Резолюция VII научно-практической конференции
«Банки. Процессы. Стандарты. Качество»
Участники конференции отмечают, что банковский сектор Российской Федерации в 2010 году активно восстанавливал масштабы своей деятельности после кризиса и к концу года продемонстрировал рост по основным показателям.
Дальнейшее опережающее развитие банковского сектора страны, повышение его функциональной роли в экономике, в том числе в процессах модернизации и перехода на инновационный путь развития, требует существенного повышения качества его деятельности, нового уровня менеджмента, инновационных технологий, нацеленных на наилучшее удовлетворение потребностей общества.
Эти направления в работе банковской системы, подчеркиваются в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года. Они были также в центре внимания на съезде АРБ, который состоялся 5 апреля текущего года.
В этих условиях участники конференции считают необходимым активизировать усилия банковского сообщества по повышению качества деятельности банков. Актуальность этого направления усиливается в связи с недостатками в организации управления, рефинансирования банковских кредитов, а также по причине высокого объёма проблемных активов, отсутствия эффективных механизмов реструктуризации задолженности, а также в связи с претензиями к качеству потребительских и других кредитов.
В решении проблемы повышения качества работы банков особое значение принадлежит стандартам качества. Перед банковским сообществом стоит задача разработать и внедрить стандарты в деятельность банков по следующим направлениям.
Регулятивные стандарты, в т.ч. международные стандарты Базельского комитета по банковскому надзору (Базель II и Базель III). Особое значение имеет адаптация международных стандартов в национальных условиях развития экономики России, разработка национальных стандартов.
Стандарты банковских продуктов, и прежде всего, те из них, которые должны способствовать модернизации и инвестиционной активности экономики, развитию приоритетных сфер (малый и средний бизнес, жилищное строительство и т.д.).
Стандарты качества управления банков, выработка оптимальных процессов по управлению банковской деятельности.
Стандарты банковских технологий и банковских операций, в т.ч. разработка и внедрение стандартов национальной платежной системы, отраслевые стандарты по раскрытию кредитными организациями информации, безопасности банков и др.
Участники Конференции, обсудили стандарты качества банковской деятельности (регулятивные стандарты, стандарты банковских продуктов, стандарты качества управления банков), которые способствуют выполнению задач, определенных в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.
За прошедший 2010 год проделана значительная работа по подготовке стандартов. Активную деятельность в этом направлении проводит Координационный комитет Ассоциации российских банков по стандартам качества банковской деятельности (далее – Комитет АРБ). В прошлом году им проводился анализ разработанных стандартов, подготовлены и одобрены Советом АРБ 4 новых стандарта:
Стандарт качества организации работы по управлению бизнес-процессами в кредитных организациях;
Стандарт управления непрерывностью деятельности организаций банковской системы Российской Федерации;
Стандарт процесса инновационного кредитования;
Стандарт качества управления репутационным риском в кредитных организациях.
Таким образом, к началу 2011 года подготовлены, широко обсуждаются и проходят апробацию 3 методологических документа и 14 стандартов качества банковской деятельности.
Комитет АРБ в прошедшем году определил подходы к разработке стандартов качества кредитных продуктов и принципы их использования для развития системы рефинансирования Банка России. Для разработки стандартов кредитных продуктов создана рабочая группа из представителей ряда банков.
Важнейшим достижением в организации всей работы по подготовке стандартов, явилось то, что в рамках Комитета АРБ по большинству стандартов созданы рабочие группы, которые включают авторов стандартов и заинтересованных представителей банков и организаций.
С 2011 года начинается II этап стандартизации банковской деятельности, на котором предполагается осуществить на добровольной основе массовое внедрение стандартов качества банковской деятельности. Планируется развернуть работу по сертификации банков на соответствие стандартам и инициировать применение Банком России методик оценки качества управления кредитными организациями на основе стандартов качества банковской деятельности.
Рассмотрев результаты разработки и внедрения стандартов качества банковской деятельности, предстоящей задачей в этой области, участники конференции приняли следующие решение.
Одобрить в основном итоги деятельности по разработке стандартов качества банковской деятельности в 2010 году.
Рекомендовать Совету АРБ и Комитету по стандартам качества банковской деятельности совместно с банками, банковскими объединениями и заинтересованными организациями, сосредоточить основное внимание в 2011 году на следующих направлениях деятельности по стандартизации качества работы банков.
Организовать в кредитных организациях самооценку по утвержденным стандартам.
Одобрить новый методический подход к самооценке, предложенный на конференции.
Внести соответствующие изменения в документ «Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования», одобренный Советом АРБ 18 сентября 2007 года.
Доработать следующие принятые ранее стандарты с учетом уроков кризиса, опыта их применения:
Стандарт качества организации стратегического управления в кредитной организации;
Стандарт качества организации управления кредитным риском в кредитных организациях;
Стандарт качества организации управления риском ликвидности в кредитных организациях;
Стандарт качества организации внутреннего контроля в банках;
Стандарт качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг;
Стандарт управления персоналом в банке.
Доработать с учетом замечаний Банка России и других заинтересованных лиц и утвердить в новой версии следующие стандарты:
Стандарт управления непрерывностью деятельности организаций банковской системы Российской Федерации;
Стандарт процесса инновационного кредитования;
Стандарт качества управления репутационным риском в кредитных организациях.
Организовать разработку кредитными и другими заинтересованными организациями следующих стандартов качества банковских процессов и продуктов:
Стандарты качества кредитных продуктов (в т.ч. в первоочередном порядке - кредитов малому и среднему бизнесу, ипотечных жилищных кредитов, потребительских кредитов);
Стандарты формирования портфеля ипотечных кредитов;
Стандарты накопительных (строительно-сберегательных) продуктов;
Стандарт качества организации корпоративного управления в кредитных организациях;
Стандарт качества интегрированного управления рисками в кредитных организациях;
Стандарт качества управления процентным риском в кредитных организациях;
Стандарт качества управления рыночным риском в кредитных организациях;
Стандарт процесса взыскания долгов физических лиц;
Стандарты ответственного банковского бизнеса (в т.ч. стандарты ответственного кредитования);
Стандарты качества деятельности кредитных брокеров;
Стандарты предоставления банковских услуг через Интернет;
Стандарты предоставления банковских услуг по правилам исламского банкинга;
Стандарты квалификации банковских специалистов.
Рассмотреть и по возможности внедрить следующие формы материального и нематериального стимулирования авторов стандартов, предложенные и одобренные участниками конференции:
указание авторов стандарта в тексте стандарта;
проведение серии конференций и семинаров, в т.ч. платных по утвержденным стандартам с привлечением в качестве лекторов авторов стандартов;
выплаты гонораров авторам стандартов из фонда, сформированного за счет взносов заинтересованных кредитных организаций;
подготовка благодарственных писем в организации, чьи представители принимали участие в разработке стандарта;
вручение грамот авторам стандартов и подготовка им рекомендаций в рамках профессионального продвижения.
В целях популяризации стандартов качества банковской деятельности рекомендовать проведение следующих мероприятий:
продвижение стандартов на сайте АРБ, в СМИ;
издание сборника утвержденных стандартов и распространение его среди кредитных организаций на конференциях (семинарах), проводимых АРБ.
Организовать отдельные рабочие группы по разработке стандартов качества кредитов малому и среднему бизнесу, ипотечных жилищных кредитов, потребительских кредитов для дальнейшего развития системы рефинансирования кредитных организаций с определением в составе рабочих групп ответственных кредитных организаций. Предложить АРБ обратиться в Банк России с просьбой привлечь к работе над стандартом специалистов Банка России.
Рекомендовать кредитным организациям принять участие в подготовке и реализации региональных пилотных проектов по внедрению системы жилищных строительных сбережений с учетом положительного опыта функционирования строительно-сберегательных кредитных организаций на территории европейских стран и в Казахстане.
Организовать обобщение и популяризацию получаемого в процессе реализации региональных пилотных проектов опыта, в том числе путем проведения специализированной секции «Стандарты финансирования рынка жилья» в рамках ежегодной научно-практической конференции «Банки. Процессы. Стандарты. Качество».
Классифицировать банковские стандарты и определить подходы по их системному применению в деятельности кредитных организаций.
Комитету АРБ организовать взаимодействие с техническим комитетом по стандартизации «Стандарты финансовых операций», созданный Федеральным агентством по техническому регулированию и метрологии на базе Банка России, в целях обеспечения согласованности стандартов АРБ и стандартов, которые будут подготовлены техническим комитетом.
Предложить Совету АРБ рассмотреть вопрос об учреждении совместно с банками и заинтересованными организациями некоммерческой организации «Стандарты качества банковской деятельности» и регистрации ее в качестве органа по сертификации системы добровольной сертификации по стандартам АРБ в порядке, установленном в Федеральном законе «О техническом регулировании».
В связи с этим Комитету АРБ внести соответствующие изменения в стандарт «Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования» в части порядка внедрения стандартов и проведения сертификации по стандартам.
Предложить АРБ обратиться в Банк России с предложением:
учитывать рекомендации по улучшению качества деятельности кредитных организаций, определенные в утвержденных стандартах АРБ, в рекомендательных письмах Банка России;
установить по согласованию с Банком России подходы к саморегулированию банковской деятельности с применением стандартов АРБ;
предложить Банку России провести в одном из регионов России с привлечением его территориального учреждения эксперимент по использованию информации о внедрении кредитными организациями стандартов АРБ в целях надзорной деятельности.
Предложить АРБ совместно с Всероссийской организацией качества провести в 2011 году первый Всероссийский конкурс на соискание премии в области менеджмента качества банковской деятельности.
Предложить АРБ провести переговоры с рейтинговыми агентствами относительно возможности использования результатов самооценки или сертификации по утвержденным стандартам АРБ при определении различных рейтингов кредитных организаций.
Предложить АРБ и Ассоциации кредитных организаций Республики Башкортостан организовать и провести в январе 2012 года в г. Уфе очередную научно-практическую конференцию «Банки. Процессы. Стандарты. Качество», посвященную вопросам повышения качества банковской деятельности, а также расширенное заседание Комитета АРБ в июне-июле 2011 года.
|
