Учебное пособие по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

2. 
   Содержание разделов дисциплины
   

Тема 1. Необходимость и сущность денег

Тема 2. Функции денег

Тема 3. Роль денег в воспроизводственном процессе

Тема 4. Выпуск денег в хозяйственный оборот

• 
  особенности становления и развития российского государства;
  
• 
  его географическое положение между Западной Европой и Азией и в течение длительного времени отсутствие выхода к морю;
  
• 
  относительно позднее открытие собственных руд, содержащих драгоценные металлы;
  
• 
  тесную связь в XVIII – XIX веках с Германией, обучающей правилам ведения финансового хозяйства.
  

1. 
   Использование с древнейших времен в качестве денежного материала привозных золота и серебра.
   
2. 
   Формирование денежной системы на Руси в IX – X веках, когда закрепились основные названия русских денежных единиц.
   
3. 
   Чеканка в конце X – начале XI веков собственных русских монет из золота и серебра.
   
4. 
   «Безмонетный период» с середины XII до середины XIV в связи с междоусобными воинами.
   
5. 
   Переход от денег «по весу» к деньгам «по счету».
   
6. 
   Формирование общерусской денежной системы в конце XV века на базе наиболее крупных московской и новгородской систем с их номиналами.
   
7. 
   Установление в XVI веке государственной монополии на денежную чеканку после проведения первой денежной реформы Елены Глинской.
   
8. 
   Длительной существование в XVII веке архаичной денежной системы.
   
9. 
   Система серебряного монометаллизма, окончательно установившейся в результате денежной реформы Канкрина.
   
10. 
    Относительно слабое по сравнению с другими государствами применение в XIX веке кредитных денег, особенно эмитируемых коммерческими банками.
    
11. 
    Неустойчивость денежного обращения в царской России в начале XX века из-за дефицитности бюджета и платежного баланса, большая внешняя задолженность и соответственно большая зависимость от иностранного капитала, тесня связь Государственного банка с царским правительством.
    
12. 
    Жесткая эмиссионная денежная система России в начале XX века по сравнению с системами других стран (Франции, Германии) вела к ее удорожанию и слабой эластичности.
    

• 
  денежной единицей стал червонец (10 рублей), золотое содержание которого было установлено на уровне содержания золота в дореволюционной золотой десятирублевой монете;
  
• 
  монопольное право выпуска червонцев по отношению к золоту допускался обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на иностранную валюту;
  
• 
  для поддержания устойчивости червонцев по отношению к золоту допускался обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на иностранную валюту;
  
• 
  выпуск червонцев был обеспечен на 25% их суммы драгоценными металлами и на 75% - легкореализуемыми товарами, краткосрочными векселями и другими краткосрочными обязательствами.
  

• 
  наличные деньги обменивались в соотношении 10: 1 ;
  
• 
  вклады в сберегательных кассах до 3 тыс. рублей не переоценивались;
  
• 
  вклады от 3 тыс. до 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 3:2;
  
• 
  вклады свыше 10 тыс. рублей переоценивались в соотношении 2:1.
  

• 
  официальной денежной единицей в нашей стране является рубль;
  
• 
  введение на территории РФ других денежных единиц запрещено;
  
• 
  соотношение между рублем и долотом законом не установлено;
  
• 
  официальный курс рубля иностранным денежным единицам определяется ЦБРФ;
  
• 
  исключительным правом эмиссии наличных денег организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России;
  
• 
  видами денег, имеющими законную платежную силу являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России;
  
• 
  образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;
  
• 
  на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги.
  

• 
  официальной денежной единицей в нашей стране является рубль;
  
• 
  введение на территории РФ других денежных единиц запрещено;
  
• 
  соотношение между рублем и долотом законом не установлено;
  
• 
  официальный курс рубля иностранным денежным единицам определяется ЦБРФ;
  
• 
  исключительным правом эмиссии наличных денег организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России;
  
• 
  видами денег, имеющими законную платежную силу являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России;
  
• 
  образцы банкнот и монет утверждаются Банком России;
  
• 
  на территории России функционируют наличные деньги и безналичные деньги.
  

• 
  прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
  
• 
  установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;
  
• 
  определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
  
• 
  разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве.
  

• 
  денежной единицей стал червонец, или 10 рублей;
  
• 
  золотое содержание червонца было установлено в 1 золотник 78,24 доли чистого золота, что равнялось содержанию золота в дореволюционной золотой десятирублевой монете;
  
• 
  монопольное право выпуска червонцев как банковских билетов было предоставлено Государственному банку СССР;
  
• 
  эмиссия червонцев осуществлялась Госбанком СССР в ходе краткосрочного кредитования народного хозяйства;
  
• 
  для поддержания устойчивости червонцев по отношению к золоту государство допускало в известных пределах обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на устойчивую иностранную валюту;
  
• 
  банковские билеты (червонцы) были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу, так как их эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, находящимися на балансе Госбанка СССР.
  

1. 
   Меры стоимости.
   
2. 
   Средства обращения.
   
3. 
   Средства накопления.
   

1. 
   Средства платежа.
   
2. 
   Мировых денег.
   

1. 
   процесс ценообразования должен носить рыночный характер;
   

• 
  несмотря на происходящие существенные изменения в экономическом развитии стран, смену общественного строя, моделей экономического развития, модификацию форм и видов денег, функция денег как меры стоимости, несомнен­но сохраняется и имеет первостепенное значение как для выполнения деньгами прочих функций, так и для функционирования экономической системы в целом;
  
• 
  функция денег как меры стоимости эволюционирует одновременно с эво­люцией форм и видов денег, выступая сегодня, скорее, как функция счетных денег, масштаб цен;
  
• 
  в связи с эволюцией форм и видов денег функция денег как меры стоимо­сти в своем первоначальном виде в большей степени отражает товарное происхож­дение денег, помогая раскрыть специфику денег как экономической категории;
  
• 
  роль денег в функции меры стоимости (масштаба цен, счетных денег) проявляется, прежде всего в результатах их участия в процессе установления цены товара. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продук­ции (отдельных ее видов) с издержками на ее производство, сопоставить выгод­ность изготовления каждого вида продукции. Тем самым деньги используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного), контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от фор­мы собственности. Поэтому механизм ценообразования в условиях рынка дол­жен давать возможность снижать издержки производства и повышать его эффек­тивность.
  

1. 
   пользоваться всеобщим признанием в качестве денег;
   

1. 
   быть санкционированными государством на выполнение этой функции,
   поскольку только государство может обязать других субъектов экономики при­нимать определенные знаки в качестве денег.
   

• 
  опосредуют движение товаров и услуг;
  
• 
  преодолевают индивидуальные количественные, временные и простран­ственные границы, присущие бартеру;
  
• 
  сокращают издержки обращения.
  

• 
  рост денежных доходов;
  
• 
  изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения
  потребления товаров длительного пользования;
  
• 
  стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода
  на пенсию, в случае потери трудоспособности;
  
• 
  необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления
  и доходом молодежи.
  

• 
  для осуществления инвестиций;
  
• 
  для получения соответствующего дохода;
  
• 
  для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.
  

• 
  изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом по мере накоп­ления растет);
  

• 
  изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;
  
• 
  изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).
  

• 
  обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;
  
• 
  обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обяза­тельства как денежные обязательства государства или негосударственных струк­тур по отношению к населению;
  
• 
  различные долговые финансовые обязательства (например, уплата
  налогов);
  
• 
  страховые обязательства;
  
• 
  обязательства, вытекающие из решений административно-судебных
  органов.
  

• 
  происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег
  и движения товаров;
  
• 
  используются наличные или безналичные деньги;
  
• 
  деньги должны быть реальными (исключение — идеальные деньги в случае
  зачета взаимных требований);
  
• 
  эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные
  деньги.
  

• 
  выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных
  денег — до вступления товара в оборот должна быть определена его цена;
  
• 
  выполнение деньгами функции средства накопления (сбережения),
  например первоначальное накопление средств у кредитора;
  
• 
  использование денег как средства обращения, например, в случае рас­ходования денег страховой компанией после получения страхового платежа.
  

• 
  мировые деньги используются в качестве меры стоимости, масштаба цен,
  счетных денег при определении цен товаров и проведении сделок на междуна­родных товарных и валютных рынках. Здесь используются понятия «валюта цены
  (сделки)» и «валюта платежа» — наименования денежной единицы, в которой
  должно быть погашено обязательство импортера по внешнеторговому контракту
  или заемщика по международному кредиту. Валюта сделки и валюта платежа могут
  быть согласованы между субъектами платежных отношений и зафиксированы
  в виде международной денежной единицы. Функцию меры стоимости мировые
  деньги выполняют и при определении пропорции обмена одной валюты на дру­гую или цены валюты, выраженной в другой валюте (валютного курса);
  
• 
  в качестве официального резервного актива мировые деньги выполняют
  функцию средства накопления;
  
• 
  в качестве средства платежа мировые деньги выступают в международ­ной торговле и при обмене на валютных рынках, в рамках международного кре­дита, на рынке международных долговых обязательств.
  

• 
  деньги — это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса:
  на производство, распределение, обмен и потребление;
  
• 
  объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование
  способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, дефор­мация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негатив­ных процессов;
  
• 
  с целью повышения эффективности развития экономики необходимо
  в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий
  по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня
  инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации
  их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностя­ми оборота, достижение устойчивости национальной валюты.
  

• 
  свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты;
  
• 
  свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизмененном золотом содержании денежной единицы;
  
• 
  свободным перемещением золота между странами.
  

• 
  металлические знаки стоимости – стершая монета из драгоценных металлов, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов;
  
• 
  бумажные знаки стоимости, которые по своему экономическому содержанию подразделяются на собственно бумажные и кредитные.
  

• 
  дороговизной использования золотых денег;
  
• 
  золотодобыча не обеспечивала полную потребность в деньгах;
  
• 
  золотое обращение не могло быстро расширяться и сжиматься;
  
• 
  золотой стандарт в целом не стимулировал производство в товарооборот.
  

1. 
   Абстрактность
   
2. 
   бесспорность
   
3. 
   Обращаемость