8. ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ
Место и роль страхования в управлении риском.
Экономическая категория страховой защиты и её материализация в страховых фондах.
Функции страхования. Сущностные признаки страховых отношений.
Классификация страхования.
Формы страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.
Понятие страхового рынка и его роль в развитии экономики.
Субъекты страхового рынка: характеристика и особенности поведения.
Страховой продукт как форма реализации страховой защиты.
Современное состояние страхового рынка в России.
Деятельность кэптивных страховых компаний на российском страховом рынке.
Страховое законодательство Российской Федерации.
Договор страхования: понятие и существенные условия.
Временные границы страховых отношений сторон.
Государственный надзор за страховой деятельностью.
Лицензирование страховой деятельности.
Особенности организации финансов страховых компаний.
Доходы, расходы страховщика, финансовый результат.
Финансовая устойчивость страховых компаний и ее составляющие.
Платежеспособность страховой компании и ее регулирование.
Тарифная политика страховщика.
Расчеты тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования.
Инвестиционная политика страховых организаций.
Виды страховых резервов: краткая характеристика.
Направления размещения страховых резервов.
Необходимость и сущность перестрахования.
Функции перестрахования.
Пропорциональное перестрахование.
Непропорциональное перестрахование.
Факультативное и обязательное (договорное) перестрахование.
Определение величины собственного удержания страховщика.
Характеристика личного страхования.
Страхование жизни и его специфика как долгосрочного вида страхования.
Виды медицинского страхования и их особенности.
Особенности проведения страхования от несчастных случаев.
Понятие имущественного страхования и его характеристика.
Основы проведения страхования ответственности.
Экологическое страхование в России и за рубежом.
Специфика страхования туристов, выезжающих за рубеж.
Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта.
Страхование и инфляция.
Социальное страхование как элемент системы социальной защиты населения.
Страховой рынок за рубежом: современное состояние и перспективы развития.
Страхование профессиональной ответственности.
Краткая характеристика страхования ответственности перевозчиков.
Обязательное страхование ответственности владельцев средств транспорта.
Региональная специфика страхового рынка России.
9.ГЛОССАРИЙ
Адендум – письменное дополнение к ранее заключённому договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее установленным условиям таких договоров.
Аквизитор – страховой посредник (агент), занимающийся заключением новых и возобновлением досрочно прекращенных договоров страхования.
Актуарий – специалист в области актуарных расчётов.
Актуарные расчёты – совокупность экономика - математических методов расчётов тарифных ставок. Основы теории актуарных расчетов были заложены в XVII в. в работах английского ученого Д. Граунта - “Естественные и политические наблюдения, сделанные над бюллетенями смертности”. Он первым обработал данные о смертности и составил таблицу смертности. Почти одновременно с Граунтом вопросы зависимости страхования жизни от смертности людей исследовал голандский ученый Я. де Витт. Англичанин Э. Галлей дал определение основных функций таблиц смертности, исчислил вероятность дожить и умереть, ввел понятие средней продолжительности жизни (на основу его расчетов операются современные тарифные исчисления). В дальнейшем многие крупные математики упростили систему актуарных расчетов (фр. Муавр, Эйлер, Фусс, Лакруа).
Алимент – переданный перестраховочный интерес. Алимент передаёт цедент, иногда при посредничестве перестраховочного брокера.
Андеррайтер – лицо, уполномоченное страховой (перестраховочной) компанией принимать на страхование (в перестрахование) риски. Отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля страховщика (перестраховщика). Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления степени риска, ставок премии и условий страхования.
Аннуитет – обобщающее понятие для всех видов страхования ренты (пенсии), предполагает, что страхователь вносит страховщику разовый или рассроченный платеж, а затем в течение нескольких лет или пожизненно получает регулярный доход (страховую ренту). Отличается от финансовой ренты, предполагающей получение процентов, дивидендов по капитализированной стоимости.
Бонус – скидка с суммы страховой премии, которую предоставляет страховщик за предотвращение страхователем страхового случая.
Бордеро – документ, содержащий перечень страховых рисков с подробной характеристикой, подлежащих перестрахованию. Составляется страховщиком для передачи перестраховщику.
Брокеридж – комиссионное вознаграждение, получаемое брокером за посредничество.
В большинстве государств (Великобритании, России) действуют такое распределение выплат при двойном страховании. Однако, согласно американскому законодательству – ответственность несет первая из заключивших договор страховых компаний; если же сумма страховой выплаты меньше страховой стоимости имущества – недостающую разницу выплачивает компания, которая заключила договор страхования после первой.
В имущественном страховании вероятность наступления страхового случая определяется на основе данных о числе пострадавших объектов по отношению к общему числу объектов.
В личном страховании вероятность страхового случая определяется на основе данных о смертности населения, продолжительности жизни из таблиц смертности.
Вероятность страхового случая – количественная оценка возможности наступления страхового случая по видам страхования, основанная на статистических данных.
Взаимное страхование – организационно-правовая форма страховой защиты, предполагаются объединение страхователей в страховые общества. Первые упоминания о такой раскладке ущерба на всех участников страховой взаимопомощи относятся к древности. По мнению авторов, страховая защита зародилась как взаимное страхование. Широкое развитие получило в средние века в Европе как цеховое страхование. В дореволюционной России до 10% рисков было защищено городскими обществами взаимного страхования (наиболее известные находились в Туле и Полтаве). Данные общества до сих пор являются ценовыми конкурентами страховщиков, т.к. размер тарифов у них предусматривает только покрытие убытков без извлечения прибыли. В зарубежной практике цена во взаимном страховании на 50-60% ниже, чем в коммерческом. Доля рынка взаимного страхования максимальна по страхованию жизни – в Японии (89%), по рисковым видам – в Финляндии (43%).
Взнос страховой – (страховая премия, страховой платеж)- это сумма, выплачиваемая страхователем страховщику за принятое обязательство возместить ущерб или выплатить обеспечение. Страховой взнос может быть внесен по частям или единовременно (целиком). Величина страховой премии определяется путем умножения страхового тарифа на страховую сумму. Размер взноса и время его внесения указываются в страховом полисе.
Возврат премии - применяется в практике иностранного страхования, когда в течение страхового периода появляются факторы, влияющие на снижения объема первоначальной премии (взноса) (например, когда в течение срока страхования судно находилось без груза в безопасном месте). Может быть (полный или частичный) возврат премии при досрочном расторжении долгосрочного договора страхования.
Возмещение страховое – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю по имущественному страхованию и страхованию ответственности в покрытие ущерба вследствие наступления страховых случаев.
Выгодоприобретатель – лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы в случае своей смерти.
Выкупная сумма – денежная сумма, возвращаемая страховщиком страхователю при досрочном расторжении договора страхования жизни, например в связи с неуплатой рассроченных месячных взносов. Величина выкупной суммы определяется страховой компанией, ее расчет содержится в правилах страхования. Право на получение выкупной суммы возникает, если к моменту прекращения ежемесячных взносов, платежи делались не менее 6 месяцев. Размер выкупной суммы может составлять 60-70% резерва внесенных платежей, может равняться его 100% величине (с учетом инвестиционного дохода страховщика). Если к моменту расторжения, договора действовал менее 6 месяцев, выкупная сумма не выплачивается, но за страхователями сохраняется право в течении 3 лет возобновить договор. Таким образом, выкупная сумма - это подлежащая выплате страхователю часть накопившихся страховых взносов (премий) по договорам долгосрочного страхования на момент прекращения уплаты страховых взносов или расторжения договора страхования.
Государственный страховой надзор – федеральный орган исполнительной власти, на который возложены функции контроля за соблюдением требований законодательства в сфере страхования и регулирования этой деятельности. Непосредственно он разрабатывает проекты законодательных актов и предложения по различным вопросам страхования.
Групповое страхование – разновидность личного страхования, применяемого к лицам, организовавшимся в группу случайно (например, участники турпоездки), и не объединенных общими интересами, общей работой, общими целями. Группа, в отличие от коллектива, не представляет собой устойчивую общность и, как правило, распадается.
Двойное страхование – страхование одного и того же объекта от одинаковых рисков у нескольких страховщиков. При наступлении страхового случая доля выплаты каждого страховщика пропорциональна отношению страховой суммы по данному договору к совокупной страховой сумме.
Действие страхования – начинается с момента вступления в силу договора страхования после уплаты разового или первого страхового взноса и заканчивается одновременно с окончанием срока страхования; действие страхования может быть короче срока страхования, например, по страховым случаям, повлекшим выплату в полном объеме страховой суммы.
Депо премии – часть перестраховочной премии, удерживаемой перестрахователем в качестве гарантии обязательств перестраховщика; носит временный и возвратный характер.
Диверсификация – расширение сферы деятельности страховщика за рамками основного бизнеса. Является условием размещения страховщиком страховых резервов.
Диспаша – документ, фиксирующий наличие общей аварии на основании которого распределяются убытки между участниками морской перевозки согласно стоимости судна, груза и фрахта.
Диспашер – специалист по составлению диспаши.
Договор перестрахования – юридическое соглашение (двусторонняя сделка) между цедентом и цессионером, при котором одна сторона обязуется передать, а другая принять риск в перестрахование на определённых условиях.
Договор страхования – соглашение (юридическая сделка) между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
Документ “зеленая карта” служит подтверждением наличия страхования на территории всех других стран, участвующих в соглашении. Имея “зеленую карту”, владелец автомобиля может въезжать в любую страну, участвующую в системе, не приобретая на границе дополнительного документа о страховании.
Долгосрочное страхование – страхование со сроком действия более одного года.
Доходность страховых операций – отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий).
Застрахованный – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты по личному страхованию. Может быть одновременно и страхователем, если уплачивает страховые взносы по условиям страхования.
«Зеленая карта» - система международных договоров и страхового удостоверения об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев средств автотранспорта. Получила название по первоначальному цвету соответствующего удостоверения, начала действовать в Европе с начала 50-х годов в 13 государствах. В настоящее время в нее входит более 30 стран, из них 5 стран – неевропейские. Из стран Европы в систему не входят Албания и Россия, где до сих пор не введено обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца.
Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах, а также имущественные интересы, связанные с владение, пользованием и распоряжением имуществом.
Индоссамент – передаточная надпись на страховом полисе, которая удостоверяет переход прав по этому документу к другому лицу.
Индоссант – лицо, совершающее передаточную надпись на страховом полисе.
Индоссат – физическое или юридическое лицо, в пользу которого сделан индоссамент.
Карго – термин транспортного страхования, предполагает страхование перевозимых грузов, без страхования средства транспорта.
Каско – термин транспортного страхования, предполагает страхование средства транспорта, без страхования перевозимых грузов.
Ковернота – документ, выдаваемый брокером страхователю в подтверждение того, что договор страхования по его поручению заключён. Страховщик не несет юридической ответственности по коверноте, поэтому данный документ подлежит обязательной замене на полис.
Коллективное страхование от несчастных случаев - вид личного страхования, при котором страхуется часть сотрудников коллектива или весь коллектив, причем в роли страхователя вступает само предприятие или организация. Ставки по коллективному страхованию существенно ниже, чем при индивидуальном страховании.
Комби – комбинированное (смешанное) страхование перевозимого груза, транспортного средства и водителя.
Коносамент – транспортный документ, выдаваемый перевозчиком владельцу имущества при морской перевозке. Он удостоверяет принятие груза и обязывает перевозчика передать его в порту назначения грузополучателю.
Контралимент – полученный перестраховочный интерес.
Косвенный ущерб – ущерб, который может возникнуть вследствие гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая; в основном косвенный ущерб является производным от прямого ущерба.
Кумуляция – совокупность страховых рисков, при которых большое количество объектов страхования со значительными страховыми суммами может быть затронуто одним страховым событием, своеобразное наложение рисков в результате ураганов, техногенных катастроф.
Кэптивные страховые компании – компании, учреждаемые крупными индустриальными и коммерческими корпорациями, стремящимися застраховать часть или все принадлежащие им риски. Это позволяет им, например, получать страховые премии, сэкономленные при непосредственном выходе на рынок (отсутствие брокерской комиссии).
Ликвидация убытков – комплекс мероприятий страховщика по установлению причин, фактов и обстоятельств страхового случая и выплате страхового возмещения.
|
