Отчет о научно-исследовательской работе по теме: «разработка и реализация инновационных банковских продуктов/услуг для представителей реального сектора экономики, в том числе аграрного»

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА БЕЛГОРОДСКОГО РЕГИОНА 2.1. Особенности региональной банковской системы Региональная банковская система – часть банковской системы страны, представляющая собой совокупность кредитных организаций, зарегистрированных в регионе, и филиалов кредитных организаций других регионов. Взаимоотношения между банками, населением и реальным сектором экономики, выражаются через экономические отношения, в которые вступают все сектора экономики (на макроуровне) и отдельные экономические субъекты (на микроуровне). Региональный банковский сектор призван соответствовать целям, аналогичным тем, которые сформулированы для финансового рынка в целом, в частности: обеспечивать трансформацию внутренних сбережений в инвестиции с наименьшими транзакционными издержками; способствовать эффективному размещению ресурсов; предоставлять механизмы для реализации базовых социальных функций государства; обеспечивать укрепление финансового суверенитета. Конкурентоспособность региональной банковской системы и экономики региона в целом зависят от способности системы предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для всех экономических агентов, от крупного и среднего бизнеса до представителей малого предпринимательства и физических лиц. По мировым меркам мощность российских банков делает их управленческие и административные расходы заметной частью стоимости кредита. Анализ состояния регионального банковского сектора имеет большое значение для раскрытия вопросов, связанных с тенденциями продвижения ряда услуг финансово-кредитных структур, имеющих как социальную, так и экономическую направленность, а также оценки региональных особенностей развития финансовых структур, проблем и перспектив всей отечественной финансовой структуры. Ученые и практики с точки зрения результатов деятельности банковского сектора выделяют три основных канала его влияния на региональную экономику: 1) обеспечение кредитными и инвестиционными ресурсами; 2) снабжение наличными и безналичными платежными средствами; 3) предоставление достаточного объема и ассортимента банковских услуг для экономических субъектов. В данном случае, рассматривая структуру банковского сектора Белгородской области необходимо отметить, что в неё входят: самостоятельные региональные банки, зарегистрированные на территории области, и их филиалы; банки, являющиеся филиалами головных офисов, функционирующих в других регионах. Исследования развития конкурентоспособности коммерческих банков и банковской системы Белгородской области за последний период времени (2010-2012 гг.) необходимо отметить, что в целом на рынке банковских услуг преобладают филиалы и представительства столичных банков (Москва, Санкт-Петербург) и банков других регионов (Центрально-Черноземный, Уральский, Сибирский). Собственная банковская сеть насчитывает 5 действующих банков (Белгородпромстройбанк, Белгородсоцбанк, Вэлтон – Банк, Северинвестбанк и Осколбанк). Несмотря на то, что в целом банковская система состоит из большого числа банков, отрасль можно считать монополизированной, поскольку, на рынке доминируют несколько крупных банков с государственным участием (Сбербанк России, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы), на которые приходится в сумме около 45% всех банковских активов. Таблица 3 Структура и количественные характеристики банковской системы Белгородской области в сравнении с областями Центрально-Черноземного региона на 01.01.2013 год Субъект РФ Количество региональных КО Уд. вес, % ЦЧР Уд. вес, % ЦФО Количество филиалов в регионе Уд. вес, % ЦЧР Уд. вес, % ЦФО Белгородская область 5 26,3 8,9 287 17,5 5,1 Воронежская область 4 21,0 7,1 490 30,0 8,6 Курская область 4 21,0 7,1 239 14,6 4,2 Липецкая область 2 10,5 3,5 252 15,4 4,4 Орловская область 2 10,5 3,5 167 10,2 2,9 Тамбовская область 2 10,5 3,5 201 12,2 3,5 Всего ЦЧР 19 100 33,9 1636 100 28,8 Всего по ЦФО 56 100 5666 100 В Белгородской области, как и в других субъектах Центрально-Черноземного региона доминирующее положение в банковской системе занимают филиалы крупных банков других регионов, преимущественно Московского, ресурсная база которых в общем объеме совокупных ресурсов банковского сектора области в 2012 году составила 83,2%. Рис.2 - Активы коммерческих банков Центрально-Черноземного региона за 2010-2012 гг., млн. руб. Темпы прироста активов за исследуемый период времени в каждом из обозначенных областей Центрально-Черноземного региона увеличивалась в среднем от 50 до 80%, причем наибольший объем активов за период 2010 – 2012 гг. наблюдается в Воронежской и Белгородской областях. Основные показатели, характеризующие позицию банковского сектора Белгородской области в целом по Центральному федеральному округу за период 2010-2012 год представлены в таблице 3. Таблица 4 Позиционирование банковского сектора Белгородской области в общей банковской системе Центрального федерального округа РФ за 2010-2012 гг. Показатели Центральный Федеральный округ (без Московского региона) Белгородская область на 01.01.2011 год на 01.01.2012 год на 01.01.2013 год на 01.01.2011 год на 01.01.2012 год на 01.01.2013 год Количество кредитных учреждений 4332 4623 5666 214 233 292 Активы, млн. руб. 1957617 2267919 2728412 155015 172587 285799 Кредиты организаций и физ. лиц, млн. руб. 2177994 2462663 3137011 218208 228462 285799 Вклады физ. лиц, млн. руб. 970100 1270052 1499147 51405 68000 84029 ВРП, млрд. руб. 4288 4962 6149 304 337 512 Численность населения, чел 26555 26905 26925 1530 1532 1536 Институциональная насыщенность банковскими услугами, по численности населения 0,83 0,85 0,90 0,83 0,75 0,81 Финансовая насыщенность банковскими услугами (по активам) 0,48 0,49 1,05 0,48 0,47 0,76 Индекс развития сберегательного дела (вклады на душу населения к доходам) 0,81 0,80 0,78 0,76 0,73 0,72 Совокупный индекс обеспеченности региона банковскими услугами 0,76 0,77 0,90 0,76 0,77 0,89 Как и люб0й 0траслев0й рын0к, реги0нальный рын0к банк0вских услуг нуждается в п0ддержании к0нкуренции и предупреждении м0н0п0лизма для п0вышения эффективн0сти раб0ты самих банк0в и защиты вкладчик0в и других клиент0в. Банк0вскую систему Белг0р0дск0й 0бласти ф0рмируют кредитные 0рганизации, к0т0рые уд0влетв0ряют 0пределенным к0личественным и качественным треб0ваниям. При эт0м их д0стат0чн0сть 0ценивается применительн0 к усл0виям к0нкретных террит0рий, а главным 0риентир0м является 0бъем п0требн0стей 0рганизаций и населения в банк0вских услугах. Как свидетельствуют данные таблицы 4, значительных изменений претерпел с0став банк0вск0г0 сект0ра, где наблюдается р0ст кредитных учреждений за п0следние три г0да в к0личестве 71, или на 36,4%. Развитие банк0вск0г0 сект0ра Белг0р0дск0й 0бласти целес00бразн0 0ценивать через 0сн0вные финанс0вые характеристики кредитных 0рганизаций в 0бщем 0бъеме банк0вских услуг, исп0льзуя при эт0м с0в0купную ст0им0сть актив0в, на д0лю к0т0рых 0т 0бщег0 0бъема актив0в ЦФ0 прих0дится 9,1% (табл. 3). Рассматривая б0лее детальн0 п0зици0нир0вание банк0вск0г0 сект0ра не0бх0дим0 0тметить, чт0 степень насыщенн0сти банк0вскими услугами населения в реги0не 0пределяется ряд0м п0казателей, среди к0т0рых: п0казатель институци0нальн0й насыщенн0сти банк0вскими услугами исх0дя из к0личества кредитных 0рганизаций, действующих в реги0не п0 численн0сти населения в расчете на 1000 чел0век (ИНСТ); индекс развития сберегательн0г0 дела, исх0дя из 0бъема деп0зит0в, прих0дящихся на душу населения, к среднедушевым д0х0дам в реги0не (СБЕР); финанс0вая насыщенн0сть банк0вскими услугами п0 0бъему выданных физическим и юридическим лицам кредит0в 0тн0сительн0 внутреннег0 реги0нальн0г0 (вал0в0г0) пр0дукта (КРЕД). 0с0бенн0стью развития к0ммерческих банк0в в реги0не является т0, чт0 0ни имеют неп0средственную близ0сть и взаим0связаны с реги0нальным сект0р0м эк0н0мики и ег0 населением, 0ни сп0с0бны наиб0лее к0мпетентн0 и 0перативн0 решать в0пр0сы банк0вск0г0 0бслуживания на местн0м ур0вне. П0 данным Центральн0г0 банка РФ (режим д0ступа http://www.cbr.ru) сравним выше0б0значенные п0казатели п0 0бластям Центральн0-Черн0земн0г0 реги0на, вх0дящег0 в с0став Центральн0г0 Федеральн0г0 0круга (табл. 5). Таблица 5 Сравнение показателей финансовой насыщенности Белгородской области с аналогичными показателями областей Центрально-Черноземного региона за период 2010-2012 гг. Области Центрально-Черноземного региона ИНСТ СБЕР КРЕД 01.01. 2011 01.01. 2012 01.01. 2013 01.01. 2011 01.01. 2012 01.01. 2013 01.01. 2011 01.01. 2012 01.01. 2013 В Целом по ЦФО (без Московского региона) 0,83 0,85 0,90 0,81 0,80 0,78 1,05 1,08 1,05 Белгородская область 0,71 0,75 0,81 0,76 0,73 0,72 1,48 1,42 1,15 Воронежская область 0,70 0,74 0,90 1,11 1,07 1,08 1,02 1,15 1,05 Курская область 0,86 0,87 0,93 0,64 0,66 0,63 1,16 1,19 1,10 Липецкая область 0,75 0,84 0,93 0,75 0,86 0,75 0,82 0,92 0,95 Орловская область 0,80 0,84 0,93 0,80 0,79 0,74 1,52 1,43 1,38 Тамбовская область 0,74 0,75 0,79 0,76 0,76 0,80 0,71 0,74 0,79 Выборочный обзор показателей свидетельствует, что основные коэффициенты, характеризующие насыщенность Белгородской области банковскими услугами находятся в пределах общих значений показателей в целом по ЦО и претерпевают изменения пропорционально изменениям в сторону увеличения всех совокупных значений.

Похожие:

	Отчет по научно-исследовательской практике магистрантов и студентов за 2009-2010 гг Исследование регионального рынка розничных банковских услуг разработка рекомендаций по его регулированию		Итоговый отчет по научно-исследовательской работе Разработка программы повышения качества государственных услуг на базе многофункциональных центров предоставления государственных...
	Отчет о научно-исследовательской работе «Разработка моделей и образцов... «Разработка моделей бакалавра по специальности и магистра по специальности. Реализация моделей по группам специальностей»		Отчет по научно-исследовательской работе «Анализ существующего уровня доступности культурного наследия, в том числе с использованием информационно-коммуникационных технологий,...
	Отчет о научно-исследовательской работе «определение доступности... Ключевые слова: отчет, научно-исследовательская работа, заключительный отчет, кинопоказ, доступность, качество, цифровые технологии,...		Отчет о научно-исследовательской работе по теме: «Разработка научно... «Институт законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации» (ИЗиСП)
	Отчет №3 о научно-исследовательской работе по теме: «Грид-технологии» Разработка методов эффективного решения задач обработки, хранения, передачи и защиты информации		Отчет о научно-исследовательской работе «Разработка и совершенствование... Ростехнадзору, в том числе опасные производственные объекты, на которых производятся и хранятся взрывчатые вещества, ведутся горные...
	Отчет о научно-исследовательской работе Гост 32-2001. Межгосударственный стандарт. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Отчет о научно-исследовательской...		Отчет о научно-исследовательской работе «Разработка инструментального... «Разработка инструментального аппарата для построения краткосрочных прогнозов (до конца текущего финансового года) параметров сектора...
	Отчет о научно-исследовательской работе Межгосударственный стандарт (гост 32-2001). Отчет о научно-исследовательской работе. Структура и правила оформления (редакция 2005...		Общие положения отчет Отчет о научно-исследовательской работе (нир) документ, который содержит систематизированные данные о научно-исследовательской работе,...
	Отчет о научно-исследовательской работе по теме «Разработка принципов... «Российский научно-исследовательский институт культурного и природного наследия имени Д. С. Лихачева»		Реферат Отчет о научно-исследовательской работе состоит Отчет о научно-исследовательской работе состоит из 33 рисунков, 8 разделов, 12 подразделов, 9 формул, 31 источника. Общий объем 48...
	Методические рекомендации по самостоятельной работе 25 образовательные технологии 28 Учебно-методический комплекс предназначен для организации процесса получения знаний по разделам и темам курса «Электронные и дистанционные...		Отчет о научно-исследовательской работе по теме: «Разработка комплекса... Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Воронежский институт