Концепция 17. 04. 2014 №51-2014 Москва ОАО банк «открытие» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма утверждена

Скачать 451.88 Kb.

Название	Концепция 17. 04. 2014 №51-2014 Москва ОАО банк «открытие» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма утверждена
страница	2/4
Дата публикации	11.01.2015
Размер	451.88 Kb.
Тип	Документы

100-bal.ru > Банк > Документы

1 2 3 4

Требования к идентификации физических лиц

Идентифицируя физическое лицо, Банк устанавливает следующую информацию:

полное имя,
адрес места жительства (регистрации),
дату и место рождения,
реквизиты документов, удостоверяющих личность,
другую информацию, требуемую Национальным законодательством.

Проверка полученной информации осуществляется на основе представленных Клиентом документов и/или с использованием электронных баз данных (если такая возможность предусмотрена Национальным законодательством), либо комбинацией указанных способов. При личном контакте с Клиентом работники Банка должны требовать предоставления оригиналов любых документов, используемых для идентификации, снимают с них копии и/или фиксируют в электронном виде.

Документальная проверка личности Клиента осуществляется только на основании документов, которые в соответствии с Национальным законодательством являются документами, удостоверяющими личность.

Если личность Клиента проверяется с использованием электронных баз данных, то указанная проверка должна осуществляться на основании полного имени Клиента, даты его рождения и иных критериев, установленных Национальным законодательством.

Иностранные публичные должностные лица

В отношении ИПДЛ Банк наряду со сведениями, фиксируемыми в целях Идентификации физических лиц:

устанавливает, относится ли Клиент к категории ИПДЛ;
принимает на обслуживание только на основании письменного решения Председателя Правления Банка (его заместителя), а в Филиале - на основании письменного решения Управляющего Филиалом;
принимает разумные меры для установления источников состояния и доходов таких Клиентов;
уделяет повышенное внимание операциям ИПДЛ.

Публичные должностные лица

В отношении ПДЛ Банк наряду со сведениями, фиксируемыми в целях Идентификации физических лиц:

устанавливает, относится ли Клиент к категории ПДЛ;
принимает разумные меры для установления источников состояния и доходов таких Клиентов;
уделяет повышенное внимание операциям ПДЛ.

Требования к идентификации Клиентов - юридических лиц

Банк предпринимает необходимые меры для получения представления об организационно-правовой форме Клиента - юридического лица, его структуре, владельцах, а также получает достаточную дополнительную информацию о бизнесе Клиента и причинах его заинтересованности в том или ином продукте.

Банк устанавливает следующие сведения о Клиентах - юридических лицах:

полное и, если имеется, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке;
организационно-правовую форму;
идентификационный номер налогоплательщика – для резидента, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации – для нерезидента (при наличии);
сведения о государственной регистрации: дату, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;
адрес места нахождения и почтовый адрес;
сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дату выдачи, кем выдана, срок действия, перечень видов лицензируемой деятельности;
банковский идентификационный код – для кредитных организаций-резидентов;
сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица);
сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества;
сведения о присутствии или отсутствии по месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
номера контактных телефонов и факсов;
Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности (сведения о планируемых операциях по счету в течение определенного периода (за неделю, месяц, квартал, год): количество операций, сумма операций, включая операции по снятию денежных средств в наличной форме и операции, связанные с переводами денежных средств в рамках внешнеторговой деятельности; и (или) виды договоров (контрактов), расчеты по которым юридическое лицо собирается осуществлять Банк; и (или) основные контрагенты юридического лица, планируемые плательщики и получатели по операциям с денежными средствами, находящимися на счете;
Сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате), и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде); и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству РФ; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении юридического лица производства по делу о несостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату представления документов в Банк; и (или) сведения об отсутствии фактов неисполнения юридическим лицом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге юридического лица, размещенные в сети Интернет на сайтах международных рейтинговых агентств («Standard & Poor's», «Fitch-Ratings», «Moody's Investors Service» и другие) и национальных рейтинговых агентств;
Сведения о деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) других Клиентов Банка о юридическом лице, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме, при возможности их получения) от других кредитных организаций, в которых юридическое лицо ранее находилось на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации данного юридического лица;
другую информацию, предусмотренную Национальным законодательством.

В целях обеспечения управления риском потери деловой репутации и правовым риском Банк при принятии на банковское обслуживание юридических лиц – нерезидентов (за исключением иностранных кредитных организаций), получивших в налоговых органах код иностранной организации, но не являющихся российскими налогоплательщиками, не имеющих идентификационного номера налогоплательщика и не сдающих соответствующую отчетность (далее - юридические лица - нерезиденты, не являющиеся российскими налогоплательщиками) обращает на них особое внимание, а также обращает особое внимание на операции, осуществляемые с участием таких лиц.

До заключения договора банковского счета с юридическими лицами - нерезидентами, не являющимися российскими налогоплательщиками, в дополнение к сведениям, необходимым для идентификации Клиента, Банк запрашивает от юридических лиц - нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками, следующую информацию:

о наименовании и местонахождении иностранных кредитных организаций, с которыми у юридического лица - нерезидента, не являющегося российским налогоплательщиком, имелись или имеются гражданско-правовые отношения, вытекающие из договора банковского счета, о характере и продолжительности этих отношений;
об основных контрагентах, объемах и характере операций, которые предполагается проводить с использованием банковского счета, открываемого в кредитной организации;
об обязанности (или отсутствии таковой) юридического лица - нерезидента, не являющегося российским налогоплательщиком, предоставлять по месту его регистрации или деятельности финансовые отчеты компетентным (уполномоченным) государственным учреждениям с указанием наименований таких государственных учреждений;
о предоставлении (при наличии соответствующей обязанности) финансового отчета за последний отчетный период;
другую информацию, которую Банк сочтет необходимой для осуществления идентификации юридического лица - нерезидента, не являющегося российским налогоплательщиком.

До заключения договора банковского счета в дополнение к документам, представляемым при открытии банковского счета, Банк запрашивает у юридических лиц - нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками рекомендательные письма, составленные в произвольной форме, российских или иностранных кредитных организаций, с которыми у данных юридических лиц - нерезидентов имеются гражданско-правовые отношения, вытекающие из договора банковского счета. Рекомендательные письма могут запрашиваться также в отношении учредителей юридического лица - нерезидента, не являющегося российским налогоплательщиком.

Заключение договора банковского счета с юридическими лицами - нерезидентами, не являющимися российскими налогоплательщиками, осуществляется по оформленному в письменном виде решению руководителя Банка или уполномоченного им работника головного офиса Банка.

Требования к идентификации выгодоприобретателей

В отношении Выгодоприобретателя Банк устанавливает следующие сведения:

- сведения об основаниях, свидетельствующих о том, что Клиент действует к выгоде другого лица при проведении банковских операций и иных сделок;

- сведения об основаниях (наименование, номер, дата контрактов или других документов), свидетельствующих о том, что Клиент действует к выгоде другого лица при проведении банковских операций и иных сделок;

- сведения о юридическом лице, к выгоде которого действует Клиент;

полное наименование;
регистрационный номер;
адрес места регистрации компании;
адрес фактического места нахождения, места нахождения органов управления;
идентификационный номер налогоплательщика;
список органов управления и всех руководителей;
другую информацию, предусмотренную Национальным законодательством.

Требования к идентификации финансовых учреждений

При установлении корреспондентских отношений с финансовыми учреждениями необходимо получить о них следующую информацию:

полное наименование, регистрационный номер, дата регистрации;
юрисдикция места регистрации финансового учреждения и места деятельности его операционного подразделения, которое намеревается поддерживать отношения с Банком, адрес места государственной регистрации и места нахождения;
организационно-правовая форма, владельцы и высшее руководство финансового учреждения (включая информацию о наличии влиятельных политических лиц в его руководстве или составе владельцев);
финансовые продукты и услуги, предлагаемые финансовым учреждением, а также рынки их использования;
финансовые продукты и услуги, которыми предполагает воспользоваться финансовое учреждение;
общая информация об истории финансового учреждения;
меры, предпринимаемые финансовым учреждением в области ПОД/ФТ.

Если иное не установлено Национальным законодательством и внутренними процедурами Банка, то до установления отношений с финансовым учреждением Банк направляет ему Вопросник, приведенный в Приложении №1 к настоящей Концепции, который может быть расширен за счет включения в него при необходимости дополнительных вопросов и положений.

Банк отказывается от установления каких-либо отношений с финансовыми учреждениями:

не имеющими физического присутствия в государствах места регистрации, или организациями, действующими от их имени;
не имеющими на территории государства, в котором они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и/или если в финансовом учреждении отсутствует разработанный им комплекс мер по ПОД/ФТ;
без предоставления открывающего счет (вклад) документов, необходимых для его Идентификации;
без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
в случае непредставления Клиентом, Представителем Клиента документов, необходимых для Идентификации Клиента, Представителя Клиента.

Процедуры детальной Идентификации новых финансовых учреждений могут различаться в зависимости от государства места регистрации финансового учреждения, если это допускается Национальным законодательством.

В качестве дополнительного источника информации о финансовом учреждении используется официальный сайт финансового учреждения, сайт регулятора финансового учреждения и справочник “Bankers Almanac”.

Банк должен располагать документальным подтверждением:

наличия лицензии или иного документа, который подтверждает факт централизованного регулирования деятельности/надзора за деятельностью финансового учреждения соответствующими органами в стране места регистрации,
иных сведений, требуемых в соответствии с Национальным законодательством.

Получение дополнительной информации о Клиенте, не являющемся финансовым учреждением

В целях более тщательного изучения Клиента с использованием основанного на оценке риска подхода рекомендуется в дополнение к стандартному перечню сведений, получаемому в процессе Идентификации Клиента, получать дополнительную информацию, частично или полностью включающую в себя следующее:

характер и детали бизнеса Клиента/род занятий/место работы;
данные об изменении адресов;
предполагаемый источник и происхождение средств Клиента, которые будут проходить через Банк;
сведения о том, будут ли операции Клиента проводиться к собственной или не только к собственной выгоде (фидуциарный бизнес);
копии последних и текущих выписок по счетам;
информацию об отношениях между представителями Клиента, имеющими право подписи, и реальными владельцами;
финансовый отчет за последний отчетный период;
предполагаемый объем и характер операций, которые будут проводиться в результате установления отношений;
причина и цель открытия счета или установления отношений.

На практике использование основанного на оценке риска подхода позволяет изучать Клиентов с различной степенью тщательности в зависимости от целей использования, стоимости, объема и др. параметров предоставляемых Клиентам продуктов и услуг. Требования Банка к получаемой о Клиентах информации должны быть пропорциональными, обоснованными и дифференцированными.

Банк должен располагать более полным объемом информации о тех Клиентах (группе/категории Клиентов), которым присвоен «высокий» или «критичный» уровень риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также о тех Клиентах, которые намерены использовать продукты или услуги, классифицированные Банком как несущие «высокий» риск использования в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Перечень банковских продуктов и услуг, отнесённых к уровням риска «высокий», утверждаются приказом Председателем Правления Банка и/или заместителем Председателя Правления Банка.

1 2 3 4

	Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации... Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...		Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Учебная программа состоит из одного модуля: «Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных...
	Рабочая программа дисциплины «Философия и методология науки» Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...		В. П. Крючков и вновь о тестах… (к методике составления) Тесты Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...
	Деятельность органов государственной власти и органов местного самоуправления по Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...		Тесты по проведению промежуточного и итогового контроля по дисциплине «Социология управления» Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...
	Программа республиканского семинара для работников образования «Воспитание... Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...		Текст взят с психологического сайта Текст взят с психологического сайта Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...
	Проблемы создания тестов по экономической информатике для бакалавров... Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом требований законодательства Российской Федерации в области...		Международные договоры Российской Федерации межведомственного характера,... Ение между Федеральной службой по финансовому мониторингу (Российская Федерация) и Главным управлением по предотвращению отмывания...
	Конкурсная документация №1401220 Объявления ОАО «Альфа-Банк» Оао «Альфа-Банк» сообщает о проведении 22 января 2014 года в Центральном офисе Банка (г. Москва, ул. Каланчевская, 27) открытого...		Извещение от 18. 12. 2013 Настоящим ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) информирует Вас о том, что в связи с вступлением в силу с 01. 01. 2014 изменений в федеральный...
	Экономические схемы легализации (отмывания) преступных доходов Накопление критической массы криминального капитала диктует преступникам необходимость решения задачи по определению путей и способов...		Годовой календарный учебный график мкоу «Средняя общеобразовательная... Праздничные дни в течение учебного года 04 ноября 2013 г.; 01,02,03,07 января 2014 г.; 23 февраля 2014 г.; 08 марта 2014 г.; 01 мая...
	Тарифный план «бизнес карта» 1 по обслуживанию расчетов по операциям... Данные Тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт для физических лиц (далее Тарифы) распространяются на все услуги, предоставляемые...		Позиции Заказчик–оао «Сбербанк России» (117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19), далее по тексту Банк

Похожие: