4. Содержание курса
РАЗДЕЛ 1. Экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике.
Тема 1. Предмет, метод и задачи страхования.
Риски: понятие риска и его характеристики; критерии классификации рисков. Основные принципы управления рисками. Классификация методов управления рисками. Особенности управления рисками на разных уровнях. Страхование как метод управления риском. Понятие «страховой защиты» и её этапы. Экономическая роль страхования. Методы создания страховых фондов, их особенности, преимущества и недостатки.
Тема 2. Основные понятия и термины страхования.
Страховые термины и понятия, характеризующие специфические страховые отношения. Субъекты (участники) страховых отношений, их права и обязанности. Объекты страхования в различных отраслях страховой деятельности. Страховой риск и страховой интерес. Страховое событие. Страховая оценка объекта страхования и ее взаимосвязь со страховой суммой. Порядок определения страховой суммы, страховая стоимость, страховой тариф (тарифная ставка – брутто-ставка и ее составляющие: нетто-ставка и нагрузка), страховая премия (взнос), страховой риск (его общие признаки), объем страховой ответственности, уровень страхового обеспечения. Страховой случай, страховой ущерб, страховое возмещение и обеспечение. Система выплат страхового возмещения. Франшиза, ее виды и необходимость использования. Уровень выплат. Убыточность страховой суммы. Абандон. Международные термины страхования.
Тема 3. Страхование как особый метод создания страховых фондов.
Общая характеристика страхования Определение понятия «страхование». Цель, задачи и базовые принципы страхования. Страхование как часть системы финансовых отношений. Специфические черты страхования как экономической категории. Место страхования в финансовой системе, взаимосвязь страхования, финансов и кредита. Особенности распределения средств методом страхования. Функции страхования, их сравнение и использование в рыночной экономике.
Тема 4. Классификация видов страхования.
Понятие и критерии классификации страхования. Необходимость классификации страховых услуг. Классификационные признаки деления страхования на страховые услуги. Отрасли и подотрасли страхования, их специфические черты. Классификация видов личного страхования. Страхование имущества и его виды. Виды страхования предпринимательских рисков. Виды страхования гражданской ответственности.
Раздел 2. Юридические основы страховых отношений.
Тема 5. Правовое регулирование в области страхования. Общие принципы государственного регулирования в страховании.
Характеристика нормативных актов. Структура страхового законодательства России. Нормы гражданского кодекса РФ, регулирующие вопросы законодательства. Федеральный Закон РФ «Об организации страхового дела в России». Его роль и значение в развитии страхового предпринимательства. Структура ФЗ, содержание его разделов и статье. Налоговый кодекс РФ главы 24 и 25.
Тема 6. Государственный надзор за страховой деятельностью.
Необходимость регулирования страховой деятельности и формы осуществления надзора. Орган государственного надзора: его функции и формы осуществления надзора. Порядок осуществления страхового надзора. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Функции страхового надзора. Права органа страхового надзора. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства
Тема 7. Лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации.
Понятие и необходимость лицензирования страховой деятельности. Порядок выдачи лицензий страховым компаниям на осуществление страховой деятельности. Условия получения лицензии. Классификация лицензированных видов деятельности и их характеристика. Реквизиты лицензий.
Тема 8. Договор страхования. Юридические основы договора страхования.
Понятие договора страхования, его сущность. Элементы договора страхования: строк страхования, начало и окончание действия договора страхования; условия расторжения и прекращения действия договора страхования. Период ответственности страховщика. Порядок заключения договора страхования. Порядок, принципы и признаки его недействиетльности. Права и обязанности сторон по договору страхования. Порядок ликвидации убытков по договору страхования.
Случаи и порядок прекращения действия страхового договора. Взаимоотношения сторон по договору страхования.
Раздел 3. Особенности подотраслей личного страхования
Тема 9. Страхование жизни и его виды.
Понятие страхования жизни, общие принципы и особенности проведения. Основные виды страхования жизни Целевое назначение страхования жизни, его экономическое и социальное значение. Сочетание функции рискового страхования и функции накопления капитала. Сроки страхования. Принципы определения страховой суммы и страхового тарифа. Условия страхования жизни и их изменения. Особенности страхования жизни в России. Значение страхование жизни для развития страхового рынка и увеличения инвестиционного потенциала страховщиков и экономики страны.
Тема 10. Страхование от несчастных случаев и его разновидности.
Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Правовая основа страхования от несчастных случаев. Формы проведения данного вида страхования. Порядок и особенности его проведения в России. Объект и страховые риски при страховании от несчастных случаев. Формы и порядок проведения страхования пассажиров от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев при исполнении профессиональных обязанностей. Страхование туристов, выезжающих за границу. Страхование от несчастных случаев от всех рисков и его условия.
Тема 11. Медицинское страхование и формы его проведения.
Общая характеристика медицинского страхования. Обязательное медицинское страхование. Общая характеристика обязательного медицинского страхования. Правовые основы медицинского страхования в РФ. Закон «О медицинском страховании граждан РФ», Закон «Об организации страхового дела», «Об основах обязательного медицинского страхования». Формы проведения медицинского страхования. Назначение обязательного и добровольного медицинского страхования. Объекты и субъекты обязательного и добровольного медицинского страхования. Порядок формирования и использования фондов обязательного медицинского страхования. Необходимость и порядок проведения добровольного страхования. Перспективы развития медицинского страхования в России.
Раздел 4. Особенности и структура подотраслей имущественного страхования.
Тема 12. Страхование имущества юридических лиц от огня и других рисков.
Экономическое назначение страхования имущества. Основные условия страхования имущества юридических лиц (хозяйствующих субъектов). Особенности организации страхования имущества. Характеристика объектов страхования. Порядок определения страховой стоимости. Договор неполного страхования. Страховое возмещение. Срок страхования, права и обязанности страхователя и страховщика. Исчисление страховых платежей, объем страховой ответственности.
Исключения из страховой защиты.
Тема 13. Страхование имущества граждан.
Необходимость страхования имущества. Страхование имущественных интересов граждан. Понятие имущественного интереса. Особенности договоров страхования имущества граждан. Объекты страхования, страховая сумма, страховая стоимость и страховая сумма. Порядок их определения. Основные принципы страховой защиты имущества граждан. Порядок ликвидации убытков при гибели и повреждения имущества. Страхование животных и его особенности.
Тема 14- 17 Страхование видов транспорта.
Морское страхование: Основные принципы организации морского страхования. Страхование судов – каско. Страхование грузов в морском страховании. Страхование фрахта. Условия страхования. Права и обязанности сторон. Порядок ликвидации убытков. Франшиза и ее виды.
Авиационное страхование; Страхование воздушных судов. Объект страхования. Страховая стоимость, страховая сумма. Страхование ответственности авиаперевозчика. Комбинированное страховое покрытие.
Страхование наземного транспорта. Особенности страхования наземного транспорта. Объекты страхования и риски. Условия страхования. Порядок ликвидации убытков, его особенности и осуществление выплат страхового возмещения.
Страхование грузов. Объект страхования. Риски. Классификация грузов. Страхование на основе инкотермов. Условия страхования при перевозке грузов: СИФ. КАФ. ФОБ. ФАС и их характеристики. Стандартные условия страхования грузов. Порядок ликвидации убытков. Аварийный сертификат. Базовые тарифные ставки по видам грузов.
Тема 18. Страхование технических рисков.
Общая характеристика страхования технических рисков. Виды и особенности страхования технических рисков. Понятие технических рисков и их классификация. Объект страхования Страхование строительных рисков и их содержание. Страхование строительно-монтажных рисков: объекты страхования, порядок определения страховой суммы. Особенности заключения и ведения договора страхования. Особенности монтажного страхования, страхование послепусковых гарантийных обязательств. Страхование машин и оборудования от поломок. Особенности страхования машин от поломок. Страхование электрооборудования: объекты, страховая стоимость, страховое покрытие.
Тема 19. Сельскохозяйственное страхование.
Назначение и роль страхования в сельском хозяйстве. Виды сельскохозяйственного страхования и особенности проведения. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений. Объем ответственности страховщика. Объект страхования, виды рисков. Формы проведения страхования. Порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения. Основные принципы и условия страхования животных. Цель страховой защиты животных. Зарубежный опыт страхования урожая. Необходимость государственной поддержки страхования урожая в России.
Тема 20. Характеристика видов страхования ответственности.
Ответственность – как объект страхования. Виды гражданской ответственности и возможности их страхования. Сущность и назначение страхования гражданской ответственности. Страхование ответственности при использовании транспортных средств (в т.ч. ОСАГО). Договорная ответственность. Особенности страхового покрытия в договорах страхования ответственности. Лицензируемые виды страхования ответственности.
Тема 21. Страхование предпринимательских рисков.
Понятие и виды страхования предпринимательских рисков. Роль данного вида страхования в условиях рынка. Страхование на случай перерывов в хозяйственной деятельности. Страхование коммерческих кредитов . Страхование имущественных интересов банков.
Раздел 5. Организационные основы страхового дела.
Тема 22. Страховой рынок России: проблемы, тенденции и перспективы развития.
Понятие страхового рынка. Общая характеристика страхового рынка: структура, формирование и развитие. История развития страхования. Развитие страхования в России до 1917г. Особенности страхования советского периода. Страхование в переходный период; основные этапы становления современного страхового рынка Проблемы развития страхового рынка на современном этапе. Тенденции перспективы развития страхования в России.
Тема 23. Субъекты страхового рынка.
Характеристика участников страхового рынка. Организационно-правовая форма страховых организаций. Характеристика страховых организаций, функционирующих в стране. Страховые посредники и их роль на страховом рынке. Понятие страхового брокера и страхового агента. Распространение страховых услуг. Перспективы развития института страховых брокеров в России.
Тема 24. Характеристика страхового маркетинга.
Понятие и особенности маркетинга в страховании. Система организации маркетинга, этапы страхового маркетинга. Разработка новых страховых услуг и их роль в деятельности страховой организации. Методы и задачи рекламирования страховых услуг. Способы распространения и продажи договоров страхования.
Раздел 6. Организация финансовой деятельности страховых компаний
Тема 25. Особенности организации финансов страховщиков
Необходимость формирования страховых фондов. Основы построения страховых тарифов. Понятие, состав и структура тарифной ставки. Принципы построения страховых тарифов. Состав финансовых ресурсов: собственные средства и страховые резервы. Средства страховых организаций: уставной капитал, собственный и привлеченный капитал.
Тема 26. Виды и порядок формирования страховых резервов.
Понятие и сущность страховых резервов. Общая характеристика. Необходимость формирования страховых фондов. Классификация резервов. Порядок и формирования и использования по видам страхования. Характеристика технических резервов. Порядок формирования резерва незаработанной премии. Порядок формирования резервов убытков. Резерв предупредительных мероприятий, порядок его формирования и использования. Резерв по страхованию жизни.
Тема 27. Инвестиционная деятельность страховых организаций.
Необходимость и методы государственного регулирования инвестиционной деятельности страховых организаций. Основные принципы инвестиционной политики. Государственное регулирование средств в резервах по инвестиционным направлениям. Правила и направления размещения страховых резервов.
Тема 28. Формирование финансовых результатов страховых организаций. Вопросы налогообложения.
Основные показатели хозяйственной деятельности: состав доходов и расходов страховых компаний. Финансовые результаты деятельности страховых компаний. Источники формирования прибыли. Структура баланса. Налогообложение. Виды налогов, уплачиваемых страховщиками. Порядок включения страховых взносов в состав расходов предприятия- страхователя. Порядок уплаты налогов страхователями, застрахованными лицами и выгодоприобретателями. Порядок расчета налога на страховые выплаты, получаемые (доходы)
Тема 29. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков.
Необходимость анализа финансовой устойчивости. Методы обеспечения финансовой устойчивости. Понятие финансовой устойчивости и платежеспособности. Условия финансовой устойчивости страховщика и платежеспособности. Фактическая и нормативная маржа платежеспособности. Свободные активы. Показатели определения финансовой устойчивости. Расчет показателя соотношения свободных активов и обязательств страховщика. Порядок и методы расчета маржи платежеспособности по видам страхования.
Тема 30. Перестрахование и сострахование – как методы обеспечения финансовой устойчивости.
Необходимость, сущность, роль и термины перестрахования. Понятие и основные принципы перестрахования. Права и обязанности сторон. Сущность перестрахования и его роль в обеспечении гарантий страховой защиты. Необходимость использования сострахования и перестрахования. Характеристика сострахования. Основные формы договора перестрахования: факультативное и облигаторное (договорное) перестрахование. Базовые виды договоров перестрахования: пропорциональное и непропорциональное.
Раздел 7. Страхование в системе международных экономических отношений
Тема 31. Мировое страховое хозяйство.
Понятие мирового страхового хозяйства. И его структура. Основные региональные страховые рынки мира. Тенденции и перспективы их развития. Лондонский страховой рынок. Особенности правового статуса. Корпорация Ллойд’с: структура, организация функционирования.
Объединение национальных страховых рынков государств Европы. Особенности регулирования страховой деятельности в странах Европейского Союза. Директивы ЕС. Новое европейское страхвое в развитии законодательство. Проекты директив регулирования в области страхования в странах- членах ЕС. Взаимодействие российских и иностранных компаний. Проблемы участия иностранных страховых компаний страхования на территории России.
|
