Развитие кредитного и страхового брокериджа в россии

Скачать 2.89 Mb.

Название	Развитие кредитного и страхового брокериджа в россии
страница	3/20
Дата публикации	20.08.2013
Размер	2.89 Mb.
Тип	Отчет

100-bal.ru > Финансы > Отчет

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 20

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время наблюдается существенное усиление роли финансовых посредников на мировом рынке финансовых услуг в связи с усложнением, диверсификацией и возрастанием международного характера финансовых услуг, а также в связи с существенным изменением содержания посреднической услуги. Современное посредничество все более связано с консультационной составляющей, которая активно дополняет и формирует спрос на финансовую услугу.

Поступательное экономическое развитие страны зависит от состояния и качества финансовой инфраструктуры экономики, важнейшими институтами которой являются кредитные и страховые брокеры как особые финансовые посредники. К общим чертам кредитных и страховых брокеров как финансовых посредников относятся следующие:

представление интересов потребителей при приобретении финансовых услуг перед финансовыми институтами и третьими лицами, консультационный характер деятельности,
подготовка и ведение документации для потребителей,
осуществление расчетов в рамках исполнения поручений клиентов,
сопровождение договоров, заключенных в пользу клиентов в течение всего срока их действия.

Особенности деятельности этих финансовых посредников определяются особенностями соответствующего сегмента финансового рынка и предоставляемых услуг. Взаимодействие их с другими финансовыми посредниками (банками, страховыми компаниями, паевыми, пенсионными фондами, оценочными компаниями, агентствами недвижимости, автосалонами и др. и т.д.) в целом способствует оптимизации соответствия требований и обязательств, минимизации рисков, снижению транзакционных издержек, а также снабжению информацией и ликвидностью своих клиентов.

Современный финансовый посредник выступает как самостоятельный субъект экономических отношений, его услуги имеют самостоятельную экономическую ценность и стоимость. При этом следует учитывать, что кредитные и страховые брокеры как особые финансовые посредники не только имеют собственные риски, но и принимают на себя системные риски своих клиентов, которые не могут быть адекватно проконтролированы в рамках отраслевого надзора.

Сегодня можно констатировать наличие тенденции роста конкуренции, снижения количества отдельных институтов и появления на рынке новых участников, новых комплексных (сложных) финансовых продуктов и технологий, что повышает актуальность и значимость деятельности кредитных и страховых брокеров на российском финансовом рынке. Однако деятельность кредитных и страховых брокеров как особых финансовых посредников ограничивается целым рядом факторов (например, несовершенные «правила игры», отставание правовой базы от реальной ситуации на рынке, отсутствие институтов, регулирующих их взаимосвязанную деятельность и т.д.). Эти ограничения необходимо изучать и на этой основе искать новые формы взаимодействия, как с другими финансовыми посредниками, так и с предприятиями реального сектора экономики страны и населением.

Все вышеизложенное характеризует актуальность и практическую значимость исследования состояния и перспектив развития кредитного и страхового брокериджа в России.

Целью данного исследования является анализ проблем развития кредитного и страхового брокериджа в России и разработка на основе данного анализа предложений по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность кредитных и страховых брокеров, в целях стимулирования их развития и повышения эффективности деятельности, расширения доступности финансовых услуг населению и совершенствования сферы финансового посредничества в России.

Для реализации поставленной цели были выполнены следующие работы:

на основе анализа проблем, принципов и задач формирования современной структуры финансовых услуг населению и развития сферы финансового посредничества в России в 2010 – 2012 гг. и период до 2015 г. проведена оценка необходимости совершенствования механизмов кредитного и страхового брокериджа как финансово-экономических инструментов, стимулирующих развитие экономики, в том числе, за счет привлечения средств населения и повышения финансовой грамотности;
определены место и экономическая роль кредитных и страховых брокеров в повышении устойчивости финансовой системы России на современном этапе ее развития;
проведен анализ возможности кредитного и страхового брокериджа в расширении доступности финансовых услуг населению с целью решения государственных социально-экономических задач;
исследованы риски сферы кредитного и страхового брокериджа и механизмов управления ими;
определены перспективы участия кредитных и страховых брокеров в расширении продуктовой линейки кредитных организаций и страховых компаний в целях развития сферы финансовых услуг населению;
на основе оценки международной практики вовлечения населения в сферу финансовых услуг выявлены возможности применения в России положительного зарубежного опыта в сфере кредитного и страхового брокериджа;
разработаны предложения по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей деятельность кредитных и страховых брокеров, предложения по созданию локальных нормативных документов кредитных и страховых брокеров в целях стимулирования их развития и повышения эффективности их деятельности.

1 Роль и место кредитного и страхового брокериджа в повышении устойчивости финансовой системы России и модернизации ее финансовой инфраструктуры

1.1 Кредитный и страховой брокеридж как особая сфера финансового посредничества: особенности России

В современном финансовом мире наблюдается тенденция потери кредитными организациями и страховыми компаниями своей «эксклюзивности» в качестве участников финансовых рынков, обладающих уникальной информацией и возможностями. Банки и страховые компании все чаще сталкиваются с конкуренцией со стороны действующих и потенциальных поставщиков отдельных банковских и страховых услуг. Среди подобных институтов особое положение на финансовом рынке занимают кредитные и страховые брокеры как особые финансовые посредники.

В настоящее время можно выделить следующие формы финансового посредничества (таблица 1).

Деятельность различных финансовых посредников объединена общими принципами:

специализацией финансовой услуги исходя из потребностей клиентов;
независимостью, самостоятельностью выполняемых функций;
созданием добавленной стоимости;

эффективностью в решении поставленных потребителями задачи.

Сравнительный анализ ключевых характеристик деятельности финансовых посредников на финансовом рынке, выявил особенности, которые позволяют отнести их к единому профессиональному сообществу. Социально-экономические отношения, основанные на знаниях, становятся конкурентным преимуществом для всех субъектов рынка. В связи с этим возрастает роль посредников на финансовом рынке, основными активами которых являются специализированные профессиональные знания.

Таблица 1 – Формы и виды финансовых посредников (по содержанию и развитию услуги)

на финансовом рынке

Виды (объект)^¹ Формы (предмет^²)	Консультативная , информационно—просветительская брокерская деятельность	Первичный андеррайтинг ^³ Подготовка пакета документов для заключения договора с третьими лицами	Представление интересов клиента при заключении и исполнении договора	Регулирование эффективности заключаемой сделки	Управление денежными средствами клиента	Послепродажное сопровождение и обслуживание договора на период его действия
Финансовый брокер	Затрагивает вопросы обращения ценных бумаг на рынке ценных бумаг	Документооборот по сделкам купли-продажи ценных бумаг, оформление перехода прав собственности на ценные бумаги по поручению клиентов	Отражение интересов клиента в договорах на куплю-продажу ценных бумаг на биржевом и внебиржевом финансовом рынке		Организация расчетов по заключению договоров купли-продажи ценных бумаг через открытие клиентских счетов	Контроль и документальное сопровождение операций по оформлению перехода прав собственности на ценные бумаги после заключения договора купли-продажи ценных бумаг

Продолжение таблицы 1.

Кредитный брокер

Изучении предложений различных кредитных организаций и решении вопроса получения кредитных ресурсов, рефинансирование клиентов – обмен старого кредита на новый, под лучшие проценты, сокращение сроков получения кредита, создание максимально выгодных и удобных условий доступа заемщика к финансовым ресурсам, подготовка по обслуживанию сложных кредитных продуктов

Подготовка анкет, заявлений и договоров на ссуду кредитных ресурсов, мультипродуктовые продукты-ипотека, потребительское кредитование, кредитование малого и среднего бизнеса, автокредитование, подготовка иной документации, необходимой заемщику, предварительная оценка клиентов по нескольким параметрам, в том числе по уровню доходов, наличию кредитной истории, регистрации в необходимых органах

Представление интересов заемщика на переговорах с кредитными организациями, оценка эффективной ставки по кредиту, получение согласия банка на кредит, экономия ресурсов банка.

Оценка кредитоспособности заемщика, оценка рисков (кредитного, рыночного, операционного), стрестестирование

Анализ платежеспособности или финансово-хозяйственной деятельности предприятия, структурирование сделки, составление технико-экономического обоснования и написание бизнес плана, поиск финансирования, привлечение финансирования

Рефинансирование кредита

Окончание таблицы 1.

Страховой брокер	Организация страхования и регулирование убытков	Подготовка анкет и заявлений на страхование, получение актов оценки имущества, подготовка заявлений и документов на оценку убытков	Представление интересов клиента в договорах страхования: заключение договора от имени клиента и получение страхового полиса от страховщика	оценка рисков (кредитного, рыночного, операционного),	Организация расчетов по заключению договоров страхования через открытие специального расчетного счета клиента	Сопровождение договоров страхования через управление рисками и участие в урегулирование убытками
Создание добавленной (брокерской) стоимости	Создание добавленной стоимости: производство и передача новых знаний в виде предложения собственно брокерских услуг. Первичный брокерский процесс и дополнительный канал продаж для всех финансовых посредников	Создание добавленной стоимости: подготовка пакета документов, экономия ресурсов клиента, оказание дополнительных сервисных услуг, брокеры выполняют функции реклам-щиков, первичных экспертов, продавцов финансовых про-дуктов, механизм расширения и модер-низации продуктового ряда финансовых продуктов	Создание добавленной стоимости: устранение асимметрии интересов клиентов и их контрагентов, проведение переговоров с финансовыми институтами	Создание добавленной стоимости: Оценка эффективности заключаемого договора	Создание добавленной стоимости: Организация расчетов и платежей	Создание добавленной стоимости: решение клиентских задач, экономия ресурсов

1 2 3 4 5 6 7 8 9 ... 20

Похожие:

	Рабочая программа дисциплины История развития страхования полное... ...		Реферат На тему: „ Глобализация страховой отрасли: возможные последствия... Это явление выражается в концентрации страхового и перестрахового капитала; сращении банковского и страхового капитала; увеличении...
	Состав и структура кредитного портфеля коммерческого банка Целью данного исследования является разработка экономически обоснованного механизма управления кредитным риском с целью удовлетворения...		Реферат на тему: Возможные последствия глобализации для страхового бизнеса Республики Беларусь Это объективно порождает необходимость поиска путей реформирования и совершенствования национального страхового законодательства...
	Глава Целью моей курсовой работы является обзор, анализ и прогнозирование страхового рынка имущества физических лиц на территории России...		Порядок уплаты страховых взносов из расчета стоимости страхового года Целью исследования является изучение механизма уплаты страховых взносов из расчета стоимости страхового года
	Ключевые слова: энергетическая стратегия России, энергетическая политика,... Востоке России. Это формирование нефтегазовых комплексов, освоение углеводородного потенциала шельфа арктических морей и Северных...		На региональные экономики Рейтинговая оценка субъектов российской федерации по уровню риска негативного кредитного влияния
	Реферат Развитие математики в России в XVIII и XIX столетиях Развитие математики в России в XVIII и XIX столетиях. Возникновение в России систематической научной работы неразрывно связано с...		Модуль 1 проявления экономического кризиса в россии и его влияние... Шний фактор, влияющий на развитие России сейчас и во всем обозримом будущем – глобальный экономический кризис, а точнее – депрессия,...
	Рефератов конкурсная работа на тему: «Интеграция страхового и банковского... На тему: «Интеграция страхового и банковского капитала в условиях глобализации страховой отрасли»		Страховой надзор : способ защиты интересов России ? Экономический... Правления ксарс – А. Лесникова, Ю. Белозерова, Т. Громова, Н. Камильери, А. Курышев, М. Ломакина, И. Ляхтейнен, И. Маликова
	Аннотация фундаментального исследования «Глобализация и интеграция страховых рынков» Объект исследования – экономические отношения, складывающиеся в условиях современной рыночной экономики по поводу организации страховой...		Положение о Конкурсе рефератов среди студентов российских Вузов и менеджеров страховых компаний На современном этапе развития страхования в России повышенное внимание должно уделяться совершенствованию страхового дела, распространению...
	М. З. Курбангалеев Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» «Определение маржинальных требований для контрактов кредитного дефолтного свопа с использованием информации об акциях»		История России «Общественные движения в России XIX века» Общественно-политическое развитие России в первой половине XIX в. Выбор пути общественного развития

Школьные материалы