ФИНАНСЫ, ДЕНЬГИ И КРЕДИТ
Пронин В.А.
соискатель ученой степени к.э.н.
кафедры страхования
ФГАОУ ВПО Уральский федеральный университет
имени первого Президента России Б.Н. Ельцина
г. Екатеринбург, РФ
ФИНАНСЫ НАСЕЛЕНИЯ КАК ИСТОЧНИК ИНВЕСТИЦИОННЫХ РЕСУРСОВ РОСИИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ
Государство обеспечивает перераспределение инвестиционных потоков в актуальные сектора экономики для стимулирования экономического роста и преодоления социального дуализма в российском обществе. Финансы населения могут играть в этом процессе существенную роль, выступая в качестве внутренних инвестиционных ресурсов для отечественной экономики. Перераспределительные механизмы реализуются через основные направления государственного регулирования, которые определены целевыми показателями социально-экономического развития страны. Деятельность Правительства Российской Федерации в долгосрочной перспективе направлена на решение комплекса стратегических задач, среди которых наиболее важными являются: стимулирование роста потребительского спроса, решение жилищной проблемы, внедрение новых стандартов социальных услуг, совершенствование системы государственного управления [1]. Конечная цель усилий властей по указанным направлениям деятельности состоит в повышении качества жизни населения России [4].
Перечисленные целевые задачи имеют непосредственное отношение к государственному управлению финансами населения. При этом, одним из наиболее значимых направлений для российской экономики, способным обеспечить достижение нового качества жизни населения, является регулирование располагаемых доходов и потребительских расходов граждан. Исследования, проводимые в потребительском секторе, позволяют выявить и обобщить потребительские предпочтения среднестатистического россиянина.
Результатом исследования потребительского доверия российских граждан являеся индикатор Sberbank CIB [2]. Цель исследования заключена в намерении отследить и идентифицировать тенденции, наблюдающиеся в сфере потребительской активности населения и планирования гражданами своих доходов и расходов.
К основным результатам исследования следует отнести выявление факторов, объясняющих, в частности, сдержанность россиян в отношении крупных покупок, таких, как жилье, автомобили:
– крайняя чувствительность населения к волатильности цен на потребительские товары;
– негативное отношение значительной части населения к инфляции и безработице, которые препятствуют экономическому росту;
– неудовлетворенность текущим уровнем благосостояния, который граждане могут себе позволить исходя из величины дохода [2].
Отмеченные позиции играют существенную роль в процессе персонального финансового планирования, поскольку выступают факторами, предопределяющими персональные финансовые решения людей.
Результаты исследований авторов, реализованные в рамках экспресс-имитационной модели [3, с. 58-65], позволяют согласиться с мнением специалистов Sberbank CIB и дополнить перечисленные факторы. Так, ценовые колебания, уровень дохода и его структура, обеспечение социальных гарантий, доступность медицинского обслуживания и образования, обеспеченность жильем оказывают влияние на состояние финансов населения и их динамику.
Люди самостоятельно принимают финансовые решения в соответствии с избранными персональными финансовыми целями, но при этом испытывают регулирующее влияние извне, в частности, со стороны факторов, формирующих макроэкономическую конъюнктуру.
Персональная уникальность финансовых решений, сопряженная с изменчивостью потребительских предпочтений людей, действительно подвергается управлению. Возникающий в данном случае вопрос состоит в том, как следует оценивать такое управление финансами населения и будет ли оно рассматриваться, как ограничение дискреционности финансовых решений граждан. Ответ на этот вопрос состоит в выявлении наиболее регулируемых показателей, таких, как: доход, потребительские расходы, персональные финансовые цели и сбережения населения, которые характеризуют уровень жизни и степень удовлетворенности населения условиями социальной среды.
Важным и информативным является существенное влияние, которое испытывают финансы населения со стороны государства. Источником этого влияния выступает социально-экономическая политика государства, реализуемая через такие инструменты, как государственные расходы, трансферты, налогообложение, процентные ставки, законодательные акты по реализации программ развития отраслей и регионов страны. Совокупность таких инструментов формирует механизм государственного финансового регулирования экономических и социальных процессов в обществе, посредством управления финансами населения в целях решения глобальных общенациональных задач.
Настоящий подход вызывает необходимость создания комплекса законодательно закрепленных мер, нацеленных на управление финансами населения в целях привлечения инвестиционных потоков в экономику России. Подобные меры находятся в компетенции Министерства социально-экономического развития и Министерства финансов российской Федерации. Состав мер должен включать в себя конкретные мероприятия целевого регулирования денежных потоков населения, такие меры, как:
– таргетирование инвестиционной, налоговой и денежно-кредитной политики;
– мониторинг нуждаемости в социальных пособиях;
– анализ актуальности направлений государственных расходов;
– предоставление гражданам возможности налогового и пенсионного финансового планирования;
– регулирование рынка труда и миграционной политики;
– обеспечение условий для развития малого и среднего бизнеса.
В реализацию перечисленных мер активно вовлекается корпоративный сектор, укрепляя свою социальную ответственность. Законодательное закрепление регулирующих мер не должно обременять бюджет, напротив, расширение значимости корпоративного сектора в регулировании персонального финансового планирования и при принятии гражданами финансовых решений позитивно отразится на его состоянии.
Обеспечивая комплексность регулирования финансов населения для стимулирования привлечения инвестиционных ресурсов в экономикие, целесообразным представляется выявление программно-целевых принципов, на основе которых должны быть реализованы мероприятия по управлению денежными потоками населения:
1. Целевой характер регулирования.
2. Транспарентность регулирования.
3. Сохранение дискреционного характера принятия персональных финансовых решений и всего процесса персонального финансового планирования.
4. Возможность диспозитивной постановки и реализации персональных финансовых целей.
5. Обеспечение Парето-эффективности социально-экономических отношений в обществе.
Построение механизма управления денежными средствами населения должно опираться на рассмотрении предлагаемых принципов, при этом, важно учитывать как цели, на достижение которых механизм будет направлен, так и обеспечение сохранения самостоятельности граждан в процессе персонального финансового планирования. В противном случае, лишение населения свободы принятия финансовых решений и распоряжения своим доходом, может повлечь за собой усиление социально-экономического дуализма в российском обществе и увеличить социальную недиалогичность между его членами. Подобные обстоятельства приведут к бесперспективности регулирования финансов населения и вызовут предпосылки имплозивности в экономике и социальной сфере. Кроме того, необходимо обеспечить эффективность последствий регулирования для всей экономической системы страны. В данном случае следует избегать императивного характера вмешательства в процесс персонального финансового планирования, с тем, чтобы сохранить принципы демократии в обществе.
Литература:
Материалы «Комиссии по мониторингу достижения целевых показателей социально-экономического развития». Источник: http://rutv.ru/brand/show/episode/233072/viewtype/picture на 31.01.2013 г.
Материалы Investment research «Россия: потребительский сектор». Источник: www.sberbank-cib.ru на 10.02. 2013 г.
Разумовская Е.А. Теоретические аспекты и стратификационные принципы распределения располагаемого дохода населения в процессе персонального финансового планирования / Финансы и кредит № 35 (563), 2013. С. 58 – 65.
Речь Президента РФ. Доступ: http://rutv.ru/brand/show/episode/233072/viewtype/picture на 31.01.2013 г.
|
