Развитие небанковских кредитных организаций на ипотечном рынке
Скачать 462.49 Kb.
|
TPBT = NCI+ NII+ NOI (21)
TPBT = CRI+INI+OI-INE-OE-CRE (22) Чистую прибыль, TPAT можно вычислить на основе формулы: TPAT = TPBT-TA, (23) где TA – сумма налога на прибыль строительного общества. Однако расчет величины чистой прибыли не может дать полную, объективную информацию об эффективности их деятельности, что делает необходимым и обоснованным разработку методики оценки рентабельности строительных обществ на примере трех самых крупных (таблица 4). Обобщая результаты расчетов, автор отмечает, что наибольшую рентабельность имеет ипотечное кредитование, что обусловлено тем, что доходы от предоставления ипотеки имеют долгосрочный характер, тогда как основные расходы строительное общество несет в момент рассмотрения и одобрения кредитной заявки. Это позволяет сделать вывод о том, что экстенсивные пути развития данных кредитных институтов исчерпаны, необходима их модернизация за счет сокращения их филиальной сети и активизации их на срочных финансовых рынках внутри страны. 5. Развитие небанковских кредитных институтов на рынке: расширение кредитного поля и повышение финансовой результативности кредитных институтов в России. Использование международного опыта функционирования строительных обществ в России, направленного на модификацию институциональной среды ипотечного сегмента российского кредитного рынка за счет ввода на рынок новых форматов кредитных организаций, позволит вовлечь в процессы финансирования жилищного строительства новые целевые группы. Таблица 4 – Расчет рентабельности деятельности строительных обществ Nationwide, Yorkshire, Coventry в 2007-2011 г., млн ф.ст.5
При этом необходима разработка алгоритма вовлечения в процесс финансирования жилищного строительства новых целевых групп потенциальных потребителей на основе двух этапов: накопление первоначального взноса с возможным субсидиарным участием государства (таргетируемых категорий заемщиков) и развитие ипотечного кредитования и возврата кредита на долгосрочной основе с учетом финансовых рисков (рисунок 3). 6. Введение в научный оборот понятия «небанковское строительное общество». Небанковское строительное общество – это разновидность небанковской кредитной организации, специализирующейся на разработке и реализации собственных бизнес-моделей ипотечного кредитования на основе взаимопомощи и взаимодействия участников общества, что в современных условиях позволяет однозначно отнести данный тип организаций к системе кредитных институтов небанковского сектора. 2 этап – непосредственно ипотечное кредитование и возврат кредита 1 этап – накопление первоначального взноса с возможным субсидиарным участием государства в отношении таргетируемых категорий заемщиков заемщики, чье финансовое положение не позволяет проводить ежемесячно кредитные платежи в силу различных обстоятельств возможность погашения процентов и основного долга за счет государственных субсидий таргетируемые категории заемщиков в отношении которых направлена технологии ипотечного кредитования основные элементы технологии ипотечного кредитования возможность погашения процентов и основного долга за счет пенсионных накоплений технологии ипотечного кредитования заемщики из целевых групп, пользующихся поддержкой государства (военнослужащие, учителя, врачи и т.д.) возможность погашения процентов и основного долга за счет целевого корпоративного финансирования возможность погашения процентов и основного долга за счет пониженных требований к возврату просроченной задолженности заемщики, планируемые приобретение жилья на перспективных территориях, освоение которых является частью стратегии развития РФ возможность погашения процентов и основного долга за счет внедрение механизма корпоративных и государственных гарантий Привлечение новых целевых групп Рисунок 3 – Алгоритм вовлечения в процесс финансирования жилищного строительства новых целевых групп потенциальных потребителей6 Для полного представления о формировании и функционировании небанковского строительного общества, соискателем разработана организационно-функциональная модель (рисунок 4). Соискателем предложены и раскрыты классификационные признаки небанковского строительного общества, а именно: организационно-правовая форма – общество с ограниченной ответственностью; пространственно-территориальная характеристика – муниципальная или региональная; отрасль – кредитные организации; масштаб обслуживания – отдельно взятые типы рынков; тип организации – коммерческий; по масштабам деятельности – численность не более 100 чел.; по видам операции – специализированные. Таргетируемые категории заемщиков Заемщики общества и физические лица (работники организации и члены его семьи) Рынок жилья Небанковское строительное общество Судебные органы Страховые компании Органы регистрации прав по недвижимости Пенсионный фонд РФ Государство Строительные компании Оценочные компании Ипотечный брокер Нотариус 12 10 11 3 4 15 14 6 5 9 2 13 1 8 7 Саморегулируемая организация Взаимодействие небанковских строительных обществ, связанное с их основным видом деятельности Инвестиционная деятельность небанковских строительных обществ 16 ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Кредитные организации 17 18 Рисунок 4 – Организационно-функциональная модель небанковского строительного общества7
По мнению автора, за счет расширения инфраструктуры небанковских кредитных институтов, расширяется кредитное поле, вовлекая все больше число участников кредитных отношений, удешевляется кредит, делая его более доступным, что позволяет не только наращивать финансовую результативность, но и привлекать средства в производительный оборот в реальном секторе экономики. Основные положения диссертационного исследования опубликованы в следующих работах: Статьи в научных изданиях, рекомендованных ВАК 1. Карташов К.А. Системный подход к анализу инфраструктуры кредитных отношений // Terra Economicus. 2010. Том 8. №2. Часть 3. 0,37 п.л. 2. Карташов К.А. Роль небанковских кредитных организаций в инфраструктуре кредитных отношений // Экономические науки. 2011. №3. 0,37 п.л. 3. Карташов К.А. Проблемы и перспективы ипотечного рынка в России (опыт развития ипотечного кредитования на примере Великобритании) // Вопросы экономики и права. 2011. №3. 0,4 п.л. Публикации в других изданиях
6. Карташов К.А. Зарубежный опыт развития ипотечного кредитования и его адаптация к российским условиям: монография / К.А. Карташов. – Краснодар: Краснодарский университет МВД России. 2012. (авт. – 5,0 п.л.). 7. Карташов К.А. Теоретико-методологические аспекты страхования финансовых рисков в инфраструктуре кредитных отношений // Экономический вестник ЮФО. 2010. №1. 0,88 п.л. 8. Карташов К.А. Финансовые институты в инфраструктуре кредитных отношений, их роль и особенности функционирования (опыт Великобритании) // Вестник Краснодарского университета МВД России. 2010. №3. 0,54 п.л. 9. Карташов К.А. Небанковские источники заемного капитала реальная альтернатива банковским кредитам // Экономический вестник ЮФО. 2010. №3. 0,25 п.л. 10. Карташов К.А. Небанковские кредитные организации как стабилизатор финансового рынка // Науковий вiсник Луганского Национального аграрного унiверситету еконоиiчнi науки. 2010. №16. 0,6 п.л. 11. Карташов К.А. Финансовый механизм небанковских строительных обществ. Материалы международной научно-практической конференции. Правовые и социально-экономические аспекты стратегии модернизации России: проблемы обновления и сохранения преемственности. Сборник статей / Под ред. А.Н. Ильяшенко, П.В. Каленского, В.В. Сорокожердьева. Краснодар: КрУ МВД России, 2011. 0,25 п.л. 12. Цукахин А.Б., Карташов К.А. Проблемы ипотечного кредитования и возможные пути их решения (зарубежный опыт) // Механизм экономико-правового обеспечения национальной безопасности: опыт, проблемы, перспективы / Под ред. В.Ф. Гапоненко, И.В. Петрова, А.А. Середа, В.В. Чапля. Краснодар: НИИ экономики ЮФО,. Краснодар, 2011. 0, 4 п.л. (авт. – 0,15 п.л.) 14. Карташов К.А. Бадалян А.Г. Проблемы кредитной инфраструктуры ипотечного рынка в России и возможные пути их решения (зарубежный опыт) // Механизм экономико-правового обеспечения национальной безопасности: опыт, проблемы, перспективы. / Под ред. В.Ф. Гапоненко, И.В. Петрова, А.А. Середа, В.В. Чапля. Краснодар: НИИ экономики ЮФО, 2012. 0,5 п.л. (авт. – 0,15 п.л.). 15. Карташов К.А. Модификация институциональной среды ипотечного рынка в России. Материалы международной научно–практической конференции. Системное социально-экономическое обновление России: императивы, правовые и хозяйственные механизмы. Сборник научных статей. / Под ред. П.В. Каленского, Э.В. Соболева, В.В. Сорокожердьева – М.: Ваш полиграфический партнер, 2012. 0,5 п.л. 16. Карташов К.А. Небанковские строительные общества как институт оптимизации взаимодействия и обеспечения национальных экономических интересов: материалы Международной научно-практической конференции «Россия и современный мир: ключевые проблемы и решения в экономической, правовой и социальных сферах» / Под ред. О.В. Иншакова, Г.Б. Клейнера, В.В. Сорокожердьева, З.М. Хашевой. – Краснодар: ЮИМ, 2013. 0,35 п.л. Карташов Константин Аркадьевич Развитие небанковских кредитных организаций на ипотечном рынке Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук __________________________________________________________
1 Разработано автором по результатам исследования. 2Составлено автором на основе: Основы ипотечного кредитования / под ред. Н.Б. Косаревой. ― М.: Фонд «Институт экономики города», 2006. – С. 257-258. 3 Составлено автором на основе официальных данных статистической отчетности строительных обществ 2002-2011 г. Электронный ресурс. Режим доступа: URL:http//www.bsa.org.uk/keystats/saving.htm. 4 Составлено автором на основе официальных данных статистической отчетности строительных обществ Электронный ресурс. Режим доступа: URL:http//www.bsa.org.uk Building society annual report 2011 /publications/industrypublications/annreport2011.htm. 5 Рассчитано автором на основе официальных данных статистической отчетности строительных обществ 2007-2011 г. Электронный ресурс. Режим доступа: URL:http//www.bsa.org.uk /keystats/saving.htm. 6 Разработано автором по результатам диссертационного исследования. 7 Разработано автором по результатам диссертационного исследования. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Похожие:
 | Банковские правоотношения и кредитная организация – контрольная работа Кредитная организация это понятие, которое является, общим для банков и небанковских кредитных организаций. Банк это только разновидность... | | Л. Г. Решетникова Финансовый менеджмент кредитных организаций Л. Г. Финансовый менеджмент кредитных организаций: Учебно-методический комплекс. Рабочая программа для студентов направления подготовки... |
| Курсовая работа По предмету «Бухгалтерский финансовый учет» Настоящее Положение устанавливает правила формирования в бухгалтерском учете информации о доходах коммерческих организаций (кроме... |  | Тема: Продвижение товара на фармацевтическом рынке (Часть 1) Цель семинара: дать базовые знания по теме «Продвижение товара на фармацевтическом рынке»: общие и основные понятия маркетинга и... |
| Тема: Продвижение товара на фармацевтическом рынке (Часть 2) Цель семинара: дать базовые знания по теме «Продвижение товара на фармацевтическом рынке»: общие и основные понятия маркетинга и... | | Рефератов по дисциплине «банковское дело» Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций и направления его развития |
| Наблюдательным советом Банка втб 24 (закрытое акционерное общество) Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций | | Информационный бюллетень №10 июль 2010 г ... |
| Структура учебных занятий программы ... | | Рабочая учебная программа по дисциплине «Введение в специальность» «Бухгалтерский учет, анализ и аудит в коммерческих организациях (кроме банков и других финансово-кредитных организаций)» |
| Управления правами на результаты интеллектуальной деятельности на Предприятии «Бухгалтерский учет, анализ и аудит в коммерческих организациях (кроме банков и других финансово-кредитных организаций)» | | Интервью Председателя Банка России С. М. Игнатьева Ставки кредитных организаций России по кредитам предприятиям и организациям и депозитам физических лиц в российских рублях |
| Учебной дисциплины «Бухгалтерский учет и налогообложение» «Бухгалтерский учет, анализ и аудит в коммерческих организациях (кроме банков и других финансово-кредитных организаций)» | | Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение... ... |
| Утверждаю проректор по учебной работе Ведь с деятельностью кредитных организаций сталкивается в своей повседневной работе и корпоративный юрист, и юрист — налоговый консультант,... | | 1 теоретические основы оценки банковских кредитных рисков 4 1 Сущность... Утверждено на заседании Учебно-методического совета Мурманского филиала ноу впо мосАП |
