Экономика Открытие школьного банка
Скачать 144.28 Kb.
|
| Муниципальное общеобразовательное учреждение «Лицей № 10» Экономика Открытие школьного банка Работу выполнила: учащаяся 9 «Б» класса Орехова Дарья Руководитель: Учитель экономики Удот М.С. Пермь, 2011 Оглавление
Введение Выбранная для исследования тема актуальна тем, что открытие детских банков позволяет подготовить грамотное в финансовых вопросах поколение, так как общение с банком в качестве клиента учит детей с ранних лет финансовой грамотности. Дети приобретают навыки пользования счетом и банковскими услугами, умение выгодно инвестировать денежные средства и управлять своими финансами. А самое главное, я разделяю мнение создателей детских банков: «Дети не бездельничают, не тратят денежные средства на сигареты и пиво, а вкладывают их в свой бизнес или учатся выгодно инвестировать, таким образом, учатся распоряжаться своими доходами и расходами». Основной целью моей работы является рассмотреть возможности создания школьного банка. Для этого я предполагаю рассмотреть следующие задачи: - определить основные действия по созданию школьного банка; - разработать виды деятельности, которые будет осуществлять школьный банк - определить кадровый потенциал школьного банка - возможная доходность банка В соответствии с поставленными задачами, работа будет состоять из двух частей, введения, заключения, списка литературы. В процессе выполнения работы предполагается проверить следующую гипотезу: создание школьного банка возможна на следующих условиях: Объектом исследования является школьный банк Предметом исследования являются условия школьного банка. Я предполагаю использовать следующие источники: научные источники, электронные источники данных.
1.1 Идея создания детского банка Идея детского банка, заключается в том, что дети обучаются науке инвестирования. Они познают способы грамотного распределение своих финансов и при этом заработать. Миссия детского банка, заключается в том, что бы научить детей навыкам, которые пригодятся им в дальнейшей жизни: - безошибочно относится к денежным средствам; - преумножать свои сбережения; - делать правильные жизненные шаги, и не стать бездельником и «прожигателем» жизни. В России детский сегмент банковской отрасли развивается слабо. В основном все, что банки могут предложить в этой сфере – это оформить пластиковую карту ребенку, которая может быть привязана или не привязана к родительской. Детские пластиковые карты более безопасны, чем наличные деньги, тем более родитель всегда сможет проконтролировать целесообразность и частоту трат ребенка. Кроме того, родитель может установить ежедневные лимиты на операции по карте. Правда, у детей при использовании карт возникает одна специфическая проблема. Дети часто не понимают разницы между живыми деньгами и электронными, поэтому вместо того, чтобы расплатится карточкой в магазине, они идут банкомату и снимают наличные. А то, что они заплатят комиссию за снятие наличных, для них не важно. Пластиковая карта – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получение наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах). Основная функция карточки – обеспечение идентификации использующего её лица как субъекта платежной системы. Пластиковые карты бывают трех видов: дебетовые, кредитные и с разрешенным овердрафтом. На дебетовых картах лежат только ваши собственные средства. Неважно кто переводит на неё деньги: вы сами, ваши родственники или предприятие – в любом случае вся сумма будет принадлежать вам. Если вы потратите все деньги, то карта не будет «работать», пока не пополнится её баланс. Кредитная карта пригодится в том случае, если вам срочно потребовались деньги, а финансовые запасы иссякли. Средствами на счете кредитной карты владеет сам банк. Но потом деньги нужно будет возвратить, заплатив проценты. Карты с разрешенным овердрафтом – это нечто среднее между дебетовыми картами и кредитками. На них лежат как ваши деньги, так и деньги банка. Если вам не хватило собственных средств, вы сможете позаимствовать банковские деньги, так же как и в случае с кредитками. Еще один способ популяризации банковских услуг среди подрастающего поколения является вклад. Однако по российскому законодательству самостоятельно вносить деньги во вклады подростки имеют право лишь по достижении 14-летнего возраста. В этой ситуации некоторые банки предлагают открыть вклады в пользу детей. То есть поручателем вклада будет ребенок, а открывать и пополнять этот вклад будут взрослые. Вклад должен быть пополняемым, причем желательно без ограничений по суммам вносимых дополнительных взносов. Проценты по вкладу должны капитализироваться, то есть накопленный от процентов доход должен присоединиться к сумме вклада, а не зачисляться на отдельный счет до востребования. Процентная ставка должна быть сопоставима с размером инфляции. Обратимся к закону. Согласно Гражданскому кодексу есть три группы несовершеннолетних. Дети младше 6 лет не могут совершать никаких операций со средствами. Дети в возрасте от 6 до 14 лет могут заключать сделки под контролем взрослых. То есть, родители могут завести своему ребенку этой возрастной категории банковскую карту, «привязанную» к своему счету. Наконец, в соответствии со статьей 26 Гражданского кодекса несовершеннолетние от 14 до 18 лет могут вносить вклады в кредитные учреждения и распоряжаться ими, а также распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами. Поэтому завести кредитную карту несовершеннолетний может с 14 лет, если банк предлагает ему такую услугу. Но пока в России лицам моложе 21 года едва ли можно рассчитывать на получение кредитной карты. 1.2 Где и как функционируют детские банки К концу XX века в США сложились определенные традиции финансового воспитания детей. В Штатах существует множество тренингов по финансовой грамотности для детей и родителей, выпущен не один десяток книжек и учебных пособий для детей, есть специальные развивающие компьютерные игры. Большой популярностью в США пользуется пластиковая карта Visa Buxx, изюминка которой — упрощенные процедуры заказа карты и пополнения счета, при этом у родителей есть возможность контролировать использование детской карты. А еще, в американском банке ребенок, которому открыли счет, получает не большой подарок, например наклейку татуировку или мелодию на мобильный телефон. Детский банк предоставляет ссуды: от срочной ссуды (на быструю покупку щенка, попугайчика, или новую компьютерную игру) до кредитов на развитие собственного дела. Детей-предпринимателей в Америке немало. Есть даже миллионеры. В 1987 году в штате Колорадо (США) был создан Young Americans Bank – единственный финансовый институт в мире, который занимается обслуживанием исключительно лиц моложе 21 года. Но, пожалуй, самый интересный способ приобщения детей к банковским услугам существует в Индии. Там в 2001 году городе Нью-Дели при поддержке международных кредитных институтов HSBC и Comic Relief был открыт Детский Банк Развития (Children’s Development Bank, ДБР), работниками и клиентами которого являются дети. В создании ДБР участвовали свыше тысячи беспризорных детей, которые получили разрешение хоть ежедневно вносить мелкие суммы на свой депозит и могли таким образом сохранять деньги от ненужных трат и краж. Достигнув пятнадцатилетнего возраста, подростки могут брать в этом банке займы. 1.3 Детские банки в России Все более открытыми для юных клиентов становятся российские банки. В Москве детский банк «ДельтаЛенд» расположен на территории Универмага «Детский Мир» и является центром игр и развлечений для детей и подростков, а также полноценным отделением ДельтаБанка. Любой посетитель Детского банка «ДельтаЛенд» найдет для себя занятие по интересам. Для самых маленьких гостей в «ДельтаЛенд» имеется специальная игровая зона, где ребенок может заниматься с конструкторами «ЛЕГО», рисовать и играть в «сухом» бассейне с разноцветными шариками. Для детей постарше есть залы с игровыми автоматами и персональными компьютерами с доступом в интернет. В «ДельтаЛенд» работают профессиональные сотрудники — воспитатели и педагоги. Детский банк «ДельтаЛенд» предназначен не только для развлечений. Даже самый маленький посетитель сможет почувствовать себя там Клиентом настоящего банка. Он узнает все о банковских пластиковых картах и научится пользоваться ими. Для малышей опытные специалисты ДельтаБанка превратят процесс обучения в увлекательную игру, а для посетителей постарше будут проводиться презентации, в доступной форме рассказывающие о банковских пластиковых картах и правилах их использования. В «ДельтаЛенд» реализованы проекты, не имеющие аналогов в истории отечественного банковского бизнеса. В частности, родителям предоставляется возможность бесплатно открыть дополнительную расчетную карту VISA для ребенка от 6 лет с установленным лимитом трат и специальным, «детским» дизайном. Детская целевая аудитория «ДельтаЛенд» сегментируется на три возрастные группы: от 6 до 10, от 10 до 14 и от 14 до18 лет. Для каждой группы предусмотрены различные виды презентаций банковских продуктов, ориентированных на целевую аудиторию. Детский банк «ДельтаЛенд» предоставляет следующие услуги:
Детское отделение предоставляет возможность открыть специальную пластиковую карту для детей. Вклады в пользу детей сегодня предлагают около 10 российских банков среди них банк «Возрождение», Международный Московский банк, Оргбанк, Первый республиканский банк и другие. Финансовая группа "Доходъ" создала программу "Детский инвестиционный портфель": - минимальная сумма вложений для участия в программе — 5 тыс. руб.; - вторичная покупка — от 1 тыс. руб.; - активы (денежные средства, акции, облигации, паи), находящиеся на счете ребенка, являются его собственностью; - до 18 лет растратить или по-другому распорядиться собственностью ребенок не может, но понимание того, что у него за душой что-то есть, с малых лет развивает инвестиционный инстинкт. У столичного Лефко-банка есть схожая программа - "Растем вместе!": - минимальная сумма стартового взноса для участия в программе — 10 тыс. руб.; - с 14-летнего возраста ребенок может самостоятельно пополнять и снимать деньги с разрешения родителей. Эта программа позволяет к совершеннолетию ребенка сформировать его стартовый капитал. Кроме того, ребенок сможет окончить курсы в учебном центре банка, получить сертификат трейдера, а позже — пройти преддипломную практику в одном из подразделений банка. А вот в Пензе с 1994 года функционирует учебный детский банк при содействии губернского банка "Тарханы". Ученики 8-11-х классов школы могут учиться в банке год или два по четыре часа в неделю. В ходе обучения дети проходят стажировки в виртуальном банке на рабочих местах экономиста и бухгалтера, участвуют в деловых играх и тренингах. Так большинство российских банков предлагают своим клиентам специальные детские вклады. Среди них, например, Газэнергопромбанк, ДельтаБанк, Инвестсбербанк, «Петрокоммерц», «Гарант-Инвест», Инвестторгбанк, «Сосьете Женераль Восток» и другие. Все подобные вклады являются накопительными, т.е. клиенты могут пополнять свой счет денежными средствами в течение всего срока действия договора. Подросток, получивший паспорт, при желании может открыть не «взрослый», а детский депозит. Участие взрослых в этом случае необязательно. Например, Сбербанк предлагает вклад «Молодежный» — для лиц от 14 до 23 лет. У каждого банка свои правила для снятия средств со счета. Ребенок, достигший 14 лет и получивший паспорт, имеет право самостоятельно закрыть депозит. Правда, ряд банков вводят при этом дополнительные ограничения и требуют предъявить свидетельство о рождении или доверенность от родителей. Инвестторгбанк разрешает снимать средства ребенку только по достижении 18 лет, если имеется доверенность от родителей и срок хранения вклада превысил три года. Например, ребенку уже исполнилось 18 лет, а вклад хранился в банке год — изъять его может только взрослый. В России по законодательству с 14 лет подросток может быть вносителем денег самостоятельно. Он может самостоятельно вносить деньги и вот в той сумме, в которой он их внес самостоятельно, он их может потратить, эту же сумму без лимита со стороны родителей. А если вносителями денег на счет выступают родители, опекуны и другие лица, то ребёнок может их потратить только с их согласия. Если ребёнок имеет трудовое соглашение, то он становится дееспособен с 16 лет, то есть в 16 лет он может распоряжаться любыми своими деньгами, получать кредиты, карты и все остальное. По законодательству он может распоряжаться своими деньгами, он может совершать сделки от своего имени, но он не может открыть банковский счет без согласия родителей. Что касается вкладов, то их ребенок может делать с 14 лет, для этого ничьего согласия не требуется. К примеру, в Великобритании есть специальные вклады для детей от 7 до 17 лет. На счет можно самостоятельно положить любую сумму, даже 1 фунт стерлингов. Менеджер банка расскажет юному клиенту, как правильно составить личный бюджет и запланировать карманные расходы. Можно сделать вывод, что дети у нас не наделены той самостоятельностью, которой наделены дети других стран. Так множество правил ограничивают их свободу в принятии самостоятельных решений. II. Создание школьного банка Говоря о создании школьного банка надо учитывать финансовую, материальную и трудовую сторону данной задачи. Финансовый вопрос решается двумя способами. Это возможность привлечения денежных средств спонсоров, родителей или непосредственное участие банковской структуры в данном проекте от начала до конца. Школьный банк создается только при согласии родителей и их поручительстве. Соответственно, наличие финансов дает возможность реализовать и материализовать техническую сторону данного проекта. Трудовыми ресурсами школьный банк будет обеспечен за счет обучения банковскому делу учеников лицея. Такая практика существует в одном из Пензенских учебных заведениях. Это дает возможность ученикам лучше понять и изучить данную дисциплину, получить практический опыт, заработать деньги и сэкономить фонд оплаты труда школьного банка, т.к. их труд будет оплачен по ставкам ниже, чем труд специалиста банка. Исследуем два способа организации школьного банка. Первый способ – организации. Перечень банковских операций школьного банка:
Накопительные вклады могут быть краткосрочными на три-шесть месяцев и долгосрочными от года до трех лет. Процентные ставки по вкладам составляют 2-3% годовых. Сумма вклада должна быть ограниченна определенной суммой от трех до пяти тысяч рублей. Цель данной услуги научить детей навыкам и бережно относиться к деньгам, работать с финансовым инструментом. Деньги, полученные на депозитных счетах, будут использованы для выдачи займов. Сумма займа должна быть ограниченна 0,5 – 1,0 тысяч рублей. Займы будут выдаваться под процентную ставку 10-12% годовых. Это даст возможность выплатить проценты по депозитам и частично закрыть затраты на реализацию данного проекта. Следующая услуга – это работа с банковскими картами. Так как создавать отдельно этот проект достаточно дорого, лучше использовать уже имеющиеся карты родителей, а зарабатывать за счет эквайринга (т.е. получать деньги за переводы). Карточки могут быть использованы для оплаты обедов, покупки канцтоваров. В целом бизнес-проект по созданию банка в лицее сильно зависит от желания и возможностей родителей. Упрощенный бюджет данного проекта на год.
Исследуем второй способ создания школьного банка. Он более упрощенный.
Каждому школьнику выдается личная пластиковая карта, на которой хранятся его персональные данные и информация о лицевом счете. При чем дизайн пластиковых карт ученики могут придумать сами. При помощи карты ученик сможет самостоятельно оплачивать свои завтраки и обеды в школьной столовой через терминал, при этом с его лицевого счета будет списываться израсходованная сумма. Также можно оплачивать канцтовары, если будет открыт отдел в лицее. Родители обязаны пополнять лицевой счет на карте в конце определенного срока обозначенного в договоре. Банк будет обязан предоставлять родителям выписку о произведенных операциях. Пластиковые карты дают возможность контролировать расходы своего ребенка, устанавливая для него ежемесячный лимит трат. Заключение Выполняя данную работу, я пришла к выводу, что в России детский банкинг не массовый рынок, то есть спрос на такой продукт возможен только среди наиболее продвинутой части потребителей финансовых услуг, где родители таким образом хотят привить финансовую культуру своим детям, научить их обращаться с деньгами. Это, скорее всего, обеспеченные семьи, активно пользующиеся банковскими услугами. Проведя исследование, я пришла к выводу, что в целом бизнес-проект по созданию банка в лицее сильно зависит от желания и возможностей родителей. Данный проект будет интересен и рентабелен, лишь только в случае привлечения банковских денег на вклады и высокой оборачиваемости займов. Для выполнения работы, была поставлена цель: рассмотреть возможности создания школьного банка. Для достижения цели были выполнены следующие задачи:
Таким образом, цель моей работы была достигнута. Литература
|
Добавить документ в свой блог или на сайт
Похожие:
 | Программа дисциплины “Управление активами и пассивами банка” для... Управление активами и пассивами банка” для направления 080100. 68 -экономика подготовки магистра | | Состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка Целью данного исследования является разработка экономически обоснованного механизма управления кредитным риском с целью удовлетворения... |
 | Организация деятельности коммерческого банка Рабочая программа составлена доцентом Р. А. Семеновой на основании Федерального государственного образовательного стандарта высшего... | | Программа дисциплины «Управление активами и пассивами банка» для... Программа дисциплины «Управление активами и пассивами банка» для направления 080100. 68 «Экономика» подготовки магистра для магистерской... |
| Банковская деятельность за первое полугодие 2013 года По информации Национального Банка Республики Бурятия Банка России финансовый результат деятельности регионального банка и инорегиональных... | | Рабочая программа учебной дисциплины разработана на основе Федерального... «Экономика» для профессий начального профессионального образования и специальностей среднего профессионального образования (2008г.)... |
| Сотворчество как инновационный ресурс школьного образования Курсакова... О порядке формирования регионального банка контрольно–измерительных материалов по аттестации педагогических работников на соответствие... | | 1. Цели и задачи освоения дисциплины Основная цель курса для студента... Основная цель курса для студента ознакомится с организацией деятельности банка в целом, изучить современные операции банка, подходы... |
| Программа региональной научно-практической конференции профилизация... Открытие конференции: выступление представителя департамента образования Владимирской области | | План внутришкольного контроля по реализации фгос ноо и ООО / 201 Сформированность банка нормативно-правовых документов федерального, регионального, муниципального, школьного уровней по введению... |
| Разработка приложения "Выбор банка" (Курсовая работа) Цель курсовой работы: проектирование и программная реализация информационной системы «Выбор банка», с помощью средств Microsoft Visual... | | Рабочая программа учебной дисциплины разработана на основе Федерального... Контролер сберегательного банка, укрупненная группа 080000 Экономика и управление |
| Социально-психологические детерминанты конфликтного взаимодействия... Защита состоится «17» ноября 2009 г в на заседании диссертационного совета дм 212. 104. 03 при Курском государственном университете... | | Рабочая программа по факультативу ф банковский маркетинг Целью освоения дисциплины является дать знания теории и практики маркетинга применительно к деятельности банка и навыки реализации... |
| Руководство: Директор «Контролёр сберегательного банка» предполагает освоение обучающимися основной профессиональной образовательной программы (опоп) с... | | Реферат: Методология России подтверждают правильность выводов специалистов Всемирного банка, которые ещё в 1992-93 годах предупреждали, что коммерческие... |
