Xх І і международная научно-практическая конференция для студентов, аспирантов и молодых ученых «новые перспективы развития экономических наук: инновации и риски»
Скачать 2.29 Mb.
|
Быканова Н.И.к.э.н., старший преподаватель кафедры финансов и кредита Белгородский государственный национальный исследовательский университет г. Белгород, РФ АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИИНа современном этапе уровень развития малого предпринимательства не соответствует потребностям экономики страны. Несмотря на то, что им уделяется большое внимание со стороны государства и кредитных институтов, наблюдается недостаточность финансирования. Принимаемые Правительством РФ и коммерческими банками меры не позволяют выйти на докризисный уровень. В экономике наблюдается ситуация, когда субъекты малого предпринимательства обладают лишь небольшим количеством собственных средств, которых недостаточно для нормального осуществления деятельности предприятия, остальные средства являются заемными. Так, за последние три года более 70% от общей величины средств, которыми располагает предприятие, принадлежат заемным источникам финансирования, доля собственных средств варьируется в пределах 20-25%[4]. Из 875 тысяч субъектов малого предпринимательства ежегодно имеют возможность привлечь заемные средства лишь 13-15 тысяч, а это значит, что в России, организации, предоставляющие финансовые услуги предпринимателям малых форм охватывают менее 1% рынка. Представители малого бизнеса по-прежнему испытывают трудности в процессе получения кредитов. Малые предприятия страдают от нехватки ликвидных средств, так как объемы собственного капитала малы для ведения бизнеса в современных условиях. Формирование источников финансирования связано, в большинстве случаев, с движением оборотных средств. Они нуждаются, в первую очередь, в краткосрочных кредитах, так как доля основных фондов в общей структуре производственных фондов незначительна или большая часть находится в аренде. Кроме того, малое предпринимательство характеризуется неполной внутренней информационной обеспеченностью, это связано с применением упрощенной формы ведения бухгалтерского учета и отчетности. Малые предприятия не могут адекватно оценить свое финансовое положение и предоставить в кредитную организацию достоверную финансовую информацию, снижается вероятность получения кредита, достаточно высокая доля расчетов наличными деньгами способна вызывать сложность с подтверждением источника доходов. В большинстве случаев банки не стремятся завоевывать рынок кредитования, это связано с рисками и недостаточностью или отсутствием необходимого залога. Кредитные продукты, которые предоставляются, являются дорогими для малых предприятий. Кроме того, осложняют или делают невозможным доступ субъектов малого предпринимательства к кредитам экономические, организационно-функциональные и правовые кредитные барьеры (рис. 1). Экономические барьеры характеризуются неразвитостью рынка, нестабильностью политической ситуации, ограниченностью ресурсов. Организационно- функциональные представлены сложностью процедуры доступа к кредитным ресурсам, дискриминационной политикой кредитных институтов. Наибольшее влияние наблюдается со стороны правовых барьеров, так как до конца не разработана эффективная правовая база, не совсем развиты институты поддержки, в настоящее время только начинают разрабатываться методы и механизмы, отсутствуют правовые основы для создания институтов взаимного кредитования[3,с.68]. Кредитные барьеры для субъектов малого предпринимательства Экономические Организационно-функциональные Правовые Общая неразвитость институциональной структуры кредитного рынка Экономическая и политическая нестабильность, приводящая к росту кредитных рисков и оттоку капитала Ограниченность финансовых, технологических, информационных ресурсов Ограниченность информации об источниках кредитного финансирования Сложность процедуры доступа к кредитным ресурсам банков. Дискриминационная политика кредитных институтов по отношению к субъектам малого бизнеса Нестабильность и несовершенство законодательной базы, регулирующей кредитование малого бизнеса Действующий порядок учета и отнесения на себестоимость затрат, связанных с расчетами по полученным кредитам Неразвитость правовых механизмов финансово-кредитной поддержки Отсутствие правовой основы для создания институтов взаимного кредитования и страхования Рис.1. Основные виды кредитных барьеров для субъектов малого предпринимательства в России Кроме того, существует большое количество причин, которые сдерживают развитие кредитования малого бизнеса, среди которых следует отметить следующие: -отсутствие собственных средств у потенциальных заемщиков для софинансирования долгосрочных кредитов, отсутствие ликвидного и долгосрочного обеспечения, низкий уровень составления бухгалтерской отчетности, что не позволяет объективно дать оценку финансового состояния клиента, недостаточная прозрачность финансово-хозяйственной деятельности субъектов малого предпринимательства; - недобросовестные действия отдельных заемщиков, их нежелание выполнять свои обязательства под предлогом кризисных явлений в экономике при отсутствии признаков ухудшения финансового состояния, сокрытие выручки и перевод активов на третьих лиц; -высокие риски кредитования начинающего бизнеса или бизнеса с небольшим сроком деятельности; -сохранение высоких рисков невозврата кредитов, срочность кредитования (часто деньги заемщикам нужны немедленно), недостаточность у кредитных организаций источников долгосрочных ресурсов для предоставления кредитов малому бизнесу, сроком свыше 3-5 лет; -малоэффективный механизм государственных гарантий, высокая комиссия за поручительство гарантийных фондов; -низкая финансовая грамотность заемщиков- субъектов малого предпринимательства, общая нестабильность рынков сбыта и сферы производства в посткризисный период [1, с.56]. Несмотря на данные обстоятельства, современное состояние рынка кредитования малого бизнеса в России набирает обороты своего развития, появляются дополнительные формы его финансово- кредитной поддержки, как посредством Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства, так и с помощью фондов содействия кредитованию малого бизнеса. Данные фонды оказывают не только финансово- кредитную поддержку, но и помощь в приспособлении к условиям рынка, способствуют созданию новых рабочих мест, оказывают информационную и консультационную поддержку, помогают предприятиям в повышении их конкурентоспособности. Фонды могут выступать поручителями, в том случае, если предприятие обращается за кредитом в банк- партнер фонда [2, с.75]. Подводя итог, необходимо отметить, что на развитие кредитных отношений малого предпринимательства оказывают влияние множество различных факторов, которые могут исходить как из самого предприятия, так и извне. Неправильно выбранная сфера деятельности, недооценка конкурентов наряду с переоценкой собственных возможностей, неумение правильно рассчитывать экономический эффект от деятельности, чаще всего именно эти причины приводят к банкротству предприятий. Поэтому каждое предприятие должно подходить к решению данных проблем более осознанно, начиная с момента создания предприятия и в процессе осуществления деятельности. Именно от правильной ориентации на рынке, грамотной оценке конкурентов зависит устойчивость организации, которая в дальнейшем будет способствовать возможности привлечения финансовых средств. Деятельность по удовлетворению кредитных потребностей предпринимателей должна быть отраслью специализации банка и осуществляться по определенной технологии. Только в этом случае будет обеспечен достаточно высокий уровень возврата выданных ссуд и коммерческая рентабельность кредитных организаций. Однако в настоящий момент подобные отношения банковского сектора и малого бизнеса еще не сформированы. Литература:
|
Похожие:
 | Xх І і международная научно-практическая конференция для студентов,... Хіі международная научно-практическая конференция для студентов, аспирантов и молодых ученых | | Xх І і международная научно-практическая конференция для студентов,... Хіі международная научно-практическая конференция для студентов, аспирантов и молодых ученых |
| Xх І международная научно-практическая конференция для студентов,... Хі международная научно-практическая конференция для студентов, аспирантов и молодых ученых | | «современные концепции экономической теории и практики: новые пути исследований и развития» Международная научно-практическая конференция для студентов, аспирантов и молодых ученых |
| I международная заочная научно-практическая конференция юриспруденция:... Приглашаем Вас принять участие в международной научно-практической конференции ученых, аспирантов и студентов |  | Региональная научно-практическая конференция студентов, аспирантов... Региональная научно-практическая конференция студентов, аспирантов и молодых ученых |
| Региональная научно-практическая конференция студентов, аспирантов... Региональная научно-практическая конференция студентов, аспирантов и молодых ученых | | Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Международная научно-практическая конференция для студентов, аспирантов и молодых ученых |
| Программа по формированию навыков безопасного поведения на дорогах... Международная научно-практическая конференция для студентов, аспирантов и молодых ученых | | Конкурса Международная научно-практическая конференция молодых ученых «Теория и практика формирования коммуникативной культуры: традиции и... |
| Сборник статей d Ставрополь, 2012 удк (082): 159. 9: 616-085:=>616-089:... Научно-практическая конференция с международным участием «Инновации молодых учёных», посвященная 75-летию гбоу впо «Ставропольская... | | Международная научно-практическая конференция общество, наука и инновации Цель конференции: поиск решений по актуальным проблемам современной науки и распространение научных теоретических и практических... |
| Дальневосточный федеральный университет Школа гуманитарных наук вторая... Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования | | Международная научно-практическая заочная конференция «перспективы... Международная ежегодная научно-практическая заочная конференция: «Перспективы развития информационных технологий», Вязьма: филиал... |
| Восьмая международная научно-практическая конференция Криогенные... Восьмая международная научно-практическая конференция «Криогенные технологии и оборудование. Перспективы развития», посвящённая 300-летию... | | Международная Научно-практическая конференция «v Международная конференция... Международная конференция посвященная проблемам общественных наук: Международная Научно-практическая конференция, г. Москва, 23 февраля... |
