Совершенствование системы ипотечного кредитования: международный опыт, российская практика, тенденции развития

На правах рукописи Ермилова Мария Игоревна СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ: МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ, РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА, ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ Специальность: 08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук Ростов-на-Дону-2012 Диссертационная работа выполнена в Южно-Российском институте-филиале ФГБОУ ВПО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации» Научный руководитель: доктор экономических наук, доцент Зундэ Виктория Викторовна Официальные оппоненты: доктор экономических наук, профессор Лаптев Сергей Вениаминович доктор экономических наук, профессор Вовченко Наталья Геннадьевна Ведущая организация: ФГБОУ ВПО «Кубанский государственный университет» Защита состоится «15» февраля 2012 г. в 15.00 на заседании диссертационного совета Д 212.208.02 по экономическим наукам в Южном федеральном университете по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. М. Горького, д. 88, ауд. 118. С диссертацией можно ознакомиться в Зональной научной библиотеке Южного федерального университета по адресу: 344006, г. Ростов-на-Дону, ул. Пушкинская, 148, с авторефератом – на официальном сайте Министерства образования и науки РФ: http://mon.gov.ru.; на официальном сайте Южного федерального университета: http://www.sfedu.ru. Автореферат разослан «12» января 2012 г. Отзывы на автореферат, заверенные печатью, просим направлять по адресу: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Горького, 88, экономический факультет ЮФУ, диссертационный совет Д.212.208.02 по экономическим наукам, ауд.209, Ученому секретарю. Ученый секретарь диссертационного совета д.э.н., профессор Михалкина Е.В. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ Актуальность темы исследования. Значимым направлением социально-экономического развития России в начале XXI века выступает формирование рынка доступного жилья путем создания условий для сбалансированного увеличения платежеспособного спроса домашних хозяйств на жилую недвижимость. Интеграция России в мировую экономику предполагает, в том числе, встраивание отечественного рынка ипотечного кредитования в мировую финансовую систему. В странах современного мира ипотечное кредитование является важным элементом кредитного механизма национальной финансовой системы. Развитие системы ипотечного кредитования в классической форме его функционирования в XX веке стимулировало мировой финансовый кризис в конце первого десятилетия XXI века, что предопределило необходимость модернизации данной системы. Совершенствование схем международной ипотеки дает возможности интенсифицировать межстрановое движение капитала, консолидировать финансовые сферы стран, приблизить мировые финансы к потребностям реальной экономики, что служит одним из факторов стабилизации мирового хозяйства. Роль ипотечного кредитования повысилась в период выхода России из системно-экономического кризиса в 90-е годы XX века, значительно расширив возможность диверсификации бизнес-портфелей отечественных и международных банков, инвестиционных и страховых компаний. Совершенствование рынка ипотечных кредитов способствует улучшению инвестиционного климата страны, а также повышению качества жизни населения. Мировой финансовый кризис 2007-2009 годов внес корректировки в существующие системы ипотечного кредитования России и других стран. Операторы рынка ипотеки стали в большей степени использовать опыт стран со стабильной, полнофункциональной системой ипотеки, преследуя цель застраховать себя от негативных последствий кризиса. Российская система ипотечного кредитования находится в стадии становления, обладая рядом институциональных дефектов, инфраструктурных дефицитов и административных барьеров. В этой связи, важным условием успешного развития ипотечного кредитования в России является использование опыта зарубежных стран при совершенствовании процесса предоставления кредита, что свидетельствует об актуальности проблемы исследования. Степень научной разработанности проблемы. Основные подходы к исследованию ипотечного кредитования, закономерности эволюций факторов и механизмов его развития были разработаны в трудах Бардхана А., Вессели Р., Голдсмита А., Дистресс М., Йао Р., Лове С., Пиазесси М., Ренода Б., Паллы К., Страйка Р., Суареза Ж., Чена Н.-К., Афониной А., Артеменко О., Буздалина А., Витковской Е., Гриненко С., Грудцыной Л., Жарковской Е., Казакова А., Казаковой Е., Косаревой Н., Павловой И., Савина И., Саркисянца А., Симоновича Л., Фролова Н., Фруминой С., Цылиной Г., Хуснетдиновой Л., Шевчука Д. и т.д.1 Современные международные кредитные отношения, формы и виды кредита рассматриваются в трудах Астапова К., Гариповой З., Ермасовой Н., Журкиной Н., Красавиной Л., Лаврушина О., Логинова М., Свиридова О., Ужегова А. и др.2 Вопросы правового обеспечения ипотечного кредитования проанализированы в работах Аббасова Т., Александрова А., Будилова В., Лобовой Н., Мишанова А., Столяровой А. и т.д.3 Изучение научных трудов по проблемам, исследуемым в диссертации, позволило автору прийти к заключению, что в настоящее время отсутствует сформированная и адекватная современным потребностям российская модель системы ипотечного кредитования, соответствующая мировому уровню. При всей ценности проведенных исследований, ряд аспектов рассматриваемой проблемы остается недостаточно разработанным. Разработка комплекса мер по совершенствованию системы ипотечного кредитования и алгоритма их реализации в России имеет большое значение в модернизации российской модели системы ипотечного кредитования в XXI веке. Цель и задачи исследования. Цель диссертационного исследования заключается в разработке комплекса мер совершенствования российской системы ипотечного кредитования, основанного на опыте зарубежных стран. Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач теоретического и прикладного характера: Исследовать сущность и структурно-функциональные характеристики системы ипотечного кредитования; Диагностировать состояние системы ипотечного кредитования в России в XX – начале XXI века; Выявить институциональные дефициты, ограничивающие действие системы ипотечного кредитования в России; Сформировать программу совершенствования системы ипотечного кредитования, конкретизировав соответствующие меры по институциональным субъектам, а также учитывая возможности формирования новых ипотечных программ; Сформулировать особенности развития системы ипотечного кредитования с международным составом участников в формате международной ипотеки и идентифицировать ее современное состояние; Проанализировать возможности адаптации зарубежного опыта в сфере ипотечного кредитования, к условиям современной России. Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются зарубежные и российская система ипотечного кредитования в современной экономике. Предметом исследования выступает совокупность мер совершенствования российской системы ипотечного кредитования. Диссертация выполнена в рамках п.9.3 «Развитие инфраструктуры кредитных отношений современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования» и п.9.7 «Эволюция кредитных отношений: закономерности и современные тенденции их развития, взаимодействие кредита с денежным оборотом, финансами, финансовым рынком, усиление влияния кредита на производство и реализацию общественного продукта» паспорта научной специальности 08.00.10 – финансы, денежное обращение и кредит. Теоретико-методологическую основу диссертационной работы составили модели системы ипотечного кредитования, представленные в классических и современных исследованиях зарубежных и российских ученых, базирующиеся на положениях институциональной и новой экономики, теории финансов, системно-функциональном подходе. Инструментарно-методический аппарат работы. В процессе исследования закономерностей становления и развития системы ипотечного кредитования в России и в зарубежных странах, определения условий ее институционализации, выявления специфики ее функционирования в модернизирующейся экономике были использованы принципы системного и структурно-функционального подходов, в частности при изучении системы мирового финансового рынка. Для качественной конкретизации элементов модели ипотечного кредитования были применены сравнительный и факторный анализ. Также использованы другие способы институционального анализа: общелогические приемы дедукции и индукции, метод графической интерпретации эмпирико-фактологической информации, моделирование, экономико-статистические группировки, динамические ряды и др. Информационно-эмпирической базой исследования послужили данные Агентства ипотечного жилищного кредитования, отчетно-аналитическая информация Центрального банка Российской Федерации, данные Росстата, Международного агентства недвижимости Gordon Rock, компании Lowell Finance, Интернет-ресурсы, авторские разработки. Нормативно-правовую базу исследования составляют Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Федеральные законы РФ, Указы Президента РФ, Постановления Правительства РФ, нормативные акты Центрального Банка Российской Федерации, концепции и федеральные программы развития ипотечного кредитования в России, нормативно-правовые акты в области регулирования деятельности коммерческих банков. Рабочая гипотеза исследования состоит в предположении о том, что национальная система ипотечного кредитования имеет в качестве базовой конструкции механизма ее функционирования технологию залогового обеспечения возвратности кредита, полученного для приобретения объектов недвижимости. Совершенствование системы ипотечного кредитования возможно путем рассмотрения опыта деятельности подобных систем в зарубежных странах, исследования идентификации форм, видов и технологий предоставления ипотечного кредита и разработки соответствующего комплекса мер, учитывающего интересы всех участников системы ипотеки.

Похожие:

	Системы ипотечного кредитования на рынке недвижимости в ростоформирующей экономике России Охватывают не все аспекты этой проблемы. Научное обоснование рациональных путей реализации механизма ипотечного кредитования в России...		Тезисы докладов и выступлений II всероссийская научно-теоретическая... России: образование, тенденции, международный опыт: тезисы докладов и выступлений II всероссийской научно-практической конференции...
	Актуальность темы дипломной работы Цель дипломной работы дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Для достижения...		Л. хуснетдинова проблема жилья является наиболее актуальной в современном... Формирование в Российской Федерации действенной системы ипотечного жилищного кредитования определено Президентом Российской Федерации...
	Современные тенденции развития системы специального образования Современные тенденции развития системы специального образования: Материалы региональной научно-практической конференции. Н. Новгород:...		Тематика курсовых работ Инфляция и антиинфляционная политика государства: мировой опыт и российская практика
	Специфика становления и реализации экономических интересов субъектов... Специфика становления и реализации экономических интересов субъектов ипотечного жилищного		Рефератов по курсу «Бюджетная система рф» Проблемы бюджетного регулирования и межбюджетные отношения. Мировой опыт и российская практика
	"клубное" кредитование корпоративных клиентов Клуб успешно решал вопросы нестандартного кредитования, отличного от широко тиражируемых продуктов, предлагаемых розничным и корпоративным...		Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Охарактеризуйте структуру системы образования РФ. Назовите основные тенденции развития образования в России. Опишите актуальные проблемы...
	Тематика рефератов по экономической теории и основные требования... Социальная роль государства в рыночной экономике (опыт экономически развитых стран и современная российская практика)		Международный опыт социальной работы нижний новгород 2002 М петрова И. Э., Сизова И. Л. Международный опыт социальной работы: Учебное пособие / Нижний Новгород, 2002. – 211 с
	Плоская шкала налогообложения, ее недостатки В статье раскрываются недостатки плоской шкалы подоходного налога, приводится международный опыт системы налогообложения и предлагаются...		Кхунлип международный туризм в условиях современного рынка: особенности... Диссертация выполнена на кафедре мировой экономики и международных отношений экономического факультета Федерального государственного...
	Итоги социально-экономического развития Республики Татарстан Основные... Тенденции социально-экономического развития республики в 2010 году свидетельствовали об улучшении общеэкономической ситуации. Позитивную...		«Патриотическое воспитание в Свердловской области : опыт, перспективы... Омнить, что патриотизм не заложен в гены, это не природное, а социальное качество, которое не наследуется, а формируется, развиваясь...