Реферат На тему: Консолидация страхового и банковского бизнеса как следствие глобализации мирового финансового рынка

Для страховой компании

• 
  Возможность использования более известного банковского бренда (доверие населения к украинским банкам выше, чем к СК).
  
• 
  Возможность использования слабокапитализированными СК финансовых ресурсов банка.
  
• 
  Возможность использования более высоких технологий банков: компьютерную технику, программное обеспечение, средства охраны, и др.
  
• 
  Использование региональной сети банковских учреждений для реализации страховых продуктов;
  
• 
  Возможность принятия больших рисков;
  
• 
  Использование опыта банка в инвестировании;
  
• 
  Обмен информацией с банком, получение знания финансового и имущественного состояния клиентов;
  
• 
  Повышение рентабельности страхового полиса в 3 раза [18]
  
• 
  Уменьшение затрат на рекламу;
  
• 
  Распределение затрат на лицензирование, ведь с 10.11.2003 плата за лицензию введена ежегодная, а не единовременная и достигает до 10 000 грн. на год.
  
• 
  Взаимодействие с банковской инфраструктурой, которая обычно более мощная, чем у страховой компании.
  

• 
  Возможность использования значительных инвестиционных ресурсов страховщиков.
  
• 
  Минимизация затрат банка, связанных с обязательным страхованием.
  
• 
  Возможность удобного перераспределения финансовых потоков.
  
• 
  Минимизация имущественных, кредитных, валютных и других рисков банка.
  
• 
  Повышение финансовой устойчивости клиента за счет страхования финансовых рисков => уменьшение процентов за кредит => увеличение объемов предоставленных кредитов.
  
• 
  Если банк сотрудничает со СК больше, чем один год - на анализе новой статистики СК предлагает скидки.
  
• 
  Такой большой банк не может пользоваться услугами лишь одной СК. Или она должна отдавать часть рисков на перестрахование, или банк должен заключать соглашения с несколькими СК, экономя на перестраховании.
  
• 
  Возможность, используя опыт СК, создания негосударственных пенсионных фондов.
  

• 
  Единая клиентская база.
  
• 
  Снижение постоянных затрат (уменьшение управленческих затрат и на black office).
  
• 
  Возможность предоставления клиентам более полного и широкого спектра услуг.
  

• 
  Увеличение доходов от комиссионного вознаграждения.
  
• 
  Широкие возможности маркетологам (увеличение объема исследуемой выборки).
  
• 
  Возможность повышения эффективности производительности труда за счет большей загрузки филиальной сети.
  
• 
  Комплексность страхового полиса (СК - широкой спектр предлагаемых услуг, банк - возможность страховать лишь нужны риски, и избирать их самому).
  
• 
  В сравнении с мировой практикой попытка объединения банков и страховщиков намного дешевле в Украине (стоимость бренда не такая высокая).
  
• 
  Диверсификация капитала и повышение нормы прибыльности инвестиционных ресурсов.
  

• 
  Нарушение установленных правил и процедур кредитования в ситуации взаимного финансирования банков и страховых учреждений.
  
• 
  Бесхозяйственное использование банком или страховым учреждением средств, полученных извне.
  
• 
  Конфликт между топ-менеджерами банков и страховых учреждений в сфере решения стратегических вопросов.
  
• 
  Дисбаланс страхового портфеля, возможная концентрация рисков по отдельным видам страхования.
  

• 
  Превращение в универсальный финансовый инструмент с широким спектром предлагаемых услуг.
  
• 
  Утверждение первыми на довольно привлекательном финансовом секторе, предлагая уникальный продут.
  
• 
  Полный охват своими услугами, как города, так и сельской местности.
  
• 
  Возможность повысить эффективность каналов дистрибуции своих продуктов,
  
• 
  Выход на качественно новый уровень страхования, используя банковские инструменты расчетов с клиентами.
  
• 
  Возможность более динамичного и эффективного управления денежными средствами, быстрое и удобное заимствование ресурсов (например, на отчетную дату для формирования резервов).
  

3. 
   УСОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЙСТВУЮЩЕЙ ПРАКТИКИ
   

1. 
   Пластик-страхование (страхование риска непогашения кредитных лимитов на карточках, и любые дополнительные виды)
   
2. 
   Пенсионное страхование. Согласно Закону Украины „О негосударственном пенсионном обеспечении” с 1 января 2004 года банки имеют право заниматься пенсионным страхованием, но банк не имеет ни опыта, ни специалистов, которые бы могли рассчитывать Программы по этому виду страхования.
   
3. 
   Страхование финансовых рисков. Страхование финансовых затрат вследствие временного прекращения предпринимательской деятельности (дополнительное возмещение утраченной пользы). Страховые выплаты рассчитываются на базе представленных финансовых отчетов за предыдущие годы.
   

1. 
   Клиент приносит средства на депозит .
   
2. 
   Банк автоматически на эту сумму страхует его имущество, или любые предпринимательские риски.
   
3. 
   Сумма страхового взноса не платится вкладчиком одновременно, а снимается по окончании срока действия договора из суммы депозита (или за счёт процентов по депозиту), а процент за депозитом начисляется на всю депозитную сумму.
   

9. 
   Internet – страхование + Internet – исследование. Создать юмористическую, на первый взгляд, страницу под названием “Позитив и негатив в твоей жизни”. Преимущества можно трансформировать в новые услуги, а после анализа негатива, разработать новые продукты для предотвращения. Посетители этой web-страницы смогут на живых примерах наблюдать, какие казусы случились с другими, и как можно было предупредить это (рядом с ЧП, автор советует расположить рекламу соответствующего страхового продукта).
   
10. 
    GSM – маркетинг. Страховая компания использует банковскую систему М- banking для рекламы: рассылки информации о новых услугах, поздравлений и т.д.
    
11. 
    Внедрение программы БЕСПЛАТНОЕ страхование при холдинговом овердрафте. Это новая банковская услуга. Для клиентов исчезает потребность в оформлении бумаг, ведь страхователем выступает банк. А так, как, по этому виду кредитования процент значительно ниже, чем по обычным, то можно повысить его, включив страховые платежи. Слово «бесплатное» - тоже для потребителя, просто плата за страхование включается банком самостоятельно в процент по кредитованию.
    

1. 
   Закон України “Про страхування” від 7 березня 1996 року// Голос України від 11.04.1996.
   
2. 
   Закон України “Про внесення змін до Закону України  Про страхування” (Стаття 2 “Страховики ”)//Урядовий кур’єр, 2001, №205.
   
3. 
   Доповнення до ст..3 Закону України пор банки та банківську діяльність від 26 квітня 1993.- №38 – 93с.
   
4. 
   Декрет кабінету міністрів України “Про страхування” №47-93// Голос України від 4 червня 1993 р. - № 103.
   
5. 
   Бухгалтерская отчётность страховых компаний//Украина-Бизнес. – 2003. – №19-20. – С.8-31.
   
6. 
   Вербова Оксана. Діяльність Пром-банку та інших фінансово-кредитних інституцій західноукраїнського приватництва поміж двома світовими війнами // Генеза експерт. – 1998. №2. – С.42.
   
7. 
   Внукова Н.М., Сокіл С.В. Оцінка активів страхових компаній // Фінанси України. – 2002. - №4.- С.126-132.
   
8. 
   Внукова Н.Н., Кононенко А.А.. Как плодятся кашалоты //Страховой клуб. – 2003. -№1. - С 56-63.
   
9. 
   Гармаш Д. Страховой полис против банковского криминала // Банковское обозрение. – 2002.-N^o2 (32).
   
10. 
    Гармаш. Д. АФМ Страховые консультанты и брокеры.//www.afm.ru.
    
11. 
    Государственное страхование в СССР/ Под редакцией доктора экономических наук Л.А. Мотылёва.- Москва: финансы 1980. – С.279.
    
12. 
    Дерек Остин. Жить полной жизнью //Бухгалтерия и банки.-2002.-№4.
    
13. 
    Залетов О. Кидати в гору капелюшки нагоду матимемо не скоро // Страховой рынок Украини. – Киев. – 2003.С 62-69.
    
14. 
    Зуева А. Могут повысить плату за лицензии//Страховой клуб. – 2004. -№3-4. – С. 19-21.
    
15. 
    Кінська К. Європейський стандарт банківських послуг //Урядовий кур’єр. – 2004р. – №18.
    
16. 
    Клапків М.С. Страхування фінансовіх ризиків: Монографія. – Тернопіль: Економічна думка, Карт-бланш, 2002. – 570с.
    
17. 
    Клубный телетайп./ Под ред. Зуевой А.//Страховой Клуб. – 2003. - №1. С.6.
    
18. 
    Кононенко А.А. Возьмитесь за руки друзья //Страховой клуб. – 2004. -№3-4. – С. 53-57.
    
19. 
    Кюнрейтер Говард. Экономический анализ стихийных бедствий: метод упорядоченного выбора/ Стихийные бедствия: изучение и методы борьбы. – Москва: Прогресс. 1978. – С.291.
    
20. 
    Мороз А. Этого закона общество и рынок ждут уже очень давно //Финансовые услуги. – 2003г.- №7. С 22-27.
    
21. 
    Програма розвитку страхового ринку України на 2001-2004 рр./ Під ред. Залетов О., Бордюк Т. – К.: УНДІ “Права та економічних досліджень”,2001.
    
22. 
    Рекомендації парламентських слухань “Фінанси і банківська діяльність: сучасний стан та перспективи розвитку”// 15 травня 2003року.- №781-IV.- С10.
    
23. 
    Родякин Я. Банковское страхование: особенности становления и перспективы развития //Финансы и страхование.- 2001.- №8.С15-19. 
    
24. 
    Стасив О. Страховой рынок будет спасён// Мир денег. – 2003. - №6. – С.49-52.
    
25. 
    Суслов В.//Финансовые услуги. – 2003г.- №3. С.7.
    
26. 
    Финансовые инвестиции и риски / Под ред. Гольберга. - К., ВН, 1994. - 650с.
    
27. 
    Хесин Е.С. Новая роль страховых монополий в системе финансового капитала. – Москва: Государственное издательство «Высшая школа».1963. – С. 18.
    
28. 
    Черняховський В.Тенденції українського страхового ринку // Страховой рынок Украини – Киев. – 2003.С 55-61.
    
29. 
    Banken und Versicherungen – Partner und Konkurenten//Versicherungswirtschaft. – 1999. –  №8.  – 566s.
    
30. 
    Küpper Georg. Wettbeerb und Marktsituation – zwej Blickwinkel//Versicherungswirtschaft. – 1985. – №10. – 664s.
    
31. 
    Jonczyk Barbara/. Tendencje wystepujace na europejskim rynku un// Wiedomosci Ubezpieczeniowe. – 1999. - №3,4. – s.25.
    
32. 
    http://www.afm.ru/rp_bank
    
33. 
    www.uainsur.com