Развитие кредитного и страхового брокериджа в россии
Скачать 2.89 Mb.
|
О внесении изменений в Закон Российской Федерации “Об организации страхового дела в Российской Федерации” Статья 1 Внести в Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, № 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, № 50, ст. 4858; 2005, № 10, ст. 760; № 30, ст. 3101, 3115) следующие изменения: 1. Внести следующие изменения в статью 8 «Страховые агенты и страховые брокеры»: - часть 1 изложить в следующей редакции: «1. Страховое посредничество – деятельность по осуществлению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических или юридических лиц от своего имени, но за счет этих лиц в качестве страхователя, или договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) и/или страховщиков (перестраховщиков), а также иная, не запрещенная законом деятельность (в том числе от своего имени), связанная со страхованием, за исключением деятельности в качестве страховщика, перестраховщика. Аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не является посреднической. Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица-коммерческие организации, которые на возмездной основе (за вознаграждение) осуществляют страховое посредничество только от имени одного или более страховщиков (перестраховщиков) по их поручению и в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховой агент, действующий от имени и по поручению нескольких страховщиков, обязан предоставлять страхователю по его требованию информацию о размерах вознаграждения, получаемого им от каждого из страховщиков, выданную страховщиком доверенность и/или агентский договор, а также, в случае ведения страховщиком реестра агентов, регистрационный номер в таком реестре. Страховой агент не может указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым им в пользу третьих лиц, кроме договоров личного страхования, в которых страховой агент-физическое лицо является родственником застрахованного лица. Страховой агент - физическое лицо не может состоять в трудовых правоотношениях со страховщиком (перестраховщиком).»; - часть 2 изложить в следующей редакции: 2. Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица - коммерческие организации, которые на возмездной основе (за вознаграждение) осуществляют страховое посредничество и которые получили лицензию в установленном законом порядке. Страховой брокер обязан предоставлять страхователю по его требованию информацию о форме и/или размерах вознаграждения, получаемого им от страховщика (страховщиков). Требования настоящего абзаца не распространяются на обязательства страхового брокера перед перестрахователем, которые регулируются заключенным между ними договором. По заключенным страховым брокером от своего имени договорам страхования он приобретает права и исполняют обязанности страхователя. Страховой брокер не может указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым им в пользу третьих лиц. Страховые брокеры не вправе от своего имени осуществлять юридические действия по заключению, исполнению, изменению и расторжению договоров страхования по которым в соответствии с действующим законодательством может быть застрахован только риск самого страхователя. Страховые брокеры не вправе от своего имени осуществлять юридические действия по заключению, исполнению, изменению и расторжению договоров перестрахования. Деятельность страховых брокеров по заключению, исполнению, изменению и расторжению договоров перестрахования осуществляется ими исключительно от имени перестраховщиков или перестрахователей. Страховые брокеры, постоянно и самостоятельно осуществляющие от имени страховщиков (перестраховщиков), в том числе и страховщиков-перестрахователей, а также от имени страхователей, являющихся юридическими или физическими лицами – предпринимателями, связанные с их предпринимательской деятельностью юридические и иные действия по заключению, исполнению, изменению и расторжению договоров страхования (перестрахования), являются коммерческими представителями этих страховщиков (перестраховщиков) и страхователей (перестрахователей). Страховой брокер может осуществлять одновременное коммерческое представительство разных сторон в одном договоре страхования (перестрахования) без согласия этих сторон, если иное не предусмотрено договором между ними, и при условии, что услуги, оказываемые страховщику (перестраховщику), не ущемляют права и законные интересы лица, имущественные интересы которого подлежат страхованию (перестрахованию). При одновременном коммерческом представительстве разных сторон в договоре страхования (перестрахования) страховой брокер не может злоупотреблять своим положением и действовать в ущерб интересам какой-либо из сторон, а должен исполнять данные ему поручения с заботливостью обычного предпринимателя. В случае одновременного коммерческого представительства разных сторон в одном договоре страхования (перестрахования) страховой брокер обязан уведомить страхователя (перестрахователя) о характере и объеме оказываемых услуг страховщику (перестраховщику). При осуществлении одновременного коммерческого представительства разных сторон в одном договоре страхования (перестрахования) страховой брокер вправе требовать уплаты обусловленного вознаграждения и возмещения понесенных им при исполнении поручения издержек от страховщика (перестраховщика), если иное не предусмотрено соглашением между ними. Страховые брокеры и страховщики осуществляют деятельность в соответствии с утвержденным Правительством Российской Федерации Стандартом деятельности страхового брокера, определяющим требования к оказанию услуг страхового брокера и договорам страховых брокеров со страхователями и страховщиками. Страховые брокеры должны заключать договоры страхования гражданской ответственности за нарушение договоров со страхователями (перестрахователями) и страховщиками (перестраховщиками) на страховую сумму не менее 40 (Сорок) миллионов рублей по любому страховому случаю и 60 (Шестьдесят) миллионов рублей агрегатно за год. Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей в счет оплаты договора страхования, должны обладать гарантией исполнения обязательств, которая может быть выражена в одной из следующих форм (данные требования не распространяются на обязательства страхового брокера перед перестрахователем, которые регулируются заключенным между ними договором.): безотзывная банковская гарантия на сумму не менее 600 (Шестьсот) тысяч рублей; наличие уставного капитала в размере не менее 600 тысяч рублей. Уставный капитал в размере не менее 600 (Шестьсот) тысяч рублей должен быть полностью оплачен деньгами; клиентский счет в банке, на который страховые брокеры зачисляют полученные от страхователей страховые премии (страховые взносы) для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех банковских дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету, за исключением удержания причитающегося им от страховщиков вознаграждение за оказание услуг страхового посредничества. На денежные средства, находящиеся на данных счетах, не может быть обращено взыскание по любым обязательствам страховых брокеров. членство в саморегулируемой организации страховых брокеров. Страховые брокеры вправе осуществлять иную не запрещенную законом деятельность, кроме деятельности в качестве страховщика, перестраховщика. Страховой брокер не может осуществлять деятельность в качестве страхового агента как единственный вид деятельности. В качестве страхового брокера не может выступать страховщик (перестраховщик).»; - часть 4 изложить в следующей редакции: 4. Деятельность страховых агентов и страховых брокеров, связанная с осуществлением действий по заключению, исполнению, изменению, расторжению договоров страхования от имени иностранных страховщиков, на территории Российской Федерации не допускается, за исключением договоров перестрахования и иных предусмотренных федеральными законами случаев. Для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми (перестраховочными) организациями страховые агенты и страховые брокеры вправе заключать договоры с иностранными страховыми (перестраховочными) агентами и с иностранными страховыми (перестраховочными) брокерами. Для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми (перестраховочными) организациями страховщики (перестрахователи, перестраховщики) вправе заключать договоры с иностранными страховыми (перестраховочными) агентами и с иностранными страховыми (перестраховочными) брокерами. Для заключения договоров страхования с иностранными страховщиками (страховыми организациями) (в случаях, предусмотренных федеральными законами) страхователи вправе заключать договоры с иностранными страховыми агентами и/или с иностранными страховыми брокерами. - ввести часть 5 следующего содержания: 5. Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового надзора в соответствии с требованиями настоящего Закона.» 2. ввести в статью 6 части 2.2 – 2.6 следующего содержания: «2.2. Страховщик несет ответственность за действия страхового агента, в том числе за: 1) заключение договоров страхования, а также совершение действий страхового агента, выходящих за пределы установленных полномочий; 2) намеренное введение в заблуждение страхователя по условиям страхования или заключения договора страхования; 3) несоблюдение требований, предусмотренных законодательством Российской Федерации по оформлению договора страхования и документов, на основании которых заключается договор страхования; 4) учет и хранение бланков страховых полисов. Страховщик не несет ответственности за действия страхового агента, не связанные с осуществлением им деятельности, предусмотренной законодательством Российской Федерации о страховании. 2.3. Страховщик может вести реестр страховых агентов, действующих от его имени и по его поручению. 2.4. Страховщик (перестраховщик) обязан исполнять договоры страхования (перестрахования) , заключенные от его имени или в его интересах страховыми агентами или страховыми брокерами, действовавшими в пределах своих полномочий, независимо от способов, порядка и сроков заключения таких договоров страхования (перестрахования), а также от факта получения страховщиком (перестраховщиком) страховой (перестраховочной) премии (страховых взносов) от страхового агента или страхового брокера. 2.5. В случае уплаты страхователями (перестрахователями) страховых (перестраховочных) премий или их частей по договорам страхования (перестрахования) страховому агенту или страховому брокеру, уполномоченному на их получение страховщиками (перестраховщиками), обязательства страхователей (перестрахователей) по уплате страховых (перестраховочных) премий или их частей считаются исполненными, полностью или в части, с момента получения денег страховым агентом или страховым брокером. 2.6. В случаях осуществления страховщиками (перестраховщиками) страховых выплат по договорам страхования (перестрахования) через страхового агента или страхового брокера, обязательства страховщиков (перестраховщиков) по осуществлению страховых выплат считаются исполненными с момента получения страхователями (перестрахователями) или выгодоприобретателями денег от страхового агента или страхового брокера.»; Статья 2 Нормативные правовые акты приводятся в соответствие с настоящим Федеральным законом в течение трех месяцев со дня его вступления в силу. Президент Российской Федерации ПРИЛОЖЕНИЕ Ж. Проект РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации Статья 1 Внести в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 2000, N 32, ст. 3340, 3341; 2001, N 1, ст. 18; N 23, ст. 2289; N 33, ст. 3413, 3429; N 49, ст. 4564; N 53, ст. 5015, 5023; 2002, N 1, ст. 4; N 22, ст. 2026; N 30, ст. 3021, 3027, 3033; N 52, ст. 5138; 2003, N 1, ст. 2, 5, 6, 11; N 23, ст. 2174; N 28, ст. 2886; N 46, ст. 4435, 4443; N 50, ст. 4849; 2004, N 15, ст. 1342; N 27, ст. 2711, 2713; N 30, ст. 3088; N 31, ст. 3231; N 34, ст. 3524; N 35, ст. 3607; N 41, ст. 3994; N 45, ст. 4377; 2005, N 1, ст. 9, 29, 30; N 23, ст. 2201; N 24, ст. 2312; N 27, ст. 2707; N 30, ст. 3101, 3112, 3118, 3128, 3129, 3130; N 50, ст. 5249; N 52, ст. 5581; 2006, N 1, ст. 12; N 10, ст. 1065; N 12, ст. 1233) следующие изменения:
26) Осуществление страховыми посредниками (связанными страховыми посредниками, независимыми страховыми посредниками) деятельности по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. Статья 2 Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января года, но не ранее чем по истечении одного месяца со дня его официального опубликования. Президент Российской Федерации 1 Объектом исследования является брокерская деятельность на финансовом рынке и анализ ее развития. 2 Предметом исследования являются брокеры как самостоятельный институт финансового рынка и присущие его становлению и развитию экономические и социальные условия. 3 Первичный андеррайтинг - документы, представленные заемщиком для первичной обработки. 4 Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) http://base.garant.ru/10100758/ 5 Закон РФ от 20.02.1992 N 2383-1 «О товарных биржах и биржевой торговле» (с изменениями и дополнениями) http://www.bestpravo.ru/federalnoje/bz-instrukcii/t1k.htm 6 http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=267357 7 Подробнее о рисках кредитного брокериджа см. раздел 4.1 8 См. об этом специальный раздел работы. 9 ФЗ № 315-ФЗ от 27.07.2010 «О саморегулируемых организациях» в редакции от 25.06.2012 N 93-ФЗ 10 http://info.dedal.ua/professional_associations/40259 11 Подробнее об этом см. раздел 4.4. 12 Попова Т.А. Оценка рисков брокера при осуществлении маржинального кредитования // Сибирская финансовая школа. 2010. №3. с. 81. 13 Кредитный брокеридж. URL: http:/ http://about.euro-cons.ru/(дата обращения 19.05.2012). 14 См. подробнее раздел 4.1 настоящего исследования 15 В частности Богданова И.К., Зубца А.Н., Коваля А.П., Лайкова А.Ю., Ломакина-Румянцева И.В., Рыбакова С.И., Самиева П.А., Цыганова А.А., Юргенса И.Ю. 16 Соколинский В.М. Контрасты менталитета: или готовы ли россияне к рынку? // Вестник Финансовой академии. – 2002. - № 2. 17 Прежде всего AON, Marsh, Willis 18 Концепция Национальной программы повышения уровня финансовой грамотности населения Российской Федерации. www.old.ffms.ru/catalog.asp?ob_no=204417 19 Есть программы, в которых участвуют представители частного сектора. Например, программы в Бельгии, Финляндии, Индонезии, Польше, Словакии и США активно спонсируются частным сектором, преимущественно коммерческими банками, но при поддержке государственных и общественных организаций. 20 Среди вебсайтов по вопросам повышения финансовой грамотности можно выделить: www.fido.gov.au (Австралия), www.fitfuersgeld.at (Австрия), www.investabourse.be(Бельгия), www.itsyourmoney.ie (Ирландия), www.tfr.gov.it (Италия), www.shiruporuto.jp (Япония), www.duitsaku.com (Малайзия), www.poznaj.sk (Словакия). См. Johnson, E., & Sherraden, M.S. (2007). From financial literacy to financial capability among youth. Journal of Sociology and Social Welfare, 34(3), 119-145. 21 http://www.ifin.ru/publications/read/101.stm 22 http://financliga.ru/konferentsiya-10-iyulya/155-2 23 http://www.kommersant.ru/doc/1952966/print 25 http://bankir.ru/novosti/s/rossiya-privlechet-kredit-vb-na-programmy-povisheniya-fingramotnosti-naseleniya-7482124/ 26 О повышении финансовой грамотности населения http://raexpert.ru/releases/2011/Oct10a/ 27 См. Таблицу 1 28 См. разделы 4.1, 4.4 29Кредитные брокеры: полезное посредничество 08.07. 2012 Подробнее: http://bankir.ru/publikacii/s/kreditnye-brokery-poleznoe-posrednichestvo-10001917/#ixzz29WehWaY7 30 Онлайн-конференция «Кредитные брокеры: путь к профессиональным стандартам», Подробнее: http://bankir.ru/iconf/10313828#ixzz29WhgZVHP, электронный ресурс, дата обращения 08.10. 2012 31 См.раздел 4.2., 4.5 32 Осипов А.А. Инфраструктура кредитного рынка: зарубежный опыт и проблемы развития в России / автореферат, Москва, 2010 33 Официальный сайт Банка России, Бюллетень банковской статистики, №4 (227), 2012, доступно по адресу: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1204r.pdf 34 Официальный сайт Банка России, Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2011 году, доступно по адресу: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=9191 35 Нормативной базы, определяющей понятие и виды рисков деятельности кредитных брокеров не существует. Определения репутационного, операционного и правового рисков в деятельности кредитных брокеров предлагается автором данного исследования. 36 Обзор рынка кредитного брокериджа России. Май, 2011 // www. analyticgroup 37 По некоторым данным, аферисты контролировали пятую часть рынка кредитных брокерских услуг. 38 Сложно подсчитать количество таких брокеров. Однако, в процессе подготовки работы, в интернете встретился ранее неизвестный сайт http://krediting.moy.su/, который рекламирует свои услуги - предложения о кредитах судимым, безработным, должникам. 39 http://www.fsa.gov.uk/ 40 http://www.fsa.gov.uk/pubs/anti_bribery.pdf 41 http://www.fsa.gov.uk/pubs/ceo/ttp_letter.pdf 42 http://rating.rbc.ru/article.shtml?2012/03/23/33599897 43 http://www.transparency.org/research/cpi/overview 44 МАСН была создана в 1994 году и к настоящему моменту объединяет органы страхового надзора почти 140 стран, на рынках которых генерируется 97% страховых премий, собираемых в мире. 45 Согласно методологическому подходу МАСН, СПС представляют собой «высший уровень в иерархии надзорных материалов МАСН, формирующий всеобщие предпосылки для всех остальных надзорных материалов». Revision of Insurance Core Principles. Process for review and consultation. 21 July 2010.International Association of Insurance Supervisors 2010. P.4. www.iaisweb.org 46 “Insurance intermediation involves the interface between insurers and actual and potential policyholders”, “Insurance intermediaries’ interface between consumers and insurers gives them a key role in building and justifying … public trust and confidence”. ICP 18 – Intermediaries. Draft dated 26 October 2010. P. 1, 3. 47 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. 27.07.2010) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Ст.8. 48 О нарушениях, допускаемых при лицензировании страховой брокерской деятельности // Информационное письмо ФССН № 13785/02-02 от 08.12.2006 //http://www.fssn.ru/www/site.nsf/webp/news_19122006133408.html 49 Предполагалась регламентация минимального размера уставного капитала в пределах 25 млн.руб., что не под силу не только подавляющему большинству отечественных страховых брокеров, но и было бы невозможным для значительного числа европейских независимых посредников. 50 подпункт 7 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ 51 О нарушениях, допускаемых при лицензировании страховой брокерской деятельности // Информационное письмо ФССН № 13785/02-02 от 08.12.2006 //http://www.fssn.ru/www/site.nsf/webp/news_19122006133408.html |
Похожие:
 | Рабочая программа дисциплины История развития страхования полное... ... | | Реферат На тему: „ Глобализация страховой отрасли: возможные последствия... Это явление выражается в концентрации страхового и перестрахового капитала; сращении банковского и страхового капитала; увеличении... |
| Состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка Целью данного исследования является разработка экономически обоснованного механизма управления кредитным риском с целью удовлетворения... | | Реферат на тему: Возможные последствия глобализации для страхового бизнеса Республики Беларусь Это объективно порождает необходимость поиска путей реформирования и совершенствования национального страхового законодательства... |
 | Глава Целью моей курсовой работы является обзор, анализ и прогнозирование страхового рынка имущества физических лиц на территории России... | | Порядок уплаты страховых взносов из расчета стоимости страхового года Целью исследования является изучение механизма уплаты страховых взносов из расчета стоимости страхового года |
| Ключевые слова: энергетическая стратегия России, энергетическая политика,... Востоке России. Это формирование нефтегазовых комплексов, освоение углеводородного потенциала шельфа арктических морей и Северных... | | На региональные экономики Рейтинговая оценка субъектов российской федерации по уровню риска негативного кредитного влияния |
| Реферат Развитие математики в России в XVIII и XIX столетиях Развитие математики в России в XVIII и XIX столетиях. Возникновение в России систематической научной работы неразрывно связано с... | | Модуль 1 проявления экономического кризиса в россии и его влияние... Шний фактор, влияющий на развитие России сейчас и во всем обозримом будущем – глобальный экономический кризис, а точнее – депрессия,... |
| Рефератов конкурсная работа на тему: «Интеграция страхового и банковского... На тему: «Интеграция страхового и банковского капитала в условиях глобализации страховой отрасли» | | Страховой надзор : способ защиты интересов России ? Экономический... Правления ксарс – А. Лесникова, Ю. Белозерова, Т. Громова, Н. Камильери, А. Курышев, М. Ломакина, И. Ляхтейнен, И. Маликова |
| Аннотация фундаментального исследования «Глобализация и интеграция страховых рынков» Объект исследования – экономические отношения, складывающиеся в условиях современной рыночной экономики по поводу организации страховой... | | Положение о Конкурсе рефератов среди студентов российских Вузов и менеджеров страховых компаний На современном этапе развития страхования в России повышенное внимание должно уделяться совершенствованию страхового дела, распространению... |
| М. З. Курбангалеев Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» «Определение маржинальных требований для контрактов кредитного дефолтного свопа с использованием информации об акциях» | | История России «Общественные движения в России XIX века» Общественно-политическое развитие России в первой половине XIX в. Выбор пути общественного развития |
