"Парламентская газета"; 12.03.2010, Выгода призрачна, а риск реален Оправдывает ли надежды граждан программа софинансирования пенсий?
Казалось, с началом действия программы государственного софинансирования пенсий все кинутся в Сбербанк открывать лицевые счета. Выгода на первый взгляд была очевидна: вносишь каждый месяц пятьсот или тысячу рублей, а тебе государство тут же добавляет "на старость", удваивая добровольные пенсионные взносы.
Иными словами, каждый из нас с начала прошлого года мог вносить ежемесячно или разовым платежом, как через бухгалтерию предприятия, так и через любой банк, в фонд своей будущей пенсии сумму, которая должна составлять не менее двух тысяч и не более 12 тысяч рублей в год. То есть за год этот максимум внесённых средств мог возрасти до 24 000 рублей. Вносить деньги имел право и работодатель, которого стимулировали различными налоговыми льготами. Речь шла, как формулировали представители отечественного Пенсионного фонда, о гарантированной государством стопроцентной доходности годового взноса гражданина в течение десяти лет. Далее накопленная сумма прибавлялась к его пенсионному капиталу, сформированному в системе обязательного пенсионного страхования. При выходе на заслуженный отдых размер пенсии, естественно, становился выше за счёт добровольных взносов и государственного софинансирования.
Одним словом, ожидалось, что эту программу ждёт несомненный успех и люди буквально выстроятся в очередь за заветной прибавкой от государства. Однако, как показали итоги прошлого года, население отнюдь не горело желанием воспользоваться заманчивым предложением даже на таких льготных условиях.
Как подсчитал Пенсионный фонд России, в программе приняло участие всего 1,35 процента жителей страны, то есть из 70 млн работающих всего около двух миллионов человек. Средний взнос составил 3,1 тысячи рублей, что почти в четыре раза меньше максимально возможного платежа. Правда, по опубликованным данным фонда, взносы наших граждан в рамках этой программы всё же превысили запланированные в бюджете 2,5 млрд рублей. То есть её разработчики изначально особо и не рассчитывали на ажиотаж среди будущих и настоящих пенсионеров. Понимали: в период острого кризиса "первый блин" вполне может оказаться комом.
И, действительно, граждане, судя по цифровым выкладкам, "запрягали долго". Как это часто бывает, спохватились в самый последний момент. Выяснилось, что свыше половины платежей участники программы перечислили уже в четвёртом квартале минувшего года, причём ровно треть пришлась именно на декабрь, а 31 декабря сумма поступлений и вовсе побила рекорд, превысив 112 млн рублей. Другой любопытный факт. Оказалось, что женщины гораздо охотнее и активнее мужчин делают взносы - 65 процентов от общего числа. А в Ярославской области представительницы прекрасного пола составили в прошлом году 70 процентов от общего числа участников программы, причём большая их часть пребывала в возрасте от 40 до 55 лет. В Пенсионном фонде утверждают, что основное количество вступивших в программу - это граждане от 30 до 50 лет. Они составляют 52 процента. Свыше 50 лет - 27 процентов и молодые люди до 30 лет - 21 процент. Это тоже, с их точки зрения, внушает оптимизм.
"В целом по России достигнут целевой ориентир для первого года работы программы - более одного процента от населения страны, а в 17 регионах доля граждан, участвующих в софинансировании собственных пенсий, превысила два процента" - говорится в сообщении пресс-службы фонда. Есть и рекордсмены. Так, в Белгородской области этот показатель превысил 3,3 процента. На другом конце России, в Магаданской области, по данным местного отделения ПФР, в прошедшем году платежи колымчан в рамках программы государственного софинансирования составили более восьми миллионов рублей, что достаточно много для такого малонаселённого региона.
А вот в Челябинской области в первый же год реализации программы софинансирования было перечислено свыше 83 млн рублей на накопительную часть трудовой пенсии. Из близлежащих регионов челябинцев опережают Республика Башкортостан (89,2 млн рублей) и Ханты-Мансийский автономный округ (87,4 млн рублей). В целом
по России лидируют Московская область (201,2 млн рублей), Пермский край (149,4 млн рублей) и Ростовская область (99,9 млн рублей). Часть участников программы воспользовались своим правом отложить платёж на более поздний срок. По условиям, первый взнос можно сделать не позднее 1 октября 2013 года, после чего, напомню, программа будет действовать десять лет.
Однако ряд экспертов пенсионного рынка, да и некоторые политики заговорили о провале программы, которая, по их мнению, является невыгодной и даже рискованной для потенциальных пенсионеров. Так, в частности, считает член Комитета Государственной Думы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. По её мнению, люди опасаются, что сохранность их денег слабо гарантирована государством. Выгода призрачна, а риски - реальны, поэтому массового наплыва граждан в эту систему не получится. Программой воспользовались в основном лишь сотрудники крупных корпораций и пенсионных фондов.
К тому же многие люди с низким уровнем доходов вряд ли смогут позволить себе регулярно откладывать по тысяче с расчётом на далёкое будущее. Они предпочитают жить сегодняшним днём. Для них и тысяча - это немалые деньги. А для тех, кто побогаче, не имеет смысла каждый раз перечислять такие небольшие с их точки зрения деньги - ведь выше 12 тысяч в год "не прыгнешь". Эксперты также не рекомендуют участвовать в этой системе неработающим пенсионерам. Смысл "софинансироваться" появляется в том случае, если пенсионер работает и получает хорошую зарплату.
Ещё один спорный момент. По сути, выйти из программы, не дожидаясь, когда пройдёт десять лет, не получится. Да, перестать делать взносы можно в любой момент, но тогда прекратится и государственное софинансирование. Соответственно, у человека нет возможности забрать свои деньги обратно. Если вы заплатили взнос, то получить его можно будет только в виде пенсии, либо деньги получат ваши наследники. Всё это, помимо прочего, отбивает охоту более активно и смело участвовать в программе софинансирования.
С другой стороны, подобное вложение средств, вне сомнения, гораздо выгоднее предложений банков, если вы, конечно, точно решили копить на старость и не отзывать свой депозит до наступления пенсионного возраста, как того и требуют условия софинансирования. Перечисляя тысячу рублей в месяц, вы получаете гарантированную 100-процентную доходность в течение десяти лет - таких предложений ни от кого не дождётесь.
По большому счёту программа "тысяча на тысячу" должна была бы заинтересовать в первую очередь работодателей, если у них есть желание привязать наиболее ценных работников к своему трудовому коллективу. Многие действительно воспользовались открывшимися возможностями социальной поддержки и дополнительной мотивации сотрудников, тем более что такие небольшие взносы по плечу любой фирме. Кроме того, работодатели, добровольно отчисляющие средства в счёт будущей пенсии работников, получают льготу при уплате единого социального налога. Если вернуться к статистическим данным, то в целом по стране возможностью такой социальной поддержки своих работников воспользовалось небольшое число работодателей. Отчисления организаций составили всего 14,3 млн рублей, или 0,6 процента от всех поступлений. Безусловно, сказался экономический кризис, когда многие компании в прошлом году были больше заняты тем, как выжить, чем различными социальными проектами. К тому же они ориентируются больше на программы негосударственного пенсионного обеспечения - без увязки с программой софинансирования пенсий.
Другое дело, что зачастую - это тоже показал прошлогодний опыт, - в отличие от работодателей, готовых раскошелиться ради социальной стабильности, сами сотрудники не спешат стать участниками программы софинансирования. Многие, видимо, следуют принципу "как только, так сразу" и предпочитают получить прибавку к зарплате сегодня, чем дополнительную пенсию когда-либо завтра. Знакомые бизнесмены жаловались мне, что в их прошлогодней практике было немало случаев, когда в ответ на предложения участвовать в программе сотрудники отказывались: зачем, мол, голову ломать, что будет лет через 20-25. К сожалению, наше общество ещё не научилось думать о своём будущем сегодня. К тому же до сих пор живучи представления, что государство их обведёт вокруг пальца, как в начале и конце 90-х годов, что накопления "сожрут" инфляция, девальвация, деноминация и прочие пакости, инициированные государством. Уже в нынешние времена, в начале минувшего года, им уже был преподан урок так называемой мягкой девальвации - и такое поведение родного государства сразу не забывается...
И всё же, несмотря на многие минусы внедрения этой системы, в конечном счёте она доказала свою жизнеспособность, особенно в условиях кризиса, который, как известно, не способствует любым социальным начинаниям. Как-никак программе отведено ещё десять лет, и за это время многое может измениться к лучшему. Наверняка следует подумать над тем, как ещё больше заинтересовать работодателей. Если люди увидят, что деньги на их индивидуальные счета поступают своевременно и без сбоев, то мало кто откажется от возможности удвоить свой пенсионный капитал с помощью государства.
Эксперты полагают, что в нынешнем году сумма платежей будет в разы больше. Возрастает доверие. Не исключено, что к этой системе подключатся и более консервативно настроенные бюджетники, которым всё-таки обещают осенью индексировать зарплату в соответствии с инфляцией, а также работники средних и малых предприятий. Предполагается, что наступивший год окончательно поставит точки над i, когда станет ясно, насколько программа софинансирования пенсий окажется эффективной и популярной среди наших граждан.
Николай Лашкевич
|
