Концепция 17. 04. 2014 №51-2014 Москва ОАО банк «открытие» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма утверждена
Скачать 451.88 Kb.
|
Обновление данных о Клиентах Банк предпринимает шаги для должного обновления информации о Клиентах. В целях поддержания информации о Клиентах в актуальном состоянии Банк не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации, зафиксированной Банком, - в течение 7 (Семи) рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений пересматривает и обновляет имеющиеся в его распоряжении документы и информацию о Клиентах. Кроме того, пересмотр и обновление сведений о Клиенте может быть осуществлен, при необходимости, при совершении Клиентом каких-либо значимых действий (например, возобновление пользования услугами Банка, открытие нового счета), а также при выявлении изменений в органах управления Клиента, составе его владельцев, уровне присвоенного ему риска и т.д.
9.1. Принимая во внимание: - общее требование о наличии соответствующих процедур внутреннего контроля, нацеленных на предупреждение и предотвращение отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма; - требование о направлении сообщений в случае наличия сведений или возникновения подозрений в связи с возможными фактами отмывания доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма и о предоставлении сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, Банк предпринимает необходимые усилия для обеспечения выявления операций или деятельности Клиентов, связанных с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма, а также операций, подлежащих обязательному контролю. 9.2. В дополнение к осуществлению мер должной осмотрительности в отношении Клиентов Банка, руководствуясь принципом ЗСК, изучают деятельность своих Клиентов с целью выявления в процессе взаимоотношений необычной для Клиента деятельности. Если необычные ситуации не имеют рационального объяснения, это может свидетельствовать об их связи с отмыванием доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. Мониторинг деятельности Клиента и его операций на протяжении всего периода его обслуживания помогает укрепить уверенность в том, что Банк не используется в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 9.3. Существенными элементами системы мониторинга деятельности Клиентов являются: - маркирование операций и/или направлений деятельности Клиентов, требующих дальнейшего изучения; - незамедлительный анализ отчетов о таких операциях и/или направлениях деятельности, уполномоченными лицами/лицом и принятие соответствующих решений о проведении дальнейшего изучения деятельности Клиентов по результатам проведенного анализа. 9.4. Мониторинг деятельности Клиента может проводиться: - в режиме реального времени в ходе осуществления операций/реализации определенного вида деятельности или в момент, непосредственно предшествующий их осуществлению; - в ходе последующего мониторинга операций/направлений деятельности Клиентов. 9.5. При этом в обоих случаях необычные операции/направления деятельности Клиента выделяются для проведения дальнейшего изучения. 9.6. Процедуры мониторинга включают анализ видов операций, совершаемых Клиентом, направлений его деятельности и сопоставление полученных данных с информацией об операциях/направлениях деятельности аналогичной группы Клиентов. 9.7. При установлении процедур мониторинга деятельности Клиентов учитывается частота, объемы, обороты и характер операций Клиентов в контексте уровня риска, присвоенного Клиенту и используемым им продуктам/услугам Банка. 9.8. Мониторинг деятельности Клиентов может проводиться в ручном и/или автоматическом режиме. При этом Банк признает важность поддержания персонала в состоянии постоянной бдительности ввиду невозможности автоматизации таких факторов как интуиция работников, личные контакты работников Банка с Клиентом или телефонные переговоры с ним и способности выявлять операции, не имеющие смысла, на основе практического опыта.
10.1. Оценка риска проводится в отношении всех Клиентов на этапе установления с ними договорных отношений и проведения Идентификации. Оценка Риска Клиента является результатом анализа имеющихся у Банка документов, сведений и информации о Клиенте и его деятельности. Впоследствии на основании сведений, полученных в результате изучения Клиентов, уровень риска может быть изменен (пересмотрен). 10.2. Риски Клиентов оцениваются по четырем уровням – «низкий», «стандартный», «высокий» и «критичный». Уровням рисков соответствуют следующие уровни реагирования системы Внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ: - при стандартном уровне риска применяются стандартные процедуры Внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ; - при высоком уровне риска применяются усиленные процедуры Внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (уделяется повышенное внимание и т.д.к Клиенту и его операциям). - при критичном уровне риска принимаются экстренные меры в целях снижения уровня риска. 10.3. В целях снижения рисков, связанных с использованием Банка в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, Банк определяет критерии, используемые для оценки риска. 10.4. Для достижения цели по предотвращению использования Банка для легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма основанный на оценке риска подход: - учитывает, что угроза отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма различна в зависимости от категории Клиента, места его регистрации, используемых им продуктов/услуг и способов их предоставления; - позволяет руководству проводить дифференцированную политику в отношении Клиентов таким образом, чтобы принимаемые на Клиентов риски соответствовали их деятельности; - позволяет высшему руководству применять собственный подход к использованию внутренних процедур, порядков, инструментов контроля в особых обстоятельствах; - способствует построению, по возможности, менее затратной системы ПОД/ФТ. 10.5. В ходе реализации подхода, основанного на оценке риска, предпринимаются следующие шаги для определения наименее затратных и достаточных мер для управления и нивелирования рисков вовлечения в отмывание доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма: - определяются и оцениваются характерные для Банка риски, связанные с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма; - создаются и внедряются инструменты контроля, направленные на управление и снижение выявленных рисков, связанных с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма; - осуществляется мониторинг и совершенствование применения этих инструментов. 10.6. Выявляя и оценивая указанные риски, Банк определяет порядок и критерии, принимая во внимание, что основными направлениями оценки являются: - клиентская база; - продукты и услуги, предлагаемые Банком; - способы предоставления продуктов и услуг, используемые Банком; - географические регионы деятельности Банка. 10.7. В целях управления и снижения рисков, связанных с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, предпринимаются следующие меры: - Идентификация Клиентов и их Представителей, Выгодоприобретателей и Бенефициарных владельцев; - сбор дополнительной информации о Клиентах в соответствии с принципом ЗСК; - мониторинг операций и направлений деятельности Клиентов в целях выявления разумных оснований, свидетельствующих или позволяющих предположить, что проводимые операции могут быть связаны с отмыванием доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. 10.8. На основании своих оценок использования различными Клиентами тех или иных продуктов Банк определяет необходимую степень проверки и изучения информации о Клиенте в зависимости от уровня риска, который ему присвоен. Учитываются все собранные в процессе обычной работы и проверочной деятельности сведения о Клиенте. Оценка всей имеющейся информации может привести к изменению оценки уровня риска Клиента. 10.9. Для того чтобы определить, что процедуры управления рисками функционируют эффективно, Банком регулярно пересматриваются правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. При этом учитываются следующие аспекты: - наличие соответствующих процедур, которые позволяют фиксировать изменения в данных, характеризующих Клиента, выявляемые в процессе его обслуживания; - анализ способов использования тех или иных продуктов для отмывания доходов, полученных преступным путем/финансирования терроризма и трансформации этих способов; - адекватность процедур обучения и степени понимания работниками своих задач и действий в области ПОД/ФТ; - мониторинг комплаенс-процедур (таких как, внутренний аудит или внешний аудит); - соблюдение баланса между автоматизированным и ручным подходами к мониторингу операций и оценке риска; - доступ к соответствующей управленческой информации; - состояние вертикальной подотчетности и ответственности; - эффективность взаимодействия между подразделением, отвечающим за внутренний контроль в целях ПОД/ФТ, и другими подразделениями Банка; - эффективность взаимодействия с регулирующими, надзорными и правоохранительными органами. 10.10. В целом процесс управления риском является непрерывным и динамичным. В этой связи Банк обеспечивает периодический пересмотр процедур управления рисками, возникающими в связи с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Рекомендательной нормой признается ежегодный пересмотр системы оценки рисков, связанных с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.
11.1. Существует два типа операций, сведения о которых подлежат представлению в Уполномоченный орган: - операции, подлежащие в соответствии с Национальным законодательством обязательному контролю; - операции и деятельность, в отношении которых возникла уверенность, подозрения или мотивированные основания для возникновения уверенности или подозрений в том, что осуществляющее их лицо связано с отмыванием доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма. 11.2. Основные обязанности являются составной частью процедур представления сообщений Банка и Филиалов: - весь персонал участвует в сборе информации об операциях, сведения о которых подлежат представлению в Уполномоченный орган, - Уполномоченный сотрудник Банка рассматривает все внутренние отчеты об операциях, подлежащих представлению в Уполномоченный орган, - Уполномоченный сотрудник Банка направляет отчет в Уполномоченный орган в сроки, определенные Национальным законодательством, или в наиболее короткие сроки, если иное не определено Национальным законодательством, - все действия, предпринятые в связи с операциями, сообщения о которых подлежат представлению с Уполномоченный орган, подлежат документированию и хранятся под систематическим контролем, - детали операций, сведения о которых подлежат представлению в Уполномоченный орган, и любые контакты с Уполномоченным или другими государственными органами в отношении этих операций документируются, - отчеты об операциях, направляемые в Уполномоченный орган, должны содержать сведения о Клиенте, операции или деятельности в объеме, предусмотренном Национальным законодательством.
12.1. Информация о Клиентах и их операциях, полученная в рамках реализации мер внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, является конфиденциальной. 12.2. Работники Банка не вправе информировать Клиентов и иных лиц о формах, способах и методах осуществления Банком процедур внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, за исключением информирования Клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Национальным законодательством. 12.3. Раскрытие иным лицам информации о том, что Банком были представлены в Уполномоченный орган сведения об операциях или деятельности Клиента, строго запрещается.
Данные, полученные в результате идентификации Клиентов, и сведения об операциях хранятся как доказательство предпринятых Банком в соответствии с действующим законодательством мер по ПОД/ФТ, и для использования в качестве доказательства при проведении расследования правоохранительными органами. 13.2. Идентификационные данные Клиентов подлежат хранению в течение не менее пяти лет после прекращения отношений с Клиентом. Датой прекращения отношений с Клиентом считается:
Клиента. 13.3. Данные об операциях, отчеты по которым были направлены в Уполномоченный орган, подлежат хранению в течение не менее пяти лет с даты совершения операции. 13.4. Все внутренние и внешние отчеты в рамках реализации мер по ПОД/ФТ подлежат хранению в течение не менее пяти лет с даты представления отчета. 13.5. Наряду с этим Банк фиксирует и хранит информацию обо всех действиях, предпринятых в связи с выполнением требований о получении от работников и представлении в Уполномоченный орган отчетов о выявленных операциях. В случае принятия Уполномоченным сотрудником Банка решения о не направлении в Уполномоченный орган сведений относительно возможных фактов отмывания преступных доходов или финансирования терроризма информация о данных фактах также подлежит хранению.
14.1. Одним из наиболее важных инструментов, используемых в целях ПОД/ФТ и, в частности, для выявления фактов отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, является наличие персонала, проявляющего постоянную бдительность в отношении рисков, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также высокий уровень подготовки персонала в части выявления операций Клиентов, подлежащих обязательному контролю, и необычных операций в деятельности Клиентов. 14.2. В связи с этим работники соответствующих подразделений Банка получают соответствующую подготовку с целью ознакомления с:
14.3. Банком проводится обучение соответствующего персонала, в особенности работников, непосредственно задействованных в принятии Клиентов на обслуживание, последующем обслуживании Клиентов и проведении расчетов, не реже одного раза в год. Исходя из требований Национального законодательства круг работников, проходящих ежегодное обучение, может быть расширен. 14.4. Дополнительные учебные мероприятия проводятся в случае изменения Национального законодательства по ПОД/ФТ, правил и процедур Банка в области внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. 14.5. Работники проходят обучение с учетом выполняемых ими функций. Персонал, занятый привлечением Клиентов на обслуживание, их обслуживанием, а также работники, непосредственно вовлеченные в проведение расчетов, проходят обучение по различным программам, учитывающим их функциональные обязанности. Обучающие программы могут включать в себя разъяснение важности для целей ПОД/ФТ применения принципа ЗСК и идентификационных процедур, получения дополнительной информации о Клиенте и мониторинг его деятельности. 14.6. Необходимость проведения обучения по вопросам ПОД/ФТ возникает также при переводе работников на другую работу в рамках Банка или при изменении их функциональных обязанностей. |
Похожие:
 | Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации... Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... | | Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Учебная программа состоит из одного модуля: «Внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных... |
 | Рабочая программа дисциплины «Философия и методология науки» Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... | | В. П. Крючков и вновь о тестах… (к методике составления) Тесты Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... |
| Деятельность органов государственной власти и органов местного самоуправления по Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... | | Тесты по проведению промежуточного и итогового контроля по дисциплине «Социология управления» Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... |
| Программа республиканского семинара для работников образования «Воспитание... Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... | | Текст взят с психологического сайта Текст взят с психологического сайта Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... |
| Проблемы создания тестов по экономической информатике для бакалавров... Настоящие Правила внутреннего контроля (далее Правила) разработаны с учетом тре бований законодательства Российской Федерации в области... | | Международные договоры Российской Федерации межведомственного характера,... Ение между Федеральной службой по финансовому мониторингу (Российская Федерация) и Главным управлением по предотвращению отмывания... |
| Конкурсная документация №1401220 Объявления ОАО «Альфа-Банк» Оао «Альфа-Банк» сообщает о проведении 22 января 2014 года в Центральном офисе Банка (г. Москва, ул. Каланчевская, 27) открытого... | | Извещение от 18. 12. 2013 Настоящим ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) информирует Вас о том, что в связи с вступлением в силу с 01. 01. 2014 изменений в федеральный... |
| Экономические схемы легализации (отмывания) преступных доходов Накопление критической массы криминального капитала диктует преступникам необходимость решения задачи по определению путей и способов... | | Годовой календарный учебный график мкоу «Средняя общеобразовательная... Праздничные дни в течение учебного года 04 ноября 2013 г.; 01,02,03,07 января 2014 г.; 23 февраля 2014 г.; 08 марта 2014 г.; 01 мая... |
| Тарифный план «бизнес карта» 1 по обслуживанию расчетов по операциям... Данные Тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт для физических лиц (далее Тарифы) распространяются на все услуги, предоставляемые... | | Позиции Заказчик–оао «Сбербанк России» (117997, г. Москва, ул. Вавилова, 19), далее по тексту Банк |
