Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»
Скачать 1.62 Mb.
|
Центральные банки Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранной валютам, развитие и укрепление банковской системы страны. Центральный банк решает пять основных задач – он призван быть: 1) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот; 2) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную политику и валютную политику; 3) совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты, осуществлять надзор и контроль; 4) банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы; 5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов. При решении перечисленных задач Центральный банк выполняет определенные функции. К основным функциям относятся регулирующая, контролирующая и обслуживающая. Все остальные являются дополнительными функциями. К регулирующей функции относятся: регулирование денежной массы в обращении и управление совокупным денежным оборотом, денежно-кредитное регулирование. Это достигается путем уменьшения или увеличения объема наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики и т.д. Контролирующая функция связана с контролем и надзором за работой кредитной системы. Центральный банк осуществляет контроль за деятельностью кредитных организаций, за выполнением установленных нормативов. Обслуживающая функция включает в себя выполнение роли финансового агента правительства и создание научно-исследовательского центра. Банк анализирует и публикует объективную информацию о ситуации в денежно-кредитной политике. Проводя эмиссию центральный банк основывается на экономический анализ ситуации в стране. Основной принцип стратегии центральных банков – ориентация на внутренние и внешние показатели. Ориентация на внутренние показатели – это регулирование темпов роста денежной массы; на внешние показатели – регулирование валютного курса национальной денежной единицы по отношению к какой– нибудь стабильной иностранной валюте. Выбор стратегии центрального банка зависит от ориентации экономики страны. В настоящее время деятельность центрального банка в России определяется специальным Федеральным законом о 10 июля 2002 года 386-ФЗ «О Центральном банке Российской федерации (Банке России)». В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения устойчивости рубля за счет: 1) взаимодействия с Правительством РФ при разработке и проведении единой государственной денежно-кредитной политики;
4) установления правил осуществления расчетов в стране; 5) установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 6) обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ; 7) осуществления эффективного управления золотовалютными резервами; 8) регистрации эмиссии ценных бумаг кредитных организаций и т.п. Возложенные на него полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов власти. Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Ещё одной особенностью деятельности Банка России является превалирование в денежно-кредитном регулировании таких инструментов, как агрегат денежной массы М2 и валютных интервенций при недостаточно активном использовании процентной политики. Система рефинансирования Банком России кредитных организаций имеет свою специфику. В мировой практике широко распространено рефинансирование в форме учета (покупки) векселей у коммерческих банков. Процесс рефинансирования коммерческих банков в России был запущен в 1992 году. В феврале 1994 года были организованы кредитные аукционы. В 1996 году был введен еще один инструмент рефинансирования банков – ломбардное кредитование. Ставка рефинансирования – это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Среди особенностей деятельности Банка России следует выделить также то, что его уставный капитал и иное имущество являются 100% -ной федеральной особенностью. Банк России обладает экономической и политической независимостью от исполнительных органов государственной власти. Он подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решение; принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений; проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей. Из выше сказанного подчеркнем три основных цели деятельности Банка России, закрепленные в Федеральном законе:
Организационную структуру Банка России составляет центральный аппарат, 59 главных управлений, 19 национальных банков. 5 отделений Московского ГТУ, 1165 расчетно-кассовых центров, Центральное хранилище и сеть межрегиональных хранилищ. Функциональная структура представлена коллегиальным органом – Национальным банковским советом, возглавляемым председателем Банка России, в его компетенцию входит рассмотрение вопросов связанных с утверждением проекта основных направлений денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России. Органом управления Банка России является Совет директоров. В Совет входит 12 членов. Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития и торговли Российской федерации участвуют в заседании совета директоров с правом совещательного голоса. Совет директоров разрабатывает направления денежно-кредитной политики и. утверждает годовой финансовую отчетность Банка России. Коммерческие банки Современные коммерческие банки – это банки. Обслуживающие организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. В соответствии со своими функциями как банка коммерческий банк осуществляет:
Экономическую основу деятельности по аккумуляции и размещению кредитных ресурсов составляет движение денежных средств – объективный процесс, оказывающий влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей. В данном процессе, коммерческий банк выступает коммерческим предприятием, обеспечивающим выгодное помещение аккумулированных кредитных ресурсов. Коммерческие банки играют важную роль в реализации политики центрального банка, обеспечивающей соответствие количества денег в обращении задачам поддержания стабильности денежного обращения в стране, управления инфляцией и курсом рубля, поддержания нормальных темпов экономического роста и высокого уровня занятости населения. Коммерческие банки, концентрируя на своих счетах временно свободные денежные средства клиентов, имеют возможность предоставлять их в ссуду субъектам экономики, испытывающим недостаток средств для осуществления платежей, инвестиций ит.п. Коммерческие банки осуществляют платежи и расчеты. Основные виды банковских операций:
Все банковские операции и сделки осуществляться в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте. Кредитной организации, в том числе коммерческому банку, запрещается занятие производственной, торговой и страховой деятельностью. Банковские счета: расчетный счет. Депозитный, ссудный, корреспондентские счета и т.п. Все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:
К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан и организаций: выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков и т.п. Все пассивные операции подразделяются на: депозитные, включая получение межбанковских кредитов; эмиссионные. Активные операции по экономическому содержанию подразделяют:
Ссудные операции – это операции по выдаче средств заемщику на началах срочности возврата и платности. По субъектам кредитной сделки можно осуществить следующую группировку. В зависимости от типа кредитора:
По типу заемщика:
По обеспечению различают ссуды необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залогом, гарантиями, страхованием). По срокам кредитования суды подразделяются таким образом:
По характеру кругооборота средств ссуды делят на сезонные и несезонные, разовые и возобновляемые. По отраслевому признаку различают ссуды, предоставляемые банками предприятиям промышленности, сельского хозяйства, торговли, транспорта, связи т.п. По направлениям использования: целевые (кредиты на оплату материальных ценностей для обеспечения производственного процесса, кредита для осуществления торгово-посреднических операций, и т. д,) и нецелевые (кредиты на покрытие недостатка денежных средств на расчетном счете клиента). Порядок выдачи ссуд может предусматривать выдачу разовой ссуды или кредитование клиента на постоянной основе. По методу погашения различают ссуды, погашаемые единовременно, и суды с рассрочкой платежа. Ссуды без рассрочки платежа имеют важную особенность: по таким ссудам погашение задолженности и процентов осуществляется одновременно. Ссуды с рассрочкой платежа включают: ссуды с равномерным периодическим погашением, ссуды с неравномерным периодическим погашением, ссуды с неравномерным непериодическим погашением. Для банка выгоднее, чтобы ссуда погашалась равномерно в течение всего срока действия договора. Так как это ускоряет оборачиваемость кредита и высвобождает кредитные ресурсы для новых вложений, повышая таким образом его ликвидность. По методу взимания процентов ссуды классифицируются: ссуды с удержанием процентов в момент предоставления; ссуды с уплатой процентов в момент погашения с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования. По степени риска различают ссуды первоклассным заемщикам с минимальной степенью риска и ссуды с умеренной или повышенной степенью риска, что предполагает особые условия кредитования, в частности взимание повышенных процентов. Кредиты могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается договор между банком и заемщиком – пользователем ссуды. косвенный предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Расчетные операции – это операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед конрогентами. Кассовые операции – это операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Инвестиционные и фондовые операции – это операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение средств в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Валютные операции – это операции по купле-продаже иностранной валюты и иных валютных ценностей, включая драгоценные металлы в монетах и слитках. Гарантированный операции – это операции во выдаче банком гарантии уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий. К нетрадиционным операциям коммерческого банка относят: расчетно-кассовое обслуживание, доверительные, лизинговые услуги, выдачу гарантий и поручительств, консультационные услуги, брокерские, аудиторские и т.д. Рассмотрим некоторые из них. Лизинг - долгосрочная аренда машин, оборудования, транспортных средств, сооружений производственного назначения. При проведении лизинговой операции участвуют три экономических субъекта: лизингодатель – банк. Финансовая компания. Любое кредитное учреждение, в уставе которой предусмотрен данный вид деятельности: лизингополучатель – любое юридическое лицо: поставщик – продавец предмета лизинга. Лизинговая операция по экономической сути является кредитной операцией, в которой осуществляется передача имущества в пользование на условиях срочности, возвратности и платности. Факторинг – является распространенная форма кредитования за рубежом. Факторинг – это покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение. Это способ кредитования поставщика с условием возврата кредита в форме правопреемства или уступки права требования к покупателю. Форфейтинг – это кредитование экспортера посредством покупки векселей или других требований. Форма трансформации коммерческого кредита в банковский. Продавцом выступает экспортер, покупателем – банк . Покупатель (банк) берет на себя коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортеров. Без права регресса этих документов на экспортера. Имеются различные виды трастов, находящихся в управлении банков: завещательный, прижизненный, страховой, корпоративный, институциональный, коммунальный траст. Международный кредит Международный кредит- разновидность экономической категории «кредит». Это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Функции международного кредита:
Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Формы международного кредита:
Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономических связей являются операции лизинга, факторинга, форфетирования. Лизинг – соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества на разные сроки до 15 лет. Факторинг – покупка специализированной финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному в размере до 70 -90% суммы контракта до наступления срока их оплаты, тем самым кредитует экспортера на срок до 120 дней. Форфетирование – покупка на полный срок на заранее установленных условиях векселей или других долговых и платежных документов банком или фирмой-форфейтером. Экспортер передает форфейтеру все коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортера. Движение мировых финансовых потоков идет через банки, финансово-кредитные институты, фондовые биржи. Мировыми финансовыми центрами, которые осуществляют международные валютные, кредитно-финансовые, фондовые операции, являются следующие: Нью-Йорк, Лондон, Токио, Париж, Сингапур и т.д. Движение мировых финансовых потоков происходит через следующие основные рынки. Валютные рынки – рынки, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную валюту по курсу, формирующихся на основе спроса и предложения. Институциональная структура валютного рынка включает банки, брокеров, предприятия. Инструментами сделок на валютных рынках являются банковские векселя, тратты, чеки, банковские переводы. Валютные операции обеспечивают международные расчеты, страхование, валютных и кредитных рисков, проведение валютной политики, получение прибыли участниками, используются для валютной спекуляции. Мировой кредитный рынок – форма организации международного движения ссудного капитала между странами, где формируется спрос и предложение на заемный капитал, и взаимодействие кредиторов и заемщиков. Мировой фондовый рынок – форма организации рынка, где производятся эмиссия и купля-продажа ценных бумаг. Рынок евровалют – рынок, на котором евробанки осуществляют депозитно-ссудные операции в иностранных валютах, принадлежащих нерезидентам стран – эмитентов этих валют. Рынки золота – специальные центры торговли золотом, где производится его регулярная купля-продажа по рыночной цене. Международные финансовые организации. Вступление России в международные финансовые институты обусловлено постепенной интеграцией страны в мировое хозяйство и его институциональную структуру, включающую многочисленные международные финансовые организации. Сфера деятельности международных финансовых институтов: предоставление кредитов, выработке рекомендаций по валютной, кредитной и финансовой политике, обеспечение информации по валютно-кредитным и банковским операциям. Участие России в международных финансовых организациях дает ей возможность заимствовать у них средства на определенных условия, что повышает ее кредитный рейтинг и дает доступ на мировой рынок ссудных капиталов. Данное участие требует выполнение следующих обязанностей таких, как соблюдать условия и выполнять стабилизационную программу, выполнение рекомендаций по развитию кредитуемой отрасли. С 1992 года Международный Валютный Фонд предоставил России кредиты на сумму 21, 3 млрд. дол. Достигнутые в 1998 и 1999 годах договоренности о предоставлении антикризисного кредитного пакета и резервного кредита были реализованы частично. В соответствии с условиями первого кредита Фонда в России была внезапно введена либерализация цен, что привело к усилению инфляции. Дефляционные меры привели к экономическому спаду, уменьшению инвестиций в стране. Россия ввела в 1992 году частичную конвертируемость рубля, в результате произошло снижение его валютного курса. В условиях накопления золотовалютных резервов Россия отказалась от кредитов МВФ и с 2002 года погашает свою задолженность Фонду. Россия активно сотрудничает с группой Всемирного банка, которая включает Международный банк реконструкции и развития и четыре его подразделения: международная ассоциация развития, Международная финансовая корпорация, Многостороннее агентство гарантирования инвестиций, Международный центр по регулированию инвестиционных споров. Кредиты Международного банка реконструкции и развития долгосрочные. Кредиты предоставляются на осуществление программ, направленных на структурные реформы в экономике. Вступление России в МБРР позволило ей заимствовать валютные кредиты в этом мировом инвестиционном банке и получить выход на мировой рынок ссудных капиталов. За период 1992 – 2001 годы Всемирный Банк предоставил России кредиты в виде:
Кредитование Всемирным Банком России имеют и негативные последствия:
Всего 70% были использованы в связи с неэффективным законодательством, высокими рисками, коррупцией. После кризиса 1998 года МБРР и МВФ сократили кредитование России, а с 2003 года возобновили сотрудничество. Европейский банк реконструкции и развития создан был в 1990 году в Лондоне. Главной целью ЕБРР является способствование переходу к рыночной экономике в государствах бывшего СССР, странах Центральной и Восточной Европы. Особенности ЕББР состоит в: меньшей дифференциации доли стран-членов в капитале и количестве голосов, в его ориентации на кредитование рыночных реформ в станах Центральной и Восточной Европы. Главной задачей ЕБРР является содействие приватизации, разгосударствлению предприятий, их структурной перестройке и модернизации. Стратегия сотрудничества России с ЕБРР направлена на дальнейшее привлечение его инвестиционных кредитов, условия которых более льготные по сравнению с условиями мировых частных инвесторов. Межамериканский банк развития, африканский банк развития, Азиатский банк развития преследуют цели: долгосрочное кредитование проектов развития соответствующих регионов, кредитование региональных объединений. Главное различие в деятельности региональных банков заключается в неодинаковом уровне экономического, культурного развития стран трех континентов Латинской Америки, Азии, Африки. Сотрудничество с Россией пока недостаточной налажено. Региональные валютно-кредитные и финансовые организации Евросоюза занимаются укреплением интеграции и ЭВС, проведением согласованной политики по отношению к развивающимся странам, ассоциированным с ЕС. К основным региональным организациям ЕС относятся следующие:
Банк международных расчетов осуществляет: банковские операции с центральными банками: депозитные, кредитные, расчетные; надзор за деятельностью банков, их ликвидностью, платежеспособностью; организует при необходимости валютную интервенцию центральных банков в целях поддержания курса ведущих валют. 4. Контрольные задания Студенты заочной формы обучения должны выполнить один из 9 предложенных вариантов контрольного задания, а также написать реферат на одну из указанных тем. Определение варианта контрольного задания происходит по последней цифре в зачетной книжке: 0 соответствует 6 варианту; 1 соответствует 1 варианту; 2 соответствует 2 варианту; 3 соответствует 3 варианту; 4 соответствует 4 варианту; 5 соответствует 5 варианту; 6 соответствует 7 варианту; 7 соответствует 8 варианту; 8 соответствует 9 варианту; 9 соответствует 4 варианту. Например, если номер зачетной книжки 5437, то необходимо выполнять 8 вариант контрольного задания. Тему реферата студент выбирает из предложенного перечня самостоятельно. 4.1 Варианты контрольных заданий 1 ВАРИАНТ I. Тесты: 1. Инфляция считается ползучей, если: А) среднегодовой темп роста цен не выше 10%; Б) темп роста цен от 10% до 50%; В) рост цен превышает 100%.
А) национальная и мировая; Б) мировая и региональная; В) национальная региональная и межгосударственная; Г) национальная, мировая и региональная. 3. Срочные вклады являются наиболее ликвидными, чем вклады до востребования: А) да; Б) нет. 4. Эмиссия представляет собой выпуск денег в оборот, который: А) приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте; Б) не приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. 5. Кредит выдается на принципе: А) безвозмездности; Б) бессрочности; В) возвратности.
А) счет в банке для хранения временно свободных денежных средств и ведения текущих расчетов в наличной и безналичной форме; Б) счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого кредитного учреждения. 7. Банкнота представляет собой: А) долговое обязательство банка; Б) письменное обязательство должника об уплате обозначенной суммы через определенный срок; В) письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы.
А) акционерным; Б) государственным; В) смешанным. 9. Дефляция - это явление, связанное: А) с ростом уровня цен; Б) с падением уровня цен; В) с объявлением обесцененных денег недействительными.
А) от политической обстановки в стране; Б) от уровня безработицы; В) от величины вкладов населения в коммерческих банках. II. Подберите термины:
Определения: 1. - форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. 2. - наличные деньги в обращении, деньги безналичного оборота, включая остатки на расчетных счетах, текущих счетах, вклады до востребования, депозиты юридических лиц, вклады населения в банках. 3. - сумма наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков, средств в фонде обязательных резервов банков, остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке РФ. 4. - число оборотов рубля за единицу времени. 5. – показатель, характеризующий возможности экономики в целом и банковской системы в частности увеличить денежную массу в обороте.
№ 1. Сумма цен по реализованным товарам (услугам, работам) – 2800 млрд руб. Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых еще не наступил – 40 млрд руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили –170 млрд руб. Сумма взаимно погашающихся платежей –425 млрд руб. Среднее число оборотов денег за год – 10. Определить количество денег, необходимых в качестве средства обращения. № 2. АО «Яхонт» заняло у банка «Санкт-Петербург» 150000 $ США на 3 месяца под 9,3 % годовых. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получит АО «Яхонт»? № 3. Определите процент за овердрафт. Процентный платеж по овердрафту составляет 646000 руб. остаток денежных средств на счете клиента в банке 310 млн руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 360 млн руб. Поступление денег на счет клиента происходит через каждые 15 дней после оплаты указанной сделки. № 4. Объем денежной массы в стране составил на конец года 2821,3 млрд. руб. В начале года центральный банк произвел эмиссию в размере 7 млрд. руб. и установил норму обязательных резервов в размере 16%. Каков будет объем денежной массы в стране? № 5. Банк принимает вклады на срочный депозит на следующих условиях: процентная ставка при сроке 35 дней – 14% годовых, при сроке 65 дней – 17 % годовых, при сроке 90 дней – 20% годовых. Рассчитайте доход клиента при вкладе 350 000 руб. на указанные сроки. Год не високосный.
Выбрать одну из тем реферата и предоставить в печатном виде. 2 ВАРИАНТ I. Тесты: 1. Деноминация представляет собой: А) укрупнение нарицательной стоимости денежных знаков и обмен их на новые с одновременным пересчетом в таком же соотношении цен, тарифов, зарплаты и т.д. Б) снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам; В) аннулирование сильно обесцененной денежной единицы и введение новой валюты.
А) денежная единица, используемая для измерения и сравнения стоимости товаров, услуг, работ; Б) способность денег обмениваться на определенное количество товаров; В) способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ. 3. Предприятия могут иметь наличные деньги в своих кассах: А) в пределах лимита кассы, установленного банком; Б) сверх лимита кассы, установленного банком; В) сверх лимита кассы, установленного банком, но в дни выплаты заработной платы 4. К сфере функционирования денег как средства платежа относятся: А) продажа товаров в розничной сети; Б) продажа товаров в кредит; В) выплата зарплаты рабочим и служащим. 5. Коммерческий кредит может предоставляться: А) как юридическим, так и физическим лицам; Б) только физическим лицам; В) только юридическим лицам.
А) золотое содержание денежной единицы; Б) цену одной валюты, выраженную в валюте другого государства. В) соотношение двух валют, которое вытекает из их курсов по отношению к третьей валюте (обычно доллару США).
А) только для развивающихся государств; Б) для всех без исключения государств; В) только для тех государств, у которых наблюдается высокий уровень безработицы в стране. 8. Какая из нижеприведенных функций характерна для кредита: А) перераспределительная; Б) регулирующая; В) распределительная; Г) информационно-исследовательская; Д) контролирующая. 9. К пассивным операциям коммерческого банка относится: А) кредитование физических и юридических лиц; Б) приобретение банком ценных бумаг; В) привлечение денежных средств клиентов во вклады; Г) осуществление лизинговых операций.
А) банкноты Центрального банка России; Б) казначейские билеты; В) полноценные монеты. II. Подберите термины: 1. Инкассо 2. Клиринг 3.Авизо 4. Акцепт 5. Индоссамент Определения: 1. - официальное почтовое или телеграфное сообщение, призванное свидетельствовать о выполнении определенного круга операций. 2. - передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ценной бумаги (векселя, чека и др.), свидетельствующая о передаче прав по этому документу одним лицом другому лицу. 3. - безналичные расчеты между компаниями, осуществляемые путем взаимного зачета, исходя из условий баланса платежей. 4. - подтверждение согласия плательщика на оплату товарных или денежных документов 5. - банковская операция, посредством которой банк (по поручению своего клиента) получает причитающиеся ему денежные средства от других предприятий на основе товарных и денежных документов. III. Верно / неверно данное выражение (да / нет): 1. При золотодевизном стандарте в обращении отсутствуют золотые монеты. 2. При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги могут превратиться в бумажные. 3. При неизменной процентной ставке в результате инфляции проигрывают заемщики и выигрывают кредиторы. 4. Валютная корзина – это соотношение двух валют, которое вытекает из их отношения к третьей валюте. 5. Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. IV Задачи № 1. Денежная масса наличных и безналичных денег – 2821,3 млрд руб. Валовый национальный продукт – 5131,2 млрд. руб. Рассчитать скорость оборота денег. № 2. Ставка по кредиту составляет 16 % годовых. Средний срок оборачиваемости средств в расчетах с покупателями 14 дней. Продавцом предоставлены счета- фактуры на сумму 121034,1 руб. Определить ставку и сумму платы за кредит. № 3. Клиент открывает депозитный вклад в размере 80 000 руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 20 % годовых. Требуется определить сумму денег, которую клиент получит в банке по окончании срока договора. № 4. При увеличении нормы обязательных резервов банка до 30 % оказалось, что банковская система испытывает нехватку резервов в размере 40 млн. ден ед. Насколько следует сократить денежную массу, если сумму резервов увеличить невозможно? № 5. Проводя политику «дорогих денег», центральный банк решил продать государственные облигации на сумму 10 млрд. руб. Известно, что облигации на сумму 1 млрд. руб. покупаются населением за счет наличных денег, а остальные – за счет средств, хранящихся в коммерческих банках. Норма обязательных резервов – 20%. Как изменится в этом случае денежная масса?
Выбрать одну из тем реферата и предоставить в печатном виде. 3 ВАРИАНТ I. Тесты:
А) инструментом для получения наличных денег в банке с расчетного счета; Б) в качестве средства сбережения; В) ценной бумагой, позволяющей участвовать в управлении предприятия.
А) Мера стоимости; Б) Средство обращения; В) Средство платежа; Г) Средство накопления; Д) Функция мировых денег.
А) реставрация; Б) девальвация; В) деноминация. 4. Количество денег, необходимых для обращения, зависит от: А) величины обращающихся товаров и услуг; Б) числа жителей в стране; В) скорости обращения денег. 5. Денежный капитал, переданный одним производителем – другому в кредит, выступает в качестве: А) ростовщического капитала; Б) ссудного капитала. 6. Инфляция издержек приводит к росту цен и сокращению производства: А) да; Б) нет. 7. К операциям, проводимым ЦБ, относятся: А) выдача кредитов предприятиям и организациям; Б) покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке; В) привлечение средств населения во вклады. 8. Эмиссионный доход представляет собой: А) разницу между доходами и расходами бюджета; Б) разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и себестоимостью их производства. 9. Какой денежный агрегат включает в себя срочные вклады? А) М 0; Б) М 1; В) М 2; Г) М 3. 10. Эмиссию безналичных денег осуществляют: А) система коммерческих банков; Б) Центральный банк России; В) Расчетно-кассовые центры страны. II. Подберите термины:
|
Похожие:
 | Деньги. Кредит. Банки «Деньги. Кредит. Банки». Учебное пособие для студентов специальностей «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит» и «Финансы и кредит».... | | Методические указания по выполнению курсовой работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Методические указания для выполнения курсовой работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» / Уфимск гос авиац техн ун-т; сост.: Л.... |
 | Примерная программа дисциплины «Деньги. Кредит. Банки» Дисциплина “Деньги. Кредит. Банки” является теоретическим курсом, продолжающим анализ экономических отношений общества в процессе... | | Учебно-методический комплекс наименование дисциплины Деньги, кредит,... Деньги, кредит, банки: умк для заочной формы обучения в филиале в г. Калининграде / авт сост. Дроковский Н. Б. – Ивэсэп, 2012 |
| Методические указания к практическим занятиям по дисциплинам «Деньги, кредит, банки» «Деньги, кредит, банки», «Основы банковского кредитования», «Основы банковской деятельности» | | Контрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» Математика. Пособие к изучению дисциплины и варианты заданий для контрольных работ. – М.: Мгту га, 2008. 48 с |
| Учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» для студентов специальностей... Деньги и кредит как элементы товарно-денежных отношений и предмет изучения. Взаимодействие денег и кредита с процессом воспроизводства.... | | Дисциплина «Деньги, кредит, банки» Методические указания по изучению... Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования |
| Рабочая программа По дисциплине «Деньги, кредит, банки» | | Учебно-методический комплекс по дисциплине деньги, кредит, банки Гос впо по специальности подготовки 080105. 65 Финансы и кредит, утвержденный Министерством образования РФ «17» марта 2000 г., 180... |
| Учебное пособие Допущено Научно-методическим советом по изучению... Учебное пособие предназначено для обучения по специальности «теология» ивключает план, информационный блок, вопросы для самопроверки,... | | «Деньги. Кредит. Банки» Составитель Хамзин Кумарбек Ерсултанович, старший преподаватель кафедры «финансы и кредит» |
| Методические рекомендации по выполнению курсовой работы по дисциплине «деньги, кредит, банки» Фгбоу впо «ульяновская государственная сельскохозяйственная академия им. П. А. Столыпина» | | Учебно-методический комплекс по дисциплине «деньги, кредит, банки» Учебно-методический комплекс по дисциплине «Финансы» для специальностей 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалтерский учет, анализ... |
| Методические указания по изучению модуля «Деньги» курса «Деньги,... Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования | | Рефератов по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Реферат должен быть написан самостоятельно, а не скачан с интернета, в противном случае ваша работа не будет принята и оценена |
