Предмет, метод и задачи добровольного частного страхования. Риски: понятие риска и его характеристик.. Классификация методов управления рисками. Страхование как метод управления риском. Экономическая роль страхования. Методы создания страховых фондов, их особенности, преимущества и недостатки.
Страховые термины и понятия, характеризующие специфические страховые отношения. Субъекты (участники) страховых отношений и объекты страхования в различных отраслях страховой деятельности.
Тема 14. Правовое регулирование в области добровольного частного, гражданско-правового страхования.
Общие принципы государственного регулирования в страховании. Характеристика нормативных актов. Структура страхового законодательства России. Нормы гражданского кодекса РФ, регулирующие вопросы законодательства. Федеральный Закон РФ «Об организации страхового дела в России». Его роль и значение в развитии страхового предпринимательства. Структура ФЗ, содержание его разделов и статьи. Налоговый кодекс РФ главы 24 и 25.
Тема 15. Государственный надзор за страховой деятельностью. Порядок лицензирования страховой деятельности в Российской Федерации.
Необходимость регулирования страховой деятельности и формы осуществления надзора. Орган государственного надзора: его функции и формы осуществления надзора. Порядок осуществления страхового надзора. Ведомственные акты и нормативные документы страхового надзора. Функции страхового надзора. Права органа страхового надзора. Проблемы совершенствования и развития страхового законодательства.
Понятие и необходимость лицензирования страховой деятельности. Порядок выдачи лицензий страховым компаниям на осуществление страховой деятельности. Условия получения лицензии. Классификация лицензированных видов деятельности и их характеристика. Реквизиты лицензий.
Тема 16. Юридические основы договора страхования в коммерческом страховании.
Понятие договора страхования, его сущность. Элементы договора страхования: срок страхования, начало и окончание действия договора страхования; условия расторжения и прекращения действия договора страхования. Период ответственности страховщика. Порядок заключения договора страхования. Порядок, принципы и признаки его недействительности. Права и обязанности сторон по договору страхования. Порядок ликвидации убытков по договору страхования.
Случаи и порядок прекращения действия страхового договора. Взаимоотношения сторон по договору страхования.
Тема 17. Особенности подотраслей личного страхования в РФ и его виды.
Понятие личного страхования и его классификация. Особенности договора личного страхования. Страхование жизни, общие принципы и особенности проведения. Основные виды страхования жизни Целевое назначение страхования жизни, его экономическое и социальное значение. Сочетание функции рискового страхования и функции накопления капитала.
Краткая характеристика видов страхования от несчастных случаев и болезней. Правовая основа страхования от несчастных случаев. Формы проведения данного вида страхования. Порядок и особенности его проведения в России.
Общая характеристика медицинского страхования. Обязательное медицинское страхование. Общая характеристика обязательного медицинского страхования. Правовые основы медицинского страхования в РФ. Формы проведения медицинского страхования. Назначение обязательного и добровольного медицинского страхования. Объекты и субъекты обязательного и добровольного медицинского страхования. Необходимость и порядок проведения добровольного страхования. Перспективы развития медицинского страхования в России.
Раздел VI. Государственное и негосударственное личное страхование. Характеристика рынка страховых услуг в современных условиях.
Тема 18. Рынок страховых услуг в России.
Общая характеристика рынка страховых услуг в России. Роль личного страхования в системе страховых отношений. Личное страхование – как дополнительный элемент к социальной защите населения. Страхование жизни и его роль как источника инвестиций в экономику.
Тема 19. Социальное и личное страхование в странах Европейского союза.
Общая характеристика социального страхования за рубежом. Медицинское страхование. Пенсионное страхование. Страхование от несчастных случаев. Страхование от безработицы. Перспективы развития социального страхования и рынка личного страхования в странах ЕС.
5. Темы семинарских занятий
Раздел 1. Основы теории и методологии социального страхования.
Тема 1. Организация системы социальной защиты.
Общая характеристика. Классификация страхования
Элементы социальной защиты: система государственного социального обеспечения, система обязательного социального страхования, личное страхование.
Характеристика элементов социальной защиты. Критерии: предмет, объект, финансовый механизм, источники, организация и управление, принцип возмещения, право на социальные выплаты.
Литература: [1,2,7,16,17]
Тема 2. Социальное страхование в государственной социальной защите населения
Сущность, методы и формы организации социального страхования.
Основные принципы осуществления обязательного социального страхования.
Функция социального страхования.
Основные понятия и термины, используемые в обязательном социальном страховании.
Полномочия федеральных органов государственной власти в системе обязательного социального страхования.
Литература: [1,2,7,16,17]
Тема 3. Виды социальных рисков, страховые случаи, отрасли социального страхования.
Виды социальных рисков, страховые случаи.
Виды страхового обеспечения.
Отрасли социального страхования.
Литература: [1,7,15,16,17]
Тема 4. Субъекты обязательного социального страхования, их права и обязанности.
Субъекты обязательного социального страхования.
Права и обязанности застрахованных лиц.
Права и обязанности страховщиков.
Права и обязанности страхователей.
Основания для возникновения отношений по ОСС.
Литература: [1,7,16,17]
Раздел 2. Юридические основы обязательного социального страхования.
Тема 5. Государственное регулирование обязательного социального страхования.
Необходимость государственного регулирования системы обязательного социального страхования.
Сущность государственного регулирования.
Действующая система регулирования развития обязательного социального страхования.
Литература: [2,4,16,17]
6. Основы страхового законодательства в системе обязательного социального страхования.
1. Общая характеристика законодательной базы (основные блоки законодательства)
2. Структура законодательной базы.
3. Бюджетный кодекс- правовая база государственных внебюджетных фондов.
4. Законодательная база по видам ОСС.
Литература: [1,2,3,4,5,7,8,9,10,11,12,13,14]
Раздел 3. Финансовые основы системы обязательного социального страхования.
Тема 7. Финансовая и бюджетная системы обязательного социального страхования.
Финансовая система: содержание и функции.
Бюджетная система ОСС и принципы ее функционирования.
Бюджетный процесс в системе обязательного социального страхования.
Бюджеты фондов обязательного социального страхования.
Источники поступлений денежных средств в бюджеты фондов обязательного социального страхования и направления расходования средств.
Порядок хранения денежных средств обязательного социального страхования.
Литература: [16,18,19,26]
Тема 8. Финансовый механизм социального страхования.
1. Основные компоненты социального страхования: страховые платежи, фонды социального страхования и страховые выплаты.
2.Порядок начисления и внесения (условия и сроки) страховых платежей (ЕСН и страховые взносы).
3.Порядок назначения и выплаты страхового обеспечения. Классификация и виды выплат.
4.ЕСН, его характеристика и цель предназначения:
- характеристика налогоплательщиков (ст.235 НК ч II, гл. 24);
- характеристика объекта налогообложения (ст.236 НК ч II, г. 24);
- налоговая база и порядок ее изменения (ст. 237);
- особенности исчисления и уплаты налога отдельными категориями налогоплательщиков (ст. 245).
5. Государственные гарантии устойчивости финансовой системы ОСС (прямое дотирование фондов ОСС; государственные субсидии определенных целевых расходов; введение специальных налогов).
Литература: [6,13,17,18,28]
Раздел 4. Национальная система обязательного социального страхования (ОСС).
Тема 9. Особенности национальной системы ОСС России.
Характеристика действующей системы ОСС.
Структура системы обязательного социального страхования.
Экономическая сущность и структура внебюджетных фондов.
Организационно- правовой статус фондов ОСС.
Управление системой обязательного социального страхования
Литература: [7,16,17]
Тема 10. Государственное социальное страхование: общее и профессиональное.
1. Организационная и функциональная структура фонда обязательного социального страхования.
2. Цели, задачи, источники доходов; направления расходования средств
фонда.
3. Формирование средств фонда социального страхования.
4. Общее социальное страхование: обязательное социальное страхование временной нетрудоспособности, материнства, рождения и ухода за детьми.
5. Пособия и выплаты по обязательному социальному страхованию.
6. Профессиональное социальное страхование: от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний. Виды обеспечения по страхованию от несчастных случаев на производстве.
7.Финансовые мероприятия по профилактике профессиональных рисков.
Федеральный Фонд социальной поддержки. Опыт формирования государственного фонда занятости населения РФ. Цели, задачи, организация.
Литература: [7,10,13,14,15,16,17,24,]
Тема 11. Пенсионное страхование.
1. Понятие, виды и финансовые основы пенсионного обеспечения.
2. Характеристика пенсионного фонда РФ.
3. Цели, задачи, формирование бюджета ПФ РФ.
4. Трудовые пенсии и ее составляющие.
5.Предпосылки формирования накопительной части трудовой пенсии.
6.Особенности управления накопительной частью трудовой пенсии.
Литература: [7,8,9,16,17,24]
Тема 12. Обязательное медицинское страхование.
Фонды обязательного медицинского страхования (ОМС) в России.
-характеристика Федерального и территориальных фондов ОМС.
Цели и задачи.
-законодательная база ОМС в Российской Федерации.
Объекты и субъекты обязательного медицинского страхования.
Финансовый механизм системы обязательного медицинского страхования.
Базовая и территориальная программы обязательного медицинского страхования.
Литература: [7,13,]
Раздел V. Характеристика системы добровольного частного социального страхования (гражданско-правового, коммерческого)
Тема 13. Необходимость, сущность и методы формирования фондов в частном страховании (коммерческом)
1.Страховые фонды - обязательный элемент общественного производства.
2.Страхование как способ формирования страховых фондов.
3.Функции частного, коммерческого страхования.
4.Классификация видов страхования.
5.Основные термины и понятия.
Литература: [2,12,22,30]
Тема 14. Правовое регулирование в области частного страхования.
1.Классификация нормативных актов.
2. Гражданский кодекс и его роль в регулировании страховой деятельности.
3. Характеристика закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»
4. Общее принципы регулирования страховой коммерческой деятельности.
Литература: [2,12,17]
Тема 15. Государственный надзор за деятельностью страховых компаний. Порядок лицензирования деятельности страховых организаций.
1.Необходимость регулирования. Орган страхового надзора, его права и функции.
2.Необходимость лицензирования страховой деятельностью.
3.Порядок лицензирования страховой деятельности. Условия получения лицензии.
4.Классификация лицензированных видов деятельности.
5.Реквизиты лицензий.
Литература: [2,12,17,22,30]
Тема 16. Юридические основы договора страхования в коммерческом страховании.
1.Понятие договора страхования.
2.Порядок заключения договора страхования
3.Права и обязанности сторон по договору страхования
4.Порядок ликвидации убытков.
5.Порядок прекращения договора страхования.
Литература: [2,12,17,22,30]
Тема 17. Особенности подотраслей личного (добровольного) страхования.
1.Понятие личного страхования и его виды.
2.Особенности договора личного страхования, коллективная и индивидуальная форма страхования.
3.Объекты личного страхования.
4.Страхование жизни и его особенности.
5.Страхование от несчастных случаев и его разновидности.
6.Медицинское страхование. Обязательное и добровольное страхование.
Литература: [2,12,30,32,35]
Раздел 6. Государственное и негосударственное социальное страхование. Характеристика рынка страховых услуг в современных условиях.
Тема 18. Рынок страховых услуг в России.
1. Характеристика рынка страховых услуг в России.
2.Личное страхование- элемент дополнительной социальной защиты.
2.Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения.
3.Перспективы развития личного страхования в России.
Литература: [12,17,22,30,32,35]
Тема 19. Социальное и личное страхование в странах Европейского Союза (ЕС)
1. Общая характеристика системы.
2. Медицинское страхование.
3. Пенсионное страхование.
4. Страхование от несчастных случаев.
5..Перспективы развития социального и личного страхования в странах ЕС.
Литература: [17,23,32,35]
Примерный перечень вопросов для самостоятельной работы
Характеристика элементов социальной защиты.
Организация системы социальной защиты.
Общая характеристика и классификация страхования.
Роль частного рынка страхования от социальных рисков.
Экономическое назначение внебюджетных фондов.
Виды внебюджетных социальных фондов.
Характеристика разницы между бюджетными и внебюджетными фондами.
Взаимодействие государственного и негосударственного пенсионного обеспечения.
Направления реформирования социальной защиты.
Взаимосвязь личного страхования и социального страхования и обеспечения.
Направления реформирования пенсионной системы.
Направления реформирования медицинского страхования.
Роль фонда ОМС в общей системе здравоохранения.
Порядок уплаты ЕСН и назначения его долей.
Характеристика субъектов социального страхования.
Права и обязанности субъектов социального страхования.
Характеристика субъектов личного страхования.
Роль социального страхования в системе социальной защиты.
Охарактеризуйте программу государственных гарантий. Оказание гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи.
Экономическая сущность и структура внебюджетных фондов.
Характеристика Пенсионного фонда РФ.
Характеристика Фонда социального страхования РФ.
Организация деятельности ФСС РФ.
6. Задания для самостоятельной работы студентов.
Разделы и темы
для самостоятельного изучения
|
Виды и содержание самостоятельной работы
|
Раздел 1. Основы теории и методологии социального страхования.
|
Тема 1. Организация системы социальной защиты населения.
|
Выявить сущность и содержание системы социальной защиты, её элементов, связь с другими курсами. Проработка нормативных актов социальной защите. Конституция РФ - ст. 7,39,41. Литература Федорова Т.А. «Страхование», Повлюченко В.Г. «Социальное страхование».
|
Тема 2. Социальное страхование в государственной системе социальной защиты населения.
|
Проработка Ф3. «Об основах обязательного социального страхования» ст.1; Конституция РФ ст.39,41.
Литература: Федорова Т.А. «Страхование», Павлеченко В.Г. «Социальное страхование».
Изучить основные категории и понятия социального страхования, определение социального страхования; его функции, формы социального страхования.
|
Тема 3. Виды социальных рисков.
Страховые случаи.
|
Ф3. «Об основах обязательного социального страхования». ст. 7,9.
Литература: Федорова Т.А. «Страхование», Павлеченко В.Г. «Социальное страхование» выявить роль риска в страховании социального профессионального риска.
|
Тема 4. Субъекты обязательного социального страхования: их права и обязанности.
|
ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» ст. 9,10,11,12.. Основания для возникновения отношений по обязательному социальному страхованию.
|
Раздел 2. Юридические основы обязательного социального страхования
|
Тема 5. Государственное регулирование обязательного социального страхования.
|
Дать характеристику сущности государственного регулирования, в чем заключается необходимость государственного регулирования системы ОСС; прожиточный минимум и потребительская корзина как фактор государственного регулирования.
Павлюченко В.Г. «Социальное страхование».
|
Тема 6. Основа страхового законодательства об обязательном социальном страховании.
|
Нормативно-правовая база ОСС: содержание и особенности. Дать характеристику структуры правовой базы ОСС. Какова роль ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» ст.1.
Литература: Кричевский Н.А. «Социальное страхование»».
|
Раздел 3. Финансовые основы системы обязательного социального страхования.
|
Тема 7. Финансовые бюджетные системы обязательного социального страхования.
|
Дать определение понятию «финансы»; характеристику финансовой системы ОСС, понятию бюджета доходов ОСС, указать принципы построения бюджетной системы; основы разработки бюджетов.
|
Тема 8. Финансовый механизм обязательного социального страхования.
|
Изучить основные компоненты финансового механизма; гл. 24 НК РФ ст.ст. 235-249 (объект налогообложения, налоговая база, налогоплательщики и т.д.).
|
Раздел 4. Национальная система обязательного социального страхования России.
|
Тема 9. Особенности национальной системы обязательного социального страхования РФ, структура системы.
|
Дать характеристику социально-экономическим условиям формирующейся системы ОСС. Привести показатели, характеризующие социальное благополучие граждан. Дать реальную оценку действующей системы ОСС, охарактеризовать ее структуру. Дать характеристику структуре управления ОСС. Изучить БК РФ ст.6,141.
|
Тема 10. Государственное социальное страхование: общее и профессиональное.
|
Конституция РФ ст.39.; ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» ст.7, 9., ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;
Всеобщая декларация прав человека ст.25. Правовые нормы МОТ: Конвенция 1925 №17, 18,42,121. Дать анализ динамики и структуры доходов и расходов бюджета ФСС РФ за ряд лет, Статсборник «Россия в цифрах».
|
Тема 11. Пенсионное страхование.
|
Конституция РФ ст.39. ; ГК РФ, ч.ΙΙ, гл. 48; Концепция реформы системы пенсионного обеспечения в РФ, одобренной Правительством РФ (постановление от 7 августа 1995г. № 790). Правовая база пенсионного страхования. Охарактеризовать структуру пенсии и назначение составляющих. Дать анализ динамики и структуры доходов и расходов бюджета ПФ РФ.
|
Тема 12. Обязательное медицинское страхование.
|
Дать характеристику финансовых основ ОМС, оценку состояния системы ОМС на современном этапе; перспективы развития ОМС. Дать анализ динамики и структуры доходов и расходов бюджетов ФФОМС и ТФОМС. ГК РФ, ч.ΙΙ, гл. 48; ФЗ «Об организации страхового дел а в РФ», ФЗ «О медицинском страховании граждан РФ», Государственные гарантии по оказанию бесплатной медицинской помощи.
Ответить на вопросы : а) особенности финансирования ОМС в РФ; б) дать характеристику ДМС; его объекты и риски.
Дать анализ динамики и структуры доходов и расходов бюджета фондов ОМС.
|
Раздел 5. Характеристика системы добровольного частного страхования, (гражданско-правового, коммерческого).
|
Тема 13. Необходимость, сущность и методы формирования страховых фондов; классификация видов страхования.
|
Проработать нормативные акты: ГК РФ, ч.ΙΙ, гл. 48; ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» ст.929, 934, 945,964..
Проработка конспекта лекций, нормативных актов ГК РФ ч. ΙΙ. гл. 48 «Страхование»; ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», ст.4,32. словарь-справочник «Страховой бизнес» Р.Т.Юлдашева М:, Анкил; справочник Шинкаренко И.Э.«Страхование ответственности».
Ответить на вопросы: Что представляет страхование ?, Каковы его социально-экономические функции?;
термины, характеризующие: а) участников договора страхования
б) формирование средств страхового фонда в) расходование средств страхового фонда.
|
Тема 14. Правовое регулирование в области частного, гражданско-правового страхования. Общая характеристика государственного регулирования страхования.
|
Работа с нормативными документами и законодательной базой: Гражданский кодекс ч.II гл.48 «Страхование», ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» См. занятие по теме 5 «Юридические основы договора страхования»
|
Тема 15. Государственный надзор за деятельностью страховых организаций. Порядок лицензирования страховых организаций.
|
ФЗ «Об организации страхового дела в РФ». ст.32, ;. Ст.32.9.
Учебная литература 21,23,25. дать характеристику объектам и видам рисков; обосновать необходимость государственного регулирования.
|
Тема 16. Юридические основы договора страхования в коммерческом страховании.
|
ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» ст.32.9; ГК РФ ч. П гл. 48 ст. 426, 445, 927, 940 – 943; дать характеристику договора страхования.
ГК РФ, конспекты лекций; уч. Федоровой Т.А. «Страхование», М:, Магистр. См. занятие по теме : «Юридические основы договора страхования».
|
Тема 17. Личное страхование и особенности подотраслей личного добровольного страхования, его классификация.
|
Понятие личного страхования, объект личного страхования ст.4 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», ст. 934 ГК РФ ч.II. гл.48 «Страхование».
Т.А. Федорова «Страхование», М:, Магистр,; учебник Годин А.М, Фрумина С.В. «Страхование».
. Ответить на вопросы: а) характеристика и состав личного страхования; б) характеристика и состав имущественного страхования; в) отличительные черты договора личного страхования.
Провести анализ рынка личного страхования по данным «Статистического ежегодника» Росстата.
|
Раздел 6. Государственное и негосударственное страхование. Характеристика рынка страховых услуг в современных условиях.
|
Тема 18. Рынок страховых услуг в России. Перспективы его развития.
|
Дать характеристику страхового рынка России. Провести анализ объема страховой деятельности. Характеристика страховых организаций, функционирующих в стране. Проблемы развития страхового рынка в России. Тенденции развития отечественного страхового рынка.
Ответить на вопросы: а)дать характеристику субъектов страхового рынка и их функциям; б) обосновать необходимость развития института брокеров в РФ.
|
Тема 19. Социальное и личное страхование в странах ЕС. Перспективы развития.
|
Дать характеристику развития рынка личного страхования за рубежом (в США и ЕС). Изучить модели финансирования медицинских расходов; развитие пенсионного страхования и формы его организации за рубежом. Литература: «Основы страхования. Мировое страховое хозяйство» Кабанцева Н.Г., Степанова С.В.; М.: РГТЭУ
| |
