Отчет по научно-исследовательской практике магистрантов и студентов за 2009-2010 гг

Скачать 0.82 Mb.

Название	Отчет по научно-исследовательской практике магистрантов и студентов за 2009-2010 гг
страница	5/6
Дата публикации	06.01.2015
Размер	0.82 Mb.
Тип	Отчет

100-bal.ru > Банк > Отчет

1 2 3 4 5 6

Таблица 1. Результаты исследования без учета весов

Место банка	Наименование банка	Общая сумма баллов	Средний балл
1	Альфа банк	122	102,4
2	HSBC	118
3	Райффайзенбанк	118
4	BSGV	114
5	ВТБ24	113
6	Промсвязьбанк	112,5
7	Санкт-Петербург	110
8	Citi bank	109
9	Сбербанк	100,5
10	Петровский банк	96
11	Балтийский банк	90
12	Возрождение банк	89
13	Банк Экономический союз	57

Как видно из Таблицы 1, наивысшую оценку получили соответственно Альфа-банк, HSBC и Райффайзен. Ниже среднего уровня были оценены такие банки, как Сбербанк, Петровский банк, Балтийский банк, Банк Возрождение и Банк Экономический Союз.

С учетом составленных весов, ситуация несколько изменилась (Таблица 2):

Таблица 2. Результаты исследования с учетом весов

Место банка	Наименование банка	Общая сумма баллов, скорректированная на весы	Средний балл
1	Альфа банк	152,2	128,2
2	HSBC	148
3	Райффайзенбанк	146,6
4	BSGV	142,5
5	ВТБ24	141,9
6	Citi bank	140,2
7	Промсвязьбанк	140,2
8	Санкт-Петербург	137
9	Сбербанк	125,5
10	Петровский банк	120,2
11	Возрождение банк	113,6
12	Балтийский банк	112,6
13	Банк Экономический союз	71,7

Если обратить внимание на Таблицу 2, становится понятно, что лидеры рейтинга остались неизменными (Альфа-банк, HSBC и Райффайзен), также как и аутсайдеры. Небольшие перестановки произошли внутри таблицы: в частности, Промсвязьбанк потерял 2 позиции и спустился на 8 строчку, Банк Санкт-Петербург – одну и оказался на 7 месте, а Citi bank поднялся с 8 строчки на 6.

Следовательно, можно сделать вывод о том, что в обоих случаях в отобранной группе банков лидируют три банка: HSBC, Альфа банк и Райффайзенбанк.

Интересно отметить, что результаты проведенного исследования схожи с народным рейтингом, присвоенным этим банкам на сайте www.banks-rating.ru, среди лидеров этого сайта находятся и наши лидеры - HSBC, Альфа банк и Райффайзенбанк. (Таблица 3).

Таблица 3*

Место банка	Наименование банка	Народный рейтинг (из 155 опубликованных на сайте банков)
1	HSBC	1
2	Альфа банк	4
3	Райффайзенбанк	11
4	ВТБ24	19
5	Санкт-Петербург	31
6	Citi bank	32
7	Балтийский банк	33
8	BSGV	36
9	Промсвязьбанк	63
10	Петровский банк	67
11	Возрождение банк	77
12	Сбербанк	82

* Банк Экономический союз не представлен в таблице, т.к. он не включен в список банков, рейтинг которых составляется на сайте.

После анализа наиболее сильных и наиболее слабых банков с точки зрения 9 выбранных показателей, хочется также осветить результаты по наиболее узким местам с точки зрения самих показателей, над которыми необходимо работать, чтобы довести уровень сервиса и качество обслуживания до определенного уровня.

Итак, наименее развитым показателем, с точки зрения проведенного анализа, являются перекрестные продажи (3,23076), что негативно сказывается на качестве, так как клиент не осведомлен о возможностях, предоставляемых банком, помимо приобретаемого продукта. Следующим пунктом является отсутствие у персонала навыков презентации продуктов (3.38465) и, совместно с этим показателем низкая квалификация сотрудников (3,88), отсутствие заинтересованности в клиенте (3,69) и низкая приветливость персонала (3,67). Это может привести к «текучести» клиентов и выбору альтернативных источников финансирования или вложения. Кроме того, следует отметить низкий показатель комфорта для посетителей: теснота в зале (3,615), отсутствие свободных мест для ожидания (3,4615). Все эти показатели нуждаются в тщательной обработке и совершенствовании.

Таким образом, исследование показало, какие банки в настоящее время уделяют должное внимание качеству обслуживания клиентов, а какие нет. Также, можно увидеть основные слабые места банков, которые необходимо оптимизировать.

Ниже рассмотрим предполагаемые варианты для оптимизации.

Начнем с основного пункта, который тревожит большую часть населения РФ – затраты времени. Согласно группе компании NEXTEP, российские очереди одни из самых медленных и длинных в мире. Однако, исходя из исследования, проведенного магистрантами видно, что наличие очередей наблюдается в основном в крупных государственных финансовых структурах таких как Сбербанк и ВТБ. Следовательно, первостепенной задачей является оптимизация процессов взаимодействия с клиентами именно в таких структурах.

Основные этапы оптимизации:

Детально прописать все бизнес-процессы в области CRM, для выявления узких мест
Максимально автоматизировать процессы с помощью IT-технологий
Развивать финансовую грамотность населения, в особенности лиц пожилого возраста, с целью избежать «боязни информационных нововведений». В этой связи размещать в СМИ инструкции по использованию новых аппаратов, привлекать персонал банка к разъяснению правил пользования
Избегать «эффекта толпы», узнавать с какой целью и куда направляется человек в банке, для того чтобы избежать «очередей не в ту кассу».

Далее рассмотрим не менее важный пункт исследования – квалификация сотрудников.

Согласно проведенному исследованию, сотрудники банковской сферы обладают достаточными знаниями о продуктах, но минусом является неумение заинтересовать, продать их. Это происходит по двум причинам – а) отсутствие мотивации к работе б) отсутствие навыков продаж.

В случае отсутствия мотивации сотрудников, менеджерам по персоналу необходимо выяснить причину отсутствия мотивации, а также разработать возможные способы ее повышения и реализовать их.

В случае отсутствия навыков, банку необходимо потратить определенную сумму для того, чтобы наиболее ценные сотрудники прошли курсы повышения квалификации и заполнили недостающие пробелы.

Рассмотрим пункт – дополнительные сервисы, главным элементом которого является наличие и эффективность кросс-продаж банковских продуктов. Кросс-продажи основаны на том, что можно повысить имеющиеся доходы, если убедить клиентов расширять сотрудничество с банком за счет приобретения новых банковских продуктов. Основные проблемы, связанные с неудачами кросс-продаж связаны со следующим – 1. банковские сотрудники так и не предложили клиентам убедительный довод, почему те должны купить дополнительные продукты. 2. неспособность выделить целевой сегмент клиентов, которым можно и нужно предложить кросс-продажу.

Залогом успеха кросс-продаж является способность увидеть целевую картину общей клиентской базы, а затем создать ценное предложение. Необходимо понимать «язык» своего клиента, понять, что нужно конкретно ему и только потом делать предложение о покупке банковского продукта.

вывод

Банки меняют свою кредитную политику в направлении увеличения объемов кредитования населения. Доля кредитов населению в общем объеме кредитов нефинансовому сектору постоянно растет, о чем свидетельствуют данные ЦБ РФ. Это объясняется рядом причин. Во-первых, кредитовать население значительно доходнее. Кроме того, выдача кредитов населению обычно обременена различными дополнительными сборами и комиссиями. Во-вторых, кредитование населения имеет гораздо большие перспективы для экстенсивного расширения (относительно небольшой процент граждан пользуется сегодня кредитами); по мере роста благосостояния населения вовлеченность его в кредитные операции будет только возрастать. В-третьих, в кредитовании реального сектора значительно выше конкуренция, стимулируемая развитием фондового рынка и проникновением иностранных банков.

В настоящее время кредитование населения в России, хотя и демонстрирует высокие темпы роста, имеет существенные проблемы в развитии, отражающие отрицательное влияние внутренних и внешних факторов. Основные внутренние факторы обусловлены недобросовестной конкуренцией и тесно связанной с ней информационной проблемой, дополнительными платежами, риском возникновения кредитного «пузыря» (неконтролируемого роста невозвращенных или ненадлежащим образом обслуживаемых клиентами кредитов), просроченными задолженностями, отсутствием у отечественных банков в достаточном объеме ресурсов долгосрочного характера для развития программ потребительского кредитования, высокими затратами, связанными с организацией и проведением кредитных операций, завышенными процентными ставками коммерческих банков.

Внешние факторы заключаются в несовершенстве законодательной и нормативной базы, формирующей условия для активизации и стимулирования банковской деятельности в сфере кредитования населения, неразвитости инфраструктуры рынка потребительского кредита в лице его профессиональных участников (кредитных бюро, коллекторских агентств) и неурегулированности коммерческих отношений, возникающих между участниками сбора, хранения и использования информации об исполнении денежных долговых обязательств.

Для успешного развития системы кредитования населения необходимы мероприятия, которые заключаются:

в разработке новых и усовершенствовании стандартизированных банковских продуктов (ипотечные кредиты, кредиты на образование, автокредиты, кредитные карты, кредиты на строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости, кредиты молодым семьям на хозяйственное обзаведение и т.п.);
в развитии организационных аспектов (создание специализированных структур),
в совершенствовании механизма кредитования населения (дифференциации условий предоставления кредита в зависимости от вида кредита, срока использования, уровня дохода заемщиков);
в проведении маркетинговых мероприятий;
в расширении ресурсного потенциала банков; в повышении качества обслуживания и доступности услуг для клиентов.

Поскольку кредитование населения весьма рисковая операция для банков, нужно вырабатывать более совершенные методы оценки рисков, чтобы в дальнейшем правильно ими управлять. Существуют различные подходы к определению риска кредитования населения, начиная с субъективных оценок специалистов банка, основанных на личном опыте и на впечатлении о конкретном клиенте, и заканчивая автоматизированными системами оценки риска, основанными на применении математических моделей. Одной из таких прогрессивных моделей оценки кредитного риска является модель кредитного скоринга. При разработке систем скоринга должен тщательно изучаться вопрос дифференциации доходов и классификации населения по различным целевым группам.

Совершенствование кредитования физических лиц, соответствующее приоритетам развития страны на современном этапе, должно осуществляться по ряду направлений. Во-первых, необходимо внедрение эффективных механизмов кредитования населения в части предоставления кредитов, способствующих формированию и развитию человеческого капитала в стране. Во-вторых, требуется разработка мер, направленных на снижение кредитного бремени заёмщиков - физических лиц и, соответственно, повышение их мотивации к кредитованию.

В составе кредитов, выступающих источником финансирования человеческого капитала, наиболее важную роль играют образовательные кредиты.

Совершенствование образовательного кредитования в России должно осуществляться с участием государства, что позволит снизить банковскому бизнесу риски невозврата образовательных кредитов и сделать их коммерчески привлекательными.

Важнейшим направлением снижения кредитного бремени заемщиков - физических лиц, в первую очередь, в отношении инвестиционных кредитов, является рост их доходов.

Повышение реальных доходов населения - комплексная многоаспектная проблема. Эффективная система государственного и негосударственного социального страхования; государственная помощь малоимущим слоям населения; рациональная государственная политика в области создания рабочих мест, повышения производительности труда на основе инвестиций в человеческий и физический капитал; установление справедливого прожиточного минимума; эффективное регулирование оплаты труда - основные направления решения проблемы роста доходов населения страны.

Центральную роль в решении проблемы роста доходов населения играет налоговая политика государства. Увеличение доходов граждан страны в рамках действующей системы налогообложения может быть достигнуто, прежде всего, за счет совершенствования порядка взимания налога на доходы физических лиц: во-первых, посредством индексации стандартных вычетов, предоставляемых непосредственно физическому лицу, в соответствии с инфляцией, а также приведения размера социальных и имущественных вычетов к реальным затратам на обучение и ценам на жилье дифференцированно по регионам и городам России; во-вторых, путем снижения ставки налога на доходы физических лиц для наименее обеспеченных слоев населения.

Реализация вышеперечисленных мероприятий будет способствовать повышению эффективности розничного кредитования в России за счет обеспечения доступности и привлекательности инвестиционных кредитов, усиления заинтересованности населения в развитии своего человеческого капитала на основе заемных средств.

1 2 3 4 5 6

	Итоги студенческой научно-исследовательской деятельности за 2009-2010 учебный год Мая 2010 г в техникуме состоялась студенческая научно-практическая конференция «Шаг в будущее». Были подведены итоги научно-исследовательской...		Отчет о научной исследовательской работе студентов (магистрантов) Института Организация научно-исследовательской деятельности студентов и их участие в научных исследованиях и разработках в 2012 году
	Отчет по научно-исследовательской работе студентов экономического факультета за 2012-2013 г Научно-исследовательская работа студентов является действенным средством повышения качества подготовки специалистов и проводится...		На конференцию могут быть представлены оригинальные научные и учебно-методические... В целях расширения сферы учебно-исследовательской, научно-исследовательской и инновационной деятельности студентов (уирс, нирс)
	План организации научно-исследовательской работы студентов медицинского... Обсуждение стратегии выбора темы нирс зав кафедрами совместно с главными специалистами мз рб и разработка исследовательской деятельности...		Общие положения отчет Отчет о научно-исследовательской работе (нир) документ, который содержит систематизированные данные о научно-исследовательской работе,...
	Самостоятельная работа студента. Оформление текста рукописи сто 0493582-004-2009... Уирс; отчета по научно- исследовательской работе студента нирс; отчета по учебной практике; отчета по производственной практике;...		Отчет о научно-исследовательской работе Гост 32-2001. Межгосударственный стандарт. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Отчет о научно-исследовательской...
	Отчет о научно-исследовательской работе Межгосударственный стандарт (гост 32-2001). Отчет о научно-исследовательской работе. Структура и правила оформления (редакция 2005...		Реферат Отчет о научно-исследовательской работе состоит Отчет о научно-исследовательской работе состоит из 33 рисунков, 8 разделов, 12 подразделов, 9 формул, 31 источника. Общий объем 48...
	Отчет по научно-исследовательской работе студентов за 2013 г Участие студентов в научных конференциях, конкурсах, олимпиадах и т п. 3		Отчет гоу сош 1279 за 2009-2010 учебный год «Личностно-ориентированный подход в процессе обучения и воспитания учащихся, в научно-исследовательской деятельности, как современная...
	Отчет о научно-исследовательской работе «определение доступности... Ключевые слова: отчет, научно-исследовательская работа, заключительный отчет, кинопоказ, доступность, качество, цифровые технологии,...		Отчет по научно-исследовательской деятельности мгту за 2010 год Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
	Уо «Витебский государственный университет им. П. М. Машерова» методические... Министерства образования Республики Беларусь от 27 июня 1997 г. №356, гост 32–2001 «Отчет о научно-исследовательской работе», гост...		Отчет по научно-исследовательской работе нижневартовского государственного... Средневековый город. Межвуз науч сб-к. Вып. 19. Саратов: Изд-во Сарат ун-та, 2008. 27

Отчет по научно-исследовательской практике магистрантов и студентов за 2009-2010 гг

Похожие: