ДЕНЬГИ
Богатство страны должно оцениваться не только количеством произведенных товаров и услуг, но и эффективностью их обмена, что целиком зависит от эффективности денежной системы.
Деньги - удивительное приобретение человечества: это зло, испепеляющее человеческую душу, низвергая её в бездны Ада, и в то же самое время – необходимейший инструмент хозяйственной жизни государства. Роль и значение денег в жизни человеческого сообщества переоценить невозможно. Именно с развитием денежной системы возникло разделение труда и современное производство. Роль денег в обществе с развитием производства и увеличивающемся разделением труда все время возрастает.
«Не бывает сколько-нибудь оживленной рыночной экономики без денег. Умножая число обменов, деньги всегда бывают в недостаточном количестве: рудники не дают достаточно ценных металлов, плохая монета многие годы вытесняет хорошую, и всегда открыты бездны тезаврации115. Решение проблемы - создать нечто лучшее, нежели монета-товар, зеркало, в котором отражаются и измеряются прочие товары; создать деньги-символ. Именно это первым и сделал Китай в начале IX в. Но создать бумажные деньги и укоренить их в жизни - это не одно и то же. Деньги из бумаги не сыграли в Китае той роли ускорителя капитализма, какая им принадлежала на Западе.
В самом деле. Европа очень рано нашла решение, и даже несколько решений. Так в Генуе, Флоренции, Венеции великим новшеством стал с XIII в. (тогда это были города-республики, власть в которых принадлежала ростовщикам и торговцам - А.Ч.) вексель116, который внедрялся в оборот мелкими шажками, но все же внедрялся. Другой вид денег, рано созданный в Венеции, - облигации государственного займа. В Амстердаме, в Лондоне, в Париже в биржевые котировки включались акции117 компаний. Добавьте к этому “банковские” билеты различного происхождения. Вся эта бумага представляла огромную массу. В этом вторжении бумажных денег, необходимых для обменов, биржи, а также банки играли крупную роль»118.
Бумажные деньги в Европе стали охранной грамотой ростовщика. Поскольку торговля и ростовщический кредит находились главным образом у евреев, функционирование векселя и закладных было возможно в любых государствах Европы, где они проживали в рассеянии. В дальнейшем капитал приходит к выводу о том, что ему для своей сохранности выгоднее всего делать государства и их правительства своими должниками. Постепенно и эта задача была реализована.
«Еврей никогда не обогащался за счет другого еврея. И в новейшие времена обогащение их всегда происходило не за счет их самих, а за счет народов, среди которых они жили», - отмечал Генри Форд119. Это стремление во все века и на всех континентах и позволяло при функционировании капитала свободно использовать на первоначальном этапе внутри своего сообщества бумажные деньги (векселя, закладные и различные долговые обязательства). Постепенно механизм бумажных суррогатов денег стал достоянием финансовой системы мира.
Деньги несут в себе несколько функций. Прежде всего, функцию меры стоимости, то есть количества человеческого труда, содержащегося в товаре, и как масштаб цен. «Товар, который функционирует в качестве меры стоимости, а потому также, непосредственно или через своих заместителей, и в качестве средства обращения, есть деньги. Поэтому золото (или серебро) - деньги»120.
«Мерой стоимостей они (деньги) являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом цен - как фиксированный вес металла. Как мера стоимости они служат для того, чтобы превращать стоимости бесконечно разнообразных товаров в цены, в мысленно представляемые количества золота; как масштаб цен они измеряют эти количества», - отмечал К. Маркс121. Но так было до того момента, пока государства гарантировали обмен своих денег на золото, то есть пока существовал золотой эквивалент. После того как США, а вслед за ними и все мировое сообщество, отказались поддерживать золотое содержание доллара и других национальных валют, деньги формально перестали выступать на рынке в качестве масштаба цен. Вернее, доллар сегодня выполняет функцию «мировых денег», замещая золото и серебро, на основании международных соглашений. Современные деньги не являются товаром, как это было во времена К. Маркса. Следовательно, не могут являться и мерой стоимости, и масштабом цен. Золото сегодня не является единственным образом стоимости и не выступает в качестве «единственного адекватного бытия меновой стоимости, в противовес всем другим товарам, которые выступают только как потребительные стоимости»122.
Цены, выраженные в современных денежных единицах, на товары, обращающиеся на мировом рынке, не отражают их реальную стоимость (вложенный в их производство человеческий труд). Отсутствие меры стоимости ведёт к хаосу в ценообразовании и не эквивалентному обмену. Ситуация на мировом рынке такова, как, если бы вы пришли на продовольственный рынок за покупками и увидели, что у каждого продавца гири с маркировкой «1 кГ» имеют свои размеры и выполнены из различных материалов, а их вес ничем не регламентирован. Реальный вес и размеры каждой такой гири определяется только предпочтениями самого продавца. На ценниках же указана цена товара за один килограмм. Станет ли здравомыслящий человек делать покупки на таком рынке? Ответ очевиден. Если на межгосударственных торгах с этим ещё как-то мириться можно, то на внутреннем рынке такая ситуация просто недопустима. Рубль, жёстко привязанный к денежным единицам других государств, не может являться мерой стоимости для товаров и услуг, производимых в России. Не имея эталона меры стоимости, мы не можем определить реальную стоимость одного и того же товара произведённого на разных предприятиях, а, следовательно, и эффективность того или иного производства. В результате - недобросовестная конкуренция и коррупция. Это ведёт к тому, что становится практически невозможным правильно спланировать развитие и модернизацию отдельных производств и целых отраслей внутри страны.
Давно назрела необходимость ввести в экономические расчёты эталон меры стоимости, такой, например, как эталон меры длины или веса. Тогда оценка стоимости произведённых товаров и услуг, выраженная в единицах, соотнесённых с эталоном, будет носить объективный характер. За эталон меры стоимости можно принять трудозатраты на производство одного грамма плутония. Почему плутония или близкого к его производству изотопа?
Во-первых, производство плутония - одно из самых трудозатратных.
Во-вторых, его на планете очень ограниченное количество.
В-третьих, радиоактивные материалы не продаются на рынке и не могут выступать в качестве денег.
В-четвёртых, трудозатраты на производство плутония практически равны в любой стране мира.
Приравняв рубль к затратам на производство единицы массы плутония, мы получаем денежную единицу, не зависящую от конъюнктуры рынка. Её реальная стоимость будет определяться только степенью технологического совершенства производства вообще, и плутония в частности.
В настоящее время под мировую финансовую систему заложен фугас огромной разрушительной силы. Ничем не обеспеченные тряпочки (доллары печатают на материи) наводнили весь мир и, кочуя из региона в регион, вызывают то временный экономический бум, то кризис. Кризисы проявляются все чаще и их масштаб и глубина все более внушительны.
По оценкам Международного банка реконструкции и развития, сумма денежных операций в мировом масштабе в 15-20 раз превышает ту сумму, которая практически необходима для ведения торговли, то есть для товарообмена. «В мире происходит циркуляция огромной суммы спекулятивных денег (по оценкам, около 500 млрд. долларов) от одного финансового центра к другому в поисках прибыльного их помещения. Это показывает, что наша проблема не в недостатке денег, а в отсутствии возможности осуществления “разумной” инвестиционной политики в рамках современной денежной системы»123.
Понимая, что мировая финансовая система, опирающаяся на доллар, стремительно приближается к коллапсу, европейское сообщество заблаговременно позаботилось об этом. В Европе введена единая монета «евро». США, Канада и Мексика ведут переговоры о введении в обращение единой валюты «амеро», а страны Персидского залива подписали соглашение о введении своей валюты с 2013 года.
Основной функцией денег в общественном товарном производстве является роль денег как средства обращения. «Как посредник в процессе обращения товаров, деньги приобретают функцию средства обращения» - отмечает К. Маркс124. Благодаря развитию денежного обращения стал возможен переход от натурального хозяйства к разделению труда, появлению ремесленников и деятелей культуры.
В «Капитале» К. Маркса сказано: «Так как деньги есть образ всех других товаров, отделившийся от них, или продукт их всеобщего отчуждения, то они представляют собой абсолютно отчуждаемый товар»125. Эта абсолютная отчуждаемость денег и позволяет обменивать их на любой товар, что и способствовало разделению труда. Именно развитие денежного обращения с активным внедрением бумажных денег позволило человеческому сообществу значительно ускорить товарообмен и перейти от кустарного производства к мануфактурам и современным промышленным гигантам.
Деньги, как «бетономешалка», перемешивают все товары и услуги, произведенные в обществе. Такая «бетономешалка» требует капитальных вложений на ее создание и текущих затрат на поддержание в рабочем состоянии. Деньги являются частью основных фондов государства, при условии монопольного права этого государства на выпуск денежных знаков, а отнюдь не оборотных (хотя для отдельного предприятия или торговой фирмы деньги действительно являются оборотными средствами)! Не случайно Леон Вальрас126 сформулировав «Закон рыночного равновесия», включил в перечень товаров и услуг, обращаемых на рынке, не только потребительские блага и факторы производства, но и деньги. Фактически он расширил толкование «Закона Сэя», который гласит: «Продукты обмениваются на продукты»127.
Интересен взгляд на бумажные деньги современных экономистов. «Бумажные деньги - это находящиеся в обращении долговые обязательства Федеральных резервных банков. Чековые вклады - долговые обязательства коммерческих банков или сберегательных учреждений» 128. Отсюда на вопрос: «Почему бумажные деньги являются деньгами?» - ответ может быть один: потому что государства гарантируют погашение своих долговых обязательств перед гражданами, а граждане свято в это верят. Следовательно, выпускаемые бумажные деньги и вклады граждан в банках не имеют действительной стоимости. Сторублевая банкнота - всего лишь декларируемая стоимость и на деле - кусок бумаги, а вклад в банке - запись в банковских книгах или в памяти компьютера. Металлические деньги стоят столько, сколько стоит металл плюс сумма затрат на их изготовление, что значительно дешевле номинальной стоимости монеты.
Масса денег, необходимая для реализации всех одновременных платежей по Фишеру129 равна:
MV = PT,
где:
М - объем денежной массы;
V - скорость обращения денег;
P - общий уровень цен на товары;
T - объем текущих сделок купли-продажи.
Данное уравнение выражает потребность в деньгах для обслуживания текущих сделок. Из него вытекает, что при повышении цен на товары и услуги денежная масса может оставаться неизменной только в том случае, если обращающаяся масса товаров уменьшится в той же пропорции, в какой возросли их цены или скорость обращения денег. Денежная масса увеличивается пропорционально возрастанию цен, причем масса обращающихся товаров остается постоянной. Денежная масса может уменьшаться, если масса товаров уменьшается или скорость обращения увеличивается скорее, чем цены.
С другой стороны:
«При неизменной стоимости денег общее повышение товарных цен может произойти лишь при том условии, если повышаются стоимости товаров; при неизменной стоимости товаров, - если понижается стоимость денег. И наоборот. При неизменной стоимости денег все товарные цены могут понижаться лишь при том условии, если понижаются товарные стоимости; при неизменных товарных стоимостях, - если повышается стоимость денег»130.
«Закон, согласно которому количество средств обращения определяется суммой цен обращающихся товаров и средней скоростью обращения денег, может быть выражен еще следующим образом: при данной сумме стоимостей товаров и данной средней скорости их метаморфозов, количество обращающихся денег или денежного материала зависит от собственной стоимости последнего»131.
Все это очень важно для наших дальнейших выводов и тех изменений, которые необходимо проводить в экономике.
Деньги - средство платежа. Эта функция денег возникает из взаимоотношений покупатель - продавец, когда товар к покупателю приходит до оплаты или оплата за товар поступает продавцу до получения товара. Фактически между участниками торговой сделки возникают кредитные отношения.
«Подобно тому, как бумажные деньги в собственном смысле этого слова возникают из функции денег как средства обращения, естественный корень кредитных денег составляет функция денег как средства платежа.
<...> Функция денег как средства платежа заключает в себе непосредственное противоречие. Поскольку платежи взаимно погашаются, деньги функционируют лишь идеально как счетные деньги, или мера стоимости. Поскольку же приходится производить действительные платежи, деньги выступают не как средство обращения, не как лишь преходящая и посредствующая форма обмена веществ, а как индивидуальное воплощение общественного труда, как самостоятельное наличное бытие меновой стоимости, или абсолютный товар. Противоречие это обнаруживается с особой силой в тот момент производственных и торговых кризисов, который называется денежным кризисом»132.
Из того факта, что деньги относятся к основным фондам государства точно так же, как дороги, разведанные и введенные в эксплуатацию месторождения полезных ископаемых, леса и эксплуатируемые земельные угодья, следует и необходимое отношение к ним как к общественному достоянию.
«Проблема теперь заключается в том, что деньги служат не только для обмена товаром и услуг. Они могут и тормозят его, если они накапливаются у тех, у кого денег больше, чем им нужно и не поступают в обращение. Таким образом, создается своеобразный частный “таможенный пункт”, на котором те, у кого денег меньше, чем им необходимо, платят пошлину тем, у кого их больше, чем им требуется»133.
С расширением товарного обращения растет власть денег - этой абсолютно общественной формы богатства, всегда находящейся в состоянии боевой готовности. Но деньги - сами товар, внешняя вещь, которая может стать частной собственностью всякого человека. Общественная сила становится, таким образом, частной силой частного лица.
Вывод: необходимо ликвидировать возможность использовать общественную силу денег частным лицом в частных интересах, вопреки интересам общества!
«Да, монета - это чудо обмена, - восклицает Ф. Бродель, - но она же и надувательство на службе привилегий»134.
Основой всей современной экономики является кредит. Уже в середине XVIII века кредит играл очень важную роль в мировой экономике. Тюрго писал: «На земле нет центра коммерции, где предприятия не держались бы на заемных деньгах; быть может, нет ни единого негоцианта, коему не приходилось бы прибегать к помощи кошелька ближнего»135.
Анонимный автор статьи в «Журналь де коммерс» (1759 г.) восклицал: «Какой систематичности, какого умения все рассчитать, какой изобретательности и какой только отваги не требует занятие человека, который, стоя во главе торгового дома и располагая капиталом в две-три сотни тысяч ливров, всякий год имеет оборота на несколько миллионов.
Однако же, если верить Дефо136, так вся иерархия торговли, снизу доверху, жила с подобным девизом. От мелкого лавочника до негоцианта, от ремесленника до мануфактурщика, все жили на счет кредита, то есть с покупкой и продажей к определенному сроку (at time); именно эти закупки и продажи делали возможным при капитале, например, в 5 тыс. фунтов годовой оборот в 30 тыс. фунтов. Сроки оплаты, которые каждый предлагал, и которых добивался попеременно, и которые представляли (сами по себе) "способ брать взаймы", были даже гибкими: " Едва ли один человек из двадцати придерживается условленного срока, и, в общем, и не ожидают, чтобы он их выдерживал, столь велики льготы (в отношениях) между купцами в сей области". В балансе любого коммерсанта наряду с запасом товаров постоянно присутствовали кредитный актив и долговой пассив. Мудрость заключалась в сохранении равновесия, но определенно не в том, отказаться от тех форм кредита, что, в конечном счете, представляли огромную массу (денег), вчетверо или впятеро превышающую объем торговли. Вся торговая система зависела от них. Едва лишь пресекся бы этот кредит, как застопорился бы двигатель. Важно, что речь здесь идет о кредите, неотделимом от системы торговли, порождаемом ею, кредите «внутреннем» и не приносящем процента. Его особая мощь в Англии представлялась Дефо секретом английского процветания, той сверхторговли (overtrading), которая позволила Англии заставить себя уважать также и за границей»137 (выделено мною - А.Ч.).
Дефо считал: «Заём под процент есть червь, подтачивающий прибыль, способный даже при «законном» пятипроцентном размере свести доходы на нет. A fortiori (тем более) было бы самоубийством обращение к ростовщику»138.
Борьба с ростовщическим ссудным процентом не прекращалась никогда. Но после буржуазных революций в Англии и Франции она переместилась из сферы экономики и хозяйственной практики в область философии и нравственного противостояния. В конце XIX в. по проценту был нанесен серьезный удар не со стороны философов и религиозных мыслителей, а со стороны практической экономики. Сильвио Гезель139, преуспевающий коммерсант, работавший в Германии и Аргентине, заметил, что иногда его товары продаются быстро и за хорошую цену, а в другое время - медленно, с тенденцией к снижению цен. Он начал размышлять и искать причины такого хода событий и быстро понял, что подъемы и спады мало зависят от спроса на товары и их качества, а почти исключительно - от цены денег на денежном рынке. Гезель начал следить за такими колебаниями и скоро пришел к выводу, что люди покупали тогда, когда процентные ставки были низкими и не покупали тогда, когда они были высоки.
В 1890 году Сильвио Гезель делает вывод: необходима новая система «естественного экономического порядка», когда деньги становятся государственной услугой, за которую люди отчисляют плату. Вместо того, чтобы платить проценты тем, у кого больше денег, чем им нужно, люди, с целью вернуть их в оборот, должны будут платить небольшую плату за изъятие денег из обращения.
Однако ложные идеи К. Маркса уже возымели действие на определенные круги европейского общества. Капитал и его адепты вовремя внедрили его «Капитал» и идеи социал-демократии в умы многих честных людей. Таким образом, Марксом и Ко была оказана неоценимая услуга КАПИТАЛУ и его держателям. Из-под удара были выведены истинные эксплуататоры. А под огнем оказались торговцы, организаторы производства и производители продуктов сельского хозяйства (кулаки). И совсем не случайно первый памятник Марксу был поставлен не в Советской России, где у власти обосновались «борцы с капитализмом», а в центре Лондона, этой цитадели капитализма. И деньги на его установку и изготовление выделили не рабочие и крестьяне, а крупные финансовые воротилы. Даже одного этого факта было бы достаточно для думающих людей, чтобы понять, кому на самом деле служили идеи К. Маркса. Однако коммунисты (борцы за народное счастье) с упорством, достойным иного применения, продолжают претворять их в жизнь, оказывая капиталу и капиталистам неоценимую услугу.
Мировому сообществу навязано и постоянно поддерживается мнение, что современная денежная система служит всем в одинаковой степени. Этот сформированный стереотип не позволяет большинству аналитиков и обычных людей более критично подойти к финансовым взаимоотношениям в обществе.
Мы уже говорили о ссудном проценте, как об основном источнике инфляции. Не менее важно его влияние на процесс денежного обращения. Это влияние трудно для полного понимания, поскольку частично замаскировано. Большинство людей считает, что они платят проценты только тогда, когда берут деньги в кредит, и, если уплата процентов нежелательна, достаточно не брать деньги в кредит. Но это далеко не так. В цену каждого товара, который мы оплачиваем в магазине, включен ссудный процент. Предприятия производители товаров берут кредиты для закупки сырья, оптовые и розничные продавцы для закупки произведенных товаров тоже берут кредиты, и все они закладывают проценты, которые выплачивают банкам, в стоимость товара.
«Цена каждого товара, - пишет М. Кеннеди140, - который мы оплачиваем, заключает в себе процентную часть. Эта доля колеблется для товаров и услуг, приобретаемых нами в соответствии с величиной затрачиваемого капитала. Доля издержек оплаты процентов (ФРГ в 1983 году - А.Ч.) по кредитам (капитальных затрат) в плате за вывоз мусора составляет 12 %. В данном случае доля процентов относительно не высока, так как преобладающими являются расходы по заработной плате. Положение меняется для цены за питьевую воду и канализацию, для которых доля издержек оплаты процентов составляет уже 38 % и 47 %. Для платы за пользование квартирами социального жилищного фонда эта доля составляет уже 77 %. В среднем доля процентов или капитальных затрат (для ФРГ в 1983 г. - А.Ч.) составляла для цен на товары и услуги 50 %.
Итак, если бы мы (жители ФРГ - А.Ч.) устранили проценты и заменили бы их на более совершенный механизм, то теоретически большинство из нас стало бы, как минимум, вдвое богаче, или же нам нужно было бы работать для поддержания нашего теперешнего уровня жизни только половину рабочего времени»141.
«Ну, и что! Ведь все же платят», - отметит недоверчивый читатель. Да, оплачивают проценты все. Но поскольку даже в нищей России люди хронят свои сбережения в банках, на которые начисляются проценты, вкладчики получают свои доли. На первый взгляд всё справедливо - все платят и все получают. Но это далеко не так. Во-первых, большая часть бедных слоев населения вообще не имеет счетов в банках. Таким образом, с них собирают дань все, кто имеет деньги на счетах. Во-вторых, размер получаемых процентов на вклады далеко не у всех превышает размер оплачиваемых процентов.
«В действительности между теми, кто выигрывает при такой системе, и теми, кто платит, существует огромная разница. При сопоставлении получения и платы процентов для 10 одинаковых по численности групп ФРГ выясняется, что первые 80 % населения больше платят по процентам, чем получают, 10 % получают несколько больше, чем платят, а последние 10 % получают в два раза больше, чем платят. Это в совокупности и есть та часть, которую потеряли первые 80 % населения. Этот факт превосходно объясняет сущность механизма, может быть, самого важного, позволяющего богатым становиться все богаче, а бедных делающего все беднее.
Если мы более пристально посмотрим на последние 10 % населения относительно их доходов от процентов, то снова столкнемся с феноменом показательного роста. Для последнего 1 % населения доходы от процентов превышают в 10 раз доходы предыдущей группы, а для последних 0, 1% более чем в 100 раз.
Проценты, как средство обеспечения оборачиваемости денег, являются в рамках современной денежной системы средством скрытого перераспределения денег. Перераспределения, основывающегося не на трудовом участии, а являющегося результатом того, что кто-либо может мешать развитию свободного рыночного хозяйства, то есть обмену товаров и услуг путем придерживания средств обмена, даже получать за это вознаграждение. Таким образом, по иронии судьбы, или по хорошо продуманному плану, происходит отток денег от тех, кто имеет их меньше, чем ему нужно, к тем, у кого денег больше, чем им нужно. Это другая, значительно более хитроумная и эффективная форма эксплуатации, чем та, которую пытался устранить К. Маркс. Он был, безусловно, прав, указывая на наличие в сфере производства источника «прибавочной стоимости». Распределение «прибавочной стоимости», однако, происходит в значительной доле - в сфере циркуляции денег. Сегодня, в конце длительного периода экономического роста и отделения денег от золотого стандарта, это видится значительно более ясно, чем во времена К. Маркса. Конец будет характеризоваться тем, что все большие суммы денег будут концентрироваться в руках все меньшего числа индивидуумов и фирм. С 1980 года прибыль от спекуляции деньгами в мировом масштабе более чем удвоилась. В одном лишь Нью-Йорке ежедневная сумма обмена валюты увеличилась с 1980 по 1986 год с 18 до 50 млрд. долларов»142.
«Средний класс» прилагает огромные усилия, чтобы выбраться из нищеты и закрепиться на более или менее обеспеченном уровне потребления. Но за повседневными заботами о сохранении своего материального благополучия не видит и не понимает главного: именно он является той «курицей», которая несет «золотые яйца» для крупных собственников капитала. Уровень эксплуатации его труда по различным странам колеблется от 60 до 80 %. Именно он больше всех кладет звонкой монеты в копилку крупному финансисту, использующему ссудный процент для своего обогащения.
|
