Учебно-практическое пособие по курсу «Банковское право» содержит краткое изложение основных наиболее важных тем курса

ВВЕДНИЕ Знания банковской специфики, особенностей банковского законодательства необходимы и юристам, работающим в других областях. Ведь с деятельностью кредитных организаций сталкивается в своей повседневной работе и корпоративный юрист, и юрист — налоговый консультант, и сотрудник государственных и муниципальных органов. Основными задачами изучения курса «Банковское право» являются: изучение общественных отношений, складывающиеся в процессе функционирования и развития банковской системы России; приобретение базовой подготовки в области деятельности банковских систем рассмотрения общественных отношений, формирующиеся в процессе банковской деятельности, а также защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений и пользователей банковских услуг; изучение функций Центрального Банка в экономике России и системы отношений внутри банковского сектора в условиях рыночной экономики. Банковская система — необходимый элемент экономической системы любого современного государства. При этом от надежно­сти и эффективности работы банков напрямую зависит «эконо­мическое здоровье» любого государства. В 1990-х гг. с изменением политического и экономического устройства нашей страны резко выросло значение банков и банковской деятельности, устойчивости банковской системы стра­ны, составляющей фактическую основу ее экономической безо­пасности. В результате возникла государственная необходимость в отдельном самостоятельном регулировании банковских отношений. Банковское право получает бурное развитие и постепенно становится самостоятельной отраслью. Учебно-практическое пособие по курсу «Банковское право» содержит краткое изложение основных наиболее важных тем курса. В условиях быстрого устаревания учебной литературы, необходима самостоятельная работа по изучению инструктивного материала, пруденциальных норм банковской деятельности Учебное пособие построено в соответствии с требованиями государственного образовательного стандарта. I. КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ Тема 1 Банковское право – самостоятельная отрасль Российского права. Премет и метод банковского права 1.1 Значение банковского права и его место в системе права Банковское право – отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности и формирующиеся в процессе банковской системы РФ. Предмет банковского права – общественные отношения в сфере банковской деятельности, формирующиеся в процессе функционирования банковской системы страны; именуются также банковскими правоотношениями. Банковская деятельность – направленная на извлечение прибыли экономическая деятельность кредитных организаций и ЦБРФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок, а также организационная деятельность ЦБ РФ по обеспечению бесперебойного функционирования бан­ковской системы Российской Федерации. Метод банковского права — совокупность правовых способов воздействия норм банковского права на регулируемые ими обще­ственные отношения. Система банковского права — внутреннее строение банковско­го права, которое выражается в единстве и согласованности со­ставляющих это право норм. Предмет банковского права составляют банковские правоотно­шения — общественные отношения, формирующиеся в сфере банковской деятельности в процессе функционирования банков­ской системы страны. Банковские правоотношения являются сложносоставными. Они представляют собой совокупность следующих обществен­ных отношений, формирующихся в сфере банковской деятель­ности: властных отношений, возникающих в процессе регулирова­ния банковской системы соответствующими органами государства (в первую очередь Правительством РФ и ЦБ РФ); правовых отношений, возникающих в процессе функционирования банковской системы Российской Федерации; правовых отношений, возникающих в процессе осуществ­ления банковской деятельности банками и другими кредитными организациями; правовых отношений, возникающих в процессе банковско­го надзора и контроля за соблюдением банковского законодательства; правовых отношений, возникающих в процессе защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений; правовых отношений, возникающих в процессе привлечения к ответственности за нарушения законодательства в сфере банковской деятельности. Банковская деятельность выступает одной из центральных категорий банковского права. Однако в настоящее время среди ученых нет единого мнения об объеме этого понятия. Вместе с тем представляется возможным выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности: ЦБ РФ Кредитные организации Субъекты Банковская деятельность Извлечение прибыли и управление банковской системой Извлечение прибыли Цель Издание активов, надзор и контроль; банковские операции и сделки Банковские операции и сделки Содержание это предпринимательская коммерческая, то есть направленная на извлечение прибыли, деятельность; она может осуществляться только специальными субъекта­ми — кредитными организациями и только на основе разрешения Банка России (лицензии), а также самим ЦБ РФ; основным содержанием такой деятельности является систе­матическое совершение банковских операций и банковских сде­лок. Таким образом, в самом общем виде под банковской должна пониматься направленная на извлечение прибыли деятельность коммерческих кредитных организаций и ЦБ РФ по системати­ческому совершению банковских операций и банковских сделок. Основное отличие банковских операций от банковских сделок. Банковские операции — это сделки, совершать которые мо­гут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной. Виды сделок, совершаемых кредитными организациями (КО) Банковские операции (могут совершать только КО) Банковские сделки могут совершать помимо банков и небан­ковских кредитных организаций и другие юридические лица, и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, они считаются бан­ковскими и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских опера­ций, в том числе правила их материально-технического обеспече­ния, устанавливаются Банком России в соответствии с федераль­ными законами. Банковскими операциями являются: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов, но поручению физических и юри­дических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их бан­ковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и рас­четных документов и кассовое обслуживание физических и юри­дических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безна­личной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных метал­лов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключени­ем почтовых переводов). Банковские сделки. Кредитная организация вправе (помимо перечисленных выше банковских операций) осуществлять сле­дующие банковские сделки: выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение нрава требования от третьих лип исполнения обязательств в денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лица­ми; осуществление операций с драгоценными металлами и дра­гоценными камнями в соответствии с законодательством Россий­ской Федерации; предоставление в аренду физическим и юридическим ли­цам специальных помещений или находящихся в них сейфов для храпения документов и ценностей; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. 1.2 Банковская система Российской Федерации Как известно, термин «система» в переводе с греческого (syslcma) означает «целое, составленное из частей». С философской точки зрения, система — это целостный комплекс взаимосвязанных элемен­тов, которые, выступая системой более низкого порядка, одно­временно представляют собой элемент системы более высокого порядка. Поэтому можно говорить о том, что банковская система Рос­сийской Федерации — совокупность определенных взаимосвя­занных элементов. В нее входят: Центральный банк Российской Федерации (Банк России); российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации); филиалы и представительства иностранных кредитных ор­ганизаций в Российской Федерации; 4) группы кредитных организаций. Кроме того, многие специалисты включают в состав российской банковской системы союзы и ассоциации кредитных организации. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков (АРБ). В настоящее время банковская система Российской Федера­ции имеет двухуровневое построение. На верхнем уровне системы находится Центральный банк Российской Федерации. На ниж­нем уровне — вес остальные участники банковской системы: рос­сийские банки и небанковские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных кредитных организаций, сою­зы и ассоциации кредитных организаций. В процессе функционирования банковской системы отношения между се участниками развиваются по двум векторам: отношения между ЦБ РФ и иными участниками банков­ской системы, в первую очередь кредитными организациями (вертикальные правоотношения); отношения между кредитными организациями, кредитными организациями и их клиентами (горизонтальные правоотно­шения). К основным принципам построения и функционирования банковской системы Российской Федерации в литературе отно­сят: единство банковской системы; двухуровневую структуру; справедливость и сочетание государственного регулирова­ния банковской системой и саморегулирования; независимость ЦБ РФ от других органов власти; ответственность ЦБ РФ за развитие и эффективное функ­ционирование банковской системы; монопольность осуществления ЦБ РФ денежной эмиссии; невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций; лицензируемый порядок осуществления банковской деятельности; сохранение банковской тайны; стабильность банковской системы и др. Метод банковского права — это способы правового воздейст­вия на поведение и волю участников (субъектов) отношений, ре­гулируемых банковским правом. Значение метода правового регулирования заключается в первую очередь в том, что в отечественной юридической науке нали­чие самостоятельного метода регулирования принято рассматривать в качестве существен­ного основания выделения той или иной отрасли права в качестве самостоятельной. Основными способами правового регулирования (правового воздействия) выступают: дозволение — предоставление лицам права па свои собственные активные действия; запрещение — возложение на лиц обязанности воздерживаться от совершения действий определенного рода; позитивное обязывание — воз­ложение на лиц обязанностей к активному поведению (что-то сделать, передать, уплатить и т.д.). Специфика правового режима и метода банковского права обусловлена как особенностями регулируемых этой отраслью об­щественных отношений (спецификой предмета) так и се положе­нием на стыке публичного и частного права. Поэтому, например, сторонники комплексного характера банковского права отмеча­ют наличие у банковского права: публично-правового метода (в юридической литературе этот метол именуется по-разному: императивный метод, администра­тивно-правовой метод, метод власти и подчинения, метод субор­динации, авторитарный метод и т.д.); частноправового метода (или гражданско-правового метода); комплексного, метода, который представляет собой сочетание двух вышеуказанных методов. Нам представляется, что, являясь самостоятельной отраслью российского права, банковское право обладает самостоятельным методом правового регулирования. В методе банковского права мы находим своеобразное, не свойственное ни финансовому пра­ву в целом, ни другим отраслям российского права сочетание пер­вичных частноправовых и публично-правовых элементов метода правового регулирования, которые и определяют его юридиче­ский режим. При этом, естественно, на своеобразие конструкции метода банковского права влияют вариации конкретных способов регулирования — дозволений, запретов, позитивного обязывания. 1.3 Система и принципы банковского права Банковское право входит в единую систему российского права и в свою очередь является системой более низкого уровня, представляет собой систему последова­тельно расположенных и взаимно увязанных правовых норм, объ­единенных внутренним единством целей, задач, предмета регули­рования, принципов и методов такого регулирования. Нормы банковского права группируются в общую часть и особенную часть. Таким образом, с точки зрения своей структуры банковское право представляет собой систему, которая состоит из обшей и особенной частей. Части системы банковского права в свою очередь представля­ют собой системы более низкого порядка, объединяющие обособ­ленные совокупности взаимосвязанных юридических элементов структуры права; а) институты; б) субинститугы; в) нормы права. Общая часть включает нормы, закрепляющие общие, страте­гические положения, которые находят свое развитие в институтах особенной части банковского права. Эти нормы: регламентируют структуру и закономерности развития бан­ковской системы Российской Федерации; устанавливают систему, значение и содержание принципов банковского права; определяют формы и пределы осуществления банковской деятельности как одного из видов допустимой экономической деятельности в Российской Федерации; устанавливают основополагающие права и обязанности уча­стников отношений, регулируемых банковским правом, и др. Особенная часть включает нормы, регулирующие конкретный порядок осуществления банковской деятельности. В эту часть входят нормы, сгруппированные в следующие институты: институт банковского надзора; институт банковского счета; институт банковского вклада; институт банковского кредита; институт страхования вкладов; институт расчетных отношений; институт эмиссии банками собственных ценных бумаг; институт корреспондентских отношений с иностранными банками; институт учета и отчетности в сфере банковской деятельности и др. Указанные институты, группирующие нормы банковского права, посвященные правовой регламентации текущей банков­ской деятельности участников банковских правоотношений (субъектов банковской деятельности), именуют функциональны­ми институтами банковского права. Принципы банковского права. Под принципами принято пони­мать закрепленные в действующем законодательстве основопола­гающие руководящие начала и идеи, выражающие сущность норм данной отрасли права и главные направления государстве иной политики в области правового регулирования соответствующих общественных отношений. Принципы права представляют собой систему координат, в рамках которой развивается банковское право, и одновременно вектор, определяющий направление развития этой отрасли, что особенно актуально для банковского права в условиях продолжающейся банковской реформы, когда еще не выработана обще­принятая концепция построения и развития банковской системы Российской Федерации, не определены на государственном уров­не ориентиры развития банковской системы страны. Принципы банковского права могут быть классифицированы различным образом. Например, их, возможно, подразделить на со­циально-правовые (такие принципы имеют общеправовое значе­ние) и специально-правовые принципы. К социально-правовым относят такие присущие всем отрас­лям права принципы, как принцип законности, принцип гума­низма, принцип демократизма, принцип равенства. Специально-правовые принципы (в литературе их именуют также отраслевыми) определяют специфику банковского права. В свою очередь, специально-правовые принципы банковско­го права обычно делят на две группы: 1) принципы, определяющие правовой статус субъектов бан­ковского права и порядок осуществления банковской деятельно­сти: неприкосновенность собственности; запрет монополизации банковского рынка и поощрения кон­куренции; свобода банковской деятельности; единство банковского пространства (осуществления банков­ской деятельности на едином экономическом пространстве); паритет (гармонизация) интересов всех участников банков­ских правоотношений; эмиссионная монополия ЦБ РФ; ответственность ЦБ РФ; сочетание государственного управления банковской системой и ее самоуправления; недопустимость вмешательства органов государственной вла­сти и (или) органов местного самоуправления в оперативную дея­тельности кредитных организаций; разрешительный характер банковского регулирования; исключительная правоспособность кредитных организаций; возвратность денежных средств, привлекаемых кредитными организациями; срочность аккумуляции денежных средств; сохранение банковской тайны; платность оказания банковских услуг. 2) принципы, определяющие порядок функционирования банковской системы Российской Федерации: двухуровневое построение банковской системы Российской Федерации; полисубъектность верхнего уровня банковской системы Рос­сийской Федерации; экономическое районирование при организационном по­строении территориальных подразделений ЦБ РФ; институциональная, экономическая, кадровая, функциональ­ная независимость ЦБ РФ от других органов государственной власти. Вопросы для контроля 1. Что является предметом банковского права? 2. Назовите метод банковского права 3. Охарактеризуйте принципы банковского права 4. Какова структура банковского права? 5. Что такое структура норм банковского права? 6. Опишите основные способы правового регулирования? 7. Назовите основные источники банковского права.

Похожие:

	Список литературы по курсу ...		Казанскийиздательскийдо м ...
	Естественные науки ...		Методическое пособие для студентов Составил: Андраковский Максим... ...
	Социально-философский анализ ...		И. П. Павлов и наука о сне ...
	Н. Г. Чернышевского Методы философии науки ...		Н. А. Рыбакова. Самосохранение человека в старости ...
	Книга девятая перевод А. Н. Егунова ...		Программа дисциплины Основания микроэкономики ...
	Нижневартовский государственный гуманитарный университет ...		Н. А. Рыбакова. Понятие старости в христианском миросозерцании ...
	Королева Ирина Владимировна кафедра микроэкономики доцент ...		Как оплачивается труд руководителей бюджетных учреждений Роспатента? ...
	К. В. Шевченко 2012 Положение об организации и проведении областного конкурс ...		Сборник статей «Терра Инкогнита». «Вселенная в ореховой скорлупке» ...