Основные тенденции развития денежно-кредитных и финансовых систем стран СНГ
Скачать 1.35 Mb.
|
Ставка рефинансирования национальных (центральных) банков стран СНГ (на конец года, процентов)
1 На конец ноября. 2 На конец сентября. 3 На конец октября. Источник: Статкомитет СНГ, Краткий справочник статистических итогов за 2004 г. М., 2005, с.76. В Белоруссии в связи с проведением Национальным банком политики понижения ставки рефинансирования предусматривается в 2005 г. усилить ее роль как инструмента обеспечения целевого ориентира обменного курса белорусского рубля, сдерживания инфляционных процессов. Предполагается активизировать роль ставки рефинансирования в системе инструментов Национального банка. Она станет «задавать» минимальный уровень процентных ставок по аукционным операциям предоставления ликвидности банкам и максимальный уровень процентных ставок по аукционным операциям изъятия ликвидности банков. Тем самым ставка рефинансирования может оказывать непосредственное и комплексное влияние на уровень процентных ставок на межбанковском рынке и затем в финансовом секторе в целом. Прогнозируется, что уровень ставки рефинансирования к концу 2005 г. может быть снижен до 9-12% годовых. По мере замедления инфляционных процессов, сокращения рисков кредитования, снижения процентных ставок по ресурсам Национального банка и стоимости привлекаемых ресурсов из других источников будет происходить дальнейшее постепенное снижение процентных ставок по выдаваемым банками кредитам. До конца 2005 г. они, возможно, снизятся до 12-15% годовых. Во многих странах СНГ перспективы развития коммерческих банков за счет укрепления их ресурсной базы связывают с ростом вкладов населения. В Азербайджане на начало 2005 г. они достигли 62%, Казахстане – 30%, России – почти 28%, Белоруссии – около 26%. В связи с тенденцией увеличения части денежных доходов населения, направляемых в банки в качестве вкладов, прирост вкладов заметно опережает прирост доходов населения и товарооборота. В отдельных странах большая часть денежных вкладов населения сосредоточена в коммерческих банках. Например, в Казахстане в конце ноября 2004 г. доля денежных вкладов в коммерческих банках в общем объеме вкладов населения составила 74,2% (на ту же дату 2003 г. – 73,9%), Молдове – соответственно 85,4% (83,8%), Таджикистане – 84,1% (88,8%). В отдельных странах, например, в Белоруссии и России доля денежных вкладов населения значительной была в Сберегательном банке – соответственно 57,3% и 61,1%11. Можно ожидать дальнейшего наращивания объемов депозитов физических лиц в кредитных организациях, а, следовательно, укрепления их финансового потенциала, расширения возможностей кредитования реального сектора экономики, решения социальных задач, в частности через развитие потребительских ссуд, кредитов, выдаваемых на жилищное строительство. В ряде стран СНГ (особенно в России) расширение банковского потребительского кредитования позволило некоторой части населения удовлетворять отложенный спрос. Ниже приводимые данные характеризуют объемы депозитов физических лиц в кредитных организациях стран СНГ на душу населения. Таблица 8. Объем депозитов физических лиц в кредитных организациях стран СНГ на душу населения (на конец периода в пересчете на российские рубли)
1 По коммерческим банкам 2 По сберегательным банкам Источник: Статкомитет СНГ, Статистический сборник «Инвестиции, финансы, цены», М., 2004 г., с. 193. Системы страхования вкладов граждан. Важной тенденцией в функционировании коммерческих банков в странах СНГ явилось создание систем страхования вкладов граждан. Эти системы позволяют одновременно решать ряд задач: усиливается социальная ответственность кредитных организаций за результаты своей деятельности; повышается доверие к ним со стороны населения; увеличивается в связи с этим ресурсная база и, следовательно, возрастает возможность трансформации сбережений в инвестиции и кредиты, что способствует ускорению экономического роста. Анализ показал: в организации систем страхования вкладов граждан в странах СНГ наблюдаются как общие черты, так и некоторые отличия. В ряде стран правовые основы системы страхования вкладов закреплены законом, например – в Российской Федерации, Таджикистане, в Украине. В Азербайджанской Республике государственного закона пока нет. Но подготовлен Банковский Кодекс, 13-я глава которого называется «Страхование вкладов физических лиц в банках». В Республике Беларусь тоже пока еще нет специального государственного закона. В стране действуют акты Национального банка. В Республике Казахстан система страхования вкладов населения также функционирует на основе постановления Правления Национального банка. В Республике Кыргызстан разработан проект закона. В названных законодательных и других правовых актах предусмотрены: принципы функционирования системы, ее устройство; определены нормы страховых взносов и порядок выплат возмещения.12 Как показал анализ, действующие в странах СНГ системы страхования вкладов населения: - содействуют росту доверия клиентов к банкам и тем самым способствуют упрочению их кредитного потенциала, повышению суверенных рейтингов государств в целом; - отвечают требованиям органов исполнительной и законодательной власти об усилении социальной ответственности банков за результаты своей деятельности; - организованы в каждой стране, исходя из реальных финансовых возможностей участников, количества банков, их клиентуры из числа физических лиц; - функционируют на разных правовых основах: специальном принятом законе, указе президента, постановлении правительства и центрального (национального) банка. Предпочтение при этом отдается закону, проект которого в разных странах разработан и находится в стадии обсуждения. В Российской Федерации и Украине соответствующие законы уже приняты; - подлежат дальнейшему совершенствованию по мере накопления опыта, расширения финансовой базы участников, сообразуясь с общими приоритетами социально-экономической политики государств. Роль центральных (национальных) банков в развитии коммерческого сектора банковских систем. Выяснению этой роли Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) посвятил часть своего доклада, анализируя состояние переходной экономики стран СНГ. Как следует из проведенного ЕБРР анализа, во многих странах СНГ в последнее время центральные (национальные) банки приняли ряд важных мер, содействующих укреплению коммерческих секторов национальных банковских систем. В Азербайджане в марте 2004 г. был принят новый закон о банковской деятельности, отвечающий Базельским принципам. В их числе такие, как соблюдение нормативов достаточности капитала, введение международных стандартов финансовой отчетности. Обсуждается новый закон о Национальном банке. В апреле 2004 г. этот банк объявил о повышении минимального норматива капитала с 2,5 млн. долл. США до 3,5 млн. к концу 2004 г. и затем до 5 млн. к концу 2005 г. В рамках нового закона о банковской деятельности отменен не имевший обязательной силы лимит на 50-процентную долю иностранных банков в капитале отечественных банков. В сентябре 2003 г. ЕБРР приобрел 20-процентный пакет акций Унибанка, учрежденного в результате слияния двух банков. В Армении Национальный банк продолжает решать задачу укрепления системы банковского надзора и создания стимулов для консолидации банковской системы. Тем самым имеется в виду повысить доверие к ней со стороны населения. Стимулом для консолидации стало повышение с июля 2003 г. минимального норматива достаточности капитала до 2 млн. долл. США, а к 2005 г. – до 5 млн. В результате один банк был ликвидирован, два – объединены В Белоруссии продолжается процесс укрепления надзорных функций Национального банка. С начала 2005 г. введены новые национальные стандарты финансовой отчетности. Значительно возросли объемы внутреннего кредитования при стабильном снижении с первого полугодия 2004 г. ставки рефинансирования. Как заявило Правительство, четыре крупных банка страны, включая прошедший ренационализацию Белпромстройбанк, по-прежнему до 2010 г. будут находиться в ведении государства. Правительство потребовало от крупных, ведущих банков страны продолжать пока практику директивного кредитования. При этом Национальный банк рекомендовал коммерческим банкам ограничить величину процентных ставок при кредитовании крупных предприятий. В Грузии за последнее время значительно продвинулись процессы реформирования и развития банковской системы. Пока, однако, многие банки испытывают дефицит ликвидности, оставаясь недокапитализированными. Национальный банк принял меры по укреплению банковского надзора и регулирования, а также консолидации банковского сектора. В январе 2004 г. он объявил о постепенном увеличении норматива капитала с 5 млн. лари (1,9 млн. евро) до 12 млн. лари (4,6 млн. евро) к 2008 г. Введены более жесткие лимиты на объемы кредитования одного заемщика и кредитования аффилированных лиц. В Кыргызстане в середине 2004 г. через парламент прошел законопроект, который в случае приобретения им силы закона после подписания, лишает надзорный орган (Национальный банк) права устанавливать минимальные нормативы достаточности капитала для действующих банков. По оценке специалистов ЕБРР, эта мера свидетельствует о влиятельности олигархических структур и может подорвать основы банковской системы. В Российской Федерации в январе 2004 г. введены новые более жесткие правила и нормы банковского надзора. К их числу относится переход от системы надзора только за формальным соблюдением установленных норм к системе отслеживания рисков. В июле и августе 2004 г. были внесены улучшения в закон о несостоятельности (банкротстве). С 1 января 2007 г. предусматривается повышение норматива достаточности капитала до 10%. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Похожие:
 | Является прогнозирование основных параметров развития стран СНГ до... Тенденции экономического развития, факторы роста, экономическая модель, взаимодействие стран, эффективность экспортной корзины, денежная... |  | Перечень примерных тем вступительного рефератА Закономерности развития денежно-кредитных отношений в условиях рыночной экономики (макро и микроуровень) |
| Кафедра всеобщей и отечественной истории Основные тенденции развития стран Европы и Америки во второй половине ХХ – начале XXI вв | | Рабочая учебная программа по дисциплине «Экономика стран региона... ... |
| Закономерности развития денежно-кредитных отношений в условиях рыночной... Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования «Финансовый университет при... | | Основные итоги деятельности Основные макроэкономические показатели развития городского округа «Город Лесной» отражают положительные тенденции развития города... |
| Основные тенденции развития деревообрабатывающего оборудования В этом направлении было выделено не мало финансовых средств, как из государственного бюджета, так и частных инвесторов. Все понимали,... | | 2. Основные инструменты денежно-кредитной политики Не будет преувеличением сказать, что исторически она является одной из первых форм регулирования экономики. Денежно-кредитная политика... |
| М. В. Кричевцев История государства и права зарубежных стран Учебно-методический... «История государства и права зарубежных стран» является одной из обязательных дисциплин в образовательной подготовке студентов юридического... | | Календарно-тематическое планирование. 11 класс Основные тенденции развития мировой литературы на рубеже 19-20 веков. Общественно историческая обстановка в мире. Новые эстетические... |
| Итоги социально-экономического развития Республики Татарстан Основные... Тенденции социально-экономического развития республики в 2010 году свидетельствовали об улучшении общеэкономической ситуации. Позитивную... | | Изучить сущность и становление системы исследования финансовых рисков:... Цель. Задачи дисциплины, её место в подготовке бакалавра, специалиста (с учетом квалификационных требований фгос) |
| Рабочая программа учебной дисциплины международное банковское дело international banking Цели курса: представить теорию и практику международной банковской системы, основные направления развития международных финансовых... | | Международная конференции «снг-2011» информационное общество: состояние... Омский институт водного транспорта (филиал) фбоу впо «Новосибирская государственная академия водного транспорта» |
| Рабочая учебная программа по дисциплине «История стран региона специализации... История стран региона специализации (снг) [Текст]: рабочая учебная программа Тюмень: гаоу впо то «тгамэуп». 2011. 24 с | | Программа школы студенческого самоуправления СНГ «Лидер 21 века» Подготовка к выставке-презентации органов студенческого самоуправления учебных заведений стран СНГ |
