения кредитов, масштабы кредитования; взимание платы за кредит; предоставление льготных кредитов; целевую ориентацию кредитов. Кредитная линия – предоставление заемщику юридически оформленного обязательства банка выдавать ему в течение некоторого времени кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитоспособность – наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Овердрафт – форма предоставления кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. Залог – один из способов исполнения должником принятых на себя обязательств. Заключается в том, что средством, обеспечивающим выполнение обязательств, становится заложенное имущество. Поручительство – договор, согласно которому поручитель принимает на себя ответственность перед кредитором за то, что должник этого кредитора выполнит обязательства по возврату долга. Литература 1.Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 1: [принят Гос. Думой 21 октября 1994г.]. - М.: Спарк. - 2001. – 597с. 2.Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 2: [принят Гос. Думой 22 декабря 1995г.]. - М.: Инфра-М. - 2001. – 352с. 3.О банках и банковской деятельности: федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. [принят Гос. Думой 24 декабря 1990 г. : по сост. на 01 сентября 2005 г.]. – М.: Бюро Печати, 2007. – 48с. 5.Инструкция Банка России "Об экономических нормативах" №110-И от 16 января 2004г.:[зарег. Мин.юстиции РФ 6 февраля 2004г. №5529: по состоянию на 20 марта 2006г.]//Вестник Банка России. – 2006. - №26. – С.27-52. 6.Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31.08.1998г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система. 7.Положение Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» №39-П от 26.07.1998г. // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система. 8.Положение Банка России "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" №254-П от 26 марта 2004г.: [зарег. Мин.юстиции РФ 26 апреля 2004г. №5774: по состоянию на 12 декабря 2006г.] // Вестник банка России. – 2006. - №1. – С.30-46. 9.Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: Учебник/ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кролевицкая; Под ред. Белоглазовой Г.Н. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – с.54-88. 10.Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Кнорус, 2007. – с.9-34. 11.Лаврушин, О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие/О.И. Лаврушин, и др.; Под ред. Лаврушина О.И. –М.: Кнорус, 2006. – с.58-82. 12.Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие/ А.М. Тавасиев: М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К৹», 2007.- с.161-190. ТЕМА 6 ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ План практического занятия 1.Законодательное регулирование валютных операций коммерческих банков на территории Российской Федерации. 2.Валютный контроль по экспортно-импортным операциям. 3.Валютные счета клиентов банка: порядок открытия, и ведения. 4.Операции по покупке и продаже иностранной валюты на валютном рынке. 5.Операции коммерческих банков по международным расчетам за товары и услуги. Вопросы для самоконтроля 1.Перечислите и охарактеризуйте основные условия для проведения валютных операций на внутреннем валютном рынке российской Федерации? 2.Дайте определение следующих понятий валютного регулирования: «резидент», «нерезидент», «уполномоченный банк», «валютные ценности». 3.Какие виды лицензий на проведение операций с валютными ценностями выдаются уполномоченным банкам Банком России? 4.Что представляют собой паспорта сделок, дайте характеристику этого документа? 5.Охарактеризуйте операции коммерческих банков с наличной иностранной валютой. Задания для самостоятельной работы (тесты и задачи) Выберите правильный вариант ответа (может быть несколько) 1. Разница остатков средств в иностранных валютах, при которой требования по конкретной валюте превышают обязательства: а) дата валютирования; б) короткая валютная позиция банка; в) валютный арбитраж; г) длинная валютная позиция банка. 2. Разница остатков средств в иностранных валютах, при которой обязательства по конкретной валюте превышают требования: а) дата валютирования; б) короткая валютная позиция банка; в) валютный арбитраж; г) длинная валютная позиция банка. 3. Операция по покупке иностранной валюты с ее одновременной продажей, с целью получения прибыли за счет курсовых разниц – это: а) опцион с валютой; б) валютный арбитраж; в) своп; г) спот; д) кросс-курс. 4. Отношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к третьей а) кросс-курс; б) прямая котировка; в) косвенная котировка; г) валютный арбитраж; д) дата валютирования. 5. Отношение двух валют при котором определенное количество иностранной приравнивается к единице национальной а) кросс-курс; б) прямая котировка; в) косвенная котировка; г) валютный арбитраж; д) дата валютирования. 6. Отношение двух валют при котором определенное количество национальной приравнивается к единице иностранной а) кросс-курс; б) прямая котировка; в) косвенная котировка; г) валютный арбитраж; д) дата валютирования. К какому понятию следует отнести следующее определение 7. Деятельность государства, состоящая в регламентировании порядка проведения операций с валютными ценностями а) валютные ограничения; б) валютное регулирование; в) валютный контроль; г) другой вариант ответа. 8. Законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями а) валютные ограничения; б) валютное регулирование; в) валютный контроль; г) другой вариант ответа. 9. Деятельность, имеющая целью обеспечение соблюдения участниками валютных операций соответствующего законодательства и разработанных на его основе нормативных актов а) валютные ограничения; б) валютное регулирование; в) валютный контроль; г) другой вариант ответа. 10. Объем обязательной продажи части валютной выручки составляет а) 15%; б) 50%; в) 5%; г) 0%. Подберите из правой колонки правильные варианты ответов соответствующие понятиям из левой колонки 11. К какому методу котировки, указанному в левой колонке соответствуют определения, помещенные в правой колонке
Задача 1. Банк в г. Твери объявил следующую котировку валют на 28.06.07г.: доллар США/рубль - 27 руб. 50 коп.; японская иена/рубль - 21 руб. 30 коп.; фунт стерлингов/рубль - 37 руб. 20 коп. Какова будет общая сумма в долларах США, при обмене на доллары 200 японских иен, 500 фунтов стерлингов? Задача 2. Банк в Лондоне установил следующий курс доллара США: продажа - 2,2510 доллара за фунт стерлингов; покупка - 2,2520 долларов за фунт стерлингов. Какая сумма будет получена при обмене 1000 долларов США на фунты стерлингов и 100 фунтов стерлингов на доллары США? Задача 3. Курс доллара США к рублю составил 28 рублей за доллар. Процентные ставки на денежном рынке равны 9% по операциям в рублях и 11% по операциям в долларах США. Срок форвардной сделки 30 дней, расчетное количество дней в году по операциям в рублях 365, в долларах США 365. Рассчитайте форвард-курс доллара США к рублю. Задача 4. Банк в г. Санкт-Петербурге объявил следующую котировку валют на 28.06.07г.: доллар США/рубль - 28 руб. 20 коп.; австралийский доллар/рубль - 26 руб. 30 коп.; фунт стерлингов/рубль - 37 руб. 20 коп. Какова будет общая сумма в долларах США, при обмене на доллары 400 австралийских долларов, 50 фунтов стерлингов? Задача 5. Курс доллара США к канадскому доллару (USD/CAD) составил 1,5 канадских долларов за доллар США. Процентные ставки на денежном рынке равны 4% по операциям в канадских долларах и 1,7% по операциям в долларах США. Срок форвардной сделки 90 дней, расчетное количество дней в году по операциям в канадских долларах 360, в долларах США 365. Рассчитайте форвард-курс доллара США к канадскому доллару. Задача 6. Банк в Лондоне установил следующий курс доллара США: продажа - 2,5 доллара за фунт стерлингов; покупка - 2,4 долларов за фунт стерлингов. Какая сумма будет получена при обмене 1500 долларов США на фунты стерлингов и 100 фунтов стерлингов на доллары США? Задача 7. Английская компания хочет приобрести американские доллары для оплаты поставки товаров из США. Банк котирует GBP/USD 1.8715/18725. По какому курсу будет произведен обмен? Задача 8. Американский импортер покупает 2 млн. евро, чтобы произвести платеж за товар. Сколько ему понадобится долларов, если банк котирует USD/EUR 1,674/1,689? Глоссарий Валютные ценности – иностранная валюта и внешние ценные бумаги. Иностранная валюта – это: денежные знаки, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством платежа на территории соответствующего иностранного государства, а также изымаемые либо изъятые их обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; средства на банковских счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах. Валютное регулирование – это деятельность государства, состоящая в регламентировании общественных отношений, связанных с валютой, порядка проведения операций с валютными ценностями посредством издания нормативных правовых актов. Органы валютного контроля – это государственные органы, отвечающие за организацию такого контроля и непосредственно участвующие в нем (Банк России, Правительство РФ, федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные на это Правительством РФ). Валютная позиция – балансовые активы и пассивы, внебалансовые требования и обязательства в валюте или драгоценном металле. Открытая валютная позиция представляет собой разницу остатков средств в иностранных валютах, которые формируют количественно несовпадающие активы и пассивы, отражающие требования получить и обязательства поставить средства в данных валютах как завершенные расчетами в настоящем, так и истекающие в будущем. Закрытая валютная позиция – это валютная позиция, при которой сумма требований банка и сумма обязательств банка в отдельной иностранной валюте равны друг другу. Короткая открытая валютная позиция – при которой пассивы банка и его обязательства в иностранной валюте превышают его активы и требования в этой же иностранной валюте. Длинная открытая валютная позиция – при которой активы банка и его требования в иностранной валюте превышают его пассивы и обязательства в этой же иностранной валюте. Валютный курс – это переменная цена единицы одной валюты, выраженная в единицах другой валюты. Лимит открытой валютной позиции – максимально допустимое отношение величины открытой валютной позиции банка к сумме его собственных средств (капитала). Литература 1.О банках и банковской деятельности: федеральный закон Российской Федерации от 02 декабря 1990 г. [принят Гос. Думой 24 декабря 1990 г. : по сост. на 01 сентября 2005 г.]. – М.: Бюро Печати, 2007. – 48с. 2.О валютном регулировании и валютном контроле: федеральный закон Российской Федерации от 10.12.2003г. №173-ФЗ [принят Гос. Думой 21 ноября 2003г.: по состоянию на 5 июля 2007г.] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система. 3.Инструкция Банка России «О порядке предоставления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок» от 15.06.2004г. №117-И [зарег. Мин. Юст. РФ 17.06.2004г. №5859] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система. 4.Инструкция Банка России «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» от 15.07.2005г. №124-И [Зарег. Мин. Юст. РФ 05.08.2005г. №6889] // Вестн. Банка России .-№44. – с.37-41. 5.Инструкция Банка России «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28.04.2004г. №113-И [Зарег. В Мин. Юст. РФ 02.06.2004г. №5824] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ.-прав. система. 6.Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: Учебник/ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кролевицкая; Под ред. Белоглазовой Г.Н. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – с.402-438. 7.Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Кнорус, 2007. – с.497-584. 8.Лаврушин, О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учебное пособие/О.И. Лаврушин, и др.; Под ред. Лаврушина О.И. –М.: Кнорус, 2006. – с.289-305. 9.Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие/ А.М. Тавасиев: М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К৹», 2007.- с.322-345. 10.Щеголева Н.Г. Валютные операции: Учебник/ Н.Г. Щеголева: М.: ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2004. – 580с. |
Похожие:
 | Российской федерации приказ Российской Федерации об охране здоровья граждан от 22 июля 1993 г. N 5487-1 (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации... | | Без гражданства в российской федерации Российской Федерации, на свободное передвижение, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации и других прав... |
 | Доклад Правительства Российской Федерации Президенту Российской Федерации... «О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 28 июня 2007 г. №825 «Об оценке эффективности деятельности органов... | | Национальный стандарт российской федерации Цели и принципы стандартизации в Российской Федерации установлены Федеральным законом от 27 декабря 2002 г. N 184-фз "О техническом... |
| Национальный стандарт российской федерации Цели и принципы стандартизации в российской Федерации установлены Федеральным законом от 27 декабря 2002 г. №184-фз «О техническом... | | Министерство экономического развития российской федерации Указом Президента Российской Федерации от 01. 02. 2005 n 112 "О конкурсе на замещение вакантной должности государственной гражданской... |
| Комплексная программа 5-11 классы Под общей редакцией А. Т. Смирнова Конституции Российской Федерации и федеральных законов Российской Федерации в области безопасности жизнедеятельности, Стратегии национальной... | | Национальный стандарт российской федерации автомобили скорой медицинской помощи Цели и принципы стандартизации в Российской Федерации установлены Федеральным законом от 27 декабря 2002 г. N 184-фз "О техническом... |
| Комментарий к уголовно-процессуальному кодексу российской федерации Смирнов А. В., доктор юридических наук, профессор, советник Конституционного Суда Российской Федерации, действительный государственный... | | Министерство здравоохранения российской федерации главный государственный санитарный врач Российской Федерации, 1999, n 14, ст. 1650) и "Положения о государственном санитарно-эпидемиологическом нормировании", утвержденного... |
| Министерство здравоохранения российской федерации главный государственный санитарный врач Российской Федерации, 1999, n 14, ст. 1650) и "Положения о государственном санитарно-эпидемиологическом нормировании", утвержденного... | | Министерство здравоохранения российской федерации главный государственный санитарный врач Российской Федерации, 1999, n 14, ст. 1650) и "Положения о государственном санитарно-эпидемиологическом нормировании", утвержденного... |
| Утверждаю Президент Российской Федерации В. Путин стратегия развития... Российской Федерации в Арктике на период до 2020 года и дальнейшую перспективу, утвержденных Президентом Российской Федерации 18... | | Министерство связи и массовых коммуникаций российской федерации Российской Федерации от 1 февраля 2005 г n 112 "О конкурсе на замещение вакантной должности государственной гражданской службы Российской... |
| Национальный стандарт российской федерации гост р 53423- 2009 Цели и принципы стандартизации в Российской Федерации установлены Федеральным законом от 27 декабря 2002 г. №184-фз «О техническом... | | Об утверждении порядка Основ законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан от 22 июля 1993 г. N 5487-1 (Ведомости Съезда народных депутатов... |
