Тема 11. Государственные банки национальных банковских систем.
Глобальный финансовый кризис показал, что большинство центральных банков (ЦБ) оказалось неготовыми к негативному развитию событий на финансовых рынках. Поэтому многие из них были вынуждены отступить от традиционных мер своей денежно-кредитной политики1 (ДКП), взяв на себя (вместо рынков денег и капиталов) функции размещения финансовых ресурсов.
ЦБ практически большинства важных экономик мира совместно с национальными правительствами были вынуждены в экстренном порядке разработать и приступить к реализации «нетрадиционных» мер2 ДКП, которые в общем виде можно свести двум базовым классификациям.
Первая классификация исходит из действий ЦБ, связанных с преодолением дефицита ликвидности, за счет:
прямых инструментов рынка денег (снижение норм обязательного резервирования, введение усреднения резервов, повышение разрешенных исключений при расчете резервных требований);
системных соглашений по выделению национальной ликвидности (удлинение сроков операций рефинансирования, снижение требований к принимаемым обеспечениям, увеличение частоты проведения кредитных аукционов);
мер правительства по прямому выделению ликвидности (размещение депозитов правительства в госбанках, отсрочка налоговых платежей, проведение аукционов государственных ценных бумаг для банков);
инъекций иностранной валюты (долларовые РЕПО и валютные свопы).
Вторая классификация опирается на одновременное использование двух критериев: а) воздействие политики ЦБ на структуру балансовых счетов частного сектора; б) влияние реализуемых мер на таргетируемый ЦБ рыночный показатель.
Для стимулирования совокупного спроса ЦБ совместно с национальными правительствами стали проводить «политику балансовых счетов», прежде всего, закупая государственный долг. Подобная политика делает частный сектор зависимым от государственной поддержки, а ЦБ – от финансирования, выделяемого министерством финансов. В результате ЦБ могут подвергнуться опасности утраты операционной независимости в проведении эффективной ДКП3.
Одновременно в условиях финансового кризиса резко возросло административное вмешательство правительства (министерства финансов) в финансовую самостоятельность отдельных кредитных институтов. Особенно это тенденция была характерна для банковских систем стран с формирующимися рынками, в первую очередь, таких как БРИК. В результате на первый план по показателю рыночной капитализации вышли так называемые государственные банки. В частности, государственные коммерческие банки Китая, или банки «большой четверки» (Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank) являются в настоящее время самыми высоко капитализированными финансовыми институтами в мире. По данным Forbes-2000, на 4 августа 2009 г. лидером стал ICBC с капиталом 170,83 млрд долл., вторую позицию занимает CCB-China Construction Bank (119,03 млрд долл.), третью – Bank of China (105,04 млрд долл.)4.
Тема 12. Частно-публичные кредитные организации национальных банковских систем.
Частно-публичные кредитные организации – это кредитные организации II уровня национальной банковской системы. К ним относятся:
в Великобритании – это коммерческие банки, которые в зависимости от специализации подразделяют на четыре самостоятельные группы: депозитные (или клиринговые) и торговые банки, сберегательные банки и компании по учету ценных бумаг, а в зависимости от выбора места регистрации – на отечественные и иностранные кредитные организации;
во Франции – это коммерческие, деловые и сберегательные банки, финансовые компании, организации специализированных кредитов и банки для сделок, а так же дочерние банки и филиалы иностранных банков;
в Германии – это коммерческие банки международного и местного уровней, ипотечные банки, частные банки, специализированные банки и иностранные банки в форме филиалов и дочерних структур;
в Швейцарии – это гроссбанки, региональные и сберегательные банки, биржевые банки, иностранные банки (филиалы и дочерние банки), частные банкирские дома и финансовые компании;
в США – это коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки;
в Японии – это коммерческие банки и финансовые учреждения, специализирующиеся на страховании и операциях с ценными бумагами;
в Китае – это акционерные коммерческие банки, городские коммерческие банки, сельскохозяйственные коммерческие банки, сельскохозяйственные кооперативные банки, корпорации по управлению активами, трастовые инвестиционные компании, финансовые компании, лизинговые финансовые компании, финансовые компании на рынке автокредитования.
Среди кредитных организаций этого уровня особой активностью всегда отличались транснациональные банки (банковские холдинговые компании). В докризисный период они считались доминирующей организационной формой современного банка. Именно на эти финансовые институты в Европе и США приходится основная доля финансовых и кредитных операций на национальных и транснациональных рынках капитала и денег. Так, на восемь банковских холдингов Великобритании (на декабрь 2009 г.) приходилось 39% активов, размещенных во внешних обязательствах (в том числе 9% – в США, 15% – в Европе и 15% – в остальном мире) и 43% – в виде займов, предоставленных финансовым корпорациям и банковскому сектору Англии, и в виде вложений в ценные бумаги государства, а обязательства на 38% были сформированы за счет средств населения и на 32% – за счет других источников (включая банковский капитал второго уровня, коротких позиций, страховых обязательств и деривативов)5. В США, доля первых восьми банков в совокупных активах и пассивах банковской системы страны чуть ниже, 20–25%6.
Но в условиях современного финансового кризиса первыми пострадали именно банковские холдинговые компании. Так, в отличие, например, от Великой депрессии 1929–1933 гг., когда в основном становились банкротами мелкие и средние банки, финансовый кризис 2008–2009 гг. потряс в первую очередь крупные банковские холдинги. Именно последние, бывшие еще недавно катализаторами экономических реформ и бурного экономического роста, стали источником нестабильности в развитии мирового финансового рынка. Так, банкротства английского Northern Rock (сентябрь 2007 г.), Bear Steams (март 2008 г.), Merrill Lynch (в августе 2008 г. его в экстренном порядке приобрел Bank of America) и Lehman Brothers (в сентябре 2008 г.) стали причиной начавшегося c конца 2008 г. спада во всех без исключения финансовых системах национальных экономик.
Иностранные банки, функционирующие на территории суверенных государств, по-разному воспринимаются национальными регуляторами. Так, если в Великобритании среди всех финансовых институтов банковской системы страны иностранные банки являются основными поставщиками кредитных ресурсов в Соединенное Королевство (размещенных на счетах банков в первую очередь в формах срочных депозитов, депозитов на текущих счетах до востребования и долговых обязательств по соглашениям продажи и обратной покупки), то в большинстве стран – их деятельность жестко регламентируется. Например, регулирование числа, состава, размера активов, суммы капитала и объема ссудных и депозитных операций иностранных дочерних банков и филиалов иностранных банков в пределах 10–15% позволяет банковской системе Германии сохранять свою экономическую независимость в условиях усиливающейся финансовой глобализации.
Тема 13. Микрофинансовые кредитные организации национальных банковских систем.
Международная практика организации и функционирования национальных кредитных институтов свидетельствует, что устойчивость национальных банковских систем зависит не столько от размера капитала банка, сколько от функционирования кредитных организаций, деятельность которых основана на принципах взаимности и доверия. Речь, в первую очередь, идет о таких институтах гражданского общества, как строительные общества Великобритании и кредитные союзы США, народные банки и сельские кооперативы Франции, кредитные кооперативы и строительно-сберегательные ассоциации Германии, учреждения кредитной кооперации и почтово-сберегательные ассоциации Японии, сельскохозяйственные и городские кредитные кооперативы Китая. Данные кредитные организации, имея самое непосредственное отношение к реальной экономике, способны с минимальными издержками противостоять негативным проявлениям любого финансового или экономического кризиса.
Развитие потребительского и кооперативного кредита в Великобритании получило развитие в форме строительных обществ или жилищно-строительных кооперативов (Building Societies), члены которых являются не только пайщиками (вкладчиками) своих обществ, но имеют реальную возможность на получение кредита под застройку. Основные банковские продукты, которые строительные общества предлагают своим клиентам (пайщикам), составляют кредитование (ипотека и потребительские ссуды), сбережения (физических и юридических лиц), кредитные карты и страхование.
Организации взаимного и кооперативного кредита во Франции существуют в четырех формах: в форме народных банков, в форме учреждений сельскохозяйственного кредита, в форме общества взаимного кредита и в форме кооперативных банков. Эти учреждения занимаются кредитованием под умеренные проценты сельского хозяйства, потребительской кооперации и мелкого частного бизнеса. В настоящее время на долю этих кооперативных групп в банковской системе Франции приходится более 70% всех жилищных кредитов, более 50% всех потребительских кредитов, более 80% всех кредитов индивидуальным предпринимателям и около 67% всех кредитов, выданных физическим лицам.
Особенность организации и регулирования немецкого банковского рынка заключается в том, что в Германии роль микрофинансовых кредитных организаций (к ним относятся сберегательные банки, строительно-сберегательные ассоциации, региональные общества кредитной кооперации и кредитные кооперативы) имеет большое значение для развития национальной экономики.
Основное назначение сберегательных банков Германии состоит в приеме вкладов и выдаче ссуд гражданам на жилищное строительство. Помимо этого им разрешено проводить все банковские операции, за исключением покупки акций за свой счет, операций с валютой и драгоценными металлами.
Строительно-сберегательные ассоциации (ССА) представляют собой общественные и частные учреждения, хранящие на льготных условиях жилищные сертификаты с определенным минимальным сроком вклада и предоставляющие кредиты на гораздо более льготных условиях с начисляемой премией при приобретении жилищного сертификата.
Региональные общества кредитной кооперации и кредитные кооперативы являются самыми массовыми кредитными учреждениями Германии. На эти учреждения организованы как в форме ссудо-сберегательных товариществ Шульце-Делича, так и в форме кредитных товариществ Райффайзена.
Кредитные союзы (Credit Unions) США представляют собой кооперативные кредитные учреждения, организованные на принципах деятельности мелкой кредитной кооперации (взаимное доверие и персональная ответственность по общим обязательствам). Это единственные кредитные учреждения в стране, деятельность которых не облагается налогами и может лицензироваться как органами штатов, так и федеральным правительством (National Credit Union Share Insurance Fund, NCUSIF).
Успехи экономики Японии в немалой степени связаны с деятельностью учреждений мелкой кредитной кооперации в области сельского и рыбного хозяйства. В стране функционирует значительное количество сельскохозяйственных (Agricultural Cooperatives) и рыболовецких (Fishery Cooperatives) кооперативов, которые ведут операции только со своими членами, существуют за счет вкладов своих пайщиков и ресурсов вышестоящих организаций. Они объединены в “префекториальные” сельскохозяйственные (Credit Federations of Agricultural Cooperatives) и рыболовецкие (Credit Federations of Fishery Cooperatives) федерации, которые, в свою очередь, подчиняются Центральному кооперативному банку сельского хозяйства (Norinchukin Bank).
Одновременно в городах функционируют кооперативные банки (Shinkin Banks) и кредитные товарищества (Credit Cooperatives), которые работают только со своими членами – мелкими предприятиями и производственными (потребительскими) кооперативами. Они объединены в единый Центральный кооперативный банк (Shinkin Сentral Bank), который помогает им ресурсами и снабжает информационно-аналитической информацией.
Система кредитной кооперации в Китае существует в трех формах: а) сельскохозяйственных кредитных кооперативов (СКК), б) городских кредитных кооперативов (ГКК), в) многочисленных почтовых отделений связи (ПОС). Самой развитой из них являются СКК. Созданные с целью аккумуляции временно свободных средств крестьян, финансовой поддержки деревни и борьбы с ростовщичеством на селе, СКК рассматриваются в качестве основных финансовых институтов, отражающих специфику китайского пути развития. При этом собственно СКК не имеет статуса юридического лица, им обладают местные федерации кредитных кооперативов, которые осуществляют расчетное обслуживание СКК. Провинциальные союзы СКК, созданные за счет паев уездных СКК, главным образом занимаются отраслевым управлением волостных и поселковых СКК.
Однако микрофинансовые кредитные организации могут являться гарантом экономической стабильности и устойчивости развития только в том случае, если они в своей деятельности будут строго придерживаться принципа взаимности. Одним из признаков взаимных банков заключается в том, что они, по крайней мере, частично, принадлежат своим клиентам, одновременно являющимся их пайщиками, которые присутствуют на общих собраниях и имеют право голоса, подобно акционерам в банках. Эти миллионы пайщиков (например, 7,1 млн у Crédit Mutuel, 5,8 млн у Crédit Agricole) формируют «стабильный акционариат» («actionnariat stable»), что теоретически позволяет таким банкам разработать долгосрочную стратегию, не завися от биржевых колебаний рынка ценных бумаг.
6. Образовательные технологии: слайдовое сопровождение лекций; проведение деловых и ролевых игр; психологический тренинг в форме ролевых дискуссий; проведение дискуссий в рамках оценки рефератов, презентаций научных докладов студентов по темам спецкурса; проведение круглых столов по темам спецкурса, организация дискуссий по результатам научных докладов участников круглых столов, коллективная оценка докладов.
7. Оценочные средства для текущего контроля успеваемости, промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины и учебно-методическое обеспечение самостоятельной работы студентов
7.1. Контрольные вопросы и задания для проведения текущего контроля и промежуточной аттестации по итогам освоения спецкурса, а также для контроля самостоятельной работы обучающегося по отдельным разделам дисциплины.
№ п/п
|
Темы для изучения
|
Контрольные вопросы и задания
|
1.
|
Банковский промысел античного мира
|
1. Нарисуйте схему пространственного перемещения (размещения) институтов банковского промысла в античный период.
2. Какой из периодов античной государственности больше «обогатил» банковскую деятельность – египетский, вавилонский, ассирийский, персидский, греческий или римский?
3. Могла ли повлиять деятельность античных банкиров на крах древних цивилизаций?
4. Объясните причины появления государственных банков и расскажите о формах их функционирования в античных государствах.
5. В чем принципиальная разница между договором займа и договором иррегулярной поклажи?
6. Объясните, опираясь на судебные речи Демосфена, основные мотивы деятельности греческих трапедзитов.
7. Отношение античной философии к ростовщичеству.
|
2.
|
Банки Средневековой Европы
|
1. Какой из периодов становления банковского дела в средневековой Европе больше повлиял на его развитие – французский или итальянский?
2. Перечислите плюсы и минусы законодательной и религиозной регламентации банковской деятельности в средневековой Италии.
3. Какие банковские инструменты, появившиеся в Средневековье, больше всего повлияли на развитие глобальных (интеграционных) процессов в банковском деле?
4. Назовите основные причины расхождения в размере роста процентной ставки, устанавливаемого в государствах средневековой Европы.
5. Объясните причины противостояния Венеции и Генуи.
6. Влияние Великих географических открытий на развитие банковского дела в средневековой Европе.
7. Генуэзские банкиры и их роль в развитии системы международных расчетов.
8. Причины банкротства крупнейших флорентийских банкиров Барди и Перуцци.
|
3.
|
Банковская система Великобритании
|
1. Перечислите полномочия, ответственность и функции Банка Англии, Казначейства и Министерства финансов в проведении единой денежно-кредитной политики.
2. Дайте оценку программы антикризисных мер правительства Великобритании по спасению банковского сектора страны и этапов ее реализации в период глобального финансового кризиса.
3. Посетите сайт http://www.bba.org.uk и перечислите функции и направления деятельности British Bankers' Association (BBA).
4. Объясните, за счет чего (как и почему) коммерческие (депозитные) банки Великобритании стали самыми влиятельными в мире.
5. Посетите сайт http://www.schroders.com и проанализируйте консолидированный баланс торгового банка Schroders за последний финансовый год.
6. Посетите сайт http://www.bsa.org.uk/docs/statisticspdfs/savingsshare.pdf и объясните, почему доля вкладов National Savings в All Retail Deposit Balances имеет устойчивую понижательную тенденцию.
7. Посетите сайт http://www.bsa.org.uk/keystats/index.htm и проанализируйте разделы Building Society Sector и Mortgages.
8. Проанализируйте, как глобальный финансовый кризис повлиял на экономические показатели деятельности лондонского банка «N.M. Rothschild & Sons Limited».
9. Посетите сайт https://www.everbank.com и определите структуру и стоимость основных видов услуг английского виртуального банка.
10. Как вы оцениваете перспективы развития рынка потребительского и кооперативного кредитования в Великобритании?
|
4.
|
Банковская система Франции
|
1. Какие события из истории развития банковской системы Франции наиболее сильно повлияли на современные формы ее организации и функционирования?
2. Назовите основные положения финансово-торговой системы Джона Ло и объясните причины ее краха.
3. Правомерно ли такое утверждение: банковская система Франции более консервативна, чем банковская система Великобритании?
4. Назовите основные инструменты денежно-кредитной политики Банка Франции в условиях финансового кризиса.
5. В структуре баланса Банка Франции более 40% активов и почти 75% его пассивов приходится на статью «Not broken down by geographical area». Как объяснить такое неравенство?
6. По каким причинам произошло сокращение числа филиалов и дочерних банков, открытых французскими банками за рубежом, в период 2007–2011 гг.?
7. Дайте оценку перспектив развития рынка взаимного и кооперативного кредита во Франции.
8. Посетите сайт http://www.banque-france.fr и проанализируйте (постатейно) консолидированный баланс банковской системы Франции в разрезе четырех групп кредитных организаций.
9. Посетите сайт http://www.bis.org и проанализируйте динамику трансграничных капиталов банковской системы Франции за последние пять лет.
10. Проанализируйте как глобальный финансовый кризис повлиял на банковский рынок Монако.
|
5.
|
Банковская система Германии
|
1. В какой стране вопрос о государственной монополии на эмиссию банкнот решался более эффективно: в Германии, во Франции или Великобритании?
2. Объясните причины финансового кризиса в Германии в 1873 г., результатом которого стало резкое падение курса немецкой марки?
3. Какие институциональные особенности наиболее выгодно отличают банковскую систему Германии от банковских систем ее соседей по Евросоюзу?
4. Посетите сайт http://www.bundesbank.de и дайте оценку состояния развития денежно-кредитной политики Deutsche Bundesbank в условиях финансового кризиса 2008–2009 гг.
5. Дайте оценку состояния ипотечного рынка Германии в условиях глобального финансового кризиса и перспектив его развития в среднесрочной перспективе.
6. Что препятствует иностранным банкам и филиалам иностранных банков наращивать объем своих операций и услуг на банковском рынке Германии?
7. Назовите организационные и функциональные различия между ссудо-сберегательным товариществом Шульце-Делича и кредитным товариществом Фридриха Райффайзена.
8. Чем отличается антикризисная программа Германии (признаки) от аналогичных программ в Великобритании и Франции?
9. Посетите сайт http://www.bundesbank.de и проанализируйте структуру балансов: а) федеральных земельных банков; б) ипотечных банков; в) кредитных кооперативов.
10. Развитие цифровых технологий и интернет-коммуникаций в современных немецких банках.
|
6.
|
Банковская система Швейцарии
|
1. Людовик XIV и Самюэль Бернар: история взаимоотношений самого влиятельного монарха Европы и самого богатого частного банкира Женевы.
2. Назовите основные цели и задачи денежно-кредитной политики Швейцарского национального банка. Какими законодательными актами он руководствуется в процессе своей уставной деятельности?
3. SNB и FINMA: полномочия и взаимоотношения в вопросах стабильного развития финансового рынка Швейцарии.
4. Какие особенности отличают банковскую систему Швейцарии от банковских систем ее ближайших соседей (Германии, Франции и Италии)?
5. Как вы полагаете, кантональная гарантия – это отличительная привилегия кантонального банка или нет?
6. Что стало причиной появления закона о банках и сберегательных кассах в Швейцарии в 1934 г.?
7. Объясните причины значительных убытков в деятельности швейцарских гроссбанков и филиалов иностранных банков в 2008–2011 гг.?
8. Почему в конце 2008 г. прекратили свою деятельность коммерческие банки Швейцарии? Возможно ли их возрождение в ближайшем будущем?
9. Банковская тайна – это пережиток или необходимый институт стабильного развития финансовой системы?
10. Стабилизационный фонд Швейцарского национального банка: цели и задачи его создания?
|
7.
|
Банковская система США
|
1. Перечислите этапы развития банковской системы США и назовите основные причины ликвидации первого, второго и третьего Банка Соединенных Штатов. Существуют какие-либо различия в организации и функционировании Банка Англии и ФРС США?
2. Пострадает ли независимость и транспарентность ФРС США в связи с делегированием Казначейству части своей ответственности за проведение эффективной денежно-кредитной политики в стране?
3. Назовите основные меры правительства США, предпринятые с целью поддержки банковского сектора страны.
4. В чем смысл политики балансовых счетов, которой в условиях финансового кризиса придерживалась ФРС США?
5. Назовите основные положения Закона Додда-Франка, принятый Конгрессом США 21 июля 2010 г.
6. Преимущества и недостатки диверсифицированной системы регулирования банковского сектора США (в отличие от мегарегулятора).
7. В чем принципиальная разница в деятельности инвестиционного и коммерческого банка в США? Оцените перспективы развития в США института инвестиционных банков.
8. На основании анализа балансовых статей коммерческих и сберегательных банков США объясните основные изменения, которые произошли в деятельности этих кредитных организаций в условиях финансового кризиса.
9. Перечислите основные организационные и функциональные принципы деятельности кредитных союзов в США. Выдержали ли экзамен на прочность эти принципы в условиях финансового кризиса?
10. Посетите сайт www.bos.frb.org и изложите основные идеи доклада Б.Бернанке на конференции в Бостоне 15 октября 2010 г. («Monetary Policy Objectives and Tools in a Low-Inflation Environment»).
|
8.
|
Банковская система Японии
|
1. Назовите и охарактеризуйте основные этапы развития банковской системы Японии.
2. Денежно-кредитная политика Японии в период «экономического чуда».
3. Объясните основные причины банковского кризиса 1990-х годов.
4. Банка Японии и процессе либерализации банковского сектора страны.
5. Назовите квазигосударственные банки Японии и охарактеризуйте основные направления их деятельности.
6. Посетите сайт http://www.zenginkyo.or.jp/en/ outline/list_of_members/ index.html и опишите структуру действующих коммерческих банков, входящих в The Japanese Bankers Association (JBA).
7. Перечислите типологические характеристики японских коммерческих банков и финансовых организаций Японии, специализирующихся в области кредитования.
8. Объясните организационные и функциональные отличия между коммерческим банком, трастовым банком, обществом взаимного кредита и кредитным кооперативом в Японии.
9. Антикризисные меры правительства и Банка Японии при поддержке банковского сектора страны.
10. Дайте оценку состояния развития иностранных банков в Японии.
|
9.
|
Банковская система Китая
|
1. Назовите основные этапы реформирования банковской системы Китая и дайте им свою оценку.
2. Назовите и проанализируйте факторы роста консолидированного баланса финансового сектора в Китае.
3. Насколько соответствует институциональная природа функционирования политических банков Китая международным критериям деятельности современного банка.
4. Назовите причины стремительного роста рыночной капитализации государственных коммерческих банков Китая.
5. Проблема «плохих» долгов в банковской системе Китая и как она решается китайским правительством.
6. Посетите сайт http://www.pbc.gov.cn/english/huobizhengce и дайте оценку стратегии развития банковского сектора Китая за текущий год.
7. Какая связь существует между ростом золотовалютных резервов Китая, курсом юаня и экономическим ростом.
8. Посетите сайт http://www.bankcomm.com.hk и дайте оценку основных направлений деятельности Bank of Communications за последний отчетный период.
9. Коррупция и формы ее проявления в банковской системе Китая.
10. Назовите основные направления и методы экспансии китайских банков в странах Юго-Восточной Азии.
|
10.
|
Банковская система России
|
1. Посетите сайт http://www.cbr.ru и дайте оценку стратегии развития банковского сектора России на текущий и среднесрочный периоды.
2. Объясните причины стремительного развития банковской системы России (Центрального банка РФ и кредитных организаций) в 2005–2008 гг.?
3. Какие каналы и инструменты трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики должен использовать Банк России, чтобы наиболее полно реализовать цели своей деятельности?
4. Что необходимо изменить в практике рефинансирования российских банков, чтобы побудить банковский сектор начать кредитование предприятий реального сектора экономики?
5. Назовите причины низкой активности государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на инновационном рынке РФ.
6. Кто и как должен решать проблему «токсичных» активов в российских банках?
7. Является ли угрозой безопасности для банковской системы России открытие на ее территории филиалов иностранных банков?
8. Стандартные и нестандартные меры антикризисной политики Правительства РФ и Банка России. Последствия расширения участия российского государства в банковской системе страны.
9. На основании имеющейся информации (например, взятой на сайте http://www.cbr.ru) вскройте причины появления в России самых убыточных и самых успешных банков. Выясните, носят ли эти причины системный или временный характер.
10. Посетите сайт http://www.forbes.com и определите число российских банков, вошедших с TOP-2000 Forbes.
|
11.
|
Государственные банки национальных банковских систем
|
1. Дайте оценку программы антикризисных мер правительства Великобритании по спасению банковского сектора страны и этапов ее реализации в период глобального финансового кризиса.
2. Перечислите основные изменения, произошедшие в инструментах денежно-кредитной политики Банка Франции в 2008–2011 гг.
3. Посетите сайт http://www.banque-france.fr и определите основные направления реализации пакета антикризисных мер, которые Банк Франции осуществлял в период финансового кризиса.
4. Чем отличается антикризисная программа Германии в период финансового кризиса от аналогичных программ в Великобритании и Франции?
5. Посетите сайт http://www.bundesbank.de и дайте оценку состояния развития денежно-кредитной политики Бундесбанка в условиях глобального финансового кризиса.
6. Как изменялась денежно-кредитная политика Швейцарского национального банка в период глобального финансового кризиса
7. Раскройте экономический смысл антикризисных программ, предложенных ФРС, Казначейством, FDIC и HUD.
8. Посетите сайт http://www.boj.or.jp и дайте оценку денежно-кредитной политики Банка Японии за отчетный период.
9. Экономические реформы и Народный банк Китая: этапы преобразований и формы взаимодействия.
10. Традиционные и нетрадиционные меры денежно-кредитной политики Банка России в условиях финансового кризиса.
|
12
|
Частно-публичные кредитные организации национальных банковских систем
|
1. Объясните, за счет чего (как и почему) коммерческие (клиринговые) банки Великобритании стали самыми влиятельными в мире.
2. Посетите сайт http://www.bis.org и проанализируйте динамику трансграничных операций глобальных банков Франции за последние пять лет.
3. Посетите сайт http://www.bundesbank.de и проанализируйте структуру балансов федеральных земельных банков и сберегательных банков Германии.
4. Посетите сайт http://www.snb.ch и проанализируйте состояние развития балансовых и внебалансовых операций: а) кантональных банков; б) региональных и сберегательных банков Швейцарии.
5. Посетите сайт http://www.fdic.gov и на основании текущей квартальной отчетности FDIC оцените состояние развития сберегательных институтов (по размеру активов) США в условиях финансового кризиса.
6. Посетите сайт http://www.federalreserve.gov/releases/h8/Current и объясните основные изменения, которые произошли в структуре активов и пассивов региональных коммерческих банков США за последних три года.
7. Назовите принципиальные различия в организации и деятельности региональных банков, входящих в Regional Banks Association of Japan (первая группа) и Second Association of Regional Banks (вторая группа).
8. Посетите http://www.zenginkyo.or.jp/en/stats/entryitems/sogoE18m.xls и проанализируйте структуру консолидированного баланса всех коммерческих банков Японии; отдельно определите долю городских и региональных банков в этой структуре.
9. Дайте оценку состояния и перспектив развития банковского сектора в провинциях Китая.
10. На основании имеющейся информации (например, взятой на сайте http://www.cbr.ru) вскройте причины появления в России самых убыточных и самых успешных банков. Выясните, носят ли эти причины системный или временный характер.
|
13
|
Микрофинансовые кредитные организации национальных банковских систем
|
1. Дайте оценку состоянию и перспективам развития рынка потребительского и кооперативного кредитования в Великобритании.
2. Назовите особенности развития рынка взаимного и кооперативного кредита во Франции.
3. Назовите организационные и функциональные различия между ссудо-сберегательным товариществом Шульце-Делича и кредитным товариществом Фридриха Райффайзена.
4. Посетите сайт http://www.bundesbank.de и проанализируйте структуру балансов кредитных кооперативов Германии.
5. Райффайзенбанки Швейцарии и строительные общества Великобритании: общее и особенное.
6. Посетите сайт http://www.federalreserve.gov/releases/z1/Current/z1r-4.pdf и проанализируйте состояние активных и пассивных операций кредитных союзов США в условиях глобального финансового кризиса.
7. Посетите сайт http://www.shinkin-central-bank.jp и дайте оценку деятельности Центрального кооперативного банка Японии за отчетный период.
8. Кредитная кооперация как основа противостояния традиционному институту ростовщичества в Китае.
9. Назовите основные причины слабого развития в России института кредитной кооперации.
10. Объясните основные причины краха пяти ведущих кредитных союза США (U.S. Central Corporate Federal Credit Union, Western Corporate Federal Credit Union, Constitution Corporate Federal Credit Union, Southwest Corporate Federal Credit Union, Members United Corporate Federal Credit Union) в 2009-2010 гг.
| |
