4.1. Перечень и тематика самостоятельных работ студентов по дисциплине
1. Дайте письменные ответы.
А) Конституция Российской Федерации (Конституция РФ) (ст. 75) и Закон о Центральном банке Российской Федерации определяют особый правовой статус последнего. Определите, в чем состоят отличия правового статуса Банка России от правового статуса других органов государственного управления.
Б) Закон о центральном банке определяет цели деятельности ЦБ РФ. Как их следует рассматривать: в качестве макроэкономических или микроэкономических? Краткосрочных или долгосрочных? Что понимается под стратегическими, тактическими и операционными целями деятельности ЦБ РФ? Определите особенности тактических и операционных целей, преследуемых Банком России в настоящее время.
2. Проанализировать:
– проблемы управления современным банком;
– развитие банковского законодательства в РФ;
– кадровый менеджмент в банке.
Анализ выполнить в виде письменного отчёта на 5-6 страниц
3. Тема: «Организационная структура коммерческого банка
Составьте организационную структуру создаваемого банка (получившего лицензию на проведение банковских операций в рублях и иностранной валюте), выделяя возможные и необходимые подразделения, а также уровни управления банком.
Составьте организационную структуру банка, расширяющего свою деятельность и получившего генеральную банковскую лицензию, выделяя возможные и необходимые подразделения, а также уровни управления банком.
Нарисуйте схему примерной организационной структуры подразделения банка, работающего с драгоценными металлами; департамента внутреннего аудита.
Нарисуйте схему примерной организационной структуры кассы банка, имеющего валютную лицензию и открывшего несколько обменных пунктов; имеющего обширную клиентскую базу, в которой преобладают торговые предприятия.
 Опираясь на нормативные документы Банка России, выделите основные этапы процедуры создания новой кредитной организации; филиала коммерческого банка и его дополнительного офиса.
4. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).
1. Активные операции — операции по привлечению средств коммерческим банком.
 Все активные операции приносят доход банку.
Диверсифицируя активы, банк снижает рисковость банковских операций.
Неработающие активы — это здания, оборудование и другие основные фонды банка.
Благодаря ликвидным активам банк в состоянии своевременно и полностью отвечать по своим обязательствам.
Ликвидность активов позволяет банку быть платежеспособным.
Чем актив ликвиднее, тем он менее рисковый.
Рисковость активов напрямую зависит от их доходности.
Уровень риска актива банк не может оценить самостоятельно.
Чем длительнее срок, на который банк инвестирует свои ресурсы, тем выше их риск.
Инвестиции банка в ценные бумаги менее рисковы, чем инвестиции в кредиты.
Реальный уровень риска кредитного портфеля нельзя оценить точно.
Неработающие кредиты — те, которыми заемщики еще не воспользовались после подписания кредитного договора.
В активах российских коммерческих банков преобладают межбанковские кредиты.
Забалансовые операции не влияют на рисковость активов.
Наиболее надежный актив банка — инвестиции в недвижимость.
Чем больше наличности банк хранит в кассе, тем ликвиднее его активы.
Инвестиции в портфель ценных бумаг необходимы банку для управления ликвидностью и получения дополнительных доходов.
Абсолютно безрисковый актив — средства на счетах банка в Банке России.
Средства, размещенные банком на депозитах в других банках, можно отнести к безрисковым активам.
Инвестиции в золото позволяют банку уравновешивать риски.
Активные операции с драгоценными металлами позволяют банку поддерживать устойчивость.
5.Решите задачи.
Банк выдал в начале квартала кредит на сумму 100 тыс. руб. сроком на один месяц по ставке 16% годовых, через месяц -кредит на сумму 200 тыс. руб. сроком на два месяца по ставке 20% годовых. Сколько составит сумма процентов за первый кредит, за второй кредит и общий процентный доход банка?
Банк выдал кредиты на сумму 10 млн руб. по ставке 20% годовых, на сумму 5 млн руб. по ставке 22% годовых и на сумму 15 млн руб. по ставке 17% годовых. Какими будут средняя ставка и доход банка по этим кредитам? Рассчитайте общий доход банка.
Кредитный договор между коммерческим банком и фирмой-заемщиком предусматривает, что банк предоставляет кредит в размере 3 млн руб., выдавая его по 1 млн руб. в начале каждого года по ставке 18% годовых в течение трех лет. Фирма возвращает долг, выплачивая 1 млн 200 тыс. руб.; 1,5 млн руб.; 1,9 млн руб. в конце третьего, четвертого и пятого годов. Выгодна ли эта операция для банка?
Кредит был взят под 15% годовых, выплачивать осталось ежеквартально по 500 руб. в течение двух лет. Из-за изменения ситуации на денежном рынке ставка по кредитам снизилась до 7% годовых. В банке согласились с необходимостью пересчета ежеквартальных выплат. Каким должен быть новый размер выплаты?
Банк собирается выдать в качестве кредита 1 млн руб. под 10% годовых. Необходимо разработать план погашения этого кре дита в течение пяти лет равными долями, выплачиваемыми на протяжении всего указанного периода в конце года.
Получив в одном банке годовой кредит в 5 млн руб. под 12% годовых, финансовый посредник кладет их в другой банк по той же самой ставке, но с капитализацией процентов периодичностью в три месяца. Какими будут годовая процентная маржа и полученный в итоге чистый доход?
Банком предоставлена ссуда в размере 100 тыс. руб. 16 января с погашением через девять месяцев под 20% годовых (банковский год — 365 дней). Рассчитайте суммы к погашению при разных способах начисления процентов:
а) обыкновенный процент с точным числом дней;
б) обыкновенный процент с приближенным числом дней;
в) точный процент с точным числом дней.
Оцените стратегию развития 3-5 крупных банков
Деловые игры
«Рекламируем наш банк»1
Для того чтобы организация деятельности банка была эффективной, нужно проводить рекламные кампании.
Цель проведения настоящей игры — приобретение ее участниками знаний и навыков, необходимых для разработки рекламы банков.
 В деловой игре могут принять участие от восьми до 24 учащихся. В зависимости от количества участников и уровня их знаний из них формируются от двух до шести рабочих групп. Члены рабочих групп принимают коллективные решения. При этом все участники игры исполняют одну роль — специалиста по рекламе. Руководство рабочей группой осуществляет один из участников, который либо назначается руководителем игры, либо избирается ее членами.
Участники деловой игры должны определить, в чем состоят конкурентные преимущества «их банка», продолжив ряд предложений:
 Наша стратегия эффективна, потому что...
Сила нашего банка заключается в том, что...
Наши тарифы самые привлекательные, потому что...
«.Новый кредитный продукт»
Количество продуктов, предлагаемых банком, имеет огромное значение в конкурентной борьбе. Чем больше услуг может предоставить банк, тем сильнее его рыночные позиции.
Вывод на рынок нового кредитного продукта — сложная работа, требующая от банка значительных усилий. Обоснование внедрения им чего-то нового должно опираться на канальное деление клиентской базы. Заказчики любой услуги — канальные менеджеры, а исполнителями — менеджеры соответствующего подразделения. Последовательность не должна меняться, поскольку в противном случае банк перестанет быть рыночным институтом, т.е. организацией, в которой планирование исходит не из потребностей рынка, а из собственных возможностей.
Проведите обоснование и разработайте новый кредитный продукт. Алгоритм обоснования и разработки продукта представлен ниже.
«Пластиковая безопасность»
Из состава участников игры преподаватель (руководитель) формирует творческие группы численностью от трех до шести человек.
Цель деловой игры состоит в том, что ее участники в составе творческих групп должны методом мозгового штурма разработать (определить) не менее 10 правил безопасности использования банковских карт («пластиковой безопасности»).
Игроки в ходе дискуссии определяют 10 важнейших правил, которым должны следовать держатели банковских карт. Руководители творческих групп докладывают о разработанных ими правилах «пластиковой безопасности».
После преподаватель (руководитель) знакомит участников с образцом правил «пластиковой безопасности», представленных в конце данного задания.
При подведении итогов игры победившими считаются группы, решения которых оказались наиболее близки к образцу или понравились своей оригинальностью.
В качестве образца преподавателю (руководителю) предлагается использовать правила, представленные ниже.
В конце игры преподаватель должен проверить уровень знаний, приобретенных ее участниками в процессе изучения ситуации.
|
