Методические рекомендации по самостоятельному изучению дисциплины 19

Скачать 0.6 Mb.

Название	Методические рекомендации по самостоятельному изучению дисциплины 19
страница	5/5
Дата публикации	15.11.2014
Размер	0.6 Mb.
Тип	Методические рекомендации

100-bal.ru > Банк > Методические рекомендации

1 2 3 4 5

Задача 2.

Приведите пример норм, регулирующих банковские правоотношения, содержащиеся в Конституции РФ.

Задача 3.

Что понимается под банковской тайной?

Кому коммерческий банк представит следующую запрашиваемую информацию:

в коммерческий банк поступило письмо из органа внутренних дел, в котором для принятия решения о возбуждении уголовного дела запрашивалась информации по счетам гражданина Н.;
гражданка А. обратилась в коммерческий банк с заявлением о предоставлении сведений о банковском вкладе ее бывшего мужа, так как ее не устраивает размер получаемых алиментов и она будет обращаться в суд;
консульство страны N. обратилось с письмом в банк о предоставлении сведения о банковском счете фирмы – резидента страны N;
налоговый орган обратился с письмом в банк о предоставлении справки об операциях по счету предпринимателя без образования юридического лица Печеркина Т.Ю. за 9 месяцев текущего года;
налоговый орган обратился с письмом в банк о предоставлении справки об операциях по валютному счету гражданки Васильевой Н.А.;
орган предварительного следствия, имея согласие прокурора, обратился в банк с просьбой о предоставлении информации о банковском счете ООО «Титан»;
орган предварительного следствия, имея согласие прокурора, обратился в банк с просьбой о предоставлении информации о банковском вкладе гражданина Н.;
нотариальная контора обратилась в банк с просьбой предоставить информацию о вкладах гражданина С., чтобы проверить сведения, указываемые в завещании;
гражданка А., предъявляя свидетельство о смерти своего родственника, попросила банк предоставить сведения об остатке во вкладе покойного для финансирования расходов на похороны;
гражданин В. обратился в банк с просьбой предоставить справку об операциях по его карт-счету для предоставления в другой банк, в котором гражданин оформляет кредит;
Арбитражный суд обратился в банк с просьбой предоставить сведения о банковских вкладах гражданина Петрова, поскольку он является генеральным директором завода – ответчика по иску и у завода отсутствуют денежные средства на счете;
Агентство по страхованию вкладов опубликовало сведения о штрафах за не перечисление страховых взносов, уплаченных коммерческим банком «Авангард».

Задача 4.

Гражданин И. имеет в коммерческом банке «Авангард» вклад в сумме 150 тысяч рублей. В банк обратился судебный пристав – исполнитель с просьбой о предоставлении сведений о банковском вкладе гражданина И., предъявив исполнительный документ на сумму 30 тысяч рублей.

Кому коммерческий банк может предоставлять сведения о банковском вкладе физического лица?

Задача 5.

Гражданка К., заключая договор банковского вклада, потребовала документы, подтверждающие надежность кредитной организации.

Какую информацию о своей финансовой деятельности обязан предоставить банк клиентам при осуществлении банковских операций?

Задача 6.

Коммерческий банк «ТТТ» обратился в Центральный банк Российской Федерации с просьбой выдать кредит в сумме 20 миллионов рублей сроком на 18 месяцев. В обеспечение кредита предлагался залог недвижимости – здание офиса заемщика.

Какие операции вправе проводить Банк России?

Что может являться обеспечением кредитов Банка России?

Задача 7.

В Центральный банк Российской Федерации обратился президент нефтяной компании «ННН» с просьбой открыть ему счет как физическому лицу по причине того, что коммерческим банкам он не доверяет.

Кто может быть клиентом Банка России?

Задача 8.

Банк России при проведении инспектирования банка «Авангард» установил многочисленные факты нарушения действующего законодательства и своих ранее выданных предписаний. По результатам проверки на банк был наложен штраф. Было потребовано также заменить главного бухгалтера и валютного кассира. Коммерческому банку предписывалось немедленно принять меры к возврату ранее выданного своему клиенту – металлургическому заводу – кредита и проверить обоснованность установленного размера оплаты труда руководства этого клиента.

Какие права в области банковского надзора имеет Центральный банк РФ по отношению к кредитным организациям?

Какие санкции могут применяться Центральным банком РФ по отношению к банкам-нарушителям?

Правомерны ли требования Банка России к КБ «Авангард» по условиям задачи?

Задача 9.

Какие операции по своему характеру относятся к обязательному контролю (по определению статьи 6 Федерального Закона 115-ФЗ):

зачисление денежных средств на счет юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации;
зачисление денежных средств на счет организации, не прошедшей регистрацию;
списание денежных средств со счета организации, не прошедшей регистрацию;
списание денежных средств со счета юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации;
зачисление/списание денежных средств на счет юридического лица, обороты по которому были не значительные последние 6 месяцев;
зачисление денежных средств на счет юридического лица в случае, если операции по указанному счету не производились с момента его открытия;
списание денежных средств со счета юридического лица в случае, если операции по указанному счету не производились с момента его открытия.

Задача 10.

Сотрудником Банка выявлена операция на сумму 500 000 руб., где одной из сторон является организация, в отношении которой имеются полученные в установленном порядке сведения об участии в экстремистской деятельности, не являющаяся клиентом Банка.

Действия сотрудника:

1) сумма операции менее 600 000 руб. и контролю не подлежит;

2) сотрудник структурного подразделения Банка немедленно направляет сообщение Ответственному сотруднику c кодом 7001 с целью приостановления всех операций;

3) сотрудник структурного подразделения Банка немедленно направляет сообщение Ответственному сотруднику c кодом 7001 с целью приостановления операций (кроме операции по зачислению денежных средств);

4) организация, в отношении которой имеются полученные в установленном порядке сведения об участии в экстремистской деятельности не является клиентом Банка, поэтому операция контролю со стороны Банка не подлежит.
Задача 11.

Можно ли расценивать данную операцию как возможное осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем?

В течение трех операционных дней на имя одного клиента было открыто несколько срочных депозитов на сумму не превышающую 600 000 рублей с последующим зачислением сумм по истечению сроков вкладов на один счет и последующим переводом в другую кредитную организацию.
Задача 12.

Какие из следующих признаков являются признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем:

1) перевод денежных средств в сумме равной или превышающей 600 000 рублей на анонимный счет за границу и поступление денежных средств с анонимного счета из-за границы;

2) существенное ( более чем в 3 раза) увеличение доли наличных средств, поступающих на счет клиента- юридического лица, если обычными для основной деятельности клиента являются расчеты в безналичной форме;

3) снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в сумме равной или превышающей 600 000 рублей в случаях, когда это не обусловлено характером его деятельности;

4) регулярное представление чеков, эмитированных кредитной организацией-нерезидентом и индоссированных нерезидентом, на инкассо, если подобный характер деятельности не соответствует известной деятельности клиента.

Задача 13.

АКБ «Приор» выдал кредит ООО «Гросс» в сумме 1 млн. рублей. В обеспечение кредита ООО «Гросс» передало АКБ «Приор» вексель ООО «Агропромэкономика» посредством нанесения залогового индоссамента. Срок платежа по векселю обозначен как «через три месяца после поступления средств на расчетный счет ООО «Агропромэкономика»». На векселе был учинен аваль АКБ «Западный Урал».

Выданный кредит погашен не был. АКБ «Приор» обратился с исковым заявлением в арбитражный суд о взыскании убытков с ООО «Агропромэкономика» и АКБ «Западный Урал», возникших вследствие отказа оплатить вексель.

Что означает аваль?

Имеет ли право векселедержатель предъявлять требование по оплате векселя к авалисту?

Как могут обозначаться сроки платежа на векселе?

Какое решение примет арбитражный суд по исковому заявлению АКБ «Приор»?

Ответ обоснуйте.

Задача 14.

Гражданин К. и ООО «Паритет» имели срочные вклады (депозиты) в банке. В связи с тем, что банк в одностороннем порядке уменьшил проценты по вкладу, К. и ООО потребовали досрочного возврата своих вкладов. Банк отказался выполнять указанные требования, мотивируя тем, что возможность одностороннего изменения процентной ставки и невозможность досрочного возврата вклада по требованию вкладчика зафиксированы в договорах банковского вклада.

Правомерны ли действия банка?

Чем объясняются отличия в правовом режиме банковского вклада для юридических и физических лиц?

Задача 15.

Между АКБ «Пакамар» и ОАО «Симс» заключен кредитный договор на сумму 1050000 рублей. В обеспечение возврата кредита банк «Пакамар» и Калининское отделение Сбербанка РФ заключили договор о залоге денежных средств, находящихся на корреспондентском счете Калининского отделения Сбербанка РФ.

Сбербанк РФ обратился с иском в арбитражный суд о признании недействительным договора о залоге, так как :

управляющий Калининским отделением не имел доверенности на заключение указанных сделок;
денежные средства на корреспондентском счете не могут быть предметом залога, так как являются собственностью клиентов.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что Положение о Калининском отделении Сбербанка РФ предоставляет управляющему право без доверенности заключать от имени Сбербанка РФ хозяйственные договоры.

Может ли положение об отделении, являющееся локальным актом кредитной организации, рассматриваться как источник права?

Что означает залог? (См. ст. 1 закона «О залоге»)

Какой порядок предусмотрен для удовлетворения требований залогодержателя? (ст. 28-30 закона «О залоге», ст. 349,350 ГК РФ)

Каким существенным признаком должен обладать предмет залога, чтобы не нарушить порядок удовлетворения требований залогодержателя?

Соответствует ли договор залога требованиям закона «О залоге»?

Какое решение должен принять суд о действительности договора о залоге?

Ответ обоснуйте.
Задача 16.

Фирма, получив в банке кредит, отказалась платить по нему проценты, ссылаясь на то, что в кредитном договоре отсутствуют условия о размере процентов. В ответ на требования банка об уплате процентов фирма заявила о намерении досрочно вернуть кредит.

Правомерен ли отказ заемщика от уплаты процентов?

Возможен ли досрочный возврат кредита?

7.ТЕМЫ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ
В рамках изучения дисциплины «Банковское законодательство», студенты должны выполнить контрольную работу. Вариант контрольной работы выбирается в зависимости от последней цифры номера зачетной книжки. Контрольная работа выполняется машинописным или ручным способом. Каждый вариант контрольной работы включает в себя теоретический вопрос и обзор арбитражной практики по определенной группе дел. Обзор арбитражной практики является обязательной частью контрольной работы и должен включать в себя содержание и решение не менее трех конкретных судебных дел. При подготовке обзора арбитражной практики студент может воспользоваться Вестником Высшего Арбитражного Суда РФ, справочными правовыми системами «Гарант», «Консультант+», ресурсами интернет. Список использованной литературы при написании контрольной работы должен состоять не менее, чем из трех источников, включая действующие нормативные правовые акты.
ВАРИАНТ 1

Правовое регулирование безналичных расчетов в Российской Федерации.
Обзор арбитражной практики по делам банков о взыскании задолженности по кредитному договору.

ВАРИАНТ 2

Банковская тайна – понятие, особенности, ответственность за разглашение.
Обзор арбитражной практики по делам банков об обращении взыскания на заложенное имущество.

ВАРИАНТ 3

Договор банковского вклада: понятие, стороны, права, обязанности и ответственность сторон.
Обзор арбитражной практики по делам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

ВАРИАНТ 4

Договор банковского счета: понятие, стороны, права, обязанности и ответственность сторон.
Обзор арбитражной практики по спорам с участием Банка России.

ВАРИАНТ 5

Антимонопольное регулирование банковской деятельности.
Обзор арбитражной практики по делам банков об исполнении поручительства по кредитному обязательству.

ВАРИАНТ 6

Правовые основы противодействия легализации доходов, полученных преступным путем.
Обзор арбитражной практики по делам банков об исполнении гарантии.

ВАРИАНТ 7

Порядок создания коммерческого банка.
Обзор арбитражной практики по спорам, вытекающим из договора банковского счета.

ВАРИАНТ 8

Порядок ликвидации коммерческого банка.
Обзор арбитражной практики по спорам банков и налоговых органов.

ВАРИАНТ 9

Основные положения закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Обзор арбитражной практики по спорам, вытекающим из договора банковского вклада.

ВАРИАНТ 10 (если последняя цифра номера зачетной книжки 0)

Кредит и заем в российском банковском праве.
Обзор арбитражной практики по спорам банков и их учредителей (участников).

8.ВОПРОСЫ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ К ЭКЗАМЕНУ

Предмет, метод, принципы банковского права.
Субъекты и объекты банковского права.
Источники банковского права.
Понятие банковской и небанковской кредитной организации.
Порядок государственной регистрации кредитной организации.
Лицензирование банковской деятельности.
Прекращение деятельности кредитной организации.
Понятие банковского надзора, его составные части.
Дистанционный надзор, его характеристика.
Инспекционная деятельность Банка России.
Институт кураторства в Российской Федерации.
Санкции Банка России, применяемые к кредитным организациям в рамках надзора.
Понятие доминирующего положения кредитной организации.
Недобросовестная конкуренция на рынке финансовых услуг.
Государственное регулирование деятельности по защите конкуренции на рынке финансовых услуг.
Согласование сделок, ограничивающих конкуренцию на рынке финансовых услуг.
Организационные основы страхования вкладов физических лиц в банках РФ.
Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам физических лиц.
Финансовые основы системы страхования вкладов физических лиц.
Бюро кредитных историй как участник рынка.
Информация, содержащаяся в кредитной истории.
Порядок взаимодействия участников рынка по поводу передачи информации кредитных историй.
Понятие банкротства кредитной организации и меры по его предупреждению.
Финансовое оздоровление коммерческого банка.
Временная администрация по управлению кредитной организацией. Основания назначения, функции, полномочия.
Реорганизация банков в форме слияния и присоединения как мера по предупреждению их банкротства.
Понятие и виды договора банковского счета.
Права, обязанности, ответственность сторон по договору банковского счета.
Формы безналичных расчетов.
Вексель как инструмент расчетов.
Понятие и виды договора банковского счета.
Права, обязанности, ответственность сторон по договору банковского счета.
Формы безналичных расчетов.
Вексель как инструмент расчетов.
Понятие и виды договора банковского вклада.
Права и обязанности сторон по договору банковского вклада.
Ответственность банков по договору банковского вклада.
Договор финансирования под уступку денежного требования.

9.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
9.1. Основная литература:

Банковское дело : учеб. для студентов вузов, обуч. по фин.-эконом. спец. / ред. Г. Г. Коробова. - 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Магистр, 2011. - 592 с.
Банковское дело : учеб. для студентов вузов, обуч. по эконом. спец. / ред. О. И. Лаврушин. - 9-е изд., стер. - Москва : КноРус, 2011. - 768 с.
Мирошниченко О.С. Банковское законодательство Российской Федерации для экономистов. – Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета, 2012. - 200 с.
Эриашвили, Н.Д. Банковское право: учебник для студентов вузов / Н. Д. Эриашвили. - 8-е изд., перераб. и доп. - Москва : Юнити-Дана, 2012. - 519 с.
Эриашвили, Н.Д. Банковское право [Электронный ресурс] : учеб. для вузов / Н. Д. Эриашвили. - 8-е изд., перераб. и доп. - Электрон. дан. - Москва : Юнити-Дана, 2011. - 1 эл. опт. диск (CD-ROM) : цв., зв. ; 12 см. - (Электронный учебник).

9.2. Дополнительная литература:

Банковское право: учебник для студентов вузов/ Килясханов И.Ш. – М.: ЮНИТИ, 2007. – 335 с.
Банковское право:/ Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. – М.: Юристъ, 2007. – 523 с.
Банковское право в России: понятийный аппарат и словарь нормативных определений: учеб.-практич. пособие/ Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин: - М: ЮРИСТЪ. 2000. – 400 с.
Жубрин Р. В. Борьба с легализацией преступных доходов. Теоретические и практические аспекты. М.: Wolters Kluwer, 2011. – 488 с.
Зенькович Е. В. Правовые аспекты противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на рынке ценных бумаг. М.: Wolters Kluwer, 2011. – 160 с.
Практический комментарий вексельного законодательства Российской Федерации / Абрамова Е.Н. – М.: Волтерс Клувер, 2007. – 245 с.
Пьер-Лоран Шатен, Джон Макдауэл, Седрик Муссе, Пол Аллан Шотт, Эмиль ван дер Дус де Вильбуа. Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Практическое руководство для банковских специалистов. М.: Альпина Паблишер, 2011. – 316 с.
Ревенков П. В., Дудка А. Б., Воронин А. Н., Каратаев М. В. Финансовый мониторинг. Управление рисками отмывания денег в банках. М.: КноРус, ЦИПСиР, 2012. – 280 с.

9.3 Нормативные правовые источники

Бюджетный кодекс Российской Федерации. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Гражданский кодекс Российской Федерации. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Женевская конвенция 1930 года О единообразном законе о переводном и простом векселях. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Жубрин Р. В. Борьба с легализацией преступных доходов. Теоретические и практические аспекты. М.: Wolters Kluwer, 2011. – 488 с.
Конституция Российской Федерации. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02 декабря 1990 года № 395-1. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О защите конкуренции: Федеральный закон от 26 июля 2006 № 135-ФЗ. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О коммерческой тайне: Федеральный закон от 29.07.2004 №98-ФЗ. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ . - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О кураторах кредитных организаций: Положение ЦБР от 07 сентября 2007 года. №310-П – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О залоге: Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1– Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О защите прав потребителей: Закон РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1– Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О методических рекомендациях по применению Инструкции Банка России от 31 марта 1997 года № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия» при нарушениях кредитными организациями нормативных правовых актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Письмо ЦБР от 13 июля 2005 года № 98-Т - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 № 40-ФЗ. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О переводном и простом векселе: федеральный закон. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 10 апреля 2010 г. № 135-И. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации: Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 25 августа 2003 г. № 105-И. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О применении к кредитным организациям мер воздействия: Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 31 марта 1997 г. № 59. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О применении к кредитным организациям мер принуждения за нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Письмо ЦБР от 11 августа 2003 года №117-Т- Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О страховании вкладов физических лиц в банках российской федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 № 177-ФЗ. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 года №86-ФЗ. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Об акционерных обществах: Федеральный закон от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Об обществах с ограниченной ответственностью: Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Об обязательных нормативах банков: Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 03.12.12 г. № 139-И. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России): Инструкция Центрального банка Российской Федерации от 1 декабря 2003 г. № 108-И. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006 года № 28-И. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: Указание ЦБ РФ от 16 января 2004 года №1379-У - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Оттавская конвенция УНИДРУА 1988 г. О международном факторинге.
Уголовный кодекс Российской Федерации. - Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Унифицированные правила МТП по инкассо в редакции 1995 года. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.
Унифицированные права и обычаи МТП для документарных аккредитивов в редакции 1993 года. – Режим доступа: http//www.tmnlib.ru. – БД Консультант Плюс.

9.4. Программное обеспечение и Интернет – ресурсы:

Научная электронная библиотека [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://elibrary.ru
Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
Официальный сайт справочно-правовой системы КонсультантПлюс [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru.
Официальный сайт Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.аrb.ru.
Официальный сайт Ассоциации кредитных организаций Тюменской области [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.akoto.ru.
Официальный сайт государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.asv.org.ru