Скачать 465.5 Kb.
|
Тематика курсовых работ
Тематика контрольных работ
Тему контрольной (курсовой) работы и задачу студент выбирает в соответствии с последней цифрой шифра зачетной книжки. Требования и особенности выполнения контрольных заданий приведены в пункте «Методические указания для студентов». 4.4 Формы итогового контроля. В соответствии с учебными планами по специальности 080105 «Финансы и кредит», утвержденными 24 апреля 2008 г., для всех категорий студентов формой итогового контроля по курсу «Банковское дело» является экзамен, предполагающий: 1. Ответ на теоретический вопрос; 2. Ответ на вопрос теста; 4.4.1 Вопросы для подготовки к экзамену
4.4.2 Варианты тестов по дисциплине ВАРИАНТ 1. 1. ФЗ «О банках и банковской деятельности» понятие банк трактует следующим образом:
2. Какой нормативный акт устанавливает перечень банковских операций:
3. ФЗ «О банках и банковской деятельности» запрещает коммерческим банкам осуществлять следующую деятельность:
4. Коммерческий банк можно классифицировать по следующим признакам:
5. В зависимости от организационной формы деятельности банки подразделяются на:
6. Первым этапом при создании коммерческого банка является:
7. Высшим органом управления коммерческим банком является:
8. Лицензию на совершение банковских операций коммерческому банку выдает:
9. Деятельность коммерческого банка прекращается на основании:
10. Банковские ресурсы подразделяются на:
11. Банки и небанковские кредитные организации объединяет одно общее свойство: А их специализация на денежных операциях; Б возможность выдавать кредиты другим субъектам экономики; В возможность осуществлять платежные операции для других лиц. 12. Максимальный размер вкладов, который банк имеет право привлечь от населения, если он вправе проводить такие операции, может составлять (в % от его собственного капитала): А 50; Б 75; В 100; Г верного ответа нет. 13.Фонды банка формируются за счет: А привлеченных средств; Б средств ЦБ РФ; В прибыли; Г уставного капитала; Д верно все; Е иное. 14. Какой деятельностью коммерческому банку заниматься запрещено: А лизинговой; Б консультационной; В благотворительной; Г верно «б» и «в» Д верного ответа нет. 15. В момент создания банка величины его собственного и уставного капитала: А совпадают по величине; Б не совпадают; В совпадают иногда. 16. Минимальный размер уставного капитала кредитной организации: А зависит от вида кредитной организации; Б не зависит от вида кредитной организации; В определяется департаментом Банка России; Г иное. 17. Банковская операция – это: А практические действия работников банка в процессе обслуживания клиентов; Б конкретный способ, каким банк оказывает или готов оказать услугу клиенту; В результат банковской операции. 18. Представительство банка: А является юридическим лицом; Б не является юридическим лицом; В получает статус юридического лица по специальному разрешению Банка России. 19. Пассивные операции коммерческого банка – это: А прием вкладов; Б прием депозитов; В формирование собственного капитала; Г верно все; Д верно «а», «б». 20. Резерв под операции с резидентами офшорных зон является: А допустимым; Б обязательным; В специальным; Г верного ответа нет. 21. Основным финансовым риском банка является: А операционный; Б процентный; В кредитный; Г валютный; Д иное. 22. Лицензия на право привлекать в депозиты средства юридических лиц может быть выдана банку: А при регистрации; Б через 1 год после начала работы; В после 2-х лет работы; Г после 3-х лет работы; Д верного ответа нет. 23. Лицензия на осуществление банковских операций выдается: А на 5 лет; Б на 10 лет; В на 3 года; Г без ограничения сроков ее действия. 24. В коммерческих банках не проводятся: А инспекционные проверки; Б аудиторские проверки; В документальные ревизии; Г верного ответа нет. 25. Меры воздействия к банкам, нарушающим нормы банковских законов и требования Банком России, не бывают: А предупредительными; Б принудительными; В контрольными; Г верного ответа нет. ВАРИАНТ 2. 1. В состав добавочного капитала не входят:
2. В состав привлеченных средств входят:
3. К активным операциям банка не относятся:
4. К комиссионно-посредническим операциям банка относятся:
5. При осуществлении факторинговой сделки банк (факторинговая компания) берет на себя обязательство оплатить …… % товара поставщика:
6. Ставка процента по банковскому кредиту устанавливается на основании:
7. Что не является способом обеспечения кредита:
8. Договор банковского счета не может быть расторгнут по :
9. Расторжение договора банковского счета:
10. Платежное требование – это расчетный документ, содержащий:
11. Банковская система России в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» включает в себя: А Банк России; Б кредитные организации; В филиалы и представительства иностранных банков; Г все вышеназванное верно; Д верно «а», «б». 12. Коммерческий банк в России по закону может иметь организационно-правовую форму: А ОАО; Б ЗАО; В ООО; Г ОДО; Д ТОО; Е все вышеперечисленное верно; Ж верно «а», «б», «в»; З верно «а», «б», «в», «г» 13. Лицензия на привлечение во вклады средства физических лиц может быть выдана банку: А при регистрации; Б через 1 год после начала работы; В после 2-х лет работы; Г после 3-х лет работы; Д верного ответа нет 14. Учредители коммерческого банка не имеют права выходить из состава его участников ранее чем через: А год со дня регистрации; Б 2 года со дня регистрации; В 3 года со дня регистрации. 15. Собственный капитал действующего банка – это: А весь денежный капитал банка; Б весь денежный капитал банка за минусом выданных кредитов; В денежное выражение всего реально имеющегося имущества, при надлежащего банку; Г уставный капитал плюс нераспределенная прибыль. 16. Могут ли быть использованы при формировании уставного капитала коммерческого банка средства бюджетов субъектов РФ? А могут; Б не могут; В могут с разрешения соответствующих органов исполнительной власти; Г могут на основании законодательного акта субъекта РФ. 17. Пассивные операции коммерческого банка – это: А прием вкладов; Б прием депозитов; В формирование собственного капитала; Г верно все; Д верно «а», «б». 18. Максимальный размер вкладов, который банк имеет право привлечь от населения, если он вправе проводить такие операции, может составлять (в % от величины его собственного капитала): А 50; Б 75; В 100; Г иное. 19. Физическое лицо, помещающее деньги в банк под проценты, именуется: А кредитор; Б депонент; В гарант; Г вкладчик; Д верно «б», «г». 20. Банк России не устанавливает каждому банку: А размер вклада на одного вкладчика; Б размер кредита на одного заемщика; В размер кредита на группу связанных заемщиков; Г верно все; Д верно «б», «в» Ж верного ответа нет. 21. ЦБ РФ не устанавливает для коммерческих банков: А предельный размер неденежной части уставного капитала; Б минимальную величину уставного капитала; В вид образования руководящих лиц банка; Г верного ответа нет. 22. Центральной частью управляющего воздействия ЦБ РФ на функционирование действующего коммерческого банка можно считать: А надзор; Б регулирование; В проверки; Г анализ; Д верно все; Е верно «а», «б»; Ж иное. 23. Представительство банка: А имеет право проводить банковские операции; Б не имеет права проводить банковские операции; В имеет право проводить банковские операции по разрешению головной конторы банка. 24. Филиал банка: А вправе проводить все банковские операции, разрешенные банку в лицензии; Б не вправе проводить банковские операции, разрешенные банку в лицензии; В имеет право проводить только те операции, которые разрешает ему проводить главное территориальное управление ЦБ РФ; Г иное. 25. Банковский чек: А имеет силу законного платежного средства; Б не имеет силы законного платежного средства; В срок его обращения в России составляет 14 дней. Критерии выставления оценки по результатам тестирования определяет преподаватель. 5 Приложения к рабочей программе 5.1 Методические указания для студентов Основным видом аудиторной работы студента при изучении дисциплины «Банковское дело» являются лекции. Студент не имеет права пропускать без уважительных причин аудиторные занятия. На лекциях излагаются и разъясняются основные понятия темы, связанные с ней теоретические и практические проблемы, даются рекомендации для самостоятельной работы. В ходе лекции студент должен внимательно слушать и конспектировать лекционный материал. При необходимости студент имеет право задать вопрос в отношении изложенного материала во время, отведенное для этих целей преподавателем. 5.1.1 По подготовке к семинарским и практическим занятия Тема № 3. Организация кредитования Оценка кредитоспособности на основе финансовых коэффициентов Ознакомиться с методикой расчета кредитоспособности, основанной на рейтинговой оценке предприятия-заемщика. Для проведения такого анализа используются следующие финансовые коэффициенты (см. табл. 1). Таблица 1
Правила агрегирования баланса предприятий – см. табл. 2. В зависимости от величины коэффициентов предприятия распределяются на три класса по кредитоспособности (см. табл. 3). Рейтинг определяется в баллах. Сумма баллов рассчитывается путем умножения классности каждого коэффициента (Кал, Ксл, Ктл, Ка) на его долю (соответственно 30, 20, 30 и 20%). Первый класс - заемщики с суммой баллов от 100 до 150, второй – от 151 до 250, третий – от 251 до 300. Первоклассным заемщикам кредиты выдаются по более низкой ставке. Кредитование второклассных заемщиков - в обычном порядке. Предоставление кредитов клиентам третьего класса связано для банка с серьезным риском. Таблица 2
Таблица 3
Рассчитать кредитоспособность ООО «Сталелитейный завод» на сновании приведенных данных (см. табл. 4). Таблица 4
Оценка кредитоспособности физических лиц (решить задачи) 1. Гражданин Сидоренко В.И. обратился в Сбербанк РФ с просьбой о предоставлении кредита в размере 10000 долл. США на приобретение объектов недвижимости на срок 10 лет. Возраст заемщика составляет 68 лет. Среднемесячный чистый доход за последние 6 месяцев – 8400 руб. Процентная ставка по кредиту составляет 19%. Одновременно с анкетой и справкой о доходах гражданин Сидоренко В.И. представил необходимые документы трех поручителей, доход которых соответствует требованиям Сбербанка. Может ли гражданин Сидоренко В.И. получить кредит? 2. Гражданин Горбунов Л.А. обратился в Сбербанк с просьбой о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 25 тыс. руб. на срок 1 год. Возраст заемщика – 32 года. В справке о доходах указано, что среднемесячная заработная плата за минусом налога на доходы физических лиц за последние 6 месяцев составляет 11700 руб. В анкете гражданин Горбунов указал, что оплата коммунальных услуг в месяц составляет 890 руб., оплата электроэнергии – 140 руб., оплата телефонных услуг – 210 руб. Кроме того, гражданин Горбунов является плательщиком алиментов (один ребенок). Поручителями по кредиту выступают гражданин Сизов П.А. и гражданин Свалов В.Г. Среднемесяный чистый доход Сизова (возраст 38 лет) составляет 6900 руб., Свалова (возраст 26 лет) – 7400 руб. Курс доллара США на момент подачи заявления на получение кредита составляет 29 руб. Может ли Сбербанк принять положительное решение о выдаче кредита гражданину Горбунову? Тема № 7. Расчетно-кассовые операции коммерческих банков Учебные вопросы для подготовки к семинарскому занятию: 1. Порядок открытия, ведения и закрытия счетов. 2. Порядок осуществления безналичных расчетов. 3. Организация межбанковских расчетов. 4. Организация кассовой работы. 5. Порядок совершения основных операций с денежной наличностью. Тема № 9. Анализ структуры операций и финансовых результатов коммерческих банков. Анализ качества кредитного портфеля банка Кредитный портфель коммерческого банка — это совокупность требований банка по предоставленным ссудам. В состав кредитного портфеля банка входят: межбанковские кредиты, кредиты организациям и предприятиям, кредиты частным лицам. Кредитный портфель характеризуется структурой и качеством выданных ссуд, классифицированных по определенным критериям. Для оценки качества ссуды используются следующие критерии: назначение и вид ссуды, ее размер, срок и порядок погашения, степень кредитоспособности клиента, характер взаимоотношений заемщика с банком, степень информированности банка о заемщике, объем и качество обеспечения ссуды. В соответствии с классификацией, установленной Инструкцией Банка России № 62а, все ссуды по степени риска делятся на 4 группы: 1 группа — стандартные ссуды; 2 группа — нестандартные ссуды; 3 группа — сомнительные ссуды; 4 группа — безнадежные ссуды. Пример Исходные данные: Дата проверки: 01.10.11 Всего коммерческих ссуд — 1000 тыс. руб. Из них ссуды на сумму 560 тыс. руб. признаны стандартными. Характеристики оставшихся пяти ссуд приведены далее. Ссуда 1 Дата выдачи — 10.01.10 Сумма ссуды — 80 тыс. руб. Непогашенный остаток на 01.10.11 — 80 тыс. руб. Залог — недвижимость рыночной стоимостью 120 тыс. руб. Дата погашения — 01.01.12 Процентная ставка — 30 %. Ссуда 2 Дата выдачи — 01.09.10 Сумма ссуды — 120 тыс. руб. Непогашенный остаток на 01.10.11 — 70 тыс. руб. Залога нет Дата погашения — 05.09.11 Процентная ставка — 25%. Ссуда 3 Дата выдачи — 20.12.10 Сумма ссуды — 150 тыс. руб. Залог — оборудование рыночной стоимостью 130 тыс. руб. Непогашенный остаток на 01.10.11 — 100 тыс. руб. Дата погашения — 20.09.11 Процентная ставка — 35 %. Ссуда 4 Дата выдачи — 01.07.11 Сумма ссуды — 90 тыс. руб. Непогашенный остаток на 01.10.11 — 50 тыс. руб. Залог — жилье рыночной стоимостью 150 тыс. руб. Дата погашения — 20.09.11 Процентная ставка — 20 %. Ссуда 5 Дата выдачи — 01.01.118 Сумма ссуды — 200 тыс. руб. Залога нет. Непогашенный остаток на 01.10.11 — 140 тыс. руб. Дата погашения — 01.06.11 Процентная ставка — 18 %. Созданный резерв на возможные потери по ссудам — 200 тыс. руб. Необходимо определить группы риска пяти ссуд и величину расчетного резерва ссудной задолженности. Ссуда 1 — обеспеченная, текущая, группа риска — 1-я (стандартные ссуды), резерв = 80 0,01 = 8 тыс. руб. Ссуда 2 — необеспеченная, просрочена на 25 дней, группа риска — 4-я (безнадежные ссуды), резерв = 70 1,00 = 70 тыс. руб. Ссуда 3 — недостаточно обеспеченная, просрочена на 10 дней, группа риска — 3-я (сомнительные ссуды), резерв = 100 0,5 = 50 тыс. руб. Ссуда 4 — обеспеченная, просрочена на 10 дней, группа риска — 2-я (нестандартные ссуды), резерв = 50 0,2 = 10 тыс. руб. Ссуда 5 — необеспеченная, просрочена на 4 месяца, группа риска — 4-я (безнадежные ссуды), резерв = 140 1,00 = 140 тыс. руб. Под остальные ссуды резерв = 560 0,01 = 5,6 тыс. руб. Результаты анализа занесем в таблицу.
Из таблицы следует, что хотя стандартные ссуды и составляют основной объем кредитного портфеля, удельный вес безнадежных ссуд достаточно велик. Кредитный портфель может быть охарактеризован отрицательно. Из сравнения расчетного резерва с фактически созданным следует, что его необходимо увеличить на 76,4 тыс. руб. Коэффициент риска кредитного портфеля, или коэффициент качества Кр определяется по формуле: . В примере: Кр = 276,4 : 1000 = 0,2764 100% = 27,64%. Следовательно, общий коэффициент риска кредитного портфеля 27,64%. Коэффициент анализируется в динамике, рост показателя свидетельствует об ухудшении качества кредитного портфеля. 5.1.2 По выполнению контрольных (курсовых) работ Механизм выбора темы из предложенного списка приведен в подразделе «4.3.1 (Тематика контрольных (курсовых) работ, перечень задач и методические указания по их выполнению)». Особенности подбора материала, а также требования по оформлению работы размещены на сервере филиала по адресу: \\Server\student\МЕТОД. ОБЕСПЕЧЕНИЕ\ОФОРМЛЕНИЕ РАБОТ\Оформление Курсовых, контрольных 2012-13; в читальном зале и на сайте филиала. С образцами оформления работ можно ознакомиться на кафедре. 5.1.3 По организации самостоятельной работы Для студентов, обучающихся по заочной форме обучения, самостоятельная работа является основным видом работы по изучению дисциплины. Она включает
Самостоятельную работу по изучению дисциплины целесообразно начинать с изучения рабочей программы, которая содержит основные требования к знаниям, умениям, навыкам обучаемых, ознакомления с разделами и темами. Получив представление об основном содержании раздела, темы, необходимо изучить данную тему, представленную в учебнике, придерживаясь рекомендаций преподавателя, данных в ходе установочных занятий по методике работы над учебным материалом. Затем необходимо ознакомиться с правовыми и нормативными документами. При этом целесообразно использовать материалы информационно-справочных систем «Гарант», «Кодекс», «Консультант-плюс» и т.д., что позволит избежать ссылок на устаревшие нормативные документы и принятия неверных решений. Рекомендуется дополнить конспект лекций по результатам работы с источниками. Подготовка к экзамену включает в себя как повторение на более высоком уровне изученных ранее вопросов, вынесенных на экзамен, так и углубление, закрепление и самопроверку приобретенных и имеющихся знаний. Подготовка к экзамену – сложная и трудоемкая работа. Её следует начинать с выполнения следующих действий:
Изучение вопросов (проблем) целесообразно начать с изучения базовой рекомендованной литературы по дисциплине. Как правило, базовые учебники (учебные пособия) дают представление о проблеме, но этих сведений может оказаться недостаточным для исчерпывающего ответа на экзаменационный вопрос. Поэтому следует, не ограничиваясь базовым учебным изданием, изучить некоторые специальные издания (нормативные документы), которые дадут возможность более подробно рассмотреть некоторые специфические аспекты изучаемого вопроса (проблемы), глубже изучить специальные методы разрешения проблем, проанализировать накопленный в этом отношении отечественный и зарубежный опыт. Особо следует подчеркнуть, что в процессе подготовки к экзамену следует реализовать интегративно-комплексный подход в изучении различных вопросов (проблем), а значит, уметь анализировать и оценивать его исторические, правовые, экономические и прочие аспекты и компоненты, выявлять их взаимосвязь и взаимообусловленность. На экзамене по дисциплине студент должен четко и ясно формулировать ответ на вопрос билета; уметь обосновать выбор ответа на тестовый вопрос. |
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Международная научно – методическая конференция «Декабрьские чтения имени С. Б. Барнгольц» | Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Международная научно-практическая конференция «Судейская этика и укрепление доверия к правосудию» и Российско-шведский семинар по... | ||
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Методические рекомендации по усвоению учебного материала и организации самостоятельной работы 36 | Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Настоящий курс магистерской подготовки посвящен истории развития правового регулирования труда в России | ||
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Т. Г. Морозова, доктор географических наук, профессор взфэи, кафедра «Региональная экономика» | Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Т. Г. Морозова, доктор географических наук, профессор взфэи, кафедра «Региональная экономика» | ||
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... «философские проблемы конкретных дисциплин» Часть I. федерального комплекса цикла дс | 080100. 62 Экономика, профиль подготовки – «Финансы и кредит» Квалификация... Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная ассоциация развития науки, образования и культуры России... | ||
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Рубцовск 2011При разработке учебно-методического комплекса учебной дисциплины в основу положены | Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... В соответствии со статьей 179 Бюджетного кодекса Российской Федерации Правительство Челябинской области | ||
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Фгос спо по специальности 080014 Экономика и бухгалтерский учет (по отраслям), утвержденный Министерством образования и науки РФ... | Для студентов направления 080100. 62 Экономика, профиль подготовки... Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная ассоциация развития науки, образования и культуры России... | ||
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Р 17 Разработка управленческих решений : учеб метод комплекс для студентов специальности 080504 «Государственное и муниципальное... | Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Административное право России: учебно-методический комплекс по направлению: 030500 – «Юриспруденция», по специальности: 030501 –... | ||
Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Методические рекомендации по усвоению учебного материала и организации самостоятельной работы 36 | Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Задания к контрольной работе даны в 10-ти вариантах. Номер варианта контрольной работы соответствует последней цифре номера зачетной... |