«АССОЦИАЦИЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ»
Свыше 300 руководителей банков, представителей законодательной и исполнительной власти, ученых, иностранных гостей, а также 100 журналистов собрал IХ Международный банковский форум, прошедший в московском «Мариотт Гранд Отеле».
Открывая Форум, Президент АРБ Гарегин Тосунян поздравил присутствующих с Днем банкира. Несмотря на нынешнюю нестабильность, сказал он, мы все же решили провести в этот день не только наш форум, но и праздничные мероприятия. Во-первых, потому что нынешний праздник совпал с 20-летием новой банковской системы России. А, главное, мы считаем, что сейчас нельзя драматизировать ситуацию, напротив, нужно быть оптимистом, создать психологический подъем, чтобы поскорее преодолеть нынешний трудный этап.
В своем докладе Президент АРБ привел цифры и показатели, свидетельствующие о серьезности текущей ситуации. За сентябрь-октябрь отток капиталов из России составил 50 миллиардов долларов, отток депозитов - от 2 до 7 процентов, валютные резервы снизились с 563,6 миллиардов до 453, 5 миллиардов долларов. У 8 банков были за этот период отозваны лицензии, реорганизовано 5 кредитных учреждений.
Тем не менее, уже за первую половину ноября приток объем вкладов в банках не уменьшился, а возрос на 1 процент. Кроме того, выделенные правительством триллионы рублей должны скоро переломить ситуацию. Необходимо пробить тромбы в каналах денежного обращения, добиться восстановления полноценного банковского цикла. Тогда из спада мы сможем перейти на подъем, причем на качественно новом уровне. Главное, побороть панику, нагнетание страстей. У нас есть достаточные финансовые ресурсы, важно дополнить их ресурсом психологическим.
Анализу первых уроков кризиса было посвящено выступление Председателя Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрия Ананьева.
Действия регулятора и правительства в нынешней сложной ситуации были адекватными. Но, учитывая быстроту кризиса, они могли бы быть более решительными, сказал сенатор. Он предположил, что может быть вторая и даже третья волна финансового кризиса и на случай этих рецидивов предложил принять комплекс мер по их преодолению. Он, например, высказался за 100-процентное страхование вкладов физических лиц, что уже сделано в Германии, Австрии, Дании.
Д.Ананьев предложил временное вхождение государства в капитал банков путем приобретения привилегированных акций, разрешение размещения в коммерческих банках средств пенсионного фонда и части бюджетных средств субъектов федерации. Среди других мер: законодательное обеспечение внесудебного взыскания залогов и снижения ставки налога на прибыль в случае ее реинвестирования в собственный капитал банков.
Нам необходимо в максимальной мере использовать систему госгарантий, а также создать надежную национальную финансовую систему, ориентированную на внутренний рынок, снизить зависимость российского бизнеса от иностранных ресурсов.
С некоторой тревогой поделился своими впечатлениями о недавнем Европейском банковском конгрессе во Франкфурте Председатель комитета государственных заимствований Правительства Москвы Сергей Пахомов. Он отметил разочарование европейских финансистов в связи с отсутствием на конгрессе представителей США, а также пессимистические настроения в Европе в целом, которые он охарактеризовал как «глобальное ожидание конца света». Банки в Европе, сказал он, спасают сами себя, не желая даже при очень низких ставках рефинансирования кредитовать реальный сектор, урезая объемы кредитования и повышая проценты. Уже прозвучали угрозы со стороны властей и центробанков стран Западной Европы, что, если коммерческие банки не изменят подобной политики, то государство их национализирует и введет своих управляющих. Поэтому, резюмировал С.Пахомов, еще года два западных кредитов у нас не будет, нам придется полагаться на внутренние источники.
Касаясь финансового положения Москвы, он подчеркнул, что, хотя в этом и будущем году в московском бюджете уже не будет 30-35-процентного роста незапланированных доходов как в 2006-07 годах, столица выполнит свои социальные обязательства и не прекратит строительство жилья, дорог и мостов.
О комплексной системе защиты кредиторов рассказал участникам форума генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов. Правительством были предприняты меры по насыщению экономики деньгами, поддержке банковской системы, предотвращению общественной истерии и паники.
Текущая ситуация на мировых финансовых рынках актуализировала принятие закона, позволяющего проводить санацию банков за счет государства и силами АСВ, сказал он. Критериями отбора являются экономическая значимость коммерческого банка для экономики страны или региона, его социальная значимость, целесообразность санации по отношению к банкротству.
Как сообщил А.Турбанов, сейчас АСВ "опекает" 937 банков – участников системы страхования вкладов. По 42 страховым случаям выплачено 8 млрд рублей. Свои вклады получили более 150 тыс. человек.
Если бы не было системы страхования вкладов, их отток из банков был бы куда значительнее, заметил глава АСВ. По его мнению, пик панического настроения уже пройден. В октябре отток вкладов, по оценке АСВ, составил 5–7%, в ноябре предполагается 0%. А уже в декабре мы рассчитываем на приток вкладов, заявил он.
Слабость финансово-экономической системы России, которую выявил мировой кризис, отметил заведующий кафедрой Академии народного хозяйства при Правительстве РФ, академик Абел Аганбегян. Однако «мы переживали намного худшие кризисы», сказал он.
Одна из причин создавшегося положения в том, что в стране нет «длинных» денег. А без них не может быть никакой ликвидности. Поэтому, считает академик, необходимо формировать фонды «длинных» денег за счет, в частности, пенсионных, страховых фондов.
Отметив высокий уровень инфляции в стране, которую «мы не можем преодолеть много лет», выступающий заявил, что нельзя бороться с инфляцией за счет сжатия кредитной массы.
Необходима диверсификация экономики, подчеркнул Абел Аганбегян. Мы «купались» в деньгах, но не развивали нефтехимию, лесопереработку и другие обрабатывающие отрасли. Мы неправильно распоряжались своими возможностями.
В результате у нас сформировалась очень слабая финансовая инфраструктура, сообщил академик. «Оборот российских активов преимущественно осуществляется на Западе, причем он возрастает из года в год. Это – нехорошая тенденция».
По мнению ученого, нужен более глобальный взгляд на финансовую систему страны.
Одна из причин кризисов - паника граждан, отметил заведующий кафедрой Финансовой академии при Правительстве РФ Олег Лаврушин. Этому вопросу у нас до сих пор не уделялось должного внимания. Между тем, здесь много зависит от доверия граждан к банкам, инвестиционным компаниям. Вот почему имеет смысл перейти к гарантированию государством всех вкладов, размещенных в банках.
Кредит часто воспринимается как инфляционный фактор, отметил Олег Лаврушин. Такое суждение неверно. Кредит – это антиинфляционный фактор. Он является мощным ускорителем развития экономики. Его следует регулировать больше, чем деньги, однако в единой денежно-кредитной политике Правительства и Центробанка он не занимает должного места.
По мнению ученого, следует принять среднесрочную и долгосрочную программы развития банковской системы, а также разработать закон о кредитном деле в Российской Федерации, чтобы преодолеть отсталость в развитии кредитных операций.
«АЛЬЯНС МЕДИА»
Москва: слухи о катастрофическом положении банковской системы не подтверждаются
Московские облигации в условиях мирового финансового кризиса пострадали, но в меньшей степени, чем другие российские ценные бумаги. Как сообщил председатель Комитета государственных заимствований города Москвы Сергей Пахомов, прежде облигации Москвы размещались по цене намного ниже уровня инфляции, теперь, разумеется, инфляционного налога московским облигациям не избежать - они вышли на уровень 13-15% годовых. Выступая в понедельник, 24 ноября, IX Международный московский банковский форум «Денежно-кредитная политика и банки России на современном этапе. Антикризисные меры», С.Пахомов рассказал о тех перспективах, которые ожидают столичный рынок ценных бумаг.
По его словам, в условиях кризиса мировые фондовые рынки перестали играть ценообразующую функцию и являются всего лишь индикатором степени паники и взаимного недоверия. «Нет никакой экономики, прибыльности, бюджетных доходов, есть только страх и желание уйти в кэш», - заявил председатель комитета.
В этих условиях инвесторы пересматривают свое отношение к кредитному риску, наблюдается «бегство в качество». По мнению С.Пахомова, в 2009 году ликвидность на российском фондовом рынке будет концентрироваться вокруг долговых инструментов эмитентов высшего качества, к которым, добавил он, «мы относим и себя».
В 2008 году Москва разместила облигаций на 27 млрд рублей с доходностью около 7,15% годовых. Кроме того, активно велись операции РЕПО с использованием свободных средств московского бюджета. Также велась работа по кредитованию столичных банков, и, основываясь на результатах этой работы, С.Пахомов заявил, что «слухи о катастрофическом положении нашей банковской системы в части ликвидности не подтверждаются».
Что касается долга столичного региона, то, по словам председателя комитета, его объем по отношению к годовым бюджетным доходам этого года будет ниже 10%, а это «щадящие показатели». То есть, пояснил С.Пахомов, кредитоспособность Москвы высока, а долг города полностью рыночный, и даже его увеличение не приведет к ухудшению показателей кредитоспособности столицы.
В дальнейшем возможно два пути развития московской политики заимствований. Первый путь предполагает стабилизацию финансовой обстановки, и в этом случае, сообщил С.Пахомов, город будет традиционно размещать крупные высоколиквидные выпуски средне- и долгосрочных облигаций. Если же будет реализовываться «кризисный сценарий», то Москва будет размещать все так же крупные и высоколиквидные выпуски, но краткосрочные. М.Пахомов констатировал, что 95% столичных облигаций принадлежат российским банкам, поэтому развитие банковской системы чрезвычайно важно для Москвы. «Мы будем стремиться работать с привлекательными для банковской системы инструментами. Надеюсь, что 2009 год у нас пройдет в плане очень активного сотрудничества с нашей банковской системой»», - заявил он.
«АСВ»
Отток вкладов в октябре на уровне пяти–семи процентов
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) оценивает отток вкладов российских банков в октябре на уровне пяти–семи процентов. Об этом сообщил, выступая на международном московском банковском форуме, глава АСВ Александр Турбанов. По его словам, в сентябре текущего года отток вкладов составил около одного процента: «В октябре, по экспертным оценкам, отток вкладов был пять–семь процентов, и мы с этими оценками согласны».
По его мнению, в ноябре приток и отток вкладов составит 0%, а в декабре текущего года Турбанов считает, что вновь будет приток вкладов в банковскую систему. По оценкам главы Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, отток депозитов за сентябрь–октябрь составил два–семь процентов по разным регионам. При этом за первую половину ноября был приток вкладов на уровне одного процента, сообщает «Прайм-ТАСС».
«АЛЬЯНС МЕДИА»
РФ должна отказаться от поддержки рубля
Сегодняшний финансовый кризис – это уже свершившийся факт, и теперь кризисная ситуация перетекает из сферы финансовой в экономическую. Настоящие проблемы еще впереди, уверен президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
Выступая в понедельник, 24 ноября, на IX Международном московском банковском форуме «Денежно-кредитная политика и банки России на современном этапе. Антикризисные меры», он заявил о необходимости выстраивания в России «новой финансовой архитектуры», которая во многом уже создана. Так, действует Агентство по страхованию вкладов, занимающееся оздоровлением финансового сектора экономики. Проблемы текущей ликвидности решает Центробанк, он же формирует длинную ресурсную базу кредитных организаций. Созданы и действуют институты развития – Внешэкономбанк, Российский банк развития, которые призваны обеспечивать длинными финансовыми ресурсами реальный сектор экономики.
Параллельно с выстраиванием «новой финансовой архитектуры» А.Аксаков предлагает принять целый ряд мер в сфере денежной политики, биржевой торговли, межбанковских взаимоотношений и проч.
Так, в области денежной политики он считает необходимым «уйти от поддержки российской национальной валюты». По словам президента Ассоциации «Россия», за последние 2-3 месяца РФ потратила около 100 млрд рублей золотовалютных резервов на поддержку рубля. «Сегодня нужно переходить к рыночному образованию курса рубля. Рубль должен стоить столько, сколько он реально стоит на рынке», - считает А.Аксаков. В то же время он полагает, что у ЦБ должны сохраниться полномочия в случае крайней необходимости вмешаться в этот процесс и поставить ограничения по трансграничному движению капитала.
Кроме того, А.Аксаков заявил, что Россия должна отказаться от продажи своих золотовалютных резервов, а если будут нужны деньги на реализацию различных инвестиционных программ, то в этом случае нужно активнее использовать выпуск гособлигаций.
Что касается биржевой торговли, то президент Ассоциации «Россия» заявил о необходимости консолидации всей биржевой инфраструктуры в нашей стране. В РФ на сегодняшний день действует около 10 бирж, при этом реально функционирует только две. А.Аксаков считает возможным консолидировать все российские биржи в одну, например, ММВБ, где торговались бы и ценные бумаги, и товары, причем последние – за рубли.
Наконец, предстоит принять целый ряд законодательных актов в сфере фондового рынка. В частности, сообщил А.Аксаков, следует решить проблемы залогового законодательства, а также нужно принять закон об упрощении реорганизации кредитных организаций.
«АЛЬЯНС МЕДИА»
Россию может ожидать стагфляция
Россия переживала и худшие кризисы, чем сегодняшний: и экономический кризис после распада СССР, и кризис 1998 года были более глубокими и тяжелыми. Однако нынешний кризис еще только в самом начале, идет лишь первая его волна, за ней последуют и другие, возможно, более серьезные. В дальнейшем финансовый кризис перейдет в экономический, а он – в социальный. Об этом говорил ректор Академии народного хозяйства при Правительстве России Абел Аганбегян, выступая в понедельник, 24 ноября, на IX Международном московском банковском форуме «Денежно-кредитная политика и банки России на современном этапе. Антикризисные меры».
По словам А.Аганбегяна, самое страшное, что может ожидать Россию, - это переход к «стагфляции», то есть к разгулу инфляции в послекризисный стагнационный период. Он уверен, что после нынешнего кризиса не стоит ожидать такого же резкого возрождения экономики, как после кризиса 98-го года: в то время экономика нашей страны характеризовалась резкой девальвацией, сокращением импорта в 2 раза, следовательно, освобождением рыночных ниш для российских предприятий. «Сейчас вряд ли возможно что-либо подобное, скорее всего, выход из кризиса для России будет достаточно тяжелым и мучительным», - полагает А.Аганбегян.
Причина такого тяжелого кризиса в нашей стране коренится в слабости российской финансовой системы. «У нас нет длинных денег, без которых невозможна устойчивая финансовая система», - пояснил А.Аганбегян. То есть в России нормально не действует ни система накопительных пенсий, ни страхование жизни, ни паевые фонды, а банковская система очень слаба. По мнению ректора академии, в РФ необходимо создавать фонды длинных денег.
Во-вторых, проблема России в том, что кризис пришел сюда в период высокой инфляции. «Мы одна из немногих стран, которые не могут преодолеть инфляцию столько лет», - заметил А.Аганбегян, добавив, что в последние годы инфляция в РФ лишь усилилась. По его мнению, главная причина инфляции – высокие госрасходы, связанные с неправильной организацией нашей социальной системой: государство вынуждено, например, оплачивать пенсии и финансировать здравоохранение, а «таких денег нет ни у одной страны мира». А.Аганбегян считает, что сегодняшний кризис нужно использовать для обуздания инфляции, но этого нельзя делать за счет сокращения кредитования реального сектора экономики.
Третья проблема России, о которой говорят уже многие годы, - зависимость нашей экономики от мировых цен на энергоресурсы. Как отметил А.Аганбегян, за счет продажи нефти и газа формируется 40% бюджета РФ, обеспечивается 50% реальных доходов населения. В результате кризис, приведший к снижению мировых цен на нефть, был позитивно воспринят в большинстве стран, тогда как для России это стало «огромным бедствием». Ректор академии еще раз подчеркнул: России необходимо диверсифицировать экономику. «Мы ничего не делали, мы 10 лет купались в деньгах, не развивая ни нефтехимию, ни лесопереработку, ни электромашиностроение», - заявил он.
Кроме того, негативно А.Аганбегян оценил и высокую задолженность российских предприятий в западных банках: долг наших предприятий и организаций перед западными кредитными учреждениями составляет около 500 млрд долларов, причем половина этого долга приходится на госкомпании.
Еще одна наша слабость – неверная оценка рубля как национальной валюты. «Не надо работать против рынка, нужно стараться придерживаться, хоть и плавно, объективных тенденций», - считает ректор академии.
Наконец, в нашей стране очень слабая финансовая инфраструктура: оборот российских активов сегодня на 55% осуществляется за рубежом, и это также негативно сказывается на развитии экономики РФ.
Резюмируя, А.Аганбегян заметил, что сегодня России нужна новая «финансовая архитектура». В целом он полагает, что кризис в нашей стране продлится и в 2010 году.
МРТК «Мир»
За ноябрь Центробанк России отозвал лицензии всего у двух банков
Перспективы рубля сегодня обсуждали на 9-м Банковском форуме в Москве. Повод был приятным - Международный день банкира, а вот говорили все больше о грустном. Впрочем, одна ободряющая тенденция банкирами замечена: за ноябрь отозвано всего две лицензии у банков, и значит годовой показатель не превысит планку прошлого года. В среднем за 12 месяцев в России лишаются разрешений на работу до полусотни банков. Им сейчас рекомендовано не сворачивать кредитные программы для населения.
Нашлась хорошая новость и для вкладчиков: в среде законодателей зреет инициатива гарантировать все частные вклады. Напомним, сейчас застрахованы депозиты в пределах 700 тысяч рублей - около 25-ти тысяч долларов. Кстати, даже несмотря на признанный неизбежным рост американской валюты к рублю, власти отговаривают население массово скупать доллары.
«Очевидно, что доллар будет дорожать, но это временное явление. Сейчас формируется «спекулятивный пузырь», поскольку все инвесторы мира устремились в доллар. Но со временем «пузырь» лопнет и спекулянты «скинут» долларовые инструменты, рядовые же граждане останутся ни с чем», - прокомментировал Анатолий Аксаков, член комитета Государственной Думы России по финансовому рынку.
«ГАЗЕТА.RU»
Запах наживы отключает рассудок.
В кризисе, который сейчас переживает наша экономика, виновата не только Америка, но и ошибки российских властей и жадность банкиров. К такому выводу пришли участники международного банковского форума. Но уроки из этого кризиса, равно как и прошлых, могут остаться неусвоенными.
«На глобальных рынках кризис. В России же финансовая нестабильность, некоторые проекции кризиса», – приветствовал президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян участников IX международного банковского форума «Денежно-кредитная политика и банки России на современном этапе. Антикризисные меры». Правда, представленные слайды демонстрировали, что «проекции» эти весьма неприятные. За сентябрь – октябрь объем международных резервов России сократился на 19,1%, чистый отток иностранного капитала составил $50 млрд, отток по депозитам по разным регионам составил от 2% до 7%, прирост кредитов замедлился до 2%, банковские обороты сократились в два раза, у 8 банков отозваны лицензии, реорганизованы 5 банков. Но к концу года ситуация может стабилизироваться, с оптимизмом заявил Тосунян: «Сейчас очередной момент истины – доказать, что мы умеем управлять системой».
Хуже всего, что проблема, как выяснилось, в самой системе. Не надо винить только США в наших бедах, признали участники форума. «Кризис вызван структурной слабостью экономики, несовершенством законодательной базы, регулирующей финансовую систему, и зависимостью от внешних рынков», – пояснил председатель комитета Совета федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев.
«Наша система оказалась колоссом на глиняных ногах»,
– согласился заведующий кафедрой экономической теории и политики Академии народного хозяйства при правительстве России Абел Аганбегян. Во-первых, стало всем очевидно, что в России нет длинных денег, без которых невозможна стабильность финансовой системы. Во-вторых, кризис пришелся в пору высокой инфляции. «Ее главная причина – огромный рост госрасходов. В 2005 году расходы бюджета в номинале составили 45%, в 2006-м – 24%, в 2007-м – 36%. Необходимо снизить инфляцию, но не за счет сжатия кредитной массы – это ставить подножку экономическому развитию», – предупреждал Аганбегян. В-третьих, Россия так и не смогла слезть с нефтяной иглы и по-прежнему зависит от цен на нефть и газ. «Мы купались в деньгах 10 лет, но не смогли поднять нефтехимию, лесопереработку, машиностроение», – возмущался Аганбегян. Экономист также подчеркнул слабость финансовой системы, отметив, что около 55% российских активов вращается на Западе, раньше этот показатель был на уровне 30%. Перечислив все трудности, Аганбегян не исключил, что кризис может перейти и на 2010 год. Причем его вторая волна для финансового сектора будет страшнее, поскольку предприятия не смогут возвращать долги из-за сокращения производства.
Аганбегян завершил выступление, вспомнив слова Кудрина о том, что Россия – это островок стабильности. Все засмеялись и зааплодировали.
Увы, и выходим мы из кризиса не слишком умело, признали участники форума. Так, руководители мелких банков возмущены ужесточением требований к размеру собственных средств банков. На прошлой неделе Госдума приняла законопроект о том, что к 2012 году он должен составлять не менее 180 млн рублей, но на сегодня как миниумум треть банков не отвечают этому требованию. «Сегодня у 150 банков собственные средства составляют менее 90 млн рублей, у 350 банков – менее 180 млн рублей», – заявил член комитета Госдумы по финансовому рынку Павел Медведев. «Как же депутаты могли проголосовать за такой законопроект, ведь во многих регионах малый бизнес только и может рассчитывать, что на такие банки?» - не выдержал председатель правления банка «Нальчик», президент Ассоциации банков Кабардино-Балкарии Борис Эндреев. «Закон, который сейчас принят в первом чтении, это преступление против народа и регионов», – подытожил он. Эндреев получил горячую поддержку из зала. Медведеву оставалось оправдываться, что он лично голосовал против принятия этого закона.
Банкиры призвали государство последовать и примеру западных правительств. Следует ввести 100-процентное покрытие вкладов вне зависимости от суммы, призвал Ананьев: «Такое уже сделали в Австрии, Германии и Дании, а их сложно обвинить в нерасчетливости». Также, по его мнению, необходимо одобрить временное вхождение государства в капитал банков через приобретение привилегированных акций (на такую меру пошло американское правительство, выделив $250 млрд из «плана спасения»), снижать ставки рефинансирования (базовую ставку уже снизили центробанки США, Евросоюза, Англии, Азии), разрешать размещать в коммерческих банках средства пенсионной системы и др.
Президент ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков предложил перейти на формирование рыночного курса рубля, создать систему гарантийных фондов, отказаться от продажи международных резервов, активнее выпускать гособлигации, консолидировать биржевые структуры на площадке ММВБ.
Но положительного ответа на свои призывы банкиры так и не получили. Финансовые власти на форуме оказались представлены лишь директором департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексеем Симановским. А он дал понять, что эйфория бесконечного роста и легких денег закончилась и банкам придется привыкать, что спрос с них будет строже.
Из кризиса есть 12 уроков, пояснил Симановский. «Легкие деньги пожароопасны. Это урок 01», – перешел представитель ЦБ на понятные всем символы. Урок 02, по его словам, «охранно-сигнальный»: «Нет пророков в своих отечествах. Требуются золотые петушки». Урок 03 – «медицинский»: «Запах наживы отключает рассудок. Откройтесь регулятору – он поймет». Урок 04 «археологический»: «Пирамида – самое устойчивое сооружение. Если не строить ее верх ногами». Урок 05 «метеорологический»: «Риски всегда реализуются невпопад. Готовь сани летом». Урок 06 кармический: «Ответственность лечит. Безответственность калечит». Урок 07 «экзотерический»: «Держи ликвидность в тепле, капитал в холоде, а риски в голоде». Урок 08 «эзотерический»: «Know your client/ know your client's client. Знание сила!» Урок 09 «психологический»: «Риск хитер и коварен. Не принимай крокодила за корягу». Урок 10 «методический»: «Сколько нужно капитала и ликвидности для полного счастья? Ответ: система коллективной безопасности». Урок 11 «антициклический»: «Чуть помедленнее, кони, чуть помедленнее». И, наконец, урок 12 «исторический»: «Учиться, учиться, учиться! Капитализму? Социализму? Прагматизму!»
Впрочем, объяснив уроки, Симановский с грустью отметил, что все это было известно и раньше: «Я сам себя спрашиваю, как эксперт эксперта: научил ли кризис чему-то новому, показали ли этот кризис что-то такое, чего не знали раньше? И сам себе шепотом на ухо отвечаю, что вроде нет». Остается только надеться, что ученикам этого кризиса ученье пойдет впрок.
«КЛЕРК.РУ»
Участники банковского форума призывают не поддаваться панике
ИА «Клерк Ру» выступило информационным спонсором 9 международного банковского форума на тему «Денежно-кредитная политика и банки России на современном этапе».
Выступая на форуме, президент ассоциации росссийских банков - Гарегин Тосунян призвал не поддаваться панике. «У нас есть ресурсы, мы хотим выйти из кризиса с плюсом,» - сказал он. Глава АРБ призвал осмыслить и признать, что только от нас зависит, как мы используем ситуацию, «надо держать экономику в тонусе,» - полагает он.
Дмитрий Ананьев, председатель Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению призвал отнестись к кризису конструктивно. «Учитывая уроки прошлых кризисов, нам нужен системный подход, здесь необходимы активные действия всех участников экономики, нужны решительные действия,» - сказал он.
Выступающие прогнозировали, что кризис продлится от нескольких месяцев до нескольких лет, передает корреспондент «Клерк.Ру».
«БАНКИ.РУ»
Тосунян: сроки кредитования на межбанке нужно увеличить минимум до полугода
Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян в ходе IX банковского форума, проходящего в Москве, заявил, что сроки кредитования на межбанковском рынке необходимо увеличить минимум до полугода. По его словам, только так можно оживить межбанк. Сейчас, напомнил Тосунян, ЦБ дает гарантии 10 кредитным организациям, которые будут выбирать кредитуемые банки. Для этого нужно будет отобрать 50—100 банков (сколько именно из них могут попасть на межбанк, он не уточнил). При этом сроки кредитования сейчас составляют от 5 дней до нескольких недель, чего, по мнению президента АРБ, недостаточно. Поскольку проблемы с ликвидностью у банков могут проявляться в течение более долгих периодов времени — к примеру, в течение года, — сроки межбанковского кредитования должны составлять от полугода до года. Тосунян отметил, что тенденция к увеличению сроков уже имеется и что недавно был случай предоставления кредита на полгода. Названия организации-заемщика он не сообщил.
«CREDIT.RU»
Гарегин Тосунян считает необходимым увеличить сроки межбанковского кредитования до полугода
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков (АРБ), заявил, выступая на IX банковском форуме, что необходимо увеличить сроки кредитования на межбанковском рынке минимум до полугода. В настоящее время эти сроки составляют от 5 дней до нескольких недель, что, по мнению Тосуняна, недостаточно, ведь банковские проблемы с ликвидностью могут проявляться в течение более длительных сроков.
«BUSINESS FM»
Россияне вывели из банков в октябре около 6% вкладов
Россияне вывели из банков в октябре около 6% вкладов - заявил в эксклюзивном интервью БФМ директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ. Отток капитала и борьба с фальшивыми вкладами - это главные темы, которые обсуждаются на международном банковском форуме. На форуме работает журналист Business FM Рушан Янов. «Директор департамента банковского регулирования и надзора Алексей Симановский не сказал, какие именно банки больше всего пострадали от вывода вкладов. Причем, что не факт, что Сбербанк не пострадал именно в этом оттоке. Потому что в регионах тоже из Сбербанка активно выводили люди свои вклады. Что касается ноября, то здесь представитель ЦБ отшутился, он сказал, что еще данных нет за ноябрь. В течение ближайших недель будет известно, то ли это существующие банковские кураторы от ЦБ, которые есть в крупнейших банках. Они будут выполнять эту функцию, следить за теми самыми триллионами, которые государство выделяет крупнейшим банкам страны, то ли это будут новые люди, которые специально придут. И не понятно, из каких сфер они придут. В те самые 116 банков, которым государство помогает, придут эти люди. Сегодняшняя новость "Бизнес ФЬ" о том, что бивалютная корзина поднялась до 30,9, многие удивились и вопрос о том, какой курс рубля они видят на 31 декабря 2008 года, мнения разошлись. Единственный человек, который согласился озвучить свою фамилию и свой прогноз, это был Гарегин Тосунян - президент ассоциации российских банков. Он сказал, что это будет примерно около 28 рублей. Другие люди называли другие цифры». Кроме того, на банковском форуме БФМ удалось получить комментарий главы АСВ Александра Турбанова. По его словам, ведомство начинает активную борьбу с так называемыми фальшивыми вкладами, когда один взнос с помощью подставных лиц разбивается на более мелкие суммы, не более 700 тыс рублей, чтобы попасть в систему страхования вкладов.
«BANKI.RU»
Ананьев: сокращать региональные банки экономически нецелесообразно
Председатель комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев считает нецелесообразным снижать число региональных банков. Об этом он заявил в ходе IX банковского форума, проходящего в понедельник в Москве. Ананьев отметил, что в целом не планируется целенаправленно сокращать количество российских банков и что здесь нужно руководствоваться соображениями экономической целесообразности. По его словам, если какие-то банки и будут сокращаться, то прежде всего мелкие московские, а не региональные.
«BANKI.RU»
Юрий Зеленский: коллапс в России неизбежен, если все опустят руки
Участники IX Международного банковского форума «Денежно-кредитная политика и банки России на современном этапе», прошедшего в понедельник в столице, призвали россиян не паниковать и отнестись к кризису конструктивно. «Учитывая уроки прошлых кризисов, нам нужен системный подход, здесь необходимы активные действия всех участников экономики, нужны решительные действия», — заявил председатель комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев. Впрочем, по словам Юрия Зеленского, заместителя председателя комитета по финансовому рынку Госдумы, все необходимые экстренные меры правительство и Центробанк уже предприняли. Настало время думать о том, как смягчить дальнейший удар кризиса. Финансовая нестабильность — это только самое начало трудностей, полагают эксперты. «Идет лишь первая волна кризиса, за ней последуют и другие — возможно, более серьезные, — заявил ректор Академии народного хозяйства при правительстве РФ Абел Аганбегян. — В дальнейшем финансовый кризис перейдет в экономический, который вслед за собой вызовет и социальный». Стагфляция (инфляции в стагнационный послекризисный период), по мнению Аганбегяна, самое страшное, что может ожидать Россию. С ним соглашается и Юрий Зеленский, который уверен, что после нынешнего кризиса не стоит ожидать такого же резкого возрождения экономики, как после кризиса 98-го года, когда примерно за год-полтора рост производственного сектора составил 20—30%. Аганбегян считает, что «выход из нового кризиса для России будет достаточно мучительным». Причина таких последствий кроется в слабости российской финансовой системы. Отсутствие внутри России длинных денег (в виде пенсионных накоплений, паевых и страховых фондов и др.), высокие ставки рефинансирования, слаборазвитая система межбанковского кредитования, сильная зависимость от внешних займов — все это сильно мешает выходу из кризиса. Зависимость России от мировых цен на энергоресурсы, огромные долги российских предприятий перед западными кредиторами, завышенная оценка национальной валюты внутри страны, слаборазвитый реальный сектор экономики — все это, по мнению Аганбегяна, повод приступать к созданию новой «финансовой архитектуры». В свою очередь, Юрий Зеленский в интервью корреспонденту Банки.ру заявил, что на фоне всех вышеперечисленных факторов «коллапс в России неминуем», но только тогда, когда «все опустят руки». Пока же, на его взгляд, «все полны желания действовать».
«ВЕДОМОСТИ»
ЦБ не виноват
Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский преподал банкирам 12 «уроков кризиса». По его мнению, банки сами виноваты в случившемся, а регулятор ни при чем.
Свои тезисы Симановский обнародовал на международном банковском форуме, организованном Ассоциацией российских банков. «Легкие деньги пожароопасны», — выдал он первый урок. Банкиры пребывали в эйфории, им казалось, что рост будет бесконечным, а оказалось, что возвращать займы очень непросто. К тому же банкам не хотелось слушать о возможных неприятностях, а потому они и не готовились к ним. Да и тех, кто мог бы предупредить о надвигающейся катастрофе, не оказалось, отметил Симановский. А когда стали появляться проблемы, банки не спешили делиться ими с регулятором. Но закрытость и обман приводят лишь к их усугублению, отметил Симановский.
Заповеди Симановского
Пророков в своих отечествах нет. Требуются золотые петушки.
Запах наживы отключает рассудок. Откройтесь регулятору <...> Он всё поймет.
Риски всегда реализуются невпопад.
Держи ликвидность в тепле, капитал в холоде, а риски в голоде.
Четвертый урок — «пирамида может быть самым устойчивым сооружением, если не строить ее вверх ногами». Это урок регуляторам, считает Симановский, применяемые ими меры должны быть направлены на то, чтобы банки оставались финансово здоровыми, а не наоборот.
«Ответственность лечит, а безответственность калечит», — констатировал Симановский. Банкиры идут на чрезмерные риски, а от ответственности легко уходят, и эта ситуация может воспроизводиться. Необходимо повысить ответственность менеджмента и собственников за принятие решений, считает Симановский. Если бы требования регуляторов выполнялись не формально, а содержательно, кризис мог бы быть гораздо менее масштабным, уверен он. Последствия его могли бы быть мягче, если бы банки знали и доверяли клиентам.
Симановский предупредил тех, кто привык к хорошей жизни: риск хитер и коварен. Нужно быть осторожным, чтобы не принять ненароком крокодила за корягу. Наконец, три последних урока — домашнее задание. Банкам нужно создать систему коллективной безопасности: «Возможно, следует сформировать фонды, чтобы спасать банки, попавшие в трудное положение». Кто должен инициировать создание этих фондов, он не пояснил. Кроме того, банкам не надо стремиться к очень быстрому росту. Вместо этого им следует учиться прагматизму, считает Симановский.
Банкиров не смутило, что Симановский не видит вины ЦБ в сложившейся ситуации. «Задача регулятора — мониторить и сдерживать риски в банковской системе, — говорит зампред правления Московского банка реконструкции и развития Дмитрий Ладиков-Роев. — Он устанавливает правила игры, но стоять у каждого банка за спиной и смотреть, что он делает с ценными бумагами, например, он не может. Поэтому ответственность в конечном итоге должны нести те, кто управляет банком, а не ЦБ». Симановский — один из самых прогрессивных людей в ЦБ, говорит топ-менеджер банка из второй сотни. А то, что тон его выступления был шутливым, никого не должно смущать. Ведь говорил Симановский «абсолютно серьезно», говорит собеседник «Ведомостей»: «Я подпишусь под каждым словом». |
