9.Учебно-методическое обеспечение дисциплины 9.1. Литература
Основная:
Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учеб. для вузов / В.А. Челноков. – 2-е изд. перераб. – М.: Высш. шк., 2004. – 291с.
Банки и банковское дело / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб.: Питер, 2005. – 256с.
Банковское дело: О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева, 7-е изд. перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2008. – 768с.
Деньги, кредит, банки под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник – М.: Высшее образование, 2008. – 620с.
Деньги, кредит, банки: учебник для студентов вузов/О.В. Корниенко. – Ростов н/Д: Феникс, 2008. – 347с.
Деньги, кредит, банки: учебник/ кол.авторов; под ред. О.И. Лаврушина, 7-е изд., М.: КНОРУС, 2008. – 560с.
Деньги. Кредит.Банки. /Под ред. Е.Ф.Жукова- 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 703с.
Общая теория денег и кредита: Учебник вузов/Под ред. академ РАЕН Е.Ф.Жукова – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – 432с.
Дополнительная:
Банковское законодательство: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова – М.: Вузовский учебник, 2006. – 270с.
Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги.Кредит.Банки. Учеб.пособие. – М.: Кнорус, 2006. – 288с.
Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги.Кредит.Банки. Учеб.пособие. – М.: Юрайт-Издат., 2002. – 269с.
Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ И.Н. Олейникова – М.: Магистр, 2008. – 509с.
Костерина Т.М. БАНКОВСКОЕ ДЕЛО. Учебник для Студентов высших учебных заведений. – М.: «МАРКЕТ ДС», 2003. – 240с.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник /Под ред. Л.Н. Красавиной. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005.
Организация деятельности Центрального Банка: учебник /Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – 2-е изд., М.: КНОРУС, 2007. – 432с.
Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА – М, 2005. – 368 с.
Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие /Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 304 с.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь /Под ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2004.
Рекомендуемая:
Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 1995.
Долан Э.Дж, Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Пер. с англ. /СПб.:, 1994. – 496с.
Финансы и кредит: Учеб.пособие /Под ред. А.м. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2005.
9.2. Методическое обеспечение дисциплины
Методические указания и планы семинарских занятий.
Тесты по проверке знаний по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки.». Составитель: к.э.н., Алтухова Е.В.
9.3 Схемы и таблицы по дисциплине
Раздел I. Деньги.
Тема 1.1 Деньги: экономическая сущность и функции.
1. Основные теории происхождения денег в мировой экономике
2. Сущность основных теорий происхождения денег в мировой экономике
Рационалистическая теория (К.Макконел, С.Брю, П.Самуэльсон, К. Гилберт и др.)
Впервые упоминается в работе Аристотеля «Нахомахова этика». Эта теория безраздельно господствовала вплоть до XVIII века. Признается и в современных условиях.
|
Деньги есть изобретение людей, результат их целенаправленной деятельности, направленной на определение или выявление наиболее удобного инструмента обеспечения торговли между людьми. Таким образом, деньги появились в результате соглашения или сговора людей, убедившихся в том, для продвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты.
|
Эволюционная теория (теория обмена) (К.Маркс, Ф.Энгельс и др.)
Разработана К.Марксом в работе «Капитал»
|
Деньги появились в результате развития обмена товаров независимо от желания людей, когда в результате длительного эволюционного процесса из среды обмениваемых товаров выделился всеобщий эквивалент, который стал выполнять роль денег.
|
Содержание эволюционной теории (теории обмена)
4. Исторические виды денег
5. Понятие действительных денег
6. Понятие знаков стоимости
Виды заместителей действительных денег
(виды знаков стоимости)
Понятие золотого стандарта
Эволюционные модификации золотого стандарта
Международные стандарты качества драгоценных металлов
Международные стандарты качества драгоценных металлов Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA) и участников Лондонского рынка платины и палладия (LPPM)
|
Слитки золота стандарта London good delivery должны отвечать следующим требованиям. Масса чистого золота в слитке составляет от 350 до 450 тройских унций (от 10886г до 13754г). Вес каждого слитка должен быть выражен в тройских унциях и кратен 0,025 унции. Чистота металла должна быть не ниже 995 долей химически чистого золота на 1000 долей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, клеймо изготовителя, год изготовления слитка (требование действует с 1988г.). На слитке не должно быть пор, углублений и прочих недостатков, он должен быть удобен для переноски и складирования.
|
Слитки серебра стандарта London good delivery должны отвечать следующим требованиям. Вес слитка составляет от 500 до 1250 тройских унций (от 15552г до 38879г). Вес каждого слитка должен быть выражен в тройских унциях и кратен 0,10 унции. Чистота металла должна быть не ниже 999 долей химически чистого серебра на 1000 долей лигатурной массы. В качестве обязательных отметок на слитке должны быть: серийный номер, проба, клеймо изготовителя, вес в тройских унциях или килограммах (вес слитка в килограммах должен быть переведен в тройские унции, и соответствовать названным выше требованиям). Слиток должен иметь правильную форму, удобную для переноски и складирования. На поверхности слитка не должно быть пор, углублений и прочих недостатков. Края слитка должны быть прямыми и не острыми.
|
Понятие денежной эмиссии
Понятие платежной системы
Структура платежной системы Российской Федерации
Понятие эмиссионной политики
Содержание эмиссионного права
Центрального Банка Российской Федерации
Тема 1.2 Денежное обращение и денежный оборот.
Формы денежного обращения в Российской Федерации
Инструменты регулирования денежного обращения
в Российской Федерации
Общая характеристика наличного денежного обращения
в Российской Федерации
Денежная единица в Российской Федерации
|
Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.
Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. В настоящее время официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Банкноты и монета ЦБ РФ являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его активами. Банкноты (банковские билеты) и монета ЦБ РФ являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.
|
Виды денежных знаков
|
Существуют два вида денежных знаков:
банковские билеты (банкноты) – они выпускаются достоинством в 5, 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей;
металлические монеты – выпускаются достоинством в 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей.
Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Банкноты и монеты ЦБ РФ обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации. Банкноты и монета ЦБ РФ не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету ЦБ РФ нового образца.
Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена. При обмене банкнот и монет ЦБ РФ старого образца на банкноты и монету ЦБ РФ нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет. ЦБ РФ без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.
|
Эмиссионный центр Российской Федерации
|
Эмиссия наличных денег (банкнот и монет), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Центральным Банком Российской Федерации (Банком России). Указанное эмиссионное право ЦБ РФ обеспечивается тем, что только Совет директоров ЦБ РФ принимает решения:
о выпуске банкнот и монет ЦБ РФ нового образца;
об изъятии из обращения банкнот и монет ЦБ РФ нового образца;
утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.
|
Эмиссионные и регулирующие функции Центрального Банка РФ
|
В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения ЦБ РФ выполняет следующие функции:
прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет ЦБ РФ, создание их резервных фондов;
установление правил хранение, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности банкнот и монет ЦБ РФ, порядка уничтожения банкнот и монет ЦБ РФ, а также замены поврежденных банкнот и монет ЦБ РФ;
определение порядка ведения кассовых операций.
|
Формы безналичных расчетов в Российской Федерации
Понятие «расчеты платежными поручениями»
Понятие «расчеты по аккредитиву»
Понятие «расчеты чеками»
Понятие «расчеты по инкассо»
Тема 1.4 Денежная система: ее основные типы и инструменты
Понятие денежной системы
Элементы денежной системы
Механизм денежного регулирования
Принципы организации денежной системы
Надзор и контроль денежного обращения
Функционирование на территории государства исключительно национальной валюты
Общая характеристика денежной системы и денежной политики Российской Федерации
Денежная система Российской Федерации
|
Урегулированная нормами законодательства о денежном обращении совокупность форм и методов организации денежной эмиссии, а также функционирования механизмов денежного обращения и расчетов.
|
Структура денежной системы
|
Включает:
наименование денежной единицы страны;
виды государственных денежных знаков;
регулирование и организацию порядка выпуска в обращение (эмиссии) и обращения государственных денежных знаков;
порядок осуществления наличного и безналичного денежного обращения;
формы безналичных расчетов;
курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.
|
Формы денежного обращения
|
В рамках платежной системы денежное обращение, т.е. движение денежной массы, осуществляется в двух формах:
наличного денежного обращения;
безналичного денежного обращения.
|
Понятие денежной массы
|
Под денежной массой понимается совокупность денежных знаков, находящихся в обращении, денежных средств на счетах и во вкладах организаций и физических лиц, а также другие безусловные денежные обязательства кредитных организаций.
|
Методы государственного регулирования денежного обращения
|
Регулирование денежного обращения может осуществляться посредством следующих инструментов:
эмиссии наличных денег;
применения инструментов и приемов кредитно-денежной политики.
Кроме того, в отдельных кризисных (экстренных) случаях для регулирования денежного обращения используются механизмы денежной реформы, которые проводятся для полного или частичного преобразования оказавшейся неэффективной денежной системы страны. Для осуществления целей денежной реформы, как правило, используется вывод из обращения и замена действовавших денежных знаков на банкноты и монеты нового образца, в том числе с проведением деноминации.
|
Денежная политика Российской Федерации
|
Под денежной политикой Российской Федерации понимается комплекс мер государственного воздействия, приемов и инструментов, направленных и использующихся для повышения эффективности государственного управления в сфере денежного обращения и расчетов.
|
Порядок разработки денежной политики Российской Федерации
|
Разработкой и осуществлением денежной (денежно-кредитной) политики в Российской Федерации занимаются Правительств РФ и Центральный Банк РФ.
ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на очередной год включают следующие положения: концептуальные принцип, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ; краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации; прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году; количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных ЦБ РФ на текущий год; оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки, сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год; целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые ЦБ РФ на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов; основные показатели денежной программы на предстоящий год; варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры; план мероприятий ЦБ РФ на предстоящий год по совершенствованию денежной системы. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона и федеральном бюджете на предстоящий год.
|
Виды денежных знаков в Российской Федерации
Понятие «расчетные отношения»
Функции Центрального Банка Российской Федерации по организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения
Тема 1.5. Валютная система.
Сфера валютного регулирования и валютных отношений
Особенности инструментов валютного регулирования
Понятие валютной политики
Валютные ценности
Виды валютных операций
Виды иностранной валюты
Общая характеристика валютного контроля
Понятие валютного контроля
|
Комплекс организационно-юридических мер по контролю соблюдения валютного законодательства.
|
Цель валютного контроля
|
Обеспечение соблюдения валютного законодательства при осуществлении валютных операций
|
Основные направления валютного контроля
|
Определение соответствия проводимых валютных операций действующему законодательству и наличия необходимых для них лицензий и разрешений;
Проверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации;
Проверка обоснованности платежей в иностранной валюте;
Проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте Российской Федерации.
|
Органы валютного регулирования
|
Центральный Банк Российской Федерации, Правительство Российской Федерации.
Контроль совершения валютных операций кредитным организациями и валютными биржами осуществляет ЦБ РФ.
|
Органы валютного контроля
|
Центральный Банк Российской Федерации, федеральный орган (федеральные органы) исполнительной власти, уполномоченный (уполномоченные) Правительством Российской Федерации.
|
Агенты валютного контроля
|
Уполномоченные банки, подотчетные Центральному Банку Российской Федерации, а также организации, подотчетные федеральным органам исполнительной власти, в соответствии с законодательством Российской Федерации.
|
Компетенция органов и агентов валютного контроля
|
осуществление контроля за проводимыми в Российской Федерации резидентами нерезидентами валютными операциями, за соответствие этих операций законодательству, условиям лицензий и разрешений, а также за соблюдением ими актов органов валютного контроля;
проведение проверки валютных операций резидентов и нерезидентов в Российской Федерации;
определение порядка и форм учета, отчетности и документации по валютным операциям резидентов и нерезидентов.
|
Компетенция органов и агентов валютного контроля
|
Должностные лица органов и агентов валютного контроля в пределах компетенции этих органов, в частности, имеют право:
проверять все документы, связанные с осуществлением ими функций валютного контроля, получать необходимые объяснения, справки и сведения по вопросам, возникающим при проверках, а также изымать документы, свидетельствующие о нарушениях в сфере валютного законодательства;
приостанавливать операции по счетам в уполномоченных банках в случае непредставления необходимых документов и информации;
приостанавливать действия или лишать резидентов, включая уполномоченные банки, а также нерезидентов лицензий и разрешений на право осуществления валютных операций и др.
При этом органы и агенты валютного контроля и их должностные лица обязаны сохранять, ставшую им известной при выполнении функций валютного контроля, коммерческую тайну резидентов и нерезидентов. В свою очередь, агенты валютного контроля вправе требовать предоставления только тех документов, которые непосредственно относятся к проводимой валютной операции.
Обязательный срок для представления документов по запросам органов и агентов валютного контроля не может составлять менее семи рабочих дней со дня подачи запроса.
| |
