Тема 10. Основы маркетинга в кредитных организациях.
10.1. Специфика банковского маркетинга.
1. Особенности банковского маркетинга. Специфика банковского продукта.
2. Сегментация рынка банковских услуг. Способы сегментации.
3. Основные показатели рынка банковских услуг.
10.2. Механизм банковского маркетинга.
1. Инструменты маркетинга и их комбинация.
2. Система реализации банковского продукта. Цели и методы сбыта.
3. Организация маркетингового исследования рынка банковского услуг.
Изучив данную тему, студент должен:
• Знать, что такое маркетинг и каковы особенности банковского маркетинга в современных условиях. Усвоить понятия: маркетинговая стратегия, банковский продукт, банковская услуга, сегментация рынка банковских продуктов, инструменты банковского маркетинга, банковский «киоск», эффективность маркетинговой деятельности и ее показатели.
• Уметь проводить маркетинговое исследование на уровне сбора информации о состоянии рынка (I этап маркетингового процесса).
При изучении темы 10 необходимо:
Читать:
«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред. заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.
«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.
Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: банковский маркетинг, банковский продукт, банковская услуга, сегментация рынка, инструменты маркетинга, маркетинговое исследование
Выполнить задание: Определить основные направления и методы стимулирования сбыта продуктов и услуг КБ, наиболее типичные в н.в.
Для самооценки знаний по теме необходимо ответить на вопросы:
1. В чем состоит специфика банковского маркетинга?
2. Существует ли различие между понятиями «банковский продукт» и «банковская услуга», если существует, то объяснить в чем?
3. Перечислите этапы и составляющие маркетингового процесса.
4. Какие критерии следует учитывать при сегментации рынка банковских услуг физическим лицам?
Тема 11. Банковский менеджмент.
11.1. Специфика банковского менеджмента.
1. Особенности организации управления банков, Цели и принципы управления банком
2. Менеджмент персонала.
3. Банковская безопасность.
11.2 Финансовый менеджмент в банке.
1. Управление активами и пассивами. Методы управления.
2. Управление банковскими рисками.
3. Управление доходностью банка.
Изучив тему 11, студент должен:
• Знать специфику управления банком в сравнении с предприятиями производственной сферы. Иметь представление об основных характеристиках стратегического, финансового и персонального менеджмента, методах управления активами и пассивами.
• Уметь выделять составляющие банковского менеджмента, определять цели и факторы, влияющие на выбор банка.
При изучении темы 11 необходимо:
Читать:
«Банковское дело» учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцова; под ред. заслуж. деят. науки РФ, д.э.н., проф. О.И. Лаврушина – 9-е изд. — М.: Кнорус, 2011.
«Организация деятельности Центрального Банка» /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова /под общ. ред. Фетисова Г.Г. - М.: Кнорус, 2007.
Костерина Т.М. «Банковское дело» Учебник — М.: «МаркетДС». 2003.
Выполнить задание:
• Подготовить сообщения по темам: «Проблемы выбора стратегии развития»; «Управление доходностью банка»; «Кадровый потенциал банка».
• Подобрать примеры проявления банковских рисков.
Акцентировать внимание на следующих понятиях: банковский менеджмент, банковская безопасность, банковские риски, методы управления капиталом (активами и пассивами) банка.
Для выполнения задания необходимо поработать с дополнительной литературой, подготовить резюме с целью поступления на работу в банк.
Для самооценки знаний по теме 11 необходимо ответить на вопросы:
Выделите элементы управления кредитной организацией.
Что входит в понятие «золотые банковские правила»?
Какие методы управления активами и пассивами вы знаете и какие, с вашей точки зрения, наиболее эффективны в современных условиях?
Каковы причины и формы проявления банковских рисков?
Методические указания по организации
самостоятельной работы студентов
Самостоятельная работа студентов по освоению и накоплению знаний, формированию умений является составной частью всего учебно-воспитательного процесса.
Самостоятельная работа – это творческая, критическая деятельность студентов по осмыслению изучаемого материала и выработке на этой основе новых знаний, умений и навыков.
Работа студентов осуществляется на основе заданий преподавателей и включает: планирование самостоятельной работы, вручение заданий, обеспечение учебными материалами, материально-техническое обеспечение, консультации, выполнение конкретных заданий, контроль выполнения задания, доклад (отчет) о выполненном задании.
Изучение педагогического опыта преподавания правовых наук обусловливает такие содержательные элементы самостоятельной работы, как умение слушать и записывать лекцию, критически оценивать ее и ответы товарищей на групповых занятиях, готовить публичные выступления. Самостоятельная работа студентов наиболее ярко проявляется в таких видах учебной деятельности, как работа с книгой, документацией, доработка и оформление лекционного материала; подготовка к различным формам групповых занятий; работа в научных кружках и др.
Самым эффективным средством, воздействующим на уровень и качество самостоятельной работы выступает учебная лекция, которая должна стать организующим началом самостоятельной работы обучающихся. Наилучшим образом она выполнит свою задачу, если все рекомендации по самостоятельной работе будут обсуждены на заседании предметно-методической секции. Самостоятельная работа должна начинаться до прихода студента на лекцию. Поэтому для правильной организации самостоятельной работы должна применяться «система опережающего чтения», в соответствии с которой студенты предварительно просматривают лекционный материал, содержащийся в учебно-методическом комплексе, а также в учебниках и других материалах, которые входят в перечень основной учебной литературы этого комплекса.
Ведущую роль в самостоятельной работе студентов играет их умение работать с обязательной и дополнительной литературой. Овладение навыками этой работы включает два основных взаимосвязанных элемента – умение читать, анализируя, и умение вести записи прочитанного. Культура чтения – составная часть культуры умственного труда и культуры личности, в целом, основа ее познавательной деятельности. Работа над книгой предполагает соблюдение ряда правил, овладение которыми обязательно для всех участников учебно-воспитательного процесса. Особое место в обучении студентов правилам работы с различного рода информационными источниками принадлежит преподавателю. Преподаватель обязан настроить обучающихся на серьезный, кропотливый труд, который исключает заучивание и механическое накопление цитат и выдержек, а предполагает сознательное критическое усвоение прочитанного, осмысление его, стремление дойти до сути.
Важное место в самостоятельной работе с книгой занимает ознакомление с оглавлением, содержанием предисловия или введения. Это дает общую ориентировку, представление о структуре и вопросах, которые рассматриваются в книге. Следующий этап – чтение. Первый раз целесообразно прочитать книгу (главу, параграф) от начала до конца, чтобы получить цельное представление. При повторном чтении происходит постепенное глубокое осмысление каждой главы (части) с выделением основных идей, системы аргументов, наиболее ярких примеров и т.д.
Непременным правилом чтения должно быть выяснение содержания незнакомых слов, терминов, выражений, неизвестных имен и названий. Оправданно в таких ситуациях иметь специальные тетради. Важная роль принадлежит библиографической подготовке студентов. Она включает в себя умение грамотно пользоваться научным аппаратом книги, справочными изделиями, каталогами, умение вести поиск необходимой информации. Полезно ознакомиться с правилами библиографической работы в библиотеке института.
Методика работы с литературой предусматривает и ведение записи прочитанного. Это позволяет привести в систему знания, полученные при чтении, сосредоточить внимание на главных положениях, зафиксировать и закрепить их в памяти. Конспект ускоряет повторение материала, экономит время при повторном обращении к ранее проделанной работе.
Конспектирование – один из самых сложных этапов самостоятельной работы. Нет единых и универсальных методов и приемов конспектирования. Но это не исключает наличия оправдавших себя общих правил, которые должен знать каждый обучающийся:
1. Главное в конспекте не объем, а содержание. В нем должны быть отражены основные положения источника. Умение излагать кратко и точно приходит с опытом. При этом необходимо не торопиться записывать при первом же чтении, вносить в конспект лишь то, что стало ясным.
2. Форма ведения конспекта может быть разнообразной. Но начинаться конспект всегда должен с указания полного наименования работы, фамилии автора, года и места издания, количества страниц в источнике, номера страниц, с которых записывается информация. Цитаты берутся в кавычки с обязательной ссылкой на страницу книги.
3. Конспект не должен быть безликим, состоящим из сплошного текста. Особо важные места, яркие примеры выделяются, чтобы как можно быстрее найти нужное положение. Дополнительные материалы из других источников можно давать на полях, где записываются свои суждения, мысли.
Особую роль в самостоятельной работе студентов в настоящее время приобретает умение пользоваться информационной базой, представленной в электронном виде. В связи с этим преподаватель должен уделять внимание мотивированию и обучению применять при подготовке к занятию материалы справочных правовых систем типа «Гарант» или «Консультант Плюс».
Важная роль в повышении качества самостоятельной работы отводится консультациям. Из опыта педагогической деятельности студентам необходимы разные типы консультаций: по форме – групповые и индивидуальные; по содержанию – проблемные, информационные, обзорные, целевые, дискуссионные; по видам – перед лекцией, перед семинаром, зачетом, экзаменом и др. В ходе их проведения оказывается содействие студентам в преодолении возникших трудностей при самостоятельной работе над учебным материалом.
Консультация сводится чаще всего к разъяснению сложных теоретических положений, советам по порядку подготовки, указанию литературы и т.д. Но консультация может служить и своеобразным средством контроля.
Недостаточная подготовленность и большая учебная нагрузка существенно затрудняет формирование специфических умений самостоятельной работы у студентов. В этих условиях огромную положительную роль в эффективности самостоятельной работы играет ее целесообразное планирование.
План определяет главные и второстепенные вопросы, временные рамки работы и устанавливает порядок выполнения задания. Целесообразно планировать самостоятельную работу на день, неделю и месяц, исходя из расписания занятий.
При оказании помощи в организации самостоятельной работы большое внимание необходимо уделять индивидуальным консультациям. Они организуются, как правило, на добровольных началах, но в отдельных случаях преподаватель приглашает на беседу несколько студентов и выясняет, как они разобрались в изученной литературе, дает методические рекомендации по более глубокому усвоению учебного материала. Постоянный контроль преподавателя за самостоятельной работой студентов и планомерная помощь им в подготовке к занятию во многом предопределяют глубину знаний и качество занятий.
Контроль самостоятельной работы студентов осуществляется преподавателем во время семинаров, практических занятий, при проведении научной работы, консультаций, зачетов, экзаменов, написании студентами учебно-научных письменных работ, а также путем проверки конспектов. При этом преподаватель имеет возможность всесторонне оценить уровень самостоятельности работы, узнать индивидуальные особенности каждого из студентов. Обычно после проведения двух-трех таких занятий преподаватель может выявить наиболее слабые стороны в подготовке того или иного студента и затем дать ему конкретные рекомендации по изучению необходимых вопросов и различной литературы и источников.
Повышение места и роли самостоятельной работы студентов – одно из важнейших условий высокой эффективности учебно-воспитательной работы преподавателя. Практически эта проблема может решаться путем обучения студентов института методике самостоятельной работы.
Самостоятельная работа студентов
№ темы
|
Наименование
и план темы
|
Вопросы, выносимые на самостоятельную работу студентов
|
Виды и содержание самостоятельной работы
|
1
|
Сущность банковской деятельности. Современная банковская система России.
|
Роль банков в рыночной экономике.
Функции банков и задачи банковской деятельности.
Место и роль банков на фондовом рынке.
|
Работа с учебным материалом с использованием конспектов лекций, научной и учебной литературы;
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации
|
2
|
Банк России – центральное звено банковской системы
|
Роль Банка России в проведении единой государственной денежно-кредитной политики. Цели основные направления денежно-кредитной политики.
Инструменты и методы денежно-кредитной политики.
Основные ориентиры денежно-кредитной политики на текущей период.
|
Работа с нормативным материалом
Конспектирование первоисточников;
Работа с учебным материалом с использованием конспектов лекций, научной и учебной литературы;
|
3
|
Основы организации деятельности коммерческих банков
|
Источники формирования собственного капитала.
Выпуск и использование акций банка.
Структура капитала банка. Достаточность капитала.
|
Проработка учебного материала (по конспектам лекций, научной и учебной литературе);
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации
Работа с первоисточниками
|
4
|
Ресурсы банка
|
Депозитные ресурсы банка, их структуре, средства на счетах до востребования, сберегательные вклады и срочные депозиты. Заемные недепозитные ресурсы банка, способах начисления процентов по вкладам.
|
Работа с учебным материалом с использованием конспектов лекций, научной и учебной литературы;
Подготовка докладов к семинарскому занятию.
|
5
|
Финансовая структура банка и основные показатели деятельности банков
|
Ликвидность банка, ликвидность баланса, платежеспособность, доходы банка, расходы банка, надежность банка, рентабельность.
|
Работа с нормативным материалом
Конспектирование первоисточников;
Работа с учебным материалом с использованием конспектов лекций, научной и учебной литературы
|
6
|
Платежные системы России
|
Экономическое содержание кассовых операций.
Эмиссионно-кассовое регулирование ЦБРФ.
|
Проработка учебного материала (по конспектам лекций, научной и учебной литературе);
Анализ статистических материалов
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации
|
7
|
Кредитные операции
|
Место и роль кредитных отношений в деятельности банка.
Законодательные основы кредитных операций. Субъект и объекты кредитных отношений.
Формы кредита и их классификация.
|
Проработка учебного материала (по конспектам лекций, научной и учебной литературе)
Работа с нормативными документами и законодательной базой
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации
|
8
|
Операции с ценными бумагами кредитных организаций.
|
Эмиссия ценных бумаг. Банк как эмитент.
Посреднические операции банков с ценными бумагами.
Собственные сделки с ценными бумагами.
Инвестиционная деятельность банка.
|
Проработка учебного материала (по конспектам лекций, научной и учебной литературе);
Анализ нормативного материала.
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации;
Решение задач.
|
9.
|
Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность кредитных организаций
|
Классификация валютных операций. Операции по международным расчетам.
Депозитные и кредитные операции в иностранной валюте.
Спекулятивные операции на валютном рынке. Валютные риски. Работа с филиалами и отделениями за рубежом
|
Работа с учебным материалом с использованием конспектов лекций, научной и учебной литературы;
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации
|
10.
|
Основы маркетинга в кредитных организациях
|
Инструменты маркетинга и их комбинация.
Система реализации банковского продукта. Цели и методы сбыта.
Организация маркетингового исследования рынка банковского услуг.
|
Работа с учебным материалом с использованием конспектов лекций, научной и учебной литературы;
Работа с нормативными
документами и законодательной базой
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации;
Решение задач.
|
11
|
Банковский менеджмент
|
Управление активами и пассивами. Методы управления.
Управление банковскими рисками.
Управление доходностью банка.
|
Проработка учебного материала (по конспектам лекций, научной и учебной литературе);
Работа с нормативными документами и законодательной базой;
Поиск и обзор научных публикаций и электронных источников информации
Тестирование.
| |
