Е. В. Левкина Банковское дело
Скачать 0.7 Mb.
|
4.3. Методические рекомендации по организации СРСДля студентов в качестве самостоятельной работы предполагается подготовка докладов и сообщений, выполнения домашних заданий, групповая работа над ситуационными проектами (кейсами). Темы рефератов по дисциплине «Банковское дело»
Вопросы к зачету
4.4 Контрольные вопросы для самостоятельной оценки качества освоения учебной дисциплины К теме 1
К теме 2
К теме 3 1. Кто имеет право на осуществление банковской деятельности в РФ? 2. Какие необходимы документы для получения лицензии на осуществление банковской деятельности? 3. При соблюдении каких условий выдается генеральная лицензия? 4. По каким причинам ЦБ РФ может отозвать лицензию? 5. Имеют ли право нерезиденты на долю в уставном капитале банка? К теме 4:
К теме 5 1. В чем суть пассивных операций коммерческого банка? 2. Как определить структуру операций по формированию собственного капитала? 3. Как определить структуру операций по формированию привлеченных ресурсов? 4. Каков порядок размещения ценных бумаг при создании банка, его преобразовании и реорганизации, увеличении уставного капитала? 5. Что такое капитализация уставного капитала? 6. Чем отличаются обыкновенные акции от привилегированных? К теме 6 1. Какую роль играют коммерческие банки в организации безналичных расчетов в хозяйстве? 2. Что собой представляет система безналичных расчетов и какое место она занимает в платежной системе страны? 3. Охарактеризуйте принципы организации безналичных расчетов в РФ. 4. Перечислите формы безналичных расчетов, которые могут использовать банковские клиенты в своем платежном обороте. 5. Назовите участников чековой формы расчетов. 6. Какое участие в организации аккредитивной формы расчетов принимает банк, обслуживающий поставщика? К теме 7 1. Дайте определение принципов кредитования. 2. Какие виды принципов кредитования вы знаете? 3. Проблемные ссуды и причины их возникновения. 4. Цель формирования резерва на возможные потери по ссудам (РВПС). 5. Что такое кредитоспособность? 6. Связаны ли между собой понятия кредитоспособности и платежеспособности? 7. Что понимается под формой обеспечения возвратности кредита? 8. Назовите требования к залогу имущества. К теме 8 1. Что такое корпоративный клиент? Приведите примеры корпоративных клиентов. 2. Что представляет собой обобщенная схема работы банка по предоставлению кредита? 3. Что такое «кредитная политика банка»? 4. Каковы основные этапы процесса предоставления банковского кредита? 5. Каков порядок работы при оценке платежеспособности и кредитоспособности клиента? К теме 9 1. Какова классификация потребительских кредитов? 2. Какую документацию заемщик должен представить в банк с целью получения потребительского кредита? 3. Какие документы оформляются после принятия решения о выдаче потребительского кредита? 4. Назовите наиболее часто используемые формы обеспечения возвратности потребительского кредита. 5. Какие существуют виды жилищных ипотечных кредитов? К теме 10
К теме 11 1. Назовите основные условия проведения операций на внутреннем валютном рынке РФ. 2. Дайте определение таких основных понятий валютного регулирования, как «резидент», «нерезидент», «уполномоченный банк». 3. Что понимается под иностранной валютой? 4. Какие виды лицензий на осуществление банковских операций выдаются уполномоченным банкам Банком России? 5. Чем отличаются текущие валютные операции от валютных операций, связанных с движением капитала? 6. Какие счета открывает уполномоченный банк юридическому лицу-резиденту? К теме 12 1. Какие функции выполняет коммерческий банк на рынке ценных бумаг? 2. Должен ли коммерческой банк иметь специальную лицензию на право работы на фондовом рынке? 3. В чем заключается роль Центрального банка РФ на рынке ценных бумаг? 4. Есть ли ограничения для коммерческих банков на рынке ценных бумаг? 5. Какая ценная бумага, эмитируемая коммерческими банками, является наиболее привлекательной для инвестора? Почему? 6. В чем заключается сущность инвестиционной стратегии? 7. Что такое портфель ценных бумаг? К теме 13 1. В чем сущность лизинговой сделки? 2. Преимущества лизинга для банка и для предприятия. 3. Как строится организация лизинговой сделки? 4. Какие разделы должен включать лизинговый договор? 5. Участники факторинговых операций. 6. В чем сущность форфейтинга? 7. Дайте характеристику «фьючерсам» и операциям «своп». К теме 14 1. Какое место занимает маркетинг в банковской деятельности? 2. Как связан маркетинг с менеджментом? 3. Каковы принципы банковского маркетинга? 4. Что входит в область изучения макромаркетинга? 5. Назовите основные принципы банковского маркетинга. 6. Какие функции банковского маркетинга являются основными в филиале банка? К теме 15 1. В чем заключаются функции банковского менеджмента? 2. В чем сущность косметического менеджмента? 3. Что относится к внутренней сфере окружающей среды банка? 4. Назовите основные положения банковской политики. 5. Какова роль информации в системе банковского менеджмента? 6. Каковы основные характеристики окружающей среды коммерческого банка? 7. Что относится к качественным показателям банковского менеджмента В процессе изучения дисциплины «Банковское дело» в качестве теории рекомендуется использовать учебник для студентов бакалавриата под ред. О.И. Лаврушина «Банковское дело», информация в котором изложена в соответствии с уровнем требований, предъявляемых к бакалаврам, обучающимся по направлению Экономика. 5. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ И ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ в ДИСЦИПЛИНЫ 5.1. Основная литература Жарковская, Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов / Е.П. Жарковская. – 8-е изд., стер. – М.: Омега-л, 2011. Киреев, В.Л. Банковское дело: учебник для студентов вузов / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М.: КНОРУС, 2012. – 240 с. Костерина, Т.М. Банковское дело: учебник для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики (МЭСИ).- М. : Юрайт, 2012. - 332 с. Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебник для студентов бакалавриата, аспирантов / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, Г.Г. Фетисов и др.; под ред. О.И. Лаврушина; Фин. ун-т при Правительстве РФ. – 10-е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2013. – 800 с. 5.2. Дополнительная литература Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая; С.-Петерб. гос. ун-т экономики и финансов. – М.: Юрайт: ИД Юрайт, 2012. – 422 с. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: учеб. пособие для студентов вузов / А.М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К*, 2011. – 640 с. Банковское дело – журнал. Аналитический банковский журнал – журнал. Деньги и кредит – журнал. Банки и биржи – журнал. Финансы и кредит – журнал. 5.3. Полнотекстовые базы данных Интернет-ресурсы http://www.cbr.ru/ – официальный сайт Банка России http://www.arb.ru/site/ – официальный сайт Ассоциации российских банков http://capital.ru/ – информационно – аналитический сайт http://web.100p.ru/business/bank/ – банковский рейтинг, ссылки на банки http://fofo.ru/ – электронный справочник банков России http://dombankov.ru/ – информационный портал о банках и финансах http://creditvd.com/ – информационный сайт о банках, о кредите http://www.banki.ru/ – информационный портал http://www.bankir.ru/ – информационно – аналитический портал http://www.bankir.lv/ – информационно – аналитический портал http://www.fbid.ru/old/banks.htm – сайты российских и зарубежных банков http://www.bankclub.ru/ – сайт Клуба банковских аналитиков 6. МАТЕРИАЛЬНО-ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ Программное обеспечение: – сеть распространения правовой информации «Консультант-плюс»; Техническое и лабораторное обеспечение – аудитория с мультимедийным оборудование. 7. СЛОВАРЬ ОСНОВНЫХ ТЕРМИНОВ Аваль – поручительство по векселю, осуществленное третьим лицом в виде особой гарантийной записи; банковская гарантия, выраженная в виде надписи на лицевой стороне векселя либо на специально прикрепленном к нему листе. Авальный кредит – банковский кредит, предназначенный для покрытия гарантируемого обязательства клиента. Авальный кредит существует в виде разнообразных форм гарантий или поручительств: гарантия платежа, поручительство по кредиту, гарантия поставки, гарантия предоставления ссуды, налоговые, таможенные, судебные поручения. Банковские гарантии призваны компенсировать различные виды риска. Авансированный капитал – денежный капитал, предназначенный для приобретения средств производства, организации дела, осуществления бизнес-проектов, обещающих принести в будущем прибыль. Аверажный срок – усредненные периоды поэтапной оплаты кредитов (месячные, полугодовые, годовые и т.п.). Авизо (от итал. aviso – извещение) – официальное извещение банка об исполнении расчетной операции, направляемое одним контрагентом другому. Авуары – средства банка в национальной и иностранной валюте, а также векселя, чеки, переводы, аккредитивы, хранящиеся на его счетах или в других банках. Авторизация – разрешение на доступ к ресурсам или службам, процесс, в результате которого эмитент карты дает разрешение на совершение транзакции. Этот процесс подтверждает, что указанная сумма не превышает остаток средств на кредитной карте и резервирует указанную сумму кредита. Аккредитив (от лат. accredo – доверяю) – 1) форма безналичного расчета, при которой оплата предъявленных расчетных документов поставщика производится за счет целевых средств, депонированных в банке покупателя; 2) именная ценная бумага, удостоверяющая право лица, на имя которого она выписана, получить в кредитном учреждении указанную в ней сумму. Аккредитивная форма расчетов – форма расчетов за товары и услуги без денег посредством аккредитивов. Применяется, в основном, при иногородних расчетах, когда поставщик получает денежные средства в обслуживающем его банке, за счет активов, депонированных (сданных на хранение) покупателем в обслуживающем его банке. Акцепт – 1) ответ лица о принятии оферты (предложения заключить договор); 2) согласие на оплату или гарантирование оплаты денежных, расчетных, товарных документов или товара. Акцепт широко применяется как форма расчетов за поставляемые товары, оказанные услуги, произведенные работы во внутреннем и международном товарно-денежном обороте. Акцептант карточки – сторона, принимающая карточку от ее держателя в качестве платежного инструмента и посылающая информацию о транзакциях обслуживающему банку-эквайеру. Акцептантами карточки выступают торгово-сервисные фирмы, а также банкоматы. Аффилированное лицо – акционеры или работники, входящие в состав органов управления фирмой. Аффилированное лицо, используя свое положение, может получать дополнительные доходы, нанося ущерб другим членам акционерного общества. Банк (от итал. banco – скамья, лавка менялы) – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Банк-гарант – банк, поручившийся и обязавшийся произвести платежи за своего клиента. Выдает гарантии по поручению за счет клиентов, а также за счет банков-корреспондентов. Наибольшее распространение имеют платежные гарантии. Банк-гарант обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его платежных обязательств по контракту. Банк коммерческий – 1) банк, обслуживающий нарождающуюся рыночную экономику, в противоположность сословным поземельным банкам, обслуживающим феодальный сектор; 2) банк второго уровня сложившейся двухуровневой банковской системы в противоположность центральному банку, банку первого уровня, являющемуся некоммерческой организацией. Банк международных расчетов (бмр) – международная организация, обеспечивающая взаимодействие между центральными банками всех стран для обеспечения общей монетарной и финансовой стабильности. Штаб-квартира в Базеле (Швейцария). Под эгидой БМР создан Комитет банковского надзора (Базельский комитет). Банковская карточка (Bankcard) – пластиковое идентификационное средство, с помощью которого получателю платежной карты предоставляется возможность осуществлять операции оплаты за товары и услуги, а также получать наличные средства. Банковская комиссия – суммы, взимаемых банком с клиента, как правило, за совершение определенных операций, например оплату чека или получения наличности через банкомат. Банковский депозит – сумма денег, помещенная клиентом для хранения в банк. По депозитному вкладу могут начисляться и не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банкомат (АТМ) – один из видов электронных терминальных устройств, соединенных с банковским компьютером, предназначенный для получения клиентом наличных денег со своего счета в банке, наведения справок по счету, выполнения других банковских операций, круг которых зависит от технических возможностей банкомата и программы его работы, заложенной в компьютер. Банк-корреспондент – банк, состоящий в деловых отношениях с другими банками Банковский перевод – перевод денежных средств на счет получателя (организации или физического лица). Может осуществляться как с открытием счета в Банке-отправителе, так и без открытия счета. Банк-эквайер – уполномоченный банк (член платежной системы), который организует для торгово-сервисного предприятия услуги по расчетам, производимым покупателями товаров и услуг с использованием пластиковых карточек. Банк-эмитент – уполномоченный банк, выпускающий в соответствии с требованиями платежной системы пластиковые карты данной платежной системы. Банк уполномоченный – коммерческий банк, получивший лицензию центрального банка на проведение банковских операций в иностранной валюте. Генеральная лицензия дает право на проведение всех видов валютных операций на внутреннем и внешних финансовых рынках. Банк центральный – банк первого уровня двухуровневой банковской системы, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег. Банковская услуга – результат отдельных технических, технологических, интеллектуальных, профессиональных и других действий, направленных на удовлетворение потребностей клиентов банка. Банковская операция – совокупность взаимосвязанных действий по предоставлению клиенту банковского продукта или по формированию собственных средств коммерческого банка. Банковская операция включают: 1) привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады; 2) размещение привлеченных средств; 3) открытие и ведение банковских счетов юр. и физ. лиц; 4) осуществление расчетов по поручению юр. и физ. лиц; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юр. и физ. лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты; 7) размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств. Банковские сделки – 1) выдача поручительств за третьих лиц; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями; 5) предоставление в аренду физ. и юр. лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг и др. Банковский кредит – предоставление банком во временное пользование части собственного или привлеченного капитала. Осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Специфическими формами кредита являются форфейтинг, факторинг, кредит покупателю. Банковский перевод – перевод денежных средств на счет получателя (организации или физического лица). Может осуществляться как с открытием счета в Банке-отправителе, так и без открытия счета. Банковский продукт – взаимосвязанный комплекс специфических банковских услуг, предоставленных клиенту в определенной последовательности и удовлетворяющих его потребность в получении кредита. Банковский депозит – сумма денег, помещенная клиентом для хранения в банк. По депозитному вкладу могут начисляться и не начисляться проценты; он может быть, по договору между сторонами, срочным или до востребования. Банкоматная авторизация (ATM authorization) – авторизационный запрос и соответствующее разрешение на осуществление выдачи наличных денег через банкомат. Банкоматная транзакция (ATM-transaction) – операция по выдаче наличных денег или предоставление иного сервиса через банкомат. Банкоматная транзакция требует авторизации держателя пластиковой карточки. Банкрот (от итал. banco – скамья и rotto – сломанный, т.е. букв, сломанная скамья) – несостоятельный должник, отказывающийся платить кредиторам. Банкротство – признанная арбитражным судом или объявленная должником неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) внести обязательные платежи. Безналичные расчеты – это расчеты (платежи), осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Бенефициар (от лат. beneficium – благодеяние) – получатель денег, лицо, которому предназначается платеж. Блокирование карточки (Cardblocking) – временное или окончательное приостановление операций по карточке. Блокирование может быть осуществлено банком по заявлению держателя карточки или по своей инициативе, если он посчитает платежи по карте сомнительными. Бюро кредитных историй – специализированная организация, занимающаяся сбором и распространением информации о положительных и негативных сторонах деятельности юридических и физических лиц, претендующих на получение ссуды. Банковский идентификационный номер – (BankIdentificationNumber (BIN)) уникальный номер, цифры на пластиковой карте, однозначно определяющие банк-эмитент. Обычно это первые шесть цифр, которые часто называют бином (Bin). Банковский счет (Bankingaccount) – счет юридических или физических лиц, открытый и поддерживаемый в банке, на котором отражается движение их денежных средств. Банковские счета являются способом учета поступлений и изъятий денежных средств каждым клиентом банка. На банковских счетах отражаются финансовые операции клиентов. Блокирование карточки (Cardblocking) – временное или окончательное приостановление операций по карточке. Верификация подписи (Signatureverification) – способ идентификации личности держателя карточки путем установления подлинности подписи в ходе сравнения ее с образцом на карточке и на товарном чеке. Вклад «до востребования» – средства (сбережения), вносимые в банки или другие кредитные организации без указания срока хранения. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика. Они используются для текущих расходов. По ним начисляется относительно низкий процент. В отдельных случаях процент не начисляется вообще. Вклады до востребования принимаются как на имя определенного лица, так и на предъявителя. Выписки по счету – информация о состоянии счетов клиента, предоставляемая ему как на регулярной основе, так и по запросу. Гарантия обеспечения по кредиту – обязательство гаранта выплатить определенную сумму при наступлении гарантийного случая (например невозврате кредита). Гарант – поручитель: юридическое или физическое лицо, дающее в чем-либо гарантию. Государственная программа страхования вкладов – государственная программа страхования вкладов, гарантирующая вкладчику обязательный возврат вклада. Дата действия (Validdate) – число, впечатанное на банковской карточке, начиная с которого карта становится действительной. Дата окончания срока действия карточки (ExpirationDate) – дата, по истечении которой карточка подлежит замене по причине физического износа пластика. При замене карточки заменяется только пластик, номер карточки остается прежним. Дата окончания срока действия указывается на карточке. Если на карточке в качестве даты окончания указан только месяц или год, то карточка действительна до последнего дня указанного месяца или года. Дебетовая карточка (Debitcard) – пластиковая карточка, обеспечивающая немедленную оплату товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета держателя карточки на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы. Для оплаты дебитной картой обычно требуется PIN. Держатель карточки (Cardholder) – физическое или юридическое лицо, на имя которого и на условиях, оговоренных во взаимных обязательствах с банком, эмитируется карточка; или другое лицо, уполномоченное держателем распоряжаться средствами, находящимися на карт-счете. Держатель банковской карточки не является ее собственником, собственником банковской карточки является банк-эмитент. Дополнительная карта (Additionalcard) – карточка, выдаваемая члену семьи основного держателя карточки или сотруднику компании-держателя корпоративной карточки. Дополнительная карточка связывается с тем же карточным счетом, что и основная карточка. Денежные переводы – системы перевода денежных средств. Включают в себя переводы посредством систем международных денежных переводов и банковских переводов с открытием и без открытия счета. Депозитарий – подразделение Банка, основами которого являются услуги по учету и удостоверению прав на ценные бумаги, открытие и ведение счета депо Депонента, осуществление операций по счету депо Депонента и т.д. Депозит – сумма денег, внесенная на счет в организации, например в банке, с целью ее сохранения или получения процентов, или сумма денег, передаваемая брокеру, дилеру и т.д. в качестве обеспечения покрытия каких-либо возможных коммерческих убытков. Депозитный счет – счет в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков. Депозитный сертификат – письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика (бенефициара) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы депозита (вклада) и процентов по нему. Дебетовая карта – персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCardInt., предоставляющий держателю возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты. Дисконтная программа совместная программа Банка и компаний-партнеров по которой держателям карт международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCardInt., эмитированных Пробизнесбанком, предоставляется возможность оплачивать товары и услуги со значительной скидкой. Дистанционное обслуживание – обслуживание Клиента без необходимости посещения последним офисов Банка. Осуществляется посредством Операторов Центра телефонного обслуживания и Интернет-банкинга. Дорожный чек – платежный документ, применяемый, как правило, в международных расчетах. Представляет собой приказ одного банка другому выплатить обозначенную в чеке сумму денег владельцу чека по образцу его подписи, заполняемому на чеке в момент его продажи. Заемщик – получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующее возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита, срочность возврата. Инкассо – банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от предприятий за отгруженные в их адрес товары и оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счет в банке. Интернет-банкинг – см. Электронный банк Ипотека – особый вид залога недвижимого имущества, главным образом земли и строений, с целью получения кредита; служит обеспечением выданной ссуды Капитализация процентов – расчет процентов производимый таким образом, когда проценты по вкладу начисляются за определенный период не только на вклад, но и на ранее начисленные проценты. Карточный счёт – счет Клиента, предназначенный для учета операций по пластиковой карте Клиента. Комиссия – договор, по которому комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение заключить сделку от своего имени, но в интересах и за счет комитента; плата за совершение такой сделки. Кредит – 1. Сумма денег, на которую коммерсант позволяет своему клиенту приобрести товар, не требуя немедленной оплаты. 2. Запись (проводка), производимая в правой части счета при системе бухгалтерского учета с двойной записью и отражающая приход актива. Кредитор – юридическое или физическое лицо – сторона кредитного договора, предоставляющая другой стороне (заемщику, дебитору) денежные средства (кредит) на условиях возвратности и платности. Кредитная заявка – комплект документов, поданных Клиентом для рассмотрения вопроса о предоставлении Клиенту кредита. Кредитная карта – банковская пластиковая карта, получение которой дает возможность пользоваться кредитом в банке. Получать деньги в кредит по такой карте можно при оплате кредитной картой товаров или услуг, а также при снятии наличных средств в банкомате. Кредитная линия – юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Кредитоспособность – наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Определяется экономическим положением компании, ее надежностью, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации финансовых ресурсов. Лимит овердрафта – установленный Банком предельный размер кредитной задолженности, разрешенной Клиенту для совершения расходных операций по счету. Накопительная программа кредитования – Программа, позволяющая Клиенту в случае, отсутствия достаточного количества денежных средств, необходимых для первоначального взноса за автомобиль, накопить на депозитном счете в Банке недостающую сумму. Обеспечение кредита – форма обеспечения, особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к разряду вторичного обеспечения кредита, в отличие от первичного обеспечения, например гарантии. Овердрафт – кредитование Банком расчетного/текущего счета Клиента (при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств) для оперативной оплаты платежных документов клиента. Кредитование счета клиента производится в пределах установленного лимита. Погашение кредита происходит при появлении свободного остатка средств на счете Клиента. ПИН-код – персональный идентификационный номер Клиента, используемый для идентификации Клиента при совершении им операций по пластиковой карте. ПИН-код должен быть известен только Клиенту. Для исключения доступа к ПИН-коду сотрудников Банка или процессингового центра он распечатывается, доставляется в Банк и выдается Клиенту в закрытом ПИН-конверте. Платежное поручение – расчетный документ, содержащий письменное поручение плательщика банку о перечислении (переводе) с его счета определенной суммы на счет получателя в том же или другом банке. Получатель платежа – физическое или юридическое лицо, в пользу которого производится платеж. При платеже чеком получателем является физическое или юридическое лицо, в пользу которого выписывается чек. Поручительство – договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика. Потребительский кредит – форма кредита, при которой заемщиком являются физические лица, а кредиторами – кредитные организации, предприятия и организации. Постоянное платежное поручение – платежное поручение Клиента, исполняемое Банком на регулярной основе в указанные клиентом сроки. Пролонгация – продление срока действия документа, вклада и т.д. Процентная ставка – сумма, взимаемая за предоставление займа, которая обычно выражается определенным процентом от объемов кредита. Срочный вклад – денежные средства юридических и физических лиц, помещенные на хранение на заранее определенный срок. Текущий счет – индивидуальный банковский счет клиента, допускающий наличное и безналичное пополнение денежными средствами, а также проведение клиентом различных банковских операций, таких как перевод денег, оплата товаров и услуг, валютно-обменные операции, снятие наличных средств и т.д. Чек – заранее отпечатанная форма, на которой даются распоряжения организации, в которой открыт счет, выплатить указанную сумму денег указанному получателю платежа. Факторинг – перепродажа права на взыскание долгов или на коммерческие операции по доверенности. Форфейтинг – кредитование внешнеэкономических операций в форме покупки у экспортера векселей, акцептованных импортером. В отличие от обычного учета векселей коммерческими банками форфейтинг предполагает переход всех рисков по долговому обязательству к его покупателю-форфейтеру (учет «без оборота»). Поэтому последний требует предоставления гарантий банка страны-импортера. Форфейтинг носит среднесрочный характер — до 7 лет. Штрафные санкции – санкции, применяемые Банком к клиенту в случае неисполнения ил ненадлежащего исполнения последним Договорных обязательств. Эквайринг – деятельность кредитной организации по расчетам с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной организации. Электронный банк – система дистанционного банковского обслуживания Клиента посредством использования телекоммуникационных каналов и средств Интернет. Электронная система платежей – перевод денег с одного банковского счета на другой с помощью компьютера и телекоммуникационных линий. Эмиссия – выпуск в обращение денежных знаков во всех формах; ведет к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии: эмиссия кредитных денег – банкнот; депозитно-чековая эмиссия; эмиссия ценных бумаг; Любой вид ценных бумаг компании или процесс выпуска в обращение таких бумаг. Содержание Рабочая программа учебной дисциплины 2 ВведеНИЕ 5 ВведеНИЕ 5 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ 6 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ 6 1.1. Цели освоения учебной дисциплины 6 1.1. Цели освоения учебной дисциплины 6 1.2. Место учебной дисциплины в структуре ООП (связь с другими дисциплинами) 6 1.2. Место учебной дисциплины в структуре ООП (связь с другими дисциплинами) 6 Изучение данного курса предполагает наличие базовых знаний, полученных студентами в процессе ходе освоения дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Инвестиции», «Корпоративные финансы», «Макроэкономика», «Микроэкономика», «Учет и аудит операционной деятельности в банках», «Финансы», «Финансы организаций», «Статистика», «Экономико-математические методы и модели». 6 Изучение данного курса предполагает наличие базовых знаний, полученных студентами в процессе ходе освоения дисциплин «Деньги, кредит, банки», «Инвестиции», «Корпоративные финансы», «Макроэкономика», «Микроэкономика», «Учет и аудит операционной деятельности в банках», «Финансы», «Финансы организаций», «Статистика», «Экономико-математические методы и модели». 6 1.3. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения учебной дисциплины 7 1.3. Компетенции обучающегося, формируемые в результате освоения учебной дисциплины 7 1.4. Основные виды занятий и особенности их проведения 11 1.4. Основные виды занятий и особенности их проведения 11 1.5. Виды контроля и отчетности по дисциплине 12 1.5. Виды контроля и отчетности по дисциплине 12 2.2. Содержание дисциплины 17 2.2. Содержание дисциплины 17 2.3. Перечень тем практических/лабораторных занятий 19 2.3. Перечень тем практических/лабораторных занятий 19 3. ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ 20 3. ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ 20 4. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ИЗУЧЕНИЮ КУРСА 21 4. МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ИЗУЧЕНИЮ КУРСА 21 4.1. Перечень и тематика самостоятельных работ студентов по дисциплине 21 4.1. Перечень и тематика самостоятельных работ студентов по дисциплине 21 4.3. Методические рекомендации по организации СРС 25 4.3. Методические рекомендации по организации СРС 25 Содержание 44 Содержание 44 Левкина Елена Владимировна 45 банковское дело 46 Учебное издание Левкина Елена Владимировнабанковское делоРабочая программа учебной дисциплины Основная образовательная программа 080100.62 ЭКОНОМИКА Компьютерная верстка С.Ю. Заворотной Подписано в печать 10.07.2012. Формат 6084/16. Бумага писчая. Печать офсетная. Усл. печ. л. 1,9. Уч.-изд. л. 1,8. Тираж 100 экз. Заказ ______________________________________________________________ Издательство Владивостокского государственного университета экономики и сервиса 690600, Владивосток, ул. Гоголя, 41 Отпечатано во множительном участке ВГУЭС 690600, Владивосток, ул. Гоголя, 41 |
Похожие:
 | Кафедра «Банковское дело» «Утверждено» На заседании кафедры банковского дела Паспорта специальности 08. 00. 10., Образовательного стандарта высшего профессионального образования по специальности «Финансы, денежное... | | Е. А. Тарханова банковское дело Тарханова Е. А. Банковское дело. Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов направления 080100. 62 «Экономика»... |
| Учебно-методический комплекс дисциплины опд в. 1 «банковское дело» Курс «Банковское дело» является продолжением теоретического учебного курса «Финансы и кредит» и рассчитан на слушателей, обладающих... | | Рабочая программа дисциплины “Физическая культура” для специальности... Составлена в соответствии с Государственными требованиями к минимуму содержания и уровню подготовки выпускников по специальности... |
| Рабочая учебная программа дисциплины «Банковское право» Место дисциплины в структуре ооп направления подготовки спо 080110. 51 «Банковское дело» | | Учебно-методический комплекс Для специальности: 080110 «Банковское дело» Структура, функции и операции Банка России: Учебно-методический комплекс (для студентов, обучающихся по специальности 080110 «Банковское... |
| Программа дисциплины Банковское дело для направления 080100. 62 «Экономика» Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных ассистентов и студентов направления 080100. 62 «Экономика»... |  | Московская академия предпринимательства Специальность: Специальности 38. 02. 07 «Банковское дело», 38. 02. 02 «Страховое дело», 38. 02. 01 «Экономик а и бухгалтерский учет»,... |
| Московская академия предпринимательства Специальность: Специальности 38. 02. 07 «Банковское дело», 38. 02. 02 «Страховое дело», 38. 02. 01 «Экономик а и бухгалтерский учет»,... | | Методические рекомендации по самостоятельному изучению дисциплины 19 Мирошниченко О. С., Литвинова Н. Л. Банковское законодательство. Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов специальности... |
| Рабочая программа Социальная психология (наименование учебной дисциплины)... Программа учебной дисциплины является частью основной профессиональной образовательной программы в соответствии с фгос по специальности... | | Рабочая программа История экономики (наименование учебной дисциплины)... Примерная программа учебной дисциплины является частью примерной основной профессиональной образовательной программы в соответствии... |
| Рабочая программа Маркетинг (наименование учебной дисциплины) Уровень... Программа учебной дисциплины является частью основной профессиональной образовательной программы в соответствии с фгос по специальности... | | Учебно-методический комплекс Для студентов, обучающихся по специальности... Учебно-методический комплекс (для студентов, обучающихся по специальности 080110 «Банковское дело»). – Б.: Бфэк, кафедра кредитных... |
| Учебно-методический комплекс Для студентов, обучающихся по специальности... Учебно-методический комплекс (для студентов, обучающихся по специальности 080110 «Банковское дело»). – Б.: Бфэк, кафедра кредитных... | | Рабочая программа Информационные технологии в профессиональной деятельности... Рабочая программа учебной дисциплины является частью основной профессиональной образовательной программы в соответствии с фгос по... |
