Модуль 1 проявления экономического кризиса в россии и его влияние на банковскую систему россии. Основные тенденции в кредитовании юридических лиц в россии. История и развитие глобального кризиса
Скачать 2.2 Mb.
|
Банки прячут просрочкуРеальное положение с проблемными кредитами хуже, чем показывает статистикаДоля реструктурированных кредитов в 20 крупнейших банках за первые 8 месяцев 2009 года увеличилась с 20% до 26%. Об этом сегодня сообщил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. При этом объем просроченной задолженности по кредитам, выданным нефинансовому сектору, по данным Банка России, все это время продолжал увеличиваться и достиг 6,4%. Хотя это далеко не предел: по мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, при негативном сценарии в 2009 году просрочка может дойти и до 15%. Увеличение объемов реструктурированных кредитов наряду с ростом просрочки говорит о том, что реальное положение с проблемными кредитами в банках хуже, чем видится официальной статистике. «Не секрет, что некоторым банкам приходится приукрашивать отчетность, чтобы не выдавать реальный уровень просрочки», – отмечает главный экономист ФК «Открытие» Данила Левченко. По его словам, столь высокая доля реструктурированных кредитов и рост этой доли вызывают опасения за дальнейшую динамику просрочки. «Вероятность того, что реструктурированные кредиты будут возвращены, конечно, есть, – полагает Данила Левченко. – Но, с учетом текущей ситуации в экономике, пока эта вероятность невелика. Зато есть риск того, что в скором будущем мы можем заметить скачок роста просрочки, если заемщики все же не смогут возвратить эти реструктурированные кредиты». Проблемы на 100 млрд долларовИспытают банки до конца годаMoody’s ожидает к концу текущего года роста просрочки в российских банках до 20%, что превысит 110 млрд долл., в связи с чем агентство сохраняет негативный прогноз по российской банковской системе. По мнению аналитиков, эти прогнозы вполне реалистичны, а сегодняшняя статистика ЦБ не отражает масштабов проблем банковского сектора. Вчера рейтинговое агентство Moody’s опубликовало прогноз по объему проблемных кредитов российских банков: к концу 2009 года их объем составит порядка 20% от совокупного кредитного портфеля и превысит 110 млрд долл. Как отмечается в сообщении Moody’s, по итогам первого полугодия порядка 11% кредитов, или 70 млрд долл., относилось к проблемным. «Риск дальнейшей неустойчивости в банковской системе остается довольно высоким из-за негативного давления на капитализацию и прибыльность на фоне ухудшения качества активов и ликвидности, вызванного слабым доверием вкладчиков и несоответствием активов и пассивов», — говорится в сообщении Moody’s, которое сохраняет «негативный» прогноз по российской банковской системе. Отметим, что в конце сентября рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) также дало негативный прогноз по развитию российской банковской системы. «Дальнейший рост проблемных ссуд сделает процесс восстановления банковской системы более протяженным, что увеличит подверженность российских банков новым потенциальным стрессам, — говорилось в сообщении S&P. — Одну из основных угроз для прибыльности и капитализации российских банков в 2009—2011 годах представляет возросшая потребность в создании дополнительных резервов». По оценкам S&P, проблемные активы российских банков за полный цикл рецессии могут вырасти до 40% от совокупной ссудной задолженности. Российские финансовые власти более оптимистичны. По мнению министра финансов Алексея Кудрина, банковский сектор имеет достаточный запас прочности, чтобы эффективно решать стоящие перед ним проблемы. «В настоящее время в банковском секторе ситуация стабильная, просроченная задолженность растет, но не такими быстрыми темпами, как прогнозировалось. Последние два месяца отмечается прирост активов банковского сектора, плавное увеличение доли рублевых депозитов как физических, так и юридических лиц», — заявил Алексей Кудрин в интервью журналу «Промышленник России». По данным ЦБ, просрочка российских банков на 1 сентября 2009 года составляла всего 4,8% от общего кредитного портфеля. «То, что показывает Банк России по РСБУ, не соответствует реальному уровню «плохих» долгов в системе, — рассуждает аналитик ИК «Брокеркредитсервис» Денис Мухин. — По РСБУ не учитываются тело кредита и реструктуризованные ссуды. Для того чтобы получить реальный уровень просрочки, показатель просрочки ЦБ нужно умножать на три». По прогнозам «Брокеркредитсервиса», в банковской системе просрочка до конца года составит порядка 6,5%, что в реальности будет соответствовать 20% с учетом тела кредита и объема реструктуризованных ссуд. «По банковской системе уже можно было наблюдать, что на конец первого полугодия просрочка у некоторых банков была в районе 7—8%, у некоторых была в районе 15%, — говорит аналитик ФК «Уралсиб» Леонид Слипченко. — К концу года по банковской системе можно ожидать просрочку в районе 12—15%». МОДУЛЬ 2 ОСНОВНЫЕ ПОДХОДЫ БАНКОВ ПО КРЕДИТОВАНИЮ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА И МАЛОГО БИЗНЕСА В УСЛОВИЯХ РОСТА КРЕДИТНОГО РИСКА. ТРЕБОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ ПО ОЦЕНКЕ КАЧЕСТВА ССУД И СОЗДАНИЯ РЕЗЕРВОВ ПО ССУДАМ И ОСОБЕННОСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ ЦБ РФ КРЕДИТОВАНИЯ НЕФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В КРИЗИС. 2.1 Основные тенденции в развитии кредитных программ
- Многие банки финансируют только сделки, обеспеченные высоколиквидным имуществом; - Во многих банках удельный вес товара в обороте в залоговой массе не превышает 40%, остальное фиксированный залог – недвижимость, оборудование, акции; - увеличился размер залоговых дисконтов;
С чем это связано? (вопрос для обсуждения) Практически исчез рынок инвестиционного кредитования и проектного финансирования. Большинство банков могут выдавать только краткосрочные кредиты на срок до одного года. Отраслевые предпочтения (вопрос для обсуждения) - строительство инфраструктуры – мостов, дорог, - электроэнергетика; - транспорт, связь; - торговля; - машиностроение; - металлообработка; - сфера услуг (ремонт, …); - пищевая промышленность; … Портрет идеального заемщика: компания, имеющая нескольких покупателей и не зависящая сильно от какого-то одного крупного покупателя, с невысокой долей заимствований, с рентабельностью, позволяющей оплачивать возросшие вместе с рынком проценты по кредиту. Компания, работающая на рынке больше года, демонстрирующая положительный финансовый результат, чистую прибыль – как в официальной ,так и в управленческой отчетности за последние 3-4 квартала и имеющая хороший залог. Полноценное кредитование банки предоставляют тем, кто ту кого при оьщем улучшении финансового состояния, росте сбыта и выручки снижаются товарные запасы.
Мнения представителей банков. Махота Елена Владимировна Промсвязьбанк, Москва, Директор Департамента малого и среднего бизнеса
- снижение бизнес активности в целом - Системное ухудшение во многих отраслях экономики: малоэтажное строительство и ремонт, посреднические услуги, торговля спец.техникой, пассажирские и грузоперевозки - снижение рентабельность бизнеса клиента - уменьшение количества «качественных» заемщиков - Значительный рост ставок привлечения - Мошеннические схемы по банкротству и выводу активов - Выход на просрочку компаний, постоянно использующих кредитную «иглу» 1.2. Позитивные аспекты: - снижение конкуренции на рынке - снижение цен на аренду - снижение стоимости рекламы - повышение эффективности бизнеса - возможность увеличения доли на рынке 2. Основные причины возникновения просроченной задолженности МСБ - Мошенничество - Просроченная дебиторская задолженность - Высокая долговая нагрузка - Форс-мажорные обстоятельства - Неудовлетворительное финансовое положение - Вывод средств собственниками - Отраслевой риск 3. «Идеальный заемщик» для Банка - Фокус на потребительском рынке: торговля, сфера услуг, производство - Длительность предпринимательского опыта - Независимость от заемных средств и КД - Диверсификация и наименее рискованные залоги 4. Что получает клиент, регулярно используя предлагаемые возможности банка - Опыт эффективного использования банковских инструментов - Значительная экономия времени при сборе документации и анализе бизнеса - Большой лимит доверия банка клиенту - Возможность использования упрощенных процедур при кредитовании 5. Мероприятия необходимые для поддержки и развития малого и среднего бизнеса в России - Компенсирование части процентной ставки определенным приоритетным направлениям МСБ - Расширение количества банков-партнеров РосБР и упрощение процедуры подключения к системе кредитования РосБР - Увеличение капитализации региональных фондов кредитования МСБ - Создание в субъектах федерации единых информационных порталов, дающих доступ к аукционам, тендерам, инфраструктуре поддержки МСБ, в том числе к системе гос. закупок. - Создание бесплатных обучающих центров переквалификации служащих, потерявших работу предпринимателей. - Организация муниципальных или по субъектам федерации фондов поддержки стартовых проектов - Активизация работы бизнес-инкубаторов, муниципальных торгово-ярморочных комплексов - Организация уведомительного порядка регистрации компаний через удаленные каналы - Организация на базе субъектов федерации централизованных торговых домов (бирж) - Организация единых интернет аукционов по сдаче в аренду коммерческой и гос. недвижимости на базе субъекта Федерации - Определить льготное налогообложение до 01.01.2010г. для следующих групп предприятий: инновационные предприятия, Предприятия, создающие в 2009г. новые рабочие места, Предприятия, производящие импортозамещающую продукцию - Отказ от уплаты НДС компаниями-производителями российского производственного оборудования, спец. техники и коммерческого транспорта - Создание системы компенсирования процентной ставки малым предприятиям в случае приобретения в кредит или лизинг российского оборудования, спец. техники и коммерческого транспорта - Отказ от взимания в течение 2009г. налога на прибыль в случае направления ее на инвестиционные нужды или создание дополнительных рабочих мест - Отнесение на себестоимость процентных расходов по кредитам в полном объеме «ДП» Банки встретили деловой сезон новыми кредитными программами, индивидуальным подходом к каждому заемщику и активной работой с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса. Полина Мирчук, руководитель группы продаж отдела по работе с МБ СПФ Номос-Банка Поддержка малого бизнеса является одним из основных направлений в работе нашего банка. В настоящее время мы предлагаем предприятиям малого бизнеса широкую линейку кредитных программ. К малому бизнесу мы относим компании с численностью до 100 человек, годовая выручка которых не превышает 360 млн рублей. Данному сегменту мы предлагаем в том числе кредитование под залог товаров в обороте на срок до 36 месяцев. Кроме того, мы сотрудничаем с Санкт–Петербургским Фондом содействия кредитованию малого бизнеса и Московским Фондом содействия кредитованию малого бизнеса. Предпринимателю может быть предоставлено поручительство фондов до 50% от необходимой суммы обеспечения. В ближайшее время будет введен кредитный продукт «Микробизнес», который позволит получать беззалоговые кредиты на сумму до 1 млн рублей на срок до 2 лет. Николай Савин, заместитель председателя правления, руководитель департамента по работе с корпоративными клиентами банка «Петровский» Банк «Петровский», бывший банк ВЕФК, сейчас занимается тем, что восстанавливает все кредитные процедуры. И конечно, в рамках этого мы работаем и над программами кредитования малого бизнеса. Но я бы не стал делать слишком оптимистичные утверждения по поводу осеннего оживления. Не думаю, что какие–то банки сейчас резко сконцентрируются только на кредитовании малого бизнеса, выделив на это огромные суммы денег. Тем не менее я надеюсь, что общее оживление в экономике поспособствует тому, что предприниматели, у которых, наверное, уже заканчиваются оборотные средства, с большей уверенностью будут смотреть в будущее и, значит, будут обращаться к нам за кредитами. По моим подсчетам, темпы кредитования малого бизнеса увеличатся после Нового года. Думаю, уже весной банки вступят в соревнование между собой, начнут снижать процентные ставки. Юлия Отпущенко, управляющая операционном офисом КМБ Банка «Отделение на Московском проспекте, 125» КМБ Банк — банк группы Интеза Санпаоло — по–прежнему активен в области поддержки малого и среднего бизнеса. Кредитный портфель КМБ Банка составляет 59 млрд рублей, 51,8 млрд из которых — это кредиты малому и среднему бизнесу. В Петербурге размер кредитного портфеля для малого и среднего бизнеса составил 4,8 млрд рублей. Программы кредитования КМБ Банка несущественно изменились с конца прошлого года. Скорее изменился подход к работе с клиентами. Это касается подхода к залогу, более тщательного проведения процедур проверки клиентов, при этом в целом сохранился индивидуальный подход к каждому заемщику, а также гибкие условия. Это и индивидуальные графики возврата кредита, и диверсифицированный залог, и возможность погасить часть кредита полностью либо частично, и возможность первые месяцы возвращать банку только проценты. Сергей Логинов, кредитный инспектор отдела организации кредитования малого бизнеса Северо–Западного филиала Сбербанка России Начиная с июля наблюдается прирост кредитного портфеля Северо–Западного банка по малому бизнесу. Так, за последний месяц в Петербурге объем ссудной задолженности субъектов малого предпринимательства увеличился на 8%. На сегодняшний день портфель банка, сформированный кредитами малому бизнесу, — порядка 51 млрд рублей. Необходимо отметить, что в текущей экономической ситуации Сбербанк не только не приостанавливал выдачу кредитов малому бизнесу, но и внедрял новые кредитные продукты. В частности, программу «Приватизация для малого бизнеса», разработанную специально для субъектов малого предпринимательства, реализующих преимущественное право выкупа арендуемого помещения, программу «Госзаказ», позволяющую финансировать затраты на исполнение государственных и муниципальных контрактов. Кроме этого, с июля 2009 года мы запустили новый кредитный продукт «Бизнес–Авто». Теперь субъекты малого предпринимательства могут получить кредит на покупку любого транспортного средства под залог приобретаемого имущества. Причем банк финансирует не только 80% стоимости транспорта, но и страховку за первый год действия кредитного договора. Я хотел бы пригласить всех представителей малого бизнеса 30 сентября в отделения Северо–Западного банка на День открытых дверей, посвященный именно этой кредитной программе. |
Похожие:
 | План Смутное время в России: причины, сущность, последствия. Социально-экономическое... Российского государства в конце XVI начале XVII вв. Следует выявить причины, сущность и проявления общенационального кризиса начала... | | 1. Основные направления внешней политики России во второй половине XIX века Окончание Крымской войны (1853-1856 гг.) привело к коренному изменению ситуации в Европе. Поражение крепостной России подорвало ее... |
| 1. Болевые точки российского кризиса России, возможные сценарии государственной экономической политики, а также формулируются предложения по антикризисным мерам и «повестке... | | 1. Болевые точки российского кризиса России, возможные сценарии государственной экономической политики, а также формулируются предложения по антикризисным мерам и «повестке... |
| Доклад: «табачная эпидемия в россии: причины, последствия, пути преодоления» Потребление табака – причина демографического кризиса и экономических потерь в России | | Библиографический указатель 2010 У нас есть окна возможностей выхода из этого кризиса. Принята программа выхода из кризиса. И задача сейчас состоит в том, чтобы ее... |
 | Название разделов и тем Основные тенденции глобального развития и место России в мировом сообществе. Особенности периода новейшей истории | | Правительство Российской Федерации Федеральное государственное автономное... На тему «Влияние финансово-экономического кризиса в Европе на развитие автомобилестроительной отрасли в Германии» |
| Оглавление Как видно из табл. 2 чистая прибыль за последний отчетный год выросла на 214,45%, несмотря на проявления финансово-экономического... | | 1: «Мир в индустриальную эпоху: конец XIX-XX вв. 8 часов 2 Тема 2: «Вторая Мировая война» Введение. Основные тенденции глобального развития и место России в мировом сообществе. Особенности периода новейшей истории |
| Факультет журналистики Русская литература конца XIX -начала XX вв России к. XIX- нач. XX вв. Проявления духовного кризиса. Декадентство как тип мироощущения. Духовные поиски, богоискательство. Синкретизм... | | Утверждаю: Заведующий кафедрой экологии и природопользования Глазачев С. Н. Решение кафедры Земли в результате деятельности человека. Основные черты глобального кризиса, понятие «экологический вызов» |
| Российский рынок рейтинговых услуг: вызовы кризиса и задачи регулирования Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам Доклад «Кредитные рейтинги и рейтинговые агентства в... | | «Развитие финансовой политики РФ в условиях ликвидации последствий мирового финансового кризиса» Посвящена исследованию наиболее перспективных направлений финансовой политики в России в посткризисный период под влиянием глобализационных... |
| Некоторые тенденции развития международного туризма в посткризисный период Аннотация. В статье показан выход мирового международного туризма из кризиса 2007-2009 годов, обозначены основные тенденции в развитии... | | История России «Общественные движения в России XIX века» Общественно-политическое развитие России в первой половине XIX в. Выбор пути общественного развития |
