Лекция №6 коммерческие банки россии порядок создания и операции коммерческих банков

Паевые банки формируют свой уставный капитал за счет внесения соответствующего пая (доли) учредителями. Они образованы по типу общества с ограниченной ответственностью, где ответственность каждого учредителя определяется размерами его вклада в уставный капитал. Учредителю предоставляется право свой пай передать полностью или частично любому физическому или юридическому лицу. Покупку его доли может произвести, по решению об­щего собрания пайщиков, и сам банк. В таком случае в течение года банк обя­зан продать пай, ибо он не может выступать в роли учредителя самого себя. Примером паевого банка в Санкт-Петербурге являлся Ленрегионбанк, пайщиками которого были 32 государственные акционерные и общественные ор­ганизации. Они сформировали уставный капитал в 171 млн руб. В последующем Ленрегионбанк преобразован в акционерный банк «Кредит-Петербург». Уставный капитал его был увеличен до 5 млрд руб. Ленинградский Промстрой­банк также начинал свою деятельность как паевой банк, а затем был преобра­зован в Санкт-Петербургский акционерный банк. Этот банк провел четыре эмиссии своих акций. В общей сложности выпущено 750 тыс. акций номиналь­ной стоимостью по 1000 руб. В результате сформирован уставный капитал в 750 млн руб. Паевые банки могут увеличивать свой уставный капитал, как пра­вило, за счет увеличения количества пайщиков или при росте их пая. Акционерные банки создают и увеличивают уставный капитал за счет выпуска акций одинаковой номинальной стоимости. Акции размещаются среди юридических и физических лиц. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в пределах их суммы акций, т. е. вклада в уставный капитал. Акционеры не вправе требовать от банка возврата своего вклада (выкупа ак­ций). В некоторых случаях, исходя из тактических и стратегических задач, банк покупает собственные акции на вторичном фондовом рынке. Для эмиссии и обращения банковских акций существует отличный от других акционерных обществ порядок. Он рассматривается в главе 5 данной книги. Здесь же отметим, что банки эмитируют акции двух видов: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные и привилегированные акции. Лицо, купившее обыкновенную акцию, становится совладельцем банка и имеет право решающего го­лоса во всех делах банка. Однако такая акция не гарантирует получение дохода. Она дает владельцу право голоса при решении вопросов, связанных с деятельностью банка, включая вопросы распределения прибыли. При этом действует принцип: одна акция — один голос; сто акций — сто голосов и т.д. Вместе с тем существуют определенные ограничения на владение акциями. Например, один владелец может иметь в своем распоряжении не более 20% общего количества акций без специального на то разрешения Центрального банка России. Привилегированная акция гарантирует акционеру получение определен­ного дохода — дивиденда из чистой прибыли в первоочередном порядке. Здесь — их преимущество, но владение привилегированной акцией не дает права голоса. При преобразовании паевого банка в акционерный производится выпуск ак­ций. В этих случаях, а также в случае создания нового акционерного банка весь первый выпуск акций должен распределяться между пайщиками реорганизуемого банка или учредителями вновь создаваемого акционерного банка. Повторные выпуски акций с целью увеличения уставного капитала включают выпуск как обыкновенных, так и привилегированных акций. Выпуск акций акционерных банков, уставный капитал которых будет превышать 5 млрд руб., реги­стрируется в Департаменте ценных бумаг Центрального банка России, а все остальные выпуски — в главных территориальных управлениях Центрального банка или национальных банках республик, входящих в состав России. Владельцами акций коммерческих банков могут быть юридические и физические лица. Так, среди владельцев акций банка «Санкт-Петербург» к началу 1994 г. были 5752 гражданина и 483 различные организации и фирмы. В этот же период уставный капитал санкт-петербургского Промстройбанка на 41% принадлежал физическим лицам, а на 59% — различным предприятиям, фир­мам и учреждениям. Динамика количества коммерческих банков показывает, что темпы роста акционерных банков опережают темп роста паевых (табл. 2.2 ). В дальнейшем новые банки, очевидно, будут создаваться преимуществен­но путем формирования их как акционерных обществ открытого типа. Акционерные банки обладают рядом преимуществ по сравнению с паевы­ми. Они имеют больше возможностей для развития. Акционерная форма организации банка позволяет путем открытой подписки на акции обеспечить массовое участие мелких и средних инвесторов в формировании уставного капита­ла. Появляются возможности расширения уставного капитала и собственных ресурсов банка. Это в свою очередь позволяет увеличивать масштабы актив­ных операций и тем самым увеличивать прибыль банка. При эффективных результатах деятельности банка растет курс его акций. Эмиссионный доход служит дополнительным источником формирования собственного капитала. Рост курса акций повышает также имидж банка, способствует привлечению депозитов и расширяет возможности активных операций. Выпуск и реализация акций позволяют учредителям контролировать дея­тельность банков при меньших затратах в связи с большим рассредоточением акций среди многих акционеров. Учредителям практически для полного кон­троля за деятельностью банка требуется меньшая доля в уставном капитале по сравнению с паевой формой организации банка. Продажа акций сотрудникам банка стимулирует их творческую активность и повышает заинтересованность в росте прибыли банка. Вместе с тем рост количества акционерных банков, в том числе и за счет преобразования паевых, в ближайшие годы обусловлен требованиями Центрального банка России о до­ведении минимального уставного капитала банка до 5 млн ЭКЮ. Вряд ли ограниченное число учредителей паевого банка в состоянии успешно решить эту задачу. В результате конкуренции специализированные банки преобразуются в универсальные. Большинство созданных в 1990—1992 гг. банков формирова­лось как специализированные коммерческие отраслевые банки, и это сохрани­лось в их названиях. Например: Биржевые банки — Всероссийский биржевой, Российский национальный коммерческий и др., а некоторые банки даже сами стали крупными акционер­ными площадками по торговле денежными ресурсами — «Деловая Россия», Торибанк, Тверьуниверсалбанк, Мытищинский коммерческий и др.; Страховые — АСКО-банк, РОСНО-банк, Русский страховой банк; Ипотечные — Ипотечный акционерный, Сибирский ипотечный, Владимир­ский ипотечный кредит и т.д. (всего около 20); Земельные — Нижегородский земельный, Межрегиональный земельный, Избанк, Московский коммерческий земельный банк; Инновационные — Инкомбанк, Альфа-банк, МАИБ, Инновационный банк экономического сотрудничества, Инновузбанк, АИСТ-банк, Драфт-банк; Торговые — Европейский торговый, Комторгбанк, Московский бартерный коммерческий, Внешторгбанк; Конверсионные — Конверсбанк; Трастовые — Мострастбанк; Инвестиционные — Международный инвестиционный, инвестиционный банк «Восток-Запад», Восточноевропейский инвестиционный, Межрегионин-вестбанк, Екатеринбургский инвестиционный, Роскоминвестбанк. В 1993—1994 гг. для того, чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, специализированные банки стали практически осуществлять все виды банковских операций для организаций, предприятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными. Характерным в этом отношении являет­ся деятельность Петербургского социального коммерческого банка. Он был со­здан как специализированный банк для обслуживания пенсионных фондов и до­бился значительных успехов. Банк обеспечил рентабельное использование средств Петербургского отделения пенсионного фонда и перечислил ему более г 6 млрд. руб. в качестве инвестиционного дохода. В 1995 г. он наряду с обслуживанием пенсионного фонда и инвестированием его средств стал проводить активные и посреднические операции как универсальный коммерческий банк. Универсальные банки имеют более широкие возможности развития в условиях нестабильности финансовой ситуации. Однако с учетом перспектив развития экономики, очевидно, следует содействовать формированию подлинно специализированных кредитных учреждений: инвестиционных, инновационных, ипотечных, кредитной кооперации и других принятых в мировой практике. Специализированные банки и другие кредитные учреждения могли бы созда­ваться как дочерние банки крупных универсальных банков. Особое значение для России имеет организация инвестиционных банков. Они могли бы содей­ствовать расширению долгосрочных инвестиций как за счет привлечения ис­точников на внутреннем финансовом рынке, так и за счет размещения ценных бумаг, гарантированных крупными универсальными банками и правительством. Они будут специализироваться на долгосрочных инвестициях, столь необ­ходимых российской экономике. Специализированным банкам, которые функционируют в сферах деятельности, имеющих актуальное значение для страны, могут быть предоставлены льготы по налогообложению и особо благоприятный режим отношений с Цент­ральным банком Российской Федерации. В настоящее время российская бан­ковская статистика не разделяет банки на специализированные и универ­сальные. Коммерческие банки вправе образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требо­ваниям антимонопольного законодательства и другим законодательным актам России. Условия конкуренции стимулируют объединение крупных и мелких банков в различные ассоциации, альянсы, консорциумы, союзы и другие формы, при которых возрастает взаимопомощь между банками и в то же время сохраняется их полная самостоятельность. Рассмотрим некоторые примеры. В Санкт-Петербурге создана банковская ассоциация, объединяющая 34 бан­ка, в том числе банк «Санкт-Петербург» и Промстройбанк. Оба они входят в спи­сок 30 крупнейших банков России. Среди членов ассоциации имеет место значи­тельная дифференциация. На долю 6 банков, активы каждого из которых превышают 400 млрд руб., приходится 72% совокупной массы капиталов, а на долю 11 банков с активами до 40 млрд руб. приходится менее 2% всех банковских активов. Одним из направлений повышения устойчивости банка в ряде зарубежных стран является создание холдингов, где банк выступает в роли материнской или дочерней компании. Успешная деятельность холдинговой компании обусловливается многообразием услуг, которые она предоставляет своим участникам. Это: организация инвестиций путем продажи и эмиссии ценных бумаг; консуль­тации; ревизии; прямые инвестиции в виде приобретения оборудования, строи­тельства объектов, совершенствования информационного обслуживания; рекла­ма; обмен сотрудниками; подготовка кадров и т.д. Важное значение холдинговые компании имеют для тех стран, где деятельность коммерческих банков на фондовом рынке ограничена и банк не может использовать свои ресурсные возможности для приобретения акций и других ценных бумаг, дающих высокие доходы. В России практически нет ограничений на участие коммерческих банков в операциях на фондовом рынке, однако актуально использование других преимуществ деятельности холдингов. В I квартале 1995 г. объявили об образовании холдинга 13 промышленно- строительных банков во главе с Промстройбанком России. В холдинг вошли бан­ки различных регионов страны — Центрального, Сибирского, Дальневосточного и др. Таким образом, появились экономическая и организационная предпосыл­ки для инвестиционного, расчетного и информационного сотрудничества. Хотя термин «банковские холдинги» в российском законодательстве еще не нашел подтверждения, Правительство России одобрило объединение этих бан­ков и рассматривает холдинг в качестве своего агента по финансированию и кре­дитованию приоритетных государственных программ развития промышленнос­ти, строительства, транспорта и связи по всей территории России. В 1995 г. организован Российский финансовый банковский союз. Он объеди­нил банки, которые имеют находящиеся в государственной собственности паке­ты акций, долей или паев. Союз будет привлекать отечественные и иностранные инвестиции, содействовать приватизации государственных и муниципальных предприятий и участвовать в реализации федеральных программ и программ развития регионов. В Санкт-Петербурге предложена новая форма банковского объединения — банковский альянс, представляющий собой более высокую форму ко­ординации банковской деятельности по сравнению с банковской ассоциаци­ей. Санкт-Петербургский межбанковский альянс объединяет банки: «Санкт-Петербург», «Петровский», Астробанк, Петербургский Сбербанк России, Витабанк и филиалы московского банка «Балтия». В альянс могут вступить и другие банки. Альянс будет вырабатывать единую стратегию выхода на мировой финансовый рынок. Члены альянса предполагают проводить согласованную полити­ку в отношениях с иностранными инвесторами. Исследуется вопрос об обра­зовании страховых фондов для повышения гарантии вкладов. Альянс органи­зует анализ и выбор проектов для совместного финансирования. Предполагается, что деятельность альянса будет направлена на создание эмиссионного синдиката и разработку системы защиты банковской информации, основанной на единых технических и технологических стандартах. Возможные разногласия между членами альянса планируется рассматривать на межбанковском третейском суде, который впоследствии может стать органом разрешения споров между банками региона. Пятый год функционирует Ассоциация российских банков, объединяющая свыше 1200 коммерческих банков России. В конце 1994 г. семь крупнейших российских банков — Агропромбанк, Внешторгбанк, московский акционерный коммерческий банк «Возрождение», Мосбизнесбанк, Промстройбанк, Сбербанк России и Токобанк приняли решение о сотрудничестве и создали неформальный банковский клуб «Надежность». Одна из целей деятельности клуба — защита интересов коммерческих банков России и принятие в связи с этим необходимых мер в соответствии с установленным законодательством. Соглашение о сотрудничестве предусматривает, в частности, выработку позиций по денежно-кредитной политике, рекомендации по совершенствованию системы налогообложения, определение общих подходов по вопросам инвестиционной и кредитной деятельности, образование инвестиционных и кредитных объединений (пулов). Члены клуба «Надежность» намерены повысить эффективность банковских операций путем: координации информационно-аналитической деятельности; согласования кредитной политики; организации центров клиринговых расчетов; выявления представляющих взаимный интерес операций на рынке цен­ных бумаг; сотрудничества при проработке, экспертизе и финансировании инвестиционных проектов; реализации взаимных интересов на рынке межбанковских кредитов; организации центров повышения квалификации банковско­го персонала и других форм подготовки кадров. Девять московских банков объединились в Межбанковский кредитный со­юз. В него вошли банки: «Возрождение», «Империал», Инкомбанк, «Менатеп», Мосбизнесбанк, «Международная финансовая компания», ОНЭКСИМ- банк, Столичный банк сбережений, Токобанк. Все они включены в список 100 крупнейших банков России. Межбанковский кредитный союз планирует совершен­ствование операций на всех сегментах финансового рынка — фондовом, ва­лютном и межбанковских кредитов. Шестой год деятельности коммерческих банков характеризуется не только ростом многообразия банковских операций, но и поиском новых для России форм взаимоотношений банков с промышленностью, строительством и торговлей. Банки заинтересованы в диверсификации своей деятельности. Это стиму­лирует развитие интеграционных процессов путем расширения связей и совме­стных усилий банковского и других видов капитала для достижения определен­ных целей. С 1995 г. распространяется такая форма интеграции, как финансово-промышленные группы (ФПГ). Правительство России приняло постановление о содей­ствии формированию ФПГ. Эти группы по сути своей холдинги, сочетающие от­раслевые, региональные и коммерческие интересы различных юридических лиц. Целесообразность создания холдингов как организационно-экономических структур в период экономических кризисов подтверждается опытом США, Франции и других развитых стран. Организация ФПГ, как показывает практика, — один из наиболее эффективных способов восстановления разрушенных в результате перестройки связей финансового, промышленного, торгового, интеллектуального и иных капиталов. Финансово-промышленная группа призвана объединить и эффективно скоорди­нировать деятельность трех различных структур: финансовой; производственной; коммерческой. Рассмотрим состав каждой из них.

Похожие:

	Лекция по теме «операции коммерческих банков» 1 вопрос. Пассивные операции коммерческих банков А. Операции по формированию собственных средств кб включают в себя внесение средств учредителями в уставный капитал и формирование...		Валютные операции коммерческих банков Россию (и обратно) валютных ценностей; осуществление международных денежных переводов
	Содержание введение 2 Рф и появлением новых банков, получивших лицензии на осуществление валютных операций, возникает необходимость дальнейшего развития...		Рабочая программа по дисциплине в 4 ...
	Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Постепенная девальвация рубля «заморозила» кредитный рынок и подорвала доверие к национальной валюте. Ряд банкротств банков спровоцировал...		Реферат: Методология России подтверждают правильность выводов специалистов Всемирного банка, которые ещё в 1992-93 годах предупреждали, что коммерческие...
	Дипломныйпроек т на тему: «Разработка проекта санации банка» В современном мире показателем развитости экономики страны является банковская сфера и, прежде всего, ее главные элементы – коммерческие...		Анализ финансового состояния коммерческих банков (монография)
	Рабочая программа дисциплины «Деятельность коммерческих банков» (индекс)		Нормальное функционирование банков важнейшее условие дееспособности... Многозначительность роли банков связана с тем, что они способствуют финансированию коммерческих предприятий, предоставляют финансовые...
	Введение 5 Целью работы является разработка рекомендаций по повышению эффективности функционирования коммерческих банков		Международная «Лига развития науки и образования» (Россия) Международная... Изучение банковского дела является неотъемлемой частью подготовки экономистов по специальности «Финансы и кредит». Это объяснятся...
	Структура учебных занятий программы ...		Рабочая учебная программа по дисциплине «Введение в специальность» «Бухгалтерский учет, анализ и аудит в коммерческих организациях (кроме банков и других финансово-кредитных организаций)»
	Оценочные средства текущего контроля успеваемости Вопросы для самостоятельной проверки знаний В чем проявляются регулирующие функции ЦБ рф в сфере деятельности коммерческих банков?		Управления правами на результаты интеллектуальной деятельности на Предприятии «Бухгалтерский учет, анализ и аудит в коммерческих организациях (кроме банков и других финансово-кредитных организаций)»