Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»
Скачать 1.62 Mb.
|
Мировые валютные системы. Парижская валютная система. Первая мировая валютная система была основана на золотомонетном стандарте и юридически закреплена межгосударственным соглашением в 1867 г. на конференции промышленно развитых стран в Париже. Для этой валютной системы были характерны фиксированное золотое содержание национальных валют и фиксированные валютные курсы. Соотношение цены золота, выраженное в долларах и в фунтах стерлингов, позволяло определить валютный курс. Это соотношение называлось монетным паритетом. Валютные курсы могли колебаться вокруг монетного паритета в рамках золотых точек на размер стоимости пересылки золота, эквивалента одной единицы иностранной валюты, между денежными центрами Великобритании и США. В пределах золотых точек валютный курс определялся на основе спроса и предложения. Если в результате обесценения валютный курс выходил за рамки золотых точек, то начинался отток золота из страны, и курс возвращался на прежнее место. В результате оттока золота возникало отрицательное сальдо платежного баланса, а в результате притока – положительное сальдо платежного баланса. Дефицит платежного баланса должен был покрываться золотом. Но золотые резервы стран были ограничены и любые дисбалансы должны были исправляться, и могли вести к истощению официальных золотых резервов. Введение золотого стандарта рубля было одним из основных условий денежной реформы в России в конце XIX в., проводимой министром финансов Витте. Для периода Парижской валютной системы в целом были характерны относительная политическая стабильность в мире и быстрый экономический рост стран, которые сопровождались низким уровнем инфляции, относительной синхронностью экономических циклов, достаточно небольшими размерами государственных бюджетов. Валютный кризис, разразившийся в период первой мировой войны, способствовал созданию новой валютной системы. Вторая валютная система (Генуэзская). Вторая валютная система была оформлена в 1922 г. на Генуэзской международной конференции, и основана на золотодевизном стандарте. В качестве девиза выступала иностранная валюта в любой форме. С 20 - х годов ХХ в. наряду с золотом национальные кредитные деньги стали использоваться в качестве международных платежно-резервных средств. При золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от валют других стран, обесценение которых вызвало неустойчивость соподчиненных валют. Защищаясь от иностранной конкуренции страны, были вынуждены вводить высокие таможенные пошлины и импортные тарифы. Результатом этих мер стало сокращение внешней торговли и международных расчетов. Третья мировая валютная система (Бреттон-Вудская). Третья мировая валютная система была оформлена соглашением стран на конференции по валютным и финансовым вопросам, которая состоялась в июле 1944 г. в.г. Бреттон-Вудс, в которой участвовало 730 представителей из 44 стран. Бреттон-Вудская система была основана на ряде структурных принципов:
В Бреттон-Вудская валютной системе сохранялось подобие золотодевизного стандарта, особенность которого состояла в том, что это был, во-первых, золотодевизный стандарт только для центральных банков, а, во-вторых, при этом только доллар США обменивался на золото. В Бреттон-Вудской валютной системе сочетался стихийно-автоматический характер межгосударственных расчетов с усилением их государственного и межгосударственного регулирования. В 1969 г. МВФ были введены для расчетов «специальные права заимствования» (СДР) и золотодевизный стандарт был заменен стандартом СДР. Стоимость единицы СДР ежедневно определяется как сумма рыночной долларовой стоимости пяти основных валют, из которых составлена «корзина» СДР (доллар США, немецкая марка, иена, французский франк, фунт стерлингов). В августе 1971 г. правительство США официально прекратило продажу золотых слитков на доллары. Для спасения системы фиксированных валютных курсов в декабре 1971 г. была достигнута договоренность о расширении пределов колебаний курсов до ±2.25% паритета валют. Но уже через год эта договоренность о фиксированных валютных курсах была отменена и Бреттон-Вудская система перестала существовать. Четвертая мировая валютная система (Ямайская). В январе 1976 г. соглашением стран – членов МВФ на конференции в Кингстоне (Ямайка) было проведено второе изменение устава МВФ. Эти принципы, которые продолжают действовать и сегодня, заключаются в следующем:
Ямайская валютная система более гибко приспособилась к нестабильности платежных балансов и валютных курсов, но данная система имеет ряд сложных проблем: неэффективность стандарта СДР, несовершенством режима плавающих валютных курсов, деятельностью МВФ, недовольства развивающихся стран с своим зависимым положением в мировой валютной системе. Назрела необходимость реформирования Ямайской валютной системы для решения этих проблем, усиления координации валютно-экономической политики трех мировых центров и стабилизации мирового валютного устройства. Международная (региональная) валютная система. С марта 1979 года по 1998 год в Западной Европе функционировала международная (региональная) валютная система – Европейская валютная система (ЕВС). Причиной ее формирования явилось развитие западноевропейской экономической и валютной интеграции, начинавшейся с организации Общего рынка в 1957 году. Цель ЕВС – стимулировании интеграционных процессов, создание европейского политического, экономического и валютного союза – Европейского Союза, укрепление позиций Западной Европы. Принципы ЕВС:
ЕВС была более стабильна, чем Ямайская система, так как колебания курсов валют меньше. Но ЕВС испытывала трудности в связи с противоречиями в странах-членах. Это было обусловлено разными уровнями и темпами развития экономики, инфляции, безработицы, состоянием платежного баланса, золотовалютных резервов стран-членов. Маастрихтский договор положил начало формированию Экономического и валютного союза, который заменил Европейскую валютную систему в 1999 г. Валютная система России. Валютная система Росси формируется с учетом структурных принципов Ямайской валютной системы, поскольку страна вступила в МВФ в июне 1992 года. В августе 1993 года взамен рубля бывшего СССР введен в обращение российский рубль как основа денежной и национальной валютной системы. Установлен единый плавающий валютный курс. С середины 1995 года введены пределы его рыночных колебаний по отношению к доллару США, которые были отменены в условиях кризиса 1998 года. Официальный курс рубля ежедневно определяет Банк России по результатам торгов на Московской межбанковской валютной бирже, неофициальный - уполномоченные коммерческие банки, имеющие валютную лицензию. Для регулирования курса рубля и межгосударственных расчетов используются официальные золотовалютные резервы, которыми владеют и распоряжаются Банк России и Минфин России. Законодательно установлены правила деятельности валютного рынка, состав его участников и порядок осуществления валютных операций. Определен статус органов валютного регулирования. 3.2.2. Кредит Второй раздел дисциплины включает в себя не только раскрытие сущности, функций и законов, его роли в экономике, но и изучение форм кредита, используемых на практике во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками, в том числе, рассматриваются особенности международного кредита, его формы. Тема 1. Необходимость и сущность кредита. Необходимость и возможность кредита. Сущность кредита. Дискуссии по вопросу сущности кредита. Структура кредита, ее элементы. Кредитная сделка как организующий элемент кредита. Стадии движения кредита. Кредит как важнейшая часть товарно-денежных отношений. Денежные накопления и ссудный капитал. Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений. Тема 2. Функции и законы кредита. Методологические основы анализа функции кредита. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита. Теории кредита и их эволюции в экономической науке. Тема 3. Формы и виды кредита Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости, характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика. Банковская форма кредита и его особенности. Коммерческий кредит, его эволюция и особенности. Особенности государственного, международного и потребительского кредита. Виды кредитов. Международный кредит: сущность, функции, основные формы. Международные финансовые потоки и мировые рынки. Мировой кредитный рынок. Рынки золота. Тема 4. Роль и границы кредита Роль кредита в развитии и бесперебойном распределении процессов воспроизводства на макро- и микроуровне. Роль кредита в перераспределении ресурсов хозяйства. Роль кредита в экономическом использовании материальных ресурсов. Кредит и удовлетворение растущих потребностей населения. Роль кредита в организации и регулировании денежного оборота. Роль кредита в развитии внешнеэкономических связей. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровне. Перераспределительные и антиципационные, количественные и качественные границы применения различных видов кредита. Тема 5. Ссудный процент и его экономическая роль Сущность и функции ссудного процента. Использование ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Критерии дифференциации уровня процентных ставок. Методы вычисления ссудного процента. Роль ссудного процента в рыночной экономике. Кредит (ст. 819 ГК РФ) – это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить по ней проценты. Кредиты предоставляются банком или кредитной организацией, а предметом займа являются только деньги. Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Кредиторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т. е. реально предоставляющие нечто во временное пользование. Кредитор должен располагать нужными средствами. В современном хозяйстве банк – кредитор может предоставить ссуду не только за счет собственных ресурсов, но и за счет привлеченных средств, хранящихся на его счетах, а также мобилизованных посредством акций и облигаций. Заемщик – сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. Заемщик должен выступать самостоятельным юридическим или физическим лицом, обладать имущественным обеспечением, экономически гарантирующим его способность возвратить кредит по требованию кредитора. Объектом передачи между кредитором и заемщиком выступает ссуженная стоимость как особая часть стоимости. Движение ссужаемой стоимости можно представить следующим образом: Рк – Пкз - Ик……Вр……Вк……- Пкс где Рк – размещение кредита Пкз – получение кредита заемщиками Ик – использование кредита Вр – высвобождение ресурсов Вк – возврат временно заимствованной стоимости Пкс – получение кредитором средств, размещенных в форме кредита. Принципы кредита. Кредиты выдаются на следующих принципах:
Срочность кредита отражает необходимость его возврата в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре. Нарушение данного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке - предъявления финансовых требований в судебном порядке. Возвратность выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. Принцип платности выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. На практике этот принцип осуществляется с помощью банковского процента. Дифференцированность кредитования означает, что коммерческие банки не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче претендующим на получение кредита клиентам. Банки стремятся предоставлять кредит лишь тем клиентам, которые в состоянии его своевременно вернуть, В этих целях банк на основе показателей кредитоспособности определяет финансовое состояние предприятия. Банк оценивает баланс предприятия на ликвидность, обеспеченность предприятия собственными источниками, уровень его рентабельности и перспективы развития. Таким образом, банк подстраховывает себя от рисков несвоевременного возврата кредита. Обеспеченность ссуд как принцип кредитования означает, что имеющиеся у заемщика имущество, ценности или недвижимость позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат ссуженных средств будет обеспечен в срок. Этот принцип предполагает реальное обеспечение предоставленных заемщику ссуд различными видами имущества или обязательствами сторон. В качестве обеспечения своевременного возврата ссуда кредиторы по договору назначают залог, гарантию или поручительство. Целевой характер распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. В договоре устанавливается конкретная цель выдаваемой ссуды, нарушение данного обязательства может стать основанием введения повышенного ссудного процента. |
Похожие:
 | Деньги. Кредит. Банки «Деньги. Кредит. Банки». Учебное пособие для студентов специальностей «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит» и «Финансы и кредит».... | | Методические указания по выполнению курсовой работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Методические указания для выполнения курсовой работы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» / Уфимск гос авиац техн ун-т; сост.: Л.... |
 | Примерная программа дисциплины «Деньги. Кредит. Банки» Дисциплина “Деньги. Кредит. Банки” является теоретическим курсом, продолжающим анализ экономических отношений общества в процессе... | | Учебно-методический комплекс наименование дисциплины Деньги, кредит,... Деньги, кредит, банки: умк для заочной формы обучения в филиале в г. Калининграде / авт сост. Дроковский Н. Б. – Ивэсэп, 2012 |
| Методические указания к практическим занятиям по дисциплинам «Деньги, кредит, банки» «Деньги, кредит, банки», «Основы банковского кредитования», «Основы банковской деятельности» | | Контрольная работа по дисциплине: «Деньги, кредит, банки» Математика. Пособие к изучению дисциплины и варианты заданий для контрольных работ. – М.: Мгту га, 2008. 48 с |
| Учебной дисциплины «Деньги, кредит, банки» для студентов специальностей... Деньги и кредит как элементы товарно-денежных отношений и предмет изучения. Взаимодействие денег и кредита с процессом воспроизводства.... | | Дисциплина «Деньги, кредит, банки» Методические указания по изучению... Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования |
| Рабочая программа По дисциплине «Деньги, кредит, банки» | | Учебно-методический комплекс по дисциплине деньги, кредит, банки Гос впо по специальности подготовки 080105. 65 Финансы и кредит, утвержденный Министерством образования РФ «17» марта 2000 г., 180... |
| Учебное пособие Допущено Научно-методическим советом по изучению... Учебное пособие предназначено для обучения по специальности «теология» ивключает план, информационный блок, вопросы для самопроверки,... | | «Деньги. Кредит. Банки» Составитель Хамзин Кумарбек Ерсултанович, старший преподаватель кафедры «финансы и кредит» |
| Методические рекомендации по выполнению курсовой работы по дисциплине «деньги, кредит, банки» Фгбоу впо «ульяновская государственная сельскохозяйственная академия им. П. А. Столыпина» | | Учебно-методический комплекс по дисциплине «деньги, кредит, банки» Учебно-методический комплекс по дисциплине «Финансы» для специальностей 060400 «Финансы и кредит», 060500 «Бухгалтерский учет, анализ... |
| Методические указания по изучению модуля «Деньги» курса «Деньги,... Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования | | Рефератов по дисциплине «Деньги, кредит, банки» Реферат должен быть написан самостоятельно, а не скачан с интернета, в противном случае ваша работа не будет принята и оценена |
