Банковская деятельность за первое полугодие 2013 года
По информации Национального Банка Республики Бурятия Банка России финансовый результат деятельности регионального банка и инорегиональных кредитных организаций, поднадзорных НБ РБ, за первое полугодие составил:
- прибыль по системе банков - 1673,9 млн. руб.;
- убыток по системе банков – 45,8 млн. руб.
Ресурсная база кредитных организаций на 1 июля 2013 года составила 70,8 млрд. руб. с ростом к аналогичному периоду прошлого года на 20,7% (12,1 млрд. руб.), к уровню на начало года на 5,4% (3,6 млрд. руб.).
Наибольший приток денежных средств в банковскую систему в первой половине 2013 года произошел за счет размещения средств некредитных организаций, общий объем которых составил 40 млрд. руб., с ростом за 6 месяцев 2013 года в 2,8 млрд. руб. (19%).
Объем депозитов юридических лиц на 01.07.2013 г. составил 4,1 млрд. руб., что больше на 56% данных за аналогичный период прошлого года. Если в январе 2013 года наблюдался значительный отток денежных средств размещенных на депозитах юридических лиц - на 45,1% (2 млрд. руб.) - то уже в начале второго квартала 2013 года объем депозитов юр. лиц увеличился в 2,6 раз (с 1,75 млрд. руб. на 01.04.2013 до 4,6 млрд. руб. на 01.05.2013.).
Средневзвешенная процентная ставка по депозитам нефинансовых организаций за первое полугодие т.г. сложилась на уровне 6,5 п.п. при уровне на начало года – 4,9 п.п., по сравнению с периодом прошлого года ставка увеличилась на 3,7 п.п.
По вкладам населения на 01.07.2013г. также наблюдается приток денежных средств. За месяц произошло увеличение на 3,1% (804 млн. руб.), в сравнении с данными на начало года – 1,9% (489 млн. руб.), с аналогичным периодом 2012 года – 19,2% (14,2 млрд. руб.).
Как по Республике Бурятия, так и в целом по Российской Федерации значительный приток средств населения в банки во втором квартале привел к существенному снижению процентных ставок по ним. Если в первом квартале 2013 года ставки по вкладам оставались практически неизменными на фоне относительно слабой динамики, то в апреле-июне они пошли на снижение, уменьшившись приблизительно на один процентный пункт, по республике этот показатель составил 0,6п.п.
По информации Национального Банка Республики Бурятия Банка России, общий объем кредитов, предоставленных кредитными организациями республики, за отчетный период составил 34,8 млрд. руб., что выше аналогичного периода прошлого года на 23,1% (6,5 млрд. руб.).
Наибольший рост показало кредитование юридических лиц – увеличившись по сравнению с 2012 годом на 34,7% (3,7 млрд. руб.).
В отличие от кредитования юридических лиц, объем кредитования индивидуальных предприятий уменьшился - 8% (318 млн. руб.).
В структуре кредитования юридических лиц и предпринимателей, в первом полугодие 2013 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в 2,1 раза наблюдается увеличения объема кредитования промышленного производства, общая сумма которого равна 14,4 млрд. руб. В частности, объем кредитования добычи полезных ископаемых составил 598,1 млн. руб. с ростом 30,5%; обрабатывающей промышленности - 13,4 млрд. руб. с ростом в 2,2 раза; производства и распределения электроэнергии, газа и воды – 398,7 млн. руб. с ростом 43,3%.
Увеличение объемов кредитования наблюдается в строительстве – 3,1 млрд. руб. с ростом 39,6%; предприятий оптовой и розничной торговли – 5,5 млрд. руб. с ростом 21,6%.
На уровне 2012 года находится кредитование предприятий транспорта и связи – 287,5 млн. руб.
На 49,5% уменьшилось кредитование предприятий сельского хозяйства. Объем кредитования данной отрасли составил 575,9 млн. руб.
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным нефинансовым организациям по отношению к прошлому году увеличилась на 2,3.п.п. и составила 12,6%.
6 июня 2013 г. состоялось заседание Банковского совета при Правительстве Республики Бурятия. Главными темами заседания стали проблемы инвестиционного кредитования организаций реального сектора экономики, пути повышения доступности банковских продуктов для субъектов инвестиционной деятельности и перспективы развития проектного финансирования в Республики Бурятия. По итогам заседания были вынесены соответствующие решения, в частности кредитным учреждениям (филиалам), расположенным на территории Республики Бурятия было рекомендовано активизировать работу по предоставлению кредитов на реализацию инвестиционных проектов (проектное финансирование).
Общий объем кредитов, предоставленных кредитными организациями республики населению, за первое полугодие 2013 года составил 16,8 млрд. руб., что составляет 48,2% всех кредитных ресурсов. Данный показатель на 23% больше выданного объема кредитов как за первое полугодие 2012 года, так и за 5 месяцев 2013 года.
Средняя фактическая стоимость розничных кредитов составила 21,3% годовых, это больше на 1,4 п.п. превосходит прошлогодний показатель – 19,9%.
Продолжает расти объем жилищного кредитования. В сравнении с периодом прошлого года он увеличился на 80,1% и составил 1,9 млрд. руб. Средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам осталась на уровне прошлого года и составила 12,8%.
По итогам первого полугодия 2013 года общий объем просроченной задолженности в июне достиг своего минимального значения за 2013 год. На 1.07.2013 г. он составил 1,4 млрд. руб., снизившись по сравнению с предыдущим месяцем на 11,1% (182 млн. руб.), с данными на начало года на 3,1% (4,6 млн. руб.) и аналогичным периодом 2012 года на 56,2 (1,8 млрд. руб.). Снижение произошло за счет уменьшения просроченной задолженности кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, с начала года она уменьшилась на 14,5% (128,4 млн. руб.) и 51,8% (79,3 млн. руб.) соответственно. На 1.07.2013 просроченная задолженность по предоставленным кредитам юридическим лицам составила 702,1 млн. руб., индивидуальным предпринимателям – 73,7 млн. руб.
По видам экономической деятельности, с учетом данных по всем кредитным организациям РФ, которыми были предоставлены кредиты региональным заемщикам, просроченная задолженность распределилась следующим образом:
- наибольший объем просроченной задолженности наблюдается по предоставленным кредитам предприятиям сельского хозяйства – 476 млн. руб.:
- промышленное производство – 219,4 млн. руб., в том числе добыча полезных ископаемых -84,7 млн. руб., обрабатывающие производства 134,7 млн. руб.;
- оптовая и розничная торговля – 164,8 млн. руб.;
- операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг – 112,7 млн. руб.;
- строительство – 111,4 млн. руб.;
- транспорт и связь – 6,2 млн. руб.
Просроченная задолженность по предоставленным кредитам физическим лицам по состоянию на 1.07.2013 г. составила 680,9 млн. руб. Несмотря на то, что просроченная задолженность в сравнении с аналогичным периодом 2012 года уменьшилась на 34,1% (352 млн. руб.), в сравнении с данными на начало года мы наблюдаем рост на 31% (161 млн. руб.).
В первом полугодии динамика официального курса доллара США по отношению к рублю составила на 01.01.2013- 30,4215, на 01.07.2013- 32,7090.
Официальный курс евро по отношению к рублю на 01.01.2013- 39,8096, на 01.07.2013- 42,7180.
Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации остается неизменной с 14.09.2012 г. |
