Задачи службы маркетинга в банке и ее организационная структура 10 Маркетинговые стратегии банка 19
Скачать 0.98 Mb.
|
Кредиты предоставляются под залог: - недвижимого имущества; - оборудования; - автотранспорта; - ценных бумаг, котируемых на рынке или имеющих привлекательность для Банка; - депозитов. Такие условия как размер кредита, процентная ставка, срок рассматриваются индивидуально для каждого заёмщика в зависимости от целей кредитования, отраслевой специфики, оборотов по расчётному счёту, кредитоспособности клиента и предлагаемого залога. Проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту. Погашение процентов производится ежемесячно, а суммы кредита – по установленному графику. В 2008 году Банком разработаны и предложены клиентам собственные кредитные продукты: - «Ступени роста» – данный кредитный продукт направлен на приобретение основных средств для субъектов малого бизнеса на срок до 3-х лет. Условиями кредитного продукта предусмотрена возможность установления индивидуального графика погашения основного долга, возможность залога приобретаемых основных средств; - «Оборотка» – целью данного кредитного продукта является кредитование на пополнение оборотных средств. Основными преимуществами данного кредитного продукта являются: возможность установления индивидуальной процентной ставки по кредиту, которая зависит от ряда факторов, в т.ч. таких, как срок кредита, наличие кредитной истории, обороты по расчетным счетам и прочее; - «Экономичный» – основным преимуществом данного кредитного продукта является возможность для клиента отнесения процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ, увеличенной в 1,5 раза на расходы, тем самым уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Депозиты (вклады) представляют собой денежные суммы, размещенные на хранение в Банк, за использование которых начисляется определенный процент. Юридические лица могут оперативно и выгодно разместить свободные денежные средства в ОАО «АИКБ «Татфондбанк», заключив договор банковского вклада (депозита). Договор заключается в письменной форме. Ставка процента по депозиту зависит от суммы, срока, валюты вклада, периодичности выплаты процентов. Выплата процентов может осуществляться единовременно, по окончании срока действия депозитного договора, а также периодически, ежемесячно или ежеквартально. Услуга доступна для юридических лиц - резидентов и нерезидентов РФ, индивидуальных предпринимателей. Основные услуги банка для юридических лиц: - Расчетно - кассовое обслуживание счета - Дистанционное банковское обслуживание - Прием платежных поручений по системе BiPrint - Предоставление индивидуальных банковских сейфов (ячеек) в аренду и для хранения ценностей клиентов -- Операции с иностранной валютой - Выдача банковских гарантий в рублях и иностранной валюте - Операции с векселями и долговыми обязательствами - Услуги на рынке ценных бумаг - Пластиковые карты - Драгоценные металлы - Факторинговые операции - Инвестиции в энергосберегающие и энергоэффективные технологии - Услуги в области проектного финансирования Услуги банка индивидуальным клиентам: - Вклады - Потребительские кредиты - Автокредитование - Ипотечное кредитование - Кредитование граждан, ведущих личное подсобное хозяйство - Прием платежей - Валютно-обменные операции - Срочные денежные переводы - Услуги на рынке ценных бумаг - Интернет-трейдинг - Драгоценные металлы - Предоставление индивидуальных банковских сейфов (ячеек) в аренду и для хранения ценностей клиентов Пластиковые карты - Обезличенные металлические счета Малому и среднему бизнесу: - Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - Выдача банковских гарантий Факторинговые операции - Услуги в области проектного финансирования 2.3 Анализ продуктов и услуг, предлагаемых банком В 2008 году банк проводил консервативную политику в части кредитования, направленную на снижение рисков при кредитовании клиентов, при этом внимание уделялось не только совершенствованию внутренних процедур рассмотрения и предоставления кредитов, но и информационному взаимодействию в системе бюро кредитных историй (Поволжским кредитным бюро). В отчетном году банком предоставлено населению свыше 4100 кредитов на общую сумму, превышающую 1 млрд. 400 миллионов рублей. При этом кредитный портфель вырос на 11,8 % и на 01.01.2009 года достиг уровня 2 миллиарда 146 миллионов рублей, что является свидетельством высокой ликвидности активов в секторе кредитования физических лиц банка. На сегодняшний день число данной группы заемщиков банка превысило 18 тысяч человек (таблица 2.3.1). В течение года банк активно предоставлял потребительские, автомобильные, ипотечные кредиты, представленные в продуктовой линейке, эмитировал кредитные карты NCC и VISA, предоставлял овердрафт по зарплатным и индивидуальным картам вышеуказанных платежных систем. На сегодняшний день в линейке кредитных продуктов банка насчитывается более 20 программ и тарифных планов, способных удовлетворить потребительские предпочтения различных социальных слоев населения. Заботясь об удобстве клиентов, в отчетом году банк предоставил возможность подавать заявки на кредит через Единую справочную службу банка (Кредит по телефону) либо через официальный сайт банка; данная сервис-функция стала достаточно популярной среди клиентов банка, несмотря на короткий срок ее работы. В конце отчетного года банк одним из первых начал активную работу в рамках Федеральной программы «Жилище», подпрограммы «Молодой семье – доступное жильё». Таблица 2.3.1 Кредиты выданные физическим лицам
В течение 2009 года существовал преимущественный спрос со стороны заемщиков на потребительские и жилищные кредиты. Также большой популярностью у населения пользовались кредитные карты с «револьверным» лимитом. В 2009 году в ОАО «Татфондбанк» по выбору заемщика можно было оформить кредитную карту платежной системы NCC или международной платежной системы VISA. Портфель жилищных кредитов банка на 01.01.09 составил 1 480,1 млн. рублей, а общий объем выданных ипотечных кредитов с начала деятельности банка – 2 920,0 млн. рублей (таблица 2.3.1). В 2009 году в ОАО «ТАТФОНДБАНК» реализовывались как собственные ипотечные программы, так и программы, осуществляемые по федеральным стандартам с последующим рефинансированием через систему «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» и других агентов, входящих в российскую систему рефинансирования ипотечных кредитов. Жилищные кредиты предоставлялись как на приобретение готового жилья, так и на финансирование строительства квартир в многоквартирных жилых домах. Таким образом, по данным таблицы 2.3.2 мы можем сделать вывод о том, что объем кредитного портфеля за 2009 год возрос на 5,7 %. Наибольший рост портфеля пришелся на конец 2009 года. Таблица 2.3.2 Объем кредитного портфеля в 2008 г.
В таблице 2.3.3 представлена просроченная задолженность по кредитам в «ОАО «Татфондбанк»». По данным таблицы 2.3.3 мы можем сделать вывод о том, что несмотря на возросший объем кредитов «ОАО «Татфондбанк»» быстрыми темпами сокращает количество не возвратов по кредита. В первую очередь это связано с четкой политикой в области оценки кредитоспособности ссудозаемщиков, а так же продуманной работе по возврату просроченных ссуд. Таким образом, еще раз подчеркнем, что к началу 2009 года «ОАО «Татфондбанк»» имеет большие темпы прироста кредитного портфеля, чем тем прироста просроченных ссуд. Таблица 2.3.3 Просроченная задолженность по кредитам
Для более глубокого анализа качества кредитного портфеля используют коэффициенты покрытия, таблица 2.3.4. Таблица 2.3.4 Оценка качества кредитного портфеля ОАО «Татфондбанк»
Анализ таблицы 2.3.4 свидетельствует о разумной кредитной политике банка, так как коэффициент покрытия в течение анализируемого периода остается на одном уровне. Рассматривая динамику привлеченных ОАО «Татфондбанк»ом средств, можно отметить тенденцию увеличения ресурсного потенциала банка. В ходе анализа привлеченных временно свободных средств обратим внимание на следующие моменты. Для начала отметим, что банк пользуется все большей популярностью у населения. Этот факт подтверждают динамика числа клиентов в отделениях «Татфондбанк» и увеличение объема привлекаемых вкладов от клиентов. Количество счетов частных лиц увеличивается стремительными темпами. Например, число клиентских счетов на 1 января 2009 года достигло 115 тысяч, при этом три четверти открыто в региональных отделениях банка. Широкий спектр вкладов, дополнительные возможности по расчетам и удобный режим работы не могли не вызвать быстрый рост количества клиентов. Так, в 2009 году примерно 112 тысяч вкладчиков открыли в Татфондбанке счета. Общее количество счетов выросло на 55% и превысило 247 тысяч. Остатки на счетах выросли более чем в 2 раза и достигли 2,3 млрд. руб. Тенденция роста клиентской базы и остатков на счетах сохранилась и в последующее время (рисунок 2.3.1). Итак, рост числа вкладчиков и остатков на счетах говорит о том, что Татфондбанк имеет тенденцию к увеличению объема привлекаемых ресурсов от частных вкладчиков. Справедливо заметить, что в структуре пассивов банка средства населения растут незначительными темпами. Банковская пластиковая карта – это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). На рисунке 2.3.1 представлен объем пластиковых карт выпущенных банком в 2009 году. |
Похожие:
 | Программа дисциплины «Стратегии в менеджменте: маркетинговые стратегии и развитие бизнеса» Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных ассистентов и студентов направления подготовки 38.... | | Программа дисциплины «Стратегии в менеджменте: маркетинговые стратегии и развитие бизнеса» Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных ассистентов и студентов направления подготовки 080200.... |
| Рабочая программа по факультативу ф банковский маркетинг Целью освоения дисциплины является дать знания теории и практики маркетинга применительно к деятельности банка и навыки реализации... |  | Методическая разработка для проведения семинара по учебной дисциплине... Тема №36: “Задачи, организационная структура и основы деятельности Всероссийской службы медицины катастроф” |
| Методическая разработка для проведения семинара по учебной дисциплине... Тема №36: “Задачи, организационная структура и основы деятельности Всероссийской службы медицины катастроф” | | Состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка Целью данного исследования является разработка экономически обоснованного механизма управления кредитным риском с целью удовлетворения... |
| Лечебный факультет Тема Задачи и организационная структура Единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций | | Совершенствование службы маркетинга на предприятии на примере Функции и задачи, слабые и сильные стороны деятельности маркетинговой службы на предприятии на примере ОАО 6 |
| Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... ... | | Программа дисциплины «Стратегии в менеджменте» Программа предназначена для преподавателей, ведущих данную дисциплину, учебных ассистентов и студентов направления подготовки 080200.... |
| Темы вашего учебного проекта Концепции маркетинга. Маркетинг как система. Маркетинговая среда. Система маркетинговой информации. Управление маркетингом. Маркетинговые... | | Темы заданий для рефератов по бжд чрезвычайные ситуации криминогенного... Гражданская оборона. Принципы организации и ведения го, ее задачи и организационная структура |
| «Модель ученического самоуправления в «Лицее №1» Исходя из этого, самоуправлению современной общеобразовательной школы остро необходимы отвечающие требованиям времени новые цели,... | | «цели и задачи системы ведения классификаторов тэси» «общероссийский... Понятие «ведение общероссийского классификатора» 9 Организационная структура системы ведения общероссийских |
| Ввдение маркетинговые исследования, как основа Баскаков Владимир Анатольевич, старший преподаватель кафедры Маркетинга и Рекламы | | Международные маркетинговые стратегии Багиев Г. Л., Моисеева Н. К. Международный маркетинг. Спб.: Изд-во Питер, 2001, С. 100 |
