Методика оценки кредито- и платежеспособности заемщика ОАО «аижк» (версия 0)

Анализ финансового состояния (активов) заемщика.

1. 
   Важнейшим моментом оценки финансового состояния потенциального заемщика является определение наличия у него денежных средств, достаточных для заключения планируемой ипотечной сделки, включая:
   

• 
  размер первоначального взноса на приобретение жилого помещения (в том числе прав требования на жилое помещение);
  
• 
  расходы, связанные с получением ипотечного кредита и с государственной регистрацией перехода права собственности на приобретаемое с использованием заемных средств имущество (в том числе в пользу третьих лиц),
  

• 
  сбережения заемщика;
  
• 
  денежные средства, полученные от продажи принадлежащего заемщику движимого либо недвижимого имущества;
  
• 
  государственные жилищные субсидии;
  
• 
  подарки в денежной форме либо гранты, сумма которых не должна быть возвращена дарителю.
  

• 
  заемные средства в виде потребительских кредитов/займов;
  
• 
  подарки в денежной форме либо гранты, сумма которых должна быть возвращена дарителю в будущем.
  

1. 
   Наличие у потенциального заемщика дорогостоящего имущества является косвенным показателем его финансового положения. В рамках процесса андеррайтинга учитываются только те виды активов, владение которыми заемщик может подтвердить документально (за исключением наличных денежных средств). В частности, оценке подлежат:
   

   Вид актива	Документы, подтверждающие факт владения активом	Дополнительная информация
   Недвижимое имущество (квартира, загородный дом, земельный участок, гараж)	Свидетельство о государственной регистрации права или свидетельство о собственности на жилище либо свидетельство о наследстве, либо решение суда с отметкой о вступлении в законную силу	Рыночная стоимость данного вида актива указывается заемщиком в заявлении-анкете на кредит
   Транспортные средства	Паспорт технического средства (ПТС)	Рыночная стоимость данного вида актива указывается заемщиком в заявлении-анкете на кредит
   Денежные средства на банковских счетах	Оригинал или копия выписки с банковского счета на текущий период и среднем остатке за 6 месяцев до подачи заявления на получение ипотечного кредита	В случае невозможности предоставления выписки с банковского счета данные денежные средства учитываются в качестве наличных
   Ценные бумаги	Выписка из реестра владельцев ценных бумаг (если применимо) либо иной документ (в том числе копия ценной бумаги), на основании которого можно сделать вывод о принадлежности бумаги владельцу (заемщику)	Стоимость данного вида актива принимается равной текущей стоимости ценной бумаги на рынке ценных бумаг
   Прочие ликвидные активы	Любой официальный документ, подтверждающий приобретение данного имущества и владение им	Рыночная стоимость данного вида актива указывается заемщиком в заявлении-анкете на предоставление ипотечного кредита

2. 
   Оценка активов заемщика не учитывается при определении его ежемесячных доходов и расчете максимально возможной суммы ипотечного кредита, однако рассматривается как компенсирующий фактор при оценке кредито- и платежеспособности заемщика, поскольку свидетельствует о его способности делать накопления, а также о возможности погасить ипотечный кредит в случае снижения доходов.